Как купить акции иностранных компаний российскому инвестору

Как купить иностранные акции Тинькофф

Прошлый год показал рекордный интерес россиян к фондовому рынку. Причем в большинстве случаев, как оказалось, наши соотечественники отдавали предпочтение иностранным акциям. А одним из популярных брокеров была и остается компания Тинькофф Инвестиции.

Для тех, кто только выбирает себе организацию для выхода на рынок ценных бумаг, расскажем о некоторых особенностях работы брокера Тинькофф на рынке иностранных акций.

Доступные площадки

Тинькофф инвестиции предоставляет своим клиентам для торговли иностранными акциями доступ к международным рынкам через биржу «Санкт-Петербург». Таким образом, список инструментов ограничен теми, которые прошли листинг в нашей стране.

При этом такой выбор несет в себе не только некоторые ограничения, но и, с другой стороны, определенные преимущества. Например, возможность использования ИИС для получения налоговых льгот.

Иностранные акции через Тинькофф

Всего Тинькофф Инвестиции предлагает акции, перечень которых занимает в общей сложности более 50 страниц. Это так называемый основной список, который доступен всем инвесторам, начиная от мелких и до самых крупных.

Акции ПАО «Магнит»

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000

В него входят наиболее популярные ценные бумаги американских и других компаний, торгующихся в США и других странах. Акции самых крупных компаний, от Boeing до Twitter, там есть. Таким образом, в базовом списке находятся как инструменты Нью-Йоркской фондовой биржи, так и NASDAQ. Все в одном месте, так как доступ к ним клиенты получают уже через российскую площадку.

Существует также и так называемый расширенный список, рассчитанный на квалифицированных инвесторов. Для того, чтобы узнать о нем больше, надо сначала получить этот статус. Тем не менее, из ряда источников известно, что такое обслуживание предполагает в первую очередь доступ к внебиржевым инструментам, причем с достаточно высоким уровнем комиссии.

Читайте также:

Комиссии по иностранным акциям

Размер комиссий при совершении операция по американским акциям составляет в Тинькофф Инвестиции те же проценты, что и при сделках с российскими ценными бумагами. Так, по базовому тарифу придется заплатить 0.3 процента без каких-либо дополнительных ежемесячных платежей. Считается, что это лучший вариант от Тинькофф для тех, у кого объем сделок за месяц менее 116 тыс. рублей.

Акции ПАО Сбербанк

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000

Второй в линейке — тариф Трейдер. Он рассчитан на активных участников рынка, размер комиссии 0.05% при обороте за день более 200 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 290 рублей, если оборот за прошлый период менее 5 млн или остаток средств опускался ниже 2 млн.

Существует и третий тариф, «Премиум». Но на самом деле, расчет, что выгоднее в Тинькофф Инвестиции — вовсе непростая задача. При кажущейся открытости и прозрачности, существует немалое число оговорок и дополнительных условий, которые могут как снижать стоимость обслуживания, так и наоборот, повышать ее. Поэтому тем, кто выбирает в качестве брокера именно эту организацию, надо каждый раз садиться и считать, сравнивая свои остатки, оборот и прочее — с тарифными сетками.

Открытие счета Тинькофф Инвестиции для торговли иностранными акциями

Счет для российских и иностранных ценных бумаг в Тинькофф Инвестиции единый. Поэтому процедура открытия одна, в два-три этапа.

1. Во-первых, отправляем заявку или через сайт, или скачав приложение. После запуска программы Тинькофф Инвестиции новому клиенту будет предложено заполнить форму, подтвердить телефон через СМС.
   Если новый пользователь уже является клиентом Тинькофф, например, есть карта этого банка, то на этом процесс закончен, скоро придет сообщение с подтверждением открытия счета, и можно покупать акции.
2. Во-вторых, только для тех, кто имеет дело с Тинькофф впервые, надо дождаться визита представителя на дом или в офис для подписания документов. При этом клиент получает карту Тинькофф Блэк в подарок, за который ему придется платить 90 рублей в месяц.
3. В-третьих, после визита представителя открывается счет. Стоит учитывать, что несмотря на то, что компания Тинькофф может у себя все сделать почти мгновенно, ей все равно приходится дождаться подтверждения с биржи. Поэтому за пять минут приступить к торговле все равно не получится.

Как купить акции иностранных компаний российскому инвестору

Акции крупнейших компаний мира, таких как Amazon, Facebook или Microsoft, торгуются на американских биржах. И есть несколько вариантов, как их купить инвестору из России. В статье рассмотрим все варианты торговли акциями зарубежных эмитентов, плюсы и минусы каждого варианта.

Три способа вложить деньги в иностранные акции

Когда мы говорим «купить акции иностранных компаний», имеем в виду не только ценные бумаги отдельных эмитентов. Есть и другие способы, как вложить деньги в активы компаний из США или других стран. Рассмотрим основные варианты, доступные инвестору из России.

Способ 1 — купить акций отдельных эмитентов. Это классический способ инвестиций. Инвестор выбирает компанию, акции которой хотел бы иметь в своем инвестиционном портфеле. Ценные бумаги можно купить за доллары, евро или рубли — валюта зависит от торговой площадки.

Преимущество такого способа в том, что инвестор отбирает активы, которые нравятся именно ему, подходят под его цели и финансовые возможности. Недостаток — правильность выбора зависит от опыта инвестора, его теоретической подготовки, навыков проведения фундаментального анализа.

Особенность способа в том, что инвестор покупает одну акцию или пай фонда, а вкладывает деньги сразу в несколько десятков компаний. Состав фонда определяется не случайным образом. Управляющая компания выбирает для инвестора эталон — бенчмарк — в качестве ориентира. Состав фонда точно повторяет состав индекса, растет и падает вместе с ним.

В качестве бенчмарка обычно выступает один из мировых индексов. Например, индекс S&P 500, который включает акции 500 компаний США. Инвестор, который хочет вложить деньги в американскую экономику, покупает акции ETF или паи БПИФ и сразу становится владельцем 500 крупнейших компаний Америки.

Вложения в индексные фонды позволяют обеспечить доходность на уровне рынка, достичь широкой диверсификации портфеля и не проводить анализ эмитента. Но инвестор оплачивает услуги управляющей компании в виде комиссий — по ETF, которые торгуются на зарубежных биржах, это менее 1%, в России цифра может доходить до 3%.

Инвестор может купить:

• акции и паи российских индексных фондов, которые инвестируют в зарубежные рынки, на Московской бирже за рубли, доллары и евро;
• акции зарубежных ETF на Санкт-Петербургской бирже или на иностранной бирже через российского брокера, если у вас есть статус квалифицированного инвестора;
• акции зарубежных ETF на иностранных биржах США, Азии и Европы через зарубежного брокера, если вы неквалифицированный инвестор.

Фонды предусматривают активное управление, поэтому комиссии для пайщиков выше, чем по индексным фондам, и могут превышать 6%. Но история некоторых ПИФов значительно больше, поэтому инвестор может оценить доходность на длительном промежутке времени.

Помимо выбора инструмента вложения денег в иностранные рынки — отдельные акции, ETF, БПИФ или ПИФ — российский инвестор должен еще определиться с торговой площадкой и посредником. От них зависит размер дополнительных расходов: комиссии и налоги.

Рассмотрим особенности покупки иностранных акций на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также напрямую на зарубежных биржах.

Покупка иностранных акций на Московской бирже

В августе 2020 г. Московская биржа начала торги акциями иностранных эмитентов. Сначала в список вошли 20 компаний из индекса S&P 500, например, Amazon, Twitter, Microsoft Corporation, Apple, McDonald’s Corporation. На 1.06.2021 в листинге 144 компании. К концу года Мосбиржа хочет увеличить количество иностранных эмитентов до 300–500.

Особенности покупки иностранных акций на Московской бирже.

1. Применяется режим торгов Т+2 — инвестор становится реальным владельцем бумаг только через 2 дня. Это важно понимать, если рассчитываете на дивиденды. Например, закрытие реестра акционеров было назначено на среду — вам необходимо купить акции не позднее понедельника, чтобы успеть попасть в список претендентов на выплаты.
2. Торговля ведется в рублях, дивиденды начисляются в долларах США. Нерезиденты США должны перечислить налог в размере 30% с полученных дивидендов по американским акциям. Российский инвестор может уменьшить размер налога до 13%. Для этого надо подписать форму идентификации физического лица W-8BEN, тогда 10% уйдут в бюджет США и 3% надо уплатить в России.
3. Налоговым агентом по уплате НДФЛ с дивидендов является инвестор. Он самостоятельно подает декларацию и перечисляет налог в бюджет.
4. С полученной прибыли по операции купли-продаже акции инвестор должен уплатить налог 13%. Налоговым агентом выступает брокер — он подает декларацию и удерживает налог с прибыли инвестора.

Акции иностранных эмитентов можно купить на ИИС и воспользоваться налоговой льготой: получить налоговый вычет, но не более 52 000 ₽ в год, либо не платить НДФЛ с полученного дохода.

Если акции приобретены на обычный брокерский счет, то оптимизировать налогообложение можно за счет льготы на долгосрочное владение ценными бумагами — ЛДВ. Инвестор не уплачивает НДФЛ по акциям, которые куплены больше трех лет назад.

Максимальный необлагаемый доход рассчитывается так:

3 000 000 ₽ × количество лет владения акциями

Например, инвестор владеет акциями 5 лет, тогда сумма, необлагаемая налогом:

3 000 000 × 5 = 15 000 000 ₽ — с дохода свыше этой суммы инвестор обязан уплатить 13% налога.

Льгота не действует на доходы, полученные в виде дивидендов.

Плюсы покупки иностранных акций на Мосбирже.

• Не надо искать зарубежного брокера, чтобы открыть счет и купить иностранные акции. Инвестор может работать через российского брокера, который имеет лицензию Центробанка и регулируется российским законодательством.
• Покупать акции иностранных компаний на Мосбирже может любой неквалифицированный инвестор.
• Не надо тратиться на комиссии при конвертации валюты: если основные доходы инвестор получает в рублях, то и активы он может покупать в рублях.
• Дивиденды в долларах США помогают защитить доход по акциям от девальвации рубля.
• Не нужно самому декларировать доход — брокер подает декларации за инвестора, удерживает и уплачивает налог с прибыли.
• Можно воспользоваться налоговыми льготами — ИИС или ЛДВ.

• Выбор иностранных акций пока ограничен, но Московская биржа работает над его расширением.
• Инвестор самостоятельно отчитывается перед налоговым органом за полученные дивиденды и уплачивает НДФЛ.

Покупка иностранных акций на Санкт-Петербургской бирже

По состоянию на июнь 2021 года на Санкт-Петербургской бирже торгуется 1601 акция зарубежных компаний. Основная часть — американские эмитенты, которые можно купить за доллары США, но есть активы немецких компаний за евро. Полный перечень инструментов находится по ссылке.

Особенности покупки иностранных акций на Санкт-Петербургской бирже.

1. Необходимо открыть счет у брокера, чтобы получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу.
2. Торговля ведется в долларах США и евро. Дивиденды также поступают на счет в валюте.
3. Торги проводят с 10:00 до 23:00 часов по московскому времени летом и с 10:00 до 24:00 — зимой. В первой половине дня ликвидность формируют российские участники рынка. С открытием американского рынка к внутренней ликвидности добавляются котировки ведущих американских площадок. Когда инвестор выставляет поручение на покупку акций, торговая система сравнивает, где сейчас наилучшая цена на продажу акций — у участников торгов СПБ или на американской бирже, и исполняет заявку по наилучшей цене.
4. На бирже можно купить акции отдельных эмитентов, фонды недвижимости REIT и зарубежные ETF.
5. Налоговым агентом по доходам от купли-продажи акций выступает брокер, по дивидендам — инвестор. На акции, купленные на Санкт-Петербургской бирже, распространяются налоговые льготы — ИИС и ЛДВ.

Для покупки иностранных акций на Санкт-Петербургской бирже через ИИС необходимо помнить, что на счет можно заводить только рубли, а ценные бумаги торгуются в долларах и евро. Поэтому инвестор переводит на ИИС сумму в рублях, обменивает ее на валютной секции Мосбиржи и покупает акции зарубежных компаний за валюту.

Плюсы покупки иностранных акций на Санкт-Петербургской бирже.

• Инфраструктура рынка — биржа, брокеры, депозитарий — находятся в российском правовом поле и регулируются Центральным Банком РФ.
• Большой выбор инструментов. В листинг включены наиболее популярные акции, и их список постоянно расширяется. Кроме акций, инвестор может инвестировать деньги в REIT и ETF.
• Можно купить акции США и Германии.
• Расчеты в долларах и евро защищают капитал от девальвации рубля.
• Можно воспользоваться налоговыми льготами — ИИС или ЛДВ.

• Не все брокеры дают доступ на Санкт-Петербургскую биржу.
• Для покупки зарубежных ETF необходимо получить статус квалифицированного инвестора.
• Инвестор обязан уплатить НДФЛ с полученных дивидендов. Чтобы избежать двойное налогообложение и снизить налог по американским акциям с 30 до 13%, надо подписать форму W-8BEN.

Прямой выход на иностранную биржу

Торговать акциями на российских биржах удобно, но выбор иностранных ценных бумаг ограничен. Чтобы получить неограниченный доступ, инвестор может выйти на биржи других государств. Сделать это можно двумя способами.

Выйти на зарубежную биржу через российского брокера может только квалифицированный инвестор. Обычно российские брокеры дают доступ на иностранные торговые площадки через дочерние организации, зарегистрированные за рубежом.

Открыть счет у иностранного брокера. Но с российскими инвесторами работают всего несколько зарубежных брокеров — из-за экономических и политических санкций компании-посредники не рискуют работать с россиянами.

Информация к размышлению

1.06.2021 Банк России опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности, куда вошли 1820 организаций. Перечень будет обновляться. Но переполох среди инвесторов вызвала не сама публикация, а наличие в списке американского брокера Interactive Brokers, популярного среди российских инвесторов.

Позже ЦБ РФ разъяснил, что инвесторам не запрещено взаимодействовать с компаниями из списка, но ответственность и риски несет он сам. Так как иностранные участники работают по своим правилам, то в случае непредвиденных проблем клиенту придется обращаться за защитой к иностранному регулятору — Центробанк не несет ответственности по сделкам, совершенным через зарубежного брокера.

Однако сама ситуация вызывает озабоченность, и слова Банка России пока не очень успокоили инвестиционное сообщество. Политические риски работы россиян с иностранным брокером остаются слишком высокими.

Плюсы прямой покупки акций на иностранной бирже.

• Большой выбор торговых площадок и инвестиционных инструментов: акции отдельных эмитентов, ETF, REIT. Список активов насчитывает несколько тысяч наименований.
• Не требуется статус квалифицированного инвестора, если инвестор торгует через зарубежного брокера.
• Защита капитала от девальвации рубля.
• Страхование брокерских счетов в соответствии с американским и европейским законодательством. Например, в США максимальная сумма страховки равна 500 000 $, в Европе — 20 000 €.

• Комиссии брокеров могут существенно снижать доходность, особенно это ощутимо для инвесторов с небольшим капиталом. Например, в Interactive Brokers есть комиссия за неактивность в размере 20 $ в месяц для счетов до 2000 $.
• Зарубежный брокер не является налоговым агентом, поэтому российский инвестор должен самостоятельно подать декларацию и уплатить НДФЛ.
• Необходимо ежегодно предоставлять в налоговую инспекцию сведения о счетах, открытых за рубежом, и движении денег на них.
• Высокий риск ухода брокера с российского рынка с закрытием счетов россиян или переводом активов к другому брокеру, что неизбежно приведет к дополнительным расходам.
• Возможны затруднения для инвесторов, кто совсем не знает английского языка. Google-переводчик может не совсем корректно перевести важную информацию.
• Нет налоговых льгот, доступных инвестору на российском фондовом рынке.
• Требуется статус квалифицированного инвестора, чтобы торговать на зарубежном рынке через российского брокера.
• В последнее время ужесточилась процедура открытия счетов россиянам у иностранного брокера. У некоторых инвесторов она занимает несколько недель с большим количеством сопровождающих документов.

Иностранные брокеры для россиян: преимущества, риски и обзор компаний

Найти иностранного брокера для россиян в 2022 году стало сложнее: на фоне санкций многие иностранные компании отказались работать с российскими клиентами или ввели дополнительные ограничения. Однако зарубежные брокеры могут помочь инвесторам выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель.

1. Преимущества
2. Риски и недостатки
3. Как выбрать

Чем может помочь иностранный брокер

1. Не попасть под ограничения со стороны Банка России

Банк России 20 июля предложил защитить неквалифицированных инвесторов от инфраструктурных и санкционных рисков путем запрета на покупку иностранных ценных бумаг и долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), ориентированных на иностранные активы. Инициатива не касается еврооблигаций, выпущенных в России, и депозитарных расписок российских компаний. Регулятор пояснил, что опасается новых блокировок ценных бумаг в иностранных депозитариях, и риски представляют даже биржи «дружественных» стран, поскольку возможность блокировки есть везде, сообщали «РБК Инвестициям» в пресс-службе ЦБ.

2. Снизить инфраструктурные риски

Инвестиции через иностранных брокеров позволяют избежать действия санкций против российской биржевой инфраструктуры, рассказал «РБК Инвестиции » инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики (ВШЭ) и автор Telegram-канала Bitkogan Евгений Коган. Международные депозитарии Euroclear и Clearstream заблокировали счета Национального расчетного депозитария (НРД), а ЕС ввел санкции против НРД, в итоге часть бумаг российских инвесторов оказалась заморожена, а дивиденды и купоны по ним копятся в зарубежных депозитариях, но не доходят до счетов россиян. С 31 мая на СПБ Бирже ограничены торги иностранными бумагами, которые были заблокированы международными депозитариями.

Избежать проблем с блокировкой смогли инвесторы, которые покупали бумаги напрямую на иностранных биржах и активы которых хранились вне российской инфраструктуры. Например, у клиентов ФГ «Финам» заблокирована только та часть бумаг, которая приобреталась ими на СПБ Бирже и блокировки по которым ввела сама торговая площадка, сказал «РБК Инвестициям» руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. По его словам, зарубежные бумаги, приобретенные напрямую на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и бирже NASDAQ, у клиентов «Финама» не блокировались.

Клиенты «Финама» в российской юрисдикции имеют возможность торговать акциями напрямую на NYSE, NASDAQ и Гонконгской бирже, а для квалифицированных инвесторов доступна торговля опционами на американские акции (с поставкой базового актива) на биржах NYSE и NASDAQ. Однако Коган указывает на то, что риски санкционных ограничений в случае торговли через российского брокера по-прежнему высоки.

В пресс-службе «Фридом Финанс» также сообщили «РБК Инвестициям», что выплаты по иностранным акциям не прекращались, так как американские акции хранятся в кипрском брокере Freedom Finance Europe.

3. Получить доступ к большему числу инструментов

Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. «В первую очередь это широкий список доступных инструментов. Клиенты крупных иностранных брокерских компаний могут торговать на более чем 60 биржах в нескольких десятках ведущих стран — это огромное количество инструментов. Помимо акций, это фьючерсы на акции и индексы, опционы, ETF , варранты, а также другие производные инструменты», — сказал Дмитрий Леснов.

В России сейчас из-за разрыва инфраструктурной связи НРД с Euroclear и Clearstream недоступны торги по иностранным биржевым фондам (ETF), включая самые популярные среди частных инвесторов фонды FinEx и ITI Capital, и части биржевых паевых инвестфондов (БПИФ), которые состоят из иностранных активов и обслуживаются в этих депозитариях. На Мосбирже можно было купить акции 24 иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF), а на Санкт-Петербургской бирже торговались бумаги 140 фондов, но последние доступны только квалифицированным инвесторам. ЦБ настаивает на дальнейшем сокращении перечня инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам.

«Основной продукт, который интересен на международном рынке — это евробонды с дисконтом. Российский рынок уже «причесали», а на международных площадках еще есть возможности купить еврооблигации российских компаний («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и т.д.) с коротким сроком погашения (2024-2026 год). И брокеры в Армении и Казахстане пока дают такую возможность для российских клиентов», — говорит финансовый советник Игорь Файнман. По его словам, среди популярных у россиян брокеров в Армении — ArmSwissBank, AmeriaBank, Converse bank, а в Казахстане — Freedom Finance Global и Halyk Finance.

4. Получить страховку средств на счете

В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы. В США за брокерами следит Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), регулятор финансовых рынков FINRA, а также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег в случае банкротства или мошенничества брокера. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кэше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку (обычно до €20 тыс.). У российских брокеров такой страховки пока нет. При этом профессор ВШЭ Евгений Коган подчеркнул, что счет клиента должен быть обособлен от средств брокера, чтобы избежать потерь в случае банкротства компании.

Риски при инвестициях через зарубежных брокеров

1. Ограничения на открытие новых счетов для резидентов России и отказ обслуживать действующих клиентов

Комплаенс-риски для российских инвесторов являются наиболее вероятными и существенными, сказал «РБК Инвестициям» Евгений Коган. Он подчеркнул, что зарубежный брокер в любой момент может сообщить клиентам из России о закрытии их брокерских счетов, и в этом случае придется выводить средства со счета, что может быть проблематично.

Так, датский Saxo Bank с 6 июня закрыл брокерские счета клиентов из России и Беларуси и с апреля не позволяет россиянам открывать новые счета, а европейский брокер Exante потребовал от клиентов-резидентов России и Белоруссии до 12 июля продать все активы и вывести средства из кошелька. Если же этого не сделать, то брокер начинал списывать €25 в день. Соответствующее письма получили клиенты, на чьем счету находились активы на сумму меньше €10 тыс. Также в начале марта Exante прекратил обработку входящих и исходящих переводов ценных бумаг от российских брокеров и запретил жителям России и Белоруссии выводить средства в долларах США и российских рублях.

Американский Interactive Brokers 26 февраля предупредил о возможных блокировках доступа к счетам клиентов из России, но пока не запретил российским резидентам открывать счета. Брокер подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.

2. Проблемы с пополнением счета

Interactive Brokers не будет принимать рубли для пополнения клиентских счетов с 31 июля: раньше переводы в рублях в IB были бесплатными, за валютные транзакции же взималась комиссия.

При этом банковские переводы за рубеж затруднены, поскольку некоторые российские банки отключены от SWIFT: в их числе Сбербанк, ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, МКБ, Россельхозбанк и другие.

Российские банки, избежавшие отключения от международной системы, делают SWIFT-переводы менее выгодными для клиентов. Так, Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля, при этом минимальная сумма выросла с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. «Тинькофф Банк» до 1 октября полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц, в том числе в долларах, из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. О повышении комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк и ЮниКредит Банк, российское подразделение итальянской UniCredit.

3. Отсутствие лицензии Банка России

У большинства популярных иностранных брокеров нет лицензии Банка России: так, ее не имеют Interactive Brokers, Just2trade, Exante, Freedom Finance Global. При этом иностранные брокеры могут осуществлять деятельность в России только путем создания представительства и получения лицензии ЦБ: примерами международных компаний, имеющих лицензию ЦБ и представительство в России, являются «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», «АйСиБиСи Банк», пояснили «РБК Инвестициям» основатель цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор.рф» Венера Шайдуллина и замдекана юридического факультета Государственного академического университета гуманитарных наук Евгений Венгеровский.

Interactive Brokers и Exante раньше работали с россиянами через локальных партнеров по субброкерской схеме, однако Банк России внес их в «черный список» финансовых организаций, которые ведут деятельность в России без лицензии регулятора и при этом ориентированы «на работу с российской аудиторией».

IB после штрафа SEC и других регулирующих органов за провал в соблюдении политики по контролю за отмыванием средств стал ограничивать работу с россиянами. С апреля 2021 года компания прекратила сотрудничество с местными брокерами, но оставила для россиян возможность открывать счета напрямую в ее торговой инфраструктуре.

Закон не запрещает инвестировать через профучастников, не имеющих лицензии, однако их клиенты не могут обращаться за судебной и иной защитой на территории России, разъяснял ЦБ. Кроме того, граждане самостоятельно должны отчитываться перед Федеральной налоговой службой (ФНС) о полученных доходах, подчеркнули опрошенные юристы.

4. Самостоятельная отчетность перед ФНС

Если налоговый резидент России открыл иностранный брокерский счет , закрыл его или изменил реквизиты, необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Также придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете по итогам года. Первый отчет нужно направить до 1 июня года, следующего за тем, в который открыт счет.

При заполнении 3-НДФЛ нужно приложить отчет о сделках, прибыль придется рассчитывать самостоятельно. Декларация 3-НДФЛ подается ежегодно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период — календарный год). Дата уплаты налога по декларации 3-НДФЛ — до 15 июля того же года, когда вы подали декларацию.

Когда клиент заполняет анкету на открытие счета у американского брокера, он подписывает форму W-8BEN, которая подтверждает, что налогоплательщик не является налоговым агентом США. Это дает ему право платить подоходный налог с дивидендов в размере 13% (10% удерживают в США, еще 3% нужно доплатить в России), поскольку у России и США есть соглашение о двойном налогообложении. Такое соглашение действует в 84 странах. Если инвестор не подписывал такую справку, то он облагается в США штрафной ставкой в размере 30%. С прибыли от продажи акций в России придется уплатить полный НДФЛ — 13%.

Как открыть счет у иностранного брокера: документы, тарифы, комиссии

Эксперт ВШЭ Евгений Коган сказал: чтобы выбрать лучшего иностранного брокера, важно обратить внимание на уровень сервиса и службы поддержки, а также на мобильное приложение, которое должно быть понятным, удобным и простым. Он также отметил, что сейчас работа с европейскими и американскими брокерами осложнена ограничениями, поэтому инвесторы обращаются к грузинским, кто-то с казахским и израильским профучастникам, которые «при определенных обстоятельствах иногда обслуживают российских клиентов».

Финансовый советник Игорь Файнман поделился с «РБК Инвестициями» опытом своих клиентов: «Мы работаем с двумя странами ОДКБ: Казахстаном и Арменией. Раньше была работа с Грузией, но последние месяцы они настолько ужесточили условия, что стало почти нереально открыть брокерский счет клиенту». Он добавил, что о причинах отказа не сообщают: «Остается только догадываться, что именно в предоставленных документах не устроило банк или брокера. Ситуация с каждым месяцем становится хуже, и если раньше мы получали 50% отказа, то сейчас эта цифра приближается к 70%».

По словам Файнмана, наличие двойного гражданства или родственников в Армении или Казахстане, которые могут помочь сделать дополнительные документы (договор аренды, трудовой договор и т.д.), сильно упрощает процедуру открытия счета в этих странах.

Популярные иностранные брокеры для россиян

Interactive Brokers (IB)

• Юрисдикция: США
• Лицензия Банка России: нет, находится в черном списке. Имеет лицензию SEC

Брокер имеет русскоязычную версию сайта и приложения, а также круглосуточную службу поддержки на русском языке, предлагает доступ к 150 рынкам, 33 странам и 24 валютам. Счета инвесторов застрахованы на сумму до $500 тыс. Для создания счета потребуются личные и контактные данные, данные о доходах и налоговом резидентстве, информация об опыте и целях торговли, а также реквизиты банковского счета. Евгений Коган отметил, что до начала спецоперации и введения антироссийских санкций IB выглядел наиболее привлекательно для россиян, однако теперь работа с ним несет большие риски неопределенности.

Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, что минимальной суммы для счета у IB нет, также брокер с 2021 года отменил комиссию за неактивность счета. «Но в любом случае я рекомендую открывать зарубежные счета при наличии хотя бы ₽7–10 млн. Это, конечно, не все деньги мира, но на клиентов с меньшими суммами на западе всегда смотрят косо. Да и накладные расходы тоже стоит учитывать, при работе с зарубежными брокерами они выше: банковские переводы, подготовка налоговых деклараций и т.д.», — добавил Верещак.

Для инвесторов действует минимальный тариф $0,005 за акцию, но не менее $1 за поручение, а также биржевые, регуляторные и клиринговые сборы США, которые может быть непросто рассчитать новичку. ETF для инвесторов без комиссии, для трейдеров — 0,0035$ за акцию, минимальное поручение — $0,35. Минимальная комиссия за торговлю валютами для трейдеров составляет 0,2 б.п., умноженных на сумму сделки, и еще дополнительно $2 за поручение. Со всеми тарифами можно ознакомиться на сайте брокера.

Верещак указал на то, что в любом случае инвестиции через брокерские компании доступнее всего: «Вариантов открытия счетов за рубежом у россиян немного, особенно сейчас. Поэтому к тарифам я бы не придирался. В среднем комиссионная нагрузка клиента при работе с инвестиционным советником на базе брокерской компании составляет около 1,5–2% в год. Для сравнения, ПИФы берут 3–7%».

Interactive Brokers на фоне антироссийских санкций ввел некоторые ограничения для клиентов из России и Белоруссии: запретил открывать новые длинные и короткие позиции с ценными бумагами ЕС, а также ограничил входящие и исходящие переводы для региона. Также IB сообщил клиентам из России о том, что они не смогут получать рыночные данные NYSE и UTP, включая данные с задержкой и сводкой данных, с 1 августа 2022 года.

Также через IB не получится купить российские бумаги, а с 31 июля брокер не принимает рубли для пополнения клиентских счетов, рублевые остатки на счетах будут конвертированы, базовая валюта рублевого счета изменится на доллары США или евро в зависимости от филиала брокера, в котором был открыт счет.

Freedom Finance Global

• Юрисдикция: Казахстан
• Лицензия Банка России: нет, регулируется Международным финансовым центром «Астана»

Обеспечивает доступ к фондовым биржам Казахстана, России и США, а также к первичным публичным размещениям компаний на биржах (IPO) США.

Freedom Finance Global — дочерняя компания международной группы Freedom Holding, ее деятельность регулируется SEC. Компания присутствует в Казахстане, Украине, Кыргызстане, Узбекистане, Германии, США, на Кипре. В каждой стране присутствия она официально зарегистрирована и имеет лицензии локальных регуляторов.

Freedom Holding объявила об уходе из России и продаже российских активов «Фридом Финанс» своему основателю Тимуру Турлову в связи с санкциями США. Российским клиентам брокера через российский «Фридом Финанс» предложат перевести брокерские счета во Freedom Finance Global, писали Frank Media.

Минимальной суммы счета на вторичном рынке нет, для участия в IPO на американском рынке минимальная сумма составляет $2 тыс. Брокер рекомендует минимальную сумму от $10 тыс. Всем клиентам компании доступно «кредитное плечо». Брокер имеет службу поддержки, которая включает в себя персональные инвестиционные консультанты, call-центр, бесплатную аналитику, есть русскоязычная версия сайта. Собственные средства Freedom Finance отделены от средств клиентов.

В пресс-службе Freedom Finance Global «РБК Инвестициям» сообщили, что если российский резидент и его деятельность не подпадает ни под какие международные санкции, он может открыть счет в Freedom Global.

«Для того, чтобы открыть брокерский счет, необходим загранпаспорт, а в Казахстане нужно получить ИИН. Дополнительных требований, таких как ВНЖ и минимальный размер счета, нет. Но главное условие — прохождение клиентом тщательного аудита на соблюдение санкционного режима», — сказали в компании, уточнив, что у холдинга выстроен собственный санкционный комплаенс. Согласно правилам на сайте компании, также необходима копия документа, подтверждающего адрес места жительства.

Компания предоставляет различные индивидуальные тарифные планы: «Консультационный» предполагает комиссию в $0,012 за акцию или 0,5% от объема сделки (большее из значений), а также $1,2 за поручение. «Стандартный» план также предусматривает комиссию в $0,012 за акцию и $1,2 за поручение. При маржинальной торговле за перенос позиции на следующий день инвестор платит 12%. Компания также взимает иные комиссии и сборы, полный перечень приведен на сайте.

«Люди выбирают Казахстан для открытия счета, и мы видим увеличение числа клиентов, желающих открыть счет в этой стране. В целом, российские резиденты пытаются убежать от российской инфраструктуры, стараются не хранить валютные активы в России, переводя их за ее пределы, если у них получается это сделать. Это сейчас главный тренд. Казахстан является дружественной страной, там напрямую доступен американский рынок, нет налога с продажи бумаг. Любые иностранные бумаги доступны «неквалам» без ограничений», — рассказали в пресс-службе брокера.

Just2Trade

• Юрисдикция: Кипр
• Лицензия Банка России: нет, лицензия кипрского регулятора CySec

Компания предоставляет доступ к 36 биржам в 22 странах мира, но резидентам России запрещено торговать на европейских рынках, за исключением Лондонской фондовой биржи (LSE), также ограничен доступ к Московской бирже.

Можно торговать через единый счет MT5 Global без комиссий за обслуживание — на сайте или через специальные терминалы для трейдеров. Предоставляет русскоязычную службу поддержки и версию сайта. Минимальная сумма счета составляет $100 или €100, для частных инвесторов нет комиссии за неактивность счета MT5 Global.

Счет можно открыть дистанционно по паспорту. В службе поддержки «РБК Инвестициям» также пояснили, что для доступа к полном перечню услуг требуется предоставление второго документа: загранпаспорта, водительского удостоверения, справки из банка за последние 6 месяцев с подписью и печатью об открытии счета в этом банке, где указан адрес, либо выписка из ЖКХ, где указаны ФИО и адрес.

Брокер имеет встроенную криптовалютную биржу J2T CryptoExchange и позволяет участвовать в американских IPO при наличии суммы от $1 тыс., однако берет комиссию в 4% за участие и 1,75% за ранний выход в lock-up период. Длительность lock-up периода — от 30 дней.

Инвесторы за сделки на биржах США платят комиссию в $0,006 за акцию (одно поручение стоит $1,5, голосовое поручение — $5, €5 или ₽350), на биржах Европы комиссия составляет 0,14% от сделки, в Азии — 0,3% от сделки ($6 за поручение), комиссия по облигациям — 0,128% за сделку. Размер комиссии на выплату дивидендов по акциям Великобритании, ЕС и Азии составляет 3% от объема дивидендов, минимально — $3 для каждого эмитента . По маржинальному кредиту инвестор платит 0,025% в день (9,5% годовых).

Комиссия для трейдеров составляет от $0,0035 и ниже за акцию в зависимости от оборота и 3% от прибыли в месяц, также взимается оплата за использование трейдерских терминалов. Минимальный счет должен составлять $5 тыс.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-kupit-inostrannye-akcii-tinkoff

Источник https://life.akbars.ru/invest/professionalam/kak-kupit-aktsii-inostrannykh-kompaniy-rossiyskomu-investoru/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/62deb1fe9a7947fef9152f7d