Что такое автокредит

Что такое автокредит

Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

02.02.21 57553 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 2,4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	500 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

• банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
• требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
• если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
• гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Условия выдачи автокредита

Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

Автокредит на новое авто

Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

Покупка подержанного авто

1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Частые вопросы

Выдает ли Сбербанк автокредиты?

Именно Сбербанк целевые кредиты на авто не выдает. Но у Сбера есть дочерний банк — Сетелем Банк, который как раз и специализируется на продуктах автокредитования.

Можно ли получить наличные на покупку авто?

Автокредит — это целевая программа без выдачи заемщику наличных, деньги переводятся строго продавцу. Если вам нужны наличные, оформляйте классический потребительский кредит.

Какой банк лучше выбрать для оформления автокредит?

Далеко не все банки, выдающие кредиты населению, предлагают и программы автокредитования. Так что, выбор не особо велик. Рекомендуем обратить внимание на Сетелем Банк, ВТБ, Кредит Европа Банк. У них есть интересные предложения, в том числе партнерские.

Что такое коммерческий автокредит?

Это кредит на покупку авто, ориентированный на юридических лиц. По нему ИП и компании приобретают коммерческие транспортные средства.

Можно ли продать машину, купленную в автокредит?

Стандартная продажа возможна только после выплаты ссуды. Но можно организовать продажу по согласованию с банком — обратитесь к своему кредитору.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Как оформить автокредит?

Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.

Как оформить автокредит в автосалоне?

В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Как оформить автокредит в банке?

Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:

• возраст заемщика от 23 до 65 лет;
• рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
• предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
• предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

• большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
• не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
• процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.

Читайте также:

Как получить автокредит онлайн?

В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.

Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.

Поиск автокредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Банковское автокредитование: как выбрать лучшее предложение и что требуется для покупки машины?

Сегодня покупкой автомобиля в банке никого не удивишь. Это удобно, легко и быстро. Но процедура оформление кредита на автомобиль в банке не так как проста, как может показаться на первый взгляд.

Для начала нужно выбрать банк, который занимается выдачей автокредитов, а затем собрать все необходимые документы. После того, как формальные процедуры будут пройдены, останется ждать положительного решения банка.

Как быстро и просто собрать все нужные документы? В какой банк лучше обратиться? Какие подводные камни могут поджидать в этом деле? Все эти вопросы не случайно волнуют тех, кто в скором времени планирует взять авто в кредит…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

Особенности

Сегодня в банковской сфере огромной популярностью пользуются так называемые автокредиты.

По статистике, больше половины машин в России сегодня куплены именно таким образом.

По своему смыслу получение автокредита практически не отличается от обычного потребительского кредитования. Но на практике некоторые нюансы все же есть.

Первой особенностью автокредитования является то, что приобретаемый автомобиль становится обязательным залогом в банке. Таковым он будет являться до тех пор, пока займ не будет погашен. Его нельзя будет вернуть, поменять и продать.

Те, кто имеет дело с автокредитом впервые, не может решить, где же его оформлять: в автосалоне или в самом банке? Здесь существенной разницы нет. В автосалонах работают те же банки, что и напрямую. Выиграть можно лишь немного, когда автосалоны предлагают различные дилерские скидки.

Автокредит является целевым кредитом. Поэтому банк всегда будет следить за тем, по назначению ли ушли средства. Но никто не может ограничить гражданина в выборе модели авто или его комплектации.

Но растрата средств на иные нужды жестко наказывается практически всеми кредитными организациями. На момент, когда вы будете подписывать документы, вас, скорее всего, попросят предоставить подтверждение покупки.

Еще одной особенностью автокредитования является страхование. Машина должна быть застрахована на весь срок действия кредита. Банки обычно работают с какой-то одной страховой компанией. В другую клиент просто не сможет обратиться.

Такие страховые компании, работающие с банками, никогда не упустят своего. Вполне вероятно, что для получения денег заемщику нужно будет застраховаться по КАСКО, а также застраховать свою жизнь по программе добровольного страхования.

Если вы имеете возможность посоветоваться с юристом, то лучше сделать это до подписания договора.

Желательно взять договор домой и в тихой обстановке внимательно и без спешки изучить его.

Выслушать советы одного кредитного инспектора недостаточно, лучше посоветоваться со специалистами, которые помогут вам избежать подводных камней. Не стоит верить кредитному эксперту безоговорочно.

Не обращайте внимания на его заверения, что договор оферты следует подписывать на месте. Никто не имеет права оказывать на вас давление при подписании договора на покупку автомобиля.

Выбор банка

Реклама так и манит потенциальных потребителей взять денег на покупку машины в кредит в том или ином банке, аргументируя, что процедура эта предельно проста.

Сегодня многие финансовые организации предлагают сделать это. Отличаются такие предложения лишь по нескольким критериям:

• процент;
• сумма;
• размер первого взноса;
• срок, на который выдается заем;
• дополнительные выплаты (их наличие или отсутствие).

Для того, чтобы выбрать организацию, в которую смело можно обращаться за выдачей автокредита, нужно тщательно изучить все предложения. Пристальное внимание нужно уделить процентной ставке и условиям кредитования.

Какая ставка по автокредиту приемлема? Не стоит бросаться на предложения со слишком низкими кредитными ставками — они имеют множество скрытых комиссий и, в итоге, оказываются невыгодными.

Сегодня у банков есть в арсенале множество кредитных программ для различных категорий заемщиков. Если вы имеете не очень хорошую кредитную историю, то практически все крупные банки откажут вам в автокредитовании.

Взять заем без первоначального взноса несколько сложнее, чем при его наличии. Но все же есть организации, которые идут навстречу заемщикам и выдают автокредиты без первоначального взноса.

Легко взять автокредит можно в: «Альфа банк», «Восточный экспресс банк», «Юникредит банк», «АК БАРС БАНК», «Открытие». Получается, что практически все крупные банки на сегодняшний день занимаются автокредитованием.

Лишь минимальное количество банков не выдают автокредиты. Среди них «Росгосстрах банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», банк «Агросоюз» и др.

Российские банки предлагают большое количество видов автокредитов. Потенциальному автовладельцу необходимо только выбрать наиболее оптимальный вариант.

Процентные ставки на автокредиты в банках колеблются от 8 до 15 процентов годовых.

Точно так же разнится и срок кредитования. Практически все отечественные финансовые организации предлагают взять автокредит на срок от одного года до семи лет. В некоторых местах максимальный срок кредитования достигает 10 лет.

Минимальная сумма составляет 50-60 тысяч рублей. Если же заемщик будет несвоевременно возвращать деньги, для него предусмотрены вполне законные штрафные санкции. Таким образом, человек может подобрать наиболее оптимальный вариант для себя.

Совместные программы кредитования сегодня практикуют многие зарубежные автопроизводители и отечественные банки. Такие партнерские программы имеют наиболее привлекательные условия для заемщиков.

Так, например, Сбербанк сегодня имеет 17 партнерских программ с автопроизводителями по всему миру. Такой вид автокредитования подразумевает наиболее лояльные требования к заемщику.

Порядок действий

Прежде, чем отправляться за автокредитом, нужно определиться с тем, какую сумму вы собираетесь занять. Это может быть часть стоимости автомобиля, если у вас есть средства на полный первоначальный взнос, либо полная стоимость, если денег на первоначальный взнос нет.

Схема оформления автокредита состоит из следующих шагов.

Подача документов

Какие документы нужны для получения автокредита в банке или автосалоне? Потребуется следующий перечень бумаг:

• паспорт;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

В редких случаях банк может также потребовать ИНН и копию паспорта вашего законного супруга. Если вы не состоите в браке, то можно принести копию паспорта гражданского супруга.

Как правило, банки больше доверяют семейным парам и семьям с детьми, чем одиноким заемщикам. Это субъективный фактор.

Далее следует заполнить анкету по форме банка, иными словами, заявку на кредит. Сделать это можно как в банке, так и в режиме онлайн, не выходя из дома. Потенциальному клиенту необходимо всего лишь предоставить справочную информацию о себе.

Но если анкета будет заполнена неправильно, вам могут отказать в выдаче автокредита. Не следует скрывать факты своей биографии, снижать или, наоборот, завышать свои доходы, приписывать себе собственность, которой у вас нет и т.д. Эти данные легко проверить.

Можно обратить внимание на экспресс-кредиты. Банки предлагают такие варианты заемщикам, которые не желают долго ждать. Ставки по таким предложениям значительно выше.

Ожидание результатов проверки

Такая проверка может занять несколько минут или несколько дней.

В эту проверку входит анализ специальной компьютерной программой платежеспособности клиента, а также изучение анкеты кредитным экспертом.

Если принято положительное решение, то заемщик имеет право в период от 26 до 180 дней получить автокредит.

За это время можно будет окончательно определиться с выбором автомобиля.

Если же кредитная организация не дает добро на получение автокредита с первого раза, скорее всего, заемщику будет предложено найти созаемщиков.

Заключение договора с продавцом

Дальнейшим шагом в оформлении автокредита станет заключение договора с продавцом. В этом договоре будут указаны сроки оформления всех необходимых документов по кредиту и сроки погашения кредита.

Первоначальный взнос

Если вы берете автомобиль в кредит с первоначальным взносом, то следующим шагом станет внесение денежных средств на счет продавца. Такой взнос составляет до 15 процентов от цены покупки.

Этот шаг будет исключен, если вы покупаете машину без первоначального взноса.

Работа со страховой компанией

Список страховых компаний, в которых вы сможете оформить полис КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, строго ограничивается банком-кредитором. Это не всегда выгодно.

Можно также взять железного коня и без страховки, но тогда вам придется переплачивать лишние проценты.

Контракт с банком и получение автомобиля

После всех описанных выше процедур следует выполнить самый важный шаг – заключить с банком договор залога и кредитный договор. Для того, чтобы оформить кредитный договор, нужно:

• платежный документ из автосалона;
• копия техпаспорта;
• полис страховой;
• документ, подтверждающий выплату первого взноса (если таковой имеется);
• согласие жены/мужа (если вы состоите в браке) на получение машины и передачу ее в качестве залога.

Далее банк перечислит денежные средства на счет продавца. Данная процедура может занимать несколько дней, и это прописано в договоре.

После того, как банк переведет деньги на счет продавца, можно будет забрать свою покупку.

Виды автокредитов

Ниже приведен обзор наиболее популярных и выгодных предложений банковского автокредитования:

«Собинбанк» выдает автокредит на срок до 3 лет. Процентная ставка – 0% годовых, иными словами, потребителю дают возможность совершить покупку в рассрочку. Сумма кредита зависит от условий. Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные автомобили, так и на подержанные.

На что нужно обращать внимание?

Большим спросом сегодня пользуется «беспроцентные» кредиты. Но так ли это на самом деле? Существует два типа кредитов без процентов.

В первом случае взять машину без процентов действительно можно. Это называется приобретением в рассрочку.

Отзывы о таком виде кредитования только самые лучшие. Там действительно нет процентов.

Покупку автомобиля в рассрочку обычно не предлагают в банках. Это не слишком выгодно для них.

За этим лучше идти непосредственно в автосалон. Минус лишь в том, что рассрочка обычно дается на один-два года.

Во втором случае беспроцентными кредитами попросту заманивают покупателей. Такие кредитные продукты обычно имеют всевозможные скрытые комиссии.

Прежде, чем подписать договор кредитования тщательно изучите его, обратив пристальное внимание на мелкий шрифт под текстом.

Большинство банков требуют от заемщиков страхование по КАСКО, что существенно дороже, чем страхование по ОСАГО.

Большую роль играет и то, какой автомобиль вы планируете купить. Многие банки выдают средства только на покупку зарубежных машин. Некоторые банки не дают кредиты на подержанные автомобили или сразу оговаривают с заемщиком возраст машины на момент последней выплаты по кредиту (обычно 5-10 лет, не более).

Если заемщик не может выплатить займ, финансовая организация, имея на руках ПТС, может запросто забрать у должника авто. Затем машина будет передана в специальную организацию для того, чтобы продать ее на аукционе.

Полученная с продажи сумма пойдет на покрытие процентов и самого долга. Если полученной суммы будет недостаточно, то оставшиеся средства все равно придется выплачивать клиенту-должнику.

Покупка автомобиля в кредит – дело, на первый взгляд, нехитрое.

Но не стоит бросаться на первое попавшееся предложение от банка.

Нужно изучить все действующие на сегодняшний день предложения, выбрав наиболее оптимальный вариант.

Затем следует подробно ознакомиться со всеми условиями. И только потом, взвесив все «за» и «против», можно подписывать кредитный договор.

О банковских автокредитах на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Источник https://brobank.ru/chto-takoe-avtokredit/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-oformit-avtokredit

Источник https://avtourist.guru/avtokreditovanie/bankovskoe.html