Законные способы не платить кредит банку и остаться с машиной

Как кинуть банк с автокредитом

Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.

Необходимо изначально думать, когда оформляете заем, как планируется оплата кредита. Частые истории, когда человек набирает по десять микрозаймов, кредитов, открывает кредитные карты, затем не выплачивает задолженность и уезжает в другую страну. В результате, последствия могут самыми разными, в первую очередь под удар попадают родственники и близкие, особенно если речь идет о больших суммах. Помните, что мы проживаем в гражданском обществе, поэтому при оформлении кредита должна присутствовать гражданская ответственность. Что делать если произошел форс-мажор, как законно не платить кредит банку?

Способ №7

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

Способ №5

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Способ №2

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

• если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
• увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
• проблемы со здоровьем;
• имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

• плохая кредитная история;
• запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
• не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
• испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

• штрафа от 200 тыс. рублей;
• удержание зарплаты;
• обязательные принудительные работы;
• арест до полугода;
• лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Работая в банке, я тесно сотрудничал со службой безопасности. Людей, которые хотят легких денег много. Банки, конечно, реагируют на их уловки новыми мерами безопасности, но и мошенники постоянно изобретают новое. В этой статье перечислю несколько способов мошенничества, и укажу на особенности банковской системы.

1. Кредит на сестру или брата.

Все просто, если вы со своим родственником сильно похожи, и не отличаетесь порядочностью, то можете выкрасть его паспорт и попробовать оформить на него (себя) кредит в ближайшем отделении банка, или микрофинансовой орг-ии.

2. Кредит бомжу.

Находим бомжа на улице. Обязательно с паспортом (это все, что требуется для получения небольших сумм). Отмываем его. Готовим ему легенду и контактные телефоны для проверки его личности. Отправляем в банк и караулим снаружи. Если деньги получены – снабжаем героя водкой а остальное себе в карман.

Бомжа иногда непросто вычислить. Порой это не просто маргинальные, опустившиеся люди. Среди них встречаются и образованные и довольно умные. Их губит пагубная привычка – алкоголь, наркотики, азартные игры. Иногда в целях получения очередной порции вещества они и попадают в руки мошенника, и берут ссуды, которые никогда не вернут. Бывает и наоборот – приходит явный бомж с улицы и требует оформления.

Видимо все зависит от профессионализма мошенника, его отношения к делу и понимания качественности процесса. Если он глуп и ленив настолько, что даже не подготовил своего героя к визиту в банк, то и денег ничерта не получит.

3. Кредит для друга/подруги

Разводка стара, но ведутся на нее стабильно. У вас есть друг, а может просто старый знакомый. Он последовательно берет у вас деньги в долг и всегда возвращает в срок. Иногда даже, якобы из признательности, возвращает вам долг с процентами. И вот беда: другу вновь нужна помощь, но денег нужно много. Он бы взял кредит, да ему не дают эти глупые банки! Как же не выручить? Вы оформляете на себя крупную сумму. Дело же выигрышное. Дружище всегда обязанности свои гасил, а теперь еще и предложил кругленькую сумму за срочную материальную помощь. Только вот получив желаемое приятель пропадает навсегда. После вы узнаете что этот человек по подобной схеме прокатил еще с десяток доверчивых граждан.

Что дальше? А ничего. Перед банком вы заемщик — вам и отдуваться.

Да, банки стараются выявить цель кредита, но чаще всего клиенты реагируют на такие вопросы негативно и откровенно врут. А мы (банк) проверить этого никак не сможем.

4. Взять и тупо не отдавать.

Законодательство в России относительно должников очень мягкое. В ряде случаев мы вообще не могли ничего сделать с должником.

Если человек:

• Работает неофициально – ничего с зарплаты по суду не удержишь.
• Имущества в собственности нет – квартира на жену или родственника, машина тоже.
• Есть дети – и мы не имеем права выставить на торги квартиру, или претендовать на часть официально зарплаты должника.

Да или просто выключил телефон и переехал. Коллекторы, или служба взыскания, чаще всего пытается договориться с должником по телефону. Да, ведут они себя не всегда корректно, но блин – можно же просто телефон заблокировать, или сменить симку. Рынок арендного жилья у нас неофициальный, а значит отследить новое место жительства человека не возможно.

В итоге.

Количество невозвратных ссуд в банках разниться. Цифры варьируются от 10 до 35 процентов не возвращенных денег от всех выданных кредитов. Все зависит от доброты банка, и его заинтересованности в заемщиках. Банк в убыток работать не сможет, значит не возвращенные ссуды одного падают на плечи другого. 10 добросовестных заемщиков через проценты, страховки, пени вернут кредит за себя и еще за одного должника — засранца. Если бы возвращали все, или почти все, как в некоторых странах Европы, – это снизило бы процентную ставку, и от комиссионных страховок к кредитам банки смогли бы отказаться. Но увы, такой у нас народ.

Люди обманывающие банк думают, что обманывают большую злую корпорацию. Тут якобы тяни-тяни и все равно еще много останется. Но воруют они в итоге у обычных людей.

Но вот что прикольно: большинство мошенников невероятно тупые и ленивые люди. Они расчитывают на легкий и быстрый «сруб бабла» — а хрен им. Обманывать и воровать тоже нужно уметь. Это подготовка, репетиции, планирование, иногда много мелкой монотонной работы.

А как обманывают чаще всего? Иногда тупо заходят в банк, и у менеджера спрашивают напрямую:

Мда.

Друзья, я пишу о всяких банковских штуках и секретах работы автосервисов. Я это знаю хорошо, так как сам в них работал. А вообще я тренер по управлению коллективами. Если вам такое интересно – подписывайтесь , буду рад 🙂

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает людей мобильными и свободными. Но стоимость хороших машин не маленькая и среднестатистическому россиянину такая покупка не по карману, поэтому банки и начали предлагать целевые кредиты на покупку авто. До недавнего времени получить автокредит можно было только пройдя тщательную проверку и доказав финансовую состоятельность. Но сейчас у людей уже есть возможность приобрести машину в кредит с помощью всего лишь двух документов.

Выдают ли банки автокредиты, заёмщикам, которые не могут предоставить справки и поручителей?

Тщательная проверка обратившихся потенциальных заёмщиков объясняется тем, что не один кредитор не захочет выдавать в долг деньги человеку, если не будет уверен в их своевременном возврате. Именно поэтому перечень документации чаще всего обширный, а особенно если дело касается больших сумм. Но в условиях жёсткой конкуренции банки вынуждены сделать условия кредитования и требования к потенциальным заёмщика более лояльными. Только так реально привлечь новых клиентов.

Именно по этой причине и с недавних пор стало возможно получение автокредитов гражданами, которые не могут документально подтвердить наличие хорошо заработка. Сейчас во многих банках доступны автокредиты с условием предоставления гражданского паспорта и водительского удостоверения. Если прав нет, то заменить их можно военным билетом, заграничным паспортом, страховым удостоверением, идентификационным номером и т.д.

Такая программа больше интересна работающим не официально людям с хорошим доходом. Но выдавая в долг средства без справок и поручителей банки несут серьёзные риски и чтобы их минимизировать, используются следующие меры:

1. Поднимается процентная ставка. Примерная разница между автокредитом с документальным подтверждением и без него колеблется от 2% до 5%.
2. Требуется покупаемый автомобиль передать в залог.
3. Увеличивается размер первоначального платежа. Иногда минимальный порог доходит до 30%.
4. Уменьшается размер кредита. На 7 лет занять деньги уже практически невозможно, Чаще всего период кредитования составляет 3-5 лет.
5. Требуется оформить добровольный полис КАСКО (если авто кто-то испортит или его угонят, то выплаченное страховщиками страховое возмещение пойдёт на погашение кредитной задолженности).

Особенности займа или Плюсы и минусы

Автокредит по двум документам сам по себе имеет, как плюсы, так и минусы. Прибегают к нему люди в следующих ситуациях:

1. Когда срочно хотят купить автомобиль, и у них нет времени на сбор многочисленных бумаг.
2. Когда трудоустройство не официальное и получить справку 2-НДФЛ нет возможности.
3. Когда есть возможность предъявить справку о заработке, но его размер недостаточный для получения автокредита.

ПЛЮСЫ — Итак, самое главное его преимущество это то, что нужно всего два документа, которые обычно есть всегда под рукой. Кроме этого, ещё можно выделить такие моменты:

1. Не нужно тратить время на сбор большого списка бумаг.
2. Можно стать обладателем хорошей новой иномарки, если заёмщику подходят приоритетные марки машин.
3. Процесс оформления занимает меньше времени и рассмотрение заявок происходит в сжатые сроки (по сравнению с обычными автокредитами).
4. Некоторые банковские учреждения в качестве второго документа дают возможность предоставить тот, который решит сам заёмщик, а не один конкретный.
5. При оформлении автокредита дополнительных комиссионных не предусмотрено.

МИНУСЫ — Для граждан, у которых нет возможности доказать свою финансовую состоятельность, автокредит по двум документам будет затратным. Но это не единственный его минус:

1. Под обременение попадает всегда та машина, которую человек приобретает в кредит.
2. Если клиент решил стать обладателем новой иномарки, то именно кредитор будет решать, что именно ему приобретать.
3. Период для возврата средств предоставляется уменьшенный. В редких случаях это 5 лет, а в основном 1-3 года.
4. Обязательно нужно покупать полис страхования КАСКО (заёмщик должен застраховать не только себя и свою жизнь, но и от рисков невыплаты кредитных обязательств).
5. Минимальный размер первоначального взноса достаточно велик (примерно 30%-50%) и не у каждого человека есть в свободном доступе такая сумма.
6. Оформлять страховку, оплачивать её и вносить первоначальный взнос необходимо до подписания договора о кредитовании. Только в редких случаях кредиторы допускают распределение страховых взносов на весь график кредитных платежей.
7. Некоторые банки по этой программе предлагают всего несколько марок авто для покупки, которые могу не совпадать с выбором клиента.
8. Если не хватает денег на своевременное внесение платежа, то придётся заплатить приличный штраф.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса возможен?

Отсутствие денежных средств на оплату первоначального платежа по автокредиту или по жилищному займу для потенциального заёмщика перед кредитором свидетельствует огромным минусом. В большинстве случаев кредиты, целью которых является покупка машины или недвижимого имущества, выдаются в размере не более 90% от их ценника, чтобы минимизировать собственные расходы.

Так даже если залоговый объект подешевеет, а банку придётся продать его, так как заёмщик не в состоянии больше погашать долг, то он сможет вернуть себе всю ранее предоставленную сумму.

Получается, что чем больше вносится первоначальный взнос по экспресс автокредиту, тем меньше банки устанавливают процентную ставку, и наоборот. Редко когда кредиторы выдают деньги на приобретение машины без его уплаты.

Справка! Если финансовая организация предлагает автокредит в размере 100% от стоимости автомобиля, то нужно учитывать, что в этом случае величина переплаты будет максимальная.

Если нет возможности внести авансовый платёж, тогда к автокредиту можно привлечь одного или нескольких поручителей, имеющих регулярный хороший доход. В таком случае банки охотнее идут на сотрудничество, ведь если заёмщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то можно будет потребовать вернуть долг поручителей.

Если таких людей нет в окружении, то можно кредитору в залог кроме самого автомобиля ещё предложить другое ценное имущество, которое смогло бы перекрыть долг в дальнейшем в форс-мажорной ситуации. Например, другой автомобиль, находящийся в полной собственности, гараж, квартиру, дачу и т.д. В этом случае кредитор даже предложит заниженную процентную ставку.

Граждане, у которых нет ни ценного имущества, ни поручителей могут взять в другом кредитно-финансовом учреждении потребительский займ и использовать его на внесение первоначального взноса. Но в первую очередь нужно решить, будет ли потом возможность выплачивать кредитные платежи по двум продуктам.

Какие банки выдают займы

Сегодня в России уже многие банки предлагают автокредиты только по двум документам. У каждого свои условия и особенности. Чтобы не прогадать и получить в долг деньги максимально выгодно рекомендуется предварительно просмотреть все имеющие предложения банков, которые присутствуют в Вашем регионе. Важно обращать внимание на несколько параметров: максимальный размер ссуды, величину процентной ставки и первоначального взноса, период кредитования и т.д.

В таблице приведём примеры автокредитов в разных российских банках:

Как видим из таблицы, условия у банков совершенно разные и диапазон максимальных сумм, процентов и первоначального взноса кардинально отличается. К тому же ставки указаны минимальные, а если заёмщик например откажется от покупки КАСКО, то они на порядок возрастут.

Справка! На территории РФ сейчас для граждан доступна льготная программа автокредитования. Предлагается субсидирование процентной ставки. По ней можно купить новый отечественный или иностранный автомобиль 2015-2016 года выпуска, который стоит не более 1,5 млн. руб. Процентная ставка по такой программе составляет 11,2% в год, а для машин от некоторых производителей ещё меньше.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие заблуждаются, что для получения автозайма в банке нужно иметь всего лишь два документа. Если кредитор не требует множество бумажек и достаточно быстро принимает решение, то это не значит, что деньги в долг может получить абсолютно каждый обратившийся. Даже в самые сжатые сроки банковские работники стараются проверить информацию о потенциальном заёмщике и определить степень его финансовой состоятельности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой перечень требований к клиентам, но большая часть из них совпадает. Одобрение по заявке на автокредит получают заёмщики:

1. Имеющие российское гражданство.
2. Возраст, которых колеблется в диапазоне 21 – 55 лет (некоторые банки допускают кредитование даже до 65 лет). Но на дату внесения последнего платежа человеку не должно исполниться больше, чем максимальная цифра, указанная в требованиях.
3. Имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения автокредита.
4. С официальным трудовым стажем от 12 месяцев.
5. Которые могут доказать, что во время периода кредитования они не попадут на службу в армию (это требования касается только мужчин до 27 лет).
6. У которых отсутствуют непогашенные кредитные задолженности по ранее полученным ссудам.
7. С положительным кредитным рейтингом.

Также рекомендуется ещё до подачи заявки продумать способ, как убедить банк в том, что Вы имеете стабильный заработок, не больше 40% которого будет уходить на погашение задолженности.

Обратите внимание! В анкете чаще всего нужно указать не только свои личные контакты, но и рабочие. Поэтому банковский работник при рассмотрении заявки может набрать указанный номер, попросить к телефону работодателя и расспросить его о Вас (сколько Вы уже работает на этом предприятии, какая у Вас средняя зарплата и т.д.).

Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта.

Какие документы нужны: список документов

Список документов для автокредита — два документа, по которым предлагаются автокредиты у каждого банковского учреждения могут требоваться разные. Первый во всех случаях – это действующий российский паспорт без существенных изменений. А второй – на выбор заёмщика или банка.

Справка! Эксперты утверждают, что чаще всего кредиторы охотнее выдают деньги на покупку машины гражданам, у которых есть водительское удостоверение. Поэтому если оно есть, то лучше его без напоминания предоставить.

В качестве второго документа могут запросить:

1. Справку 2-НДФЛ – если банк не обладает информацией о финансовом состоянии заёмщика, автомобиль из дорого сегмента или срок кредита планируется максимальный.
2. Водительские права – если банк в курсе о доходе заёмщика (например, в этом кредитном учреждения оформлена дебетовая карта, на которую поступает ежемесячно зарплата), размер займа и срок запрашивается небольшой или клиент может передать ценное имущество в залог, привлечь поручителя и защитить машину страховкой.
3. Справку по форме банка о заработке – если заёмщик не может предоставить справку 2-НДФЛ, но банку нужно знать его финансовое состояние.
4. Трудовую книгу – если банк знает о заёмщике основную информацию и ему нужно только подтверждение трудоспособности.
5. Загранпаспорт/СНИЛС/ИНН/военный билет – если банк хочет более подробно проверить обратившееся лицо.
6. Свидетельство о регистрации ИП или выписку со счёта в банке – если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (свидетельство подтверждает его деятельность, а выписка со счёта – финансовую состоятельность).

Обратите внимание! Если кредитор просит в качестве второго документа трудовую книжку, то оригинал её предоставить не получится. Работодатель сможет только выдать ксерокопии всех её страниц со своей подписью и печатью.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит

Довольно сложно получить автозайм людям, вышедшим на пенсию и молодёжи. Для остальных категорий заёмщиков всё намного проще. При принятии решения о выдаче в долг денег банки больше всего обращают внимание на три момента:

1. Какой возраст автомобиля и кто является её производителем. Чаще всего автозаймы без многочисленных справок о заработке доступны только на новые машины. Купить подержанный транспорт в кредит намного сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку авто б/у предъявляют к ним высокие требования. Например, у ТС не должно быть больше 3 владелец или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить авто на льготных условиях, то его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб. и страна производитель должна быть Россия. К слову, в РФ выпускаются не только ВАЗы, но и иностранные иномарки (Ауди, Тойоты и т.д.).
2. Какой возраст и рабочий стаж потенциального заёмщика. Все требования, касаемые клиентов мы уже указали ранее. Отметим только, что если автокредит нужен индивидуальному предпринимателю, то вести бизнес он должен не менее 1 года.
3. Какой у него кредитный рейтинг. Проверка заёмщика осуществляется с помощью БКИ (Бюро Кредитной Истории). Если у него обнаружатся текущие задолженности или просрочки по ранее полученным займам, то у банка возникнут сомнения, что ему можно доверять. Если кредитный рейтинг вообще нулевой, то это тоже не очень хорошо. Банки доверяют в первую очередь тем, кто раньше брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому тем, кто хочет взять автозайм, лучше сначала оформить или кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Способы оформления

При обращении в автосалон заёмщики могут сразу узнать об интересных предложениях, которые предлагает производитель конкретной марки или само банковское учреждение выдающее автокредиты. Также об акциях информация предоставляется в новостях компании на их официальных страницах в интернете.

Если человек хочет сначала выбрать банк для кредитования, то ему нужно обратиться в несколько офисов и лично проконсультироваться с кредитными инспекторами, а потом уже по полученным условиям подбирать авто.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит по двум документам предполагает следующие этапы:

После того, как автомобиль попадает в базу ГИБДД процесс покупки авто в кредит завершается и дальше заёмщик может эксплуатировать его на правах собственника.

Внимание! Что касается пункта 9, то хранить у себя ПТС кредитор вправе только при наличии подписанного акта приёма-передачи. После получения рекомендуется хранить этот документ надёжно до полной выплаты задолженности, так как банк в последний момент может сказать, что никакого паспорта у него нет и не было.

Прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре рекомендуется сначала его тщательно изучить. Внимание стоит уделить каждой строчке, а особенно тексту, напечатанному мелким шрифтом. Нужно проверить соответствует ли оговоренная процентная ставка, цифре указанной в документе, нет ли там скрытых платежей и комиссий, предоставляется ли возможность досрочного погашения долга и даёт ли банк разрешение на использование автомобиля, пока он будет выступать в роли залога.

Советы как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода

Чтобы повысить шансы на получение автокредита без подтверждения заработка рекомендуется учесть следующие советы:

1. Не отказывайтесь от приобретения страхового полиса. Оформлять КАСКО требуют практически все банки. Хоть в законодательстве указано, что принуждать заёмщика к нему они не имеют право. Тем не менее в кредите, без объяснения причины, они отказать могут. Но купив его, значительно возрастут шансы на автокредит. А уплаченные за него деньги, будут компенсированы, если машина попадёт в аварию или её угонят.
2. Направляйте заявку через продавца. При обращении сразу в автосалон к дилеру можно получить сразу персонального кредитного брокера, который все поможет оформить намного быстрее. Иногда даже его сотрудники могут договориться с банком за клиента с плохим кредитным рейтингом. Но в таком случае часто применяется увеличенный процент и нет возможно выбрать самостоятельно страховщика, так как его назначает автосалон.
3. Найдите денежные средства на внесение первоначального взноса. Чем в большем размере банк получает первоначальный взнос, тем больше доверия он испытывает к клиенту. Те сразу оплачивают 50% от стоимости авто доход свой как правило документально не подтверждают. Понятно, что не все такими суммами обладают, но внести хотя бы 20% желательно.

Заключение

Автокредит по двум документам получить реально. Другое дело, что обойдётся он в более крупную сумму, чем обычный, и вернуть его нужно за более короткий период. Но для некоторых людей это единственный реальный шанс обзавестись за маленький промежуток времени личным автомобилем.

Не стоит читать данную публикацию нормальным людям. Она целиком адресована особо креативным, ушлым, с подвижным, как ртуть умом гражданам. Те, кто замыслил взять невозвратный кредит или, вдруг, решил, что дальше по займу можно не платить – этот опус для вас.

Действие первое: от 3 до 6 месяцев

Вводную часть можно было и пропустить, поскольку она не для матерых авантюристов, а граждан испытывающих затруднения с выплатами. Однако лучше пройтись по цепочке всех стадий. В последствие каждая может оказать влияние на дело.

В период до полугода банк будет напоминать о просрочке и активно убеждать платить по займу. Письма, звонки, смс – все эти способы информирования будут задействованы в полной мере. На этом этапе, кстати, еще можно выйти из истории без особых потерь. А то даже и с выгодой, договорившись о рефинансировании задолженности на лучших условиях.

Действие второе: от полугода до 1 года

Если же коллектор понимает, что должник не собирается платить – он подает в суд. Статистика выигранных взыскателями судов составляет от 88% и выше.

Действие третье: от 1 года до 3 лет

Вы все еще хотите кинуть кредитора? Двигаемся дальше!

И это еще не сказочка – это только смазочка!

Токсичные долги

Только на практике все иначе! Не слушайте уловки и недобросовестные рекомендации – это искаженная трактовка срока исковой давности. На самом же деле 3 года – срок, когда кредитору необходимо обратиться в суд для соблюдения правомерности действий (вдумайтесь, в чем разница). А после судебного вердикта долги можно взыскивать долгие-долгие годы. Для чего достаточно хотя бы 1 раз в год направлять официальное требование об уплате долга.

Вывод очевиден: практика обмана кредитора является наивной ИЛЛЮЗИЕЙ. Не отравляйте себе жизнь токсичными долгами. Очень дорого обходится!

Статья была полезной? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные публикации

Читайте также:

• Можно ли поменять барабанные тормоза на дисковые фольксваген поло
• Дк1 коррекция б1 какие показатели должны быть форд фокус 3
• Руль на ларгус от чего подходит
• Какая рулевая колонка подходит на ваз 2107
• Не моргают поворотники при автозапуске старлайн s96

Законные способы не платить кредит банку и остаться с машиной

Ни один суд не освободит заемщика от необходимости погашать кредит. И даже банкротство физического лица, которое так рекламируют, не предоставляет полного освобождения от долга. Если клиент взял автокредит и подписал кредитный договор, то он согласился с условиями займи и с обязательствами его вернуть. Нарушил свои обязательства – к тебе применили штрафные санкции и другие меры взыскания. Ответственность все равно есть. Но чтобы не доводить дело до общения с судебными приставами и коллекторами, можно попробовать применить другие варианты решения проблемы. Если вам нечем заплатить за автокредит можно подробно прочитать данную статью и возможно найти выход из сложившейся ситуации.

Продажа машины

Продажа — один из самых простых вариантов решения проблемы. Можно продать автомобиль и за вырученные средства погасить долг перед банком. Выгодный способ для тех субъектов, которые уже заплатили большую часть долга, а осталось погасить совсем немного. В таком случае автомобиль продается, а разница в цене и величине займа направляется на покупку более дешевого автомобиля или на другие цели.

Недостаток метода в том, что не всегда удается найти покупателя на ТС. Как только потенциальный покупатель слышит о кредитном авто, то сразу отказывается от сделки. Исключение – это заманчивая цена. Поэтому продать машину придется немного ниже рыночной цены.

Как проходит продажа автомобиля:

1. Покупатель вносит аванс в размере, который равняется остатку долга перед банком. Заемщик погашает долг и снимает обременение с залогового автомобиля;
2. Продавец переоформляет ТС на покупателя, заключив договор купли-продажи. Последний предоставляет оставшуюся часть суммы.

Конечно, такая сделка выгодна для продавца, но несет множество рисков для покупателя. И поэтому найти желающих не всегда возможно.

Продажа машины и кредита

Важно!

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Если покупатель не имеет на руках всей суммы для покупки авто, то он может приобрести ТС в кредит. Происходит переоформление автоссуды. Покупатель берет на себя обязательства выплатить остаточный долг по кредитному авто.

Продажа не выгодна для продавца ТС, то есть для заемщика. Продавать такой автомобиль на 100% необходимо на 20-30% ниже, чем его рыночная цена. Вариант подходит только в том случае, если нужно очень быстро избавиться от машины. Актуально и тогда, когда банк не идет на уступки и продолжает и дальше начислять штраф, пеню за просрочку.

Проблемы могут возникнуть на этапе страхования. Поскольку залоговое авто подлежит обязательному страхованию, то необходимо уведомить о переоформлении и страховщика. Реакция может быть разной.

Использование страховки

Страховка может помочь только в том случае, если клиент при оформлении автокредита оформил не только страховку на автомобиль, но и защитил свою жизнь и риски потери трудоустройства. И последний момент очень важный. Получить компенсацию можно только в том случае, если наступил страховой случай. И здесь все зависит от того, прописан ли случай в договоре страхования.

Не стоит путать ОСАГО, КАСКО и добровольное страхование заемщика от потери работы. Первые два варианта никак не помогут при невозможности оплатить кредит. Третий вариант покроет все издержки по кредиту в рамках страховой суммы.

Но если быть честными, то на такую страховку решаются единицы. Когда человек оформляет автокредит, то любые дополнительные затраты для него – это финансовая непосильная нагрузка. Здесь бы КАСКО и ОСАГО осилить, не то что полис от потери работы.

Повезти может в одном случае, если машину украдут, повредят, она попадет под влияние стихии. В таком случае владельцу выплатят страховку по КАСКО. А ее он сможет направить на оплату кредита.

Реструктуризация долга

Важно!

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Если Ваш уровень платежеспособности значительно снизился, но Вы все равно можете платить какую-то часть суммы, то реструктуризация долга – прекрасная альтернатива решить проблему. Реструктуризация предполагает увеличение срока погашения. Это увеличивает общее количество платежей и снижает величину ежемесячного взноса. В некоторых случаях в рамках реструктуризации предоставляются кредитные каникулы. Очень редко, при реальных основаниях, могут снизить процентную ставку.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.

Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.

Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.

Просьба об отсрочке платежа

Если потеря платежеспособности временная ситуация, то можно попросить об отсрочке. Обязательно просьбу нужно направлять в письменном виде. К заявлению подкладывается документ, подтверждающий трудное финансовое состояние. Банк обязан рассмотреть ситуацию и дать письменный ответ.

Не платить

Можно ли просто не платить по кредиту? Конечно, можно. Но последствия таких действий не очень радужные. Сначала будут письма, сообщения и звонки с просьбой погасить долг. Не стоит забывать и о постоянном росте долга, пеня начисляется каждый день. Поэтому за несколько месяцев игнорирования проблемы можно лишиться авто.

Что произойдет, если не платить автокредит

Вариантов развития событий не так много, подробнее вы можете узнать из статьи — «Что будет если не платить автокредит». Не нужно верить в сказку и некоторым форумам, где советуют скрываться три года, пока пройдет срок исковой давности. По факту, может быть все: от неприятного общения с коллекторами до конфискации имущества судебными приставами. Более подробно о последствиях можно почитать здесь.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

• Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
• Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
• Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка



Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

• Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
• Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.



Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!



Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. «Автокод» имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет «Автокод»:

• Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
• Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
• Проверка авто занимает 2 минуты.
• Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
• Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.
• После покупки отчета получите бесплатный семидневный доступ к агрегатору автомобильных объявлений «Автокод Поиск». Он показывает предложения от частников и юрлиц со всех популярных досок: «Авто.ру», «Дром», «Авито Авто», «Юла». Здесь можно сравнить цены на машины, а также пробить историю ТС, заказать выездную диагностику, купить полис ОСАГО по самой выгодной цене и оформить автокредит. Если машина, которую вы проверяете, окажется проблемной, через «Автокод Поиск» можно будет подобрать другой автомобиль.

«Автокод» подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Наличие долгов у продавца можно также узнать, если пробить его через специальный сервис. Запросите его паспортные данные перед тем, как подписать договор купли-продажи. Помимо долгов, проверка покажет, есть ли у владельца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Источник https://avto-moto8.ru/faq/kak-kinut-bank-s-avtokreditom.html

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/78-kak-ne-platit-avtokredit-banku-zakonno.html

Источник https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

Похожие записи:

1. Что сделать и какие документы получить после полной выплаты кредита за автомобиль?
2. Что такое рефинансирование автокредита?
3. Автокредит в ЛОКО-Банке: навязывание доп. услуг помощи на дорогах
4. Автокредиты на подержанный автомобиль