Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2023 году?

Сравнение условий брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф банке

Всех снова приветствую. В сегодняшнем материале мы проведем небольшое исследование и рассмотрим условия обслуживания двух крупнейших российских банков-брокеров для торговли на фондовом рынке.

Вам остается лишь ознакомиться с анализом и принять решение о том, что лучше: брокерский счет Сбербанк или Тинькофф?

Сравнительные параметры

Я выделил несколько показателей, которые важны при выборе брокера. Именно на них и делал основной упор при изучении предложений:

• Размер комиссии. Брокерское вознаграждение – это основной заработок компании. Оно взимается при осуществлении сделок и чаще всего зависит от их объемов и частоты.
• Плата за депозитарий. Это вознаграждении организации, которая будет хранить Ваши ценные бумаги.
• Минимальный бюджет. Это некий минимальный порог для открытия счета и получения доступа к торгам.
• Доступ к иностранным бумагам. Российский инвестор может получить его только через Санкт-Петербургскую биржу. Если брокер с ней не работает –довольствоваться придется ценными бумагами лишь российских эмитентов.
• Программное обеспечение. Не так давно самым популярным терминалом был QUIK. Сегодня все больше пользователей переходят на мобильные приложения.
• Репутация. Данный показатель, который я брал с сервиса IQBuzz, учитывает реальный пользовательский опыт при работе с брокером.
• Вывод денег и пополнение счета. Инвестору, несомненно, выгоднее проводить данные процедуры бесплатно, без дополнительных платежей и комиссий.
• Возможность открытия счета онлайн. Важный критерий удобства – открытие счета без личного посещения офиса компании.

«Тинькофф Инвестиции»

Молодой, но быстроразвивающийся брокер, который по числу активных клиентов уже обогнал Сбербанк, выйдя на первое место в российском рейтинге от Мосбиржи. По состоянию на декабрь 2019 года данный показатель составил 117 547 человек.

Кроме того, мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» отмечается инвесторами как самое удобное и информативное на рынке.

По объему сделок брокер не вошел в список Мосбиржи. По данным за сентябрь прошлого года торговый оборот составлял 40 092 385 155 рублей.

Компания предлагает три тарифа:

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.

Рассмотрим условия по каждому из них.

Тариф «Инвестор»

Комиссия брокера	0,3 % от суммы сделки
Доступные площадки	ММВБ, СПБ
Программное обеспечение	Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции
Плата за депозитарий	99 рублей в месяц, если были сделки

Тариф «Трейдер»

Более подробно ознакомиться с тарифом можно на сайте Тинькофф Инвестиции .

Тариф «Премиум»

990 рублей – если на счету сумма от 1 до 3 млн. рублей

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие средств со счета в рублевой валюте осуществляется бесплатно.
• Есть возможность открытия счета в онлайн-режиме.
• Минимальный порог входа не предусмотрен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как +5 – позитивные упоминания о брокере в несколько раз превышают число негативных.

Плюсы и минусы

ПЛЮСЫ	МИНУСЫ
Наиболее удобное мобильное приложение.	Высокая комиссия на базовом тарифе.
Понятная тарифная политика.	Высокая плата за депозитарное обслуживание.
Есть доступ к бумагам иностранных эмитентов.
Компетентная служба поддержки и хорошая клиентоориентированность.

«Сбербанк»

Начнем, пожалуй, с самого маститого банка, частью которого и является брокер «Сбербанк». Уже само название ассоциируется с максимальным уровнем надежности.

Брокерская компания в составе одноименного банка развивалась планомерно, постепенно совершенствуя и расширяя свои услуги.

Число активных клиентов за декабрь 2019 составило – 97 261 человек, что ставит брокера на второе место в рейтинге Мосбиржи.

Торговый оборот за аналогичный период – 574 394 959 867,307 рублей.

Компания предлагает два тарифных плана:

• Самостоятельный.
• Инвестиционный.

Рассмотрим условия по каждому из них.

Тариф «Самостоятельный»

Комиссия брокера	0,06 % от оборота за день при объеме сделок до 1 млн. рублей
Доступные площадки	ММВБ
Программное обеспечение	Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно
Пата за депозитарий	Бесплатно

Подробнее ознакомиться с условиями тарифа, действующего с 01.02.2020 года, можно здесь .

Тариф «Инвестиционный»

Комиссия брокера	0,3 % от оборота за день
Доступные площадки	ММВБ
Программное обеспечение	Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно
Плата за депозитарий	Бесплатно

Более подробно ознакомиться с тарифом, действующим с 01.01.2020 года, можно по ссылке .

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие денежных средств в рублях осуществляется без комиссии. Вывод возможен на следующий день. Комиссия предусмотрена в случае перевода с карт других банков.
• Имеется возможность открытия счета онлайн.
• Минимальный порог входа не установлен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как 0 – т.е. нейтральная (приблизительно одинаковое число негативных и положительных откликов).

Плюсы и минусы

ПЛЮСЫ	МИНУСЫ
Максимальная надежность.	Имеется доступ только к Московской бирже.
Бесплатное программное обеспечение для торговли.	Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
Удобный ввод-вывод средств без комиссии.	Ограниченный выбор продуктов. Можно купить:

• российские акции,
• облигации,
• ПИФы,
• ETF и некоторую валюту.

В дополнение, стоит сказать, что судя по отзывам терминал Quik в Сбербанке периодически «подтупливает» в неподходящий момент. Вероятно это связано с какими-то техническими недоработками.

Поэтому для активного трейдинга он вряд ли подходит, и в этом случае, стоит лучше обратить внимание на таких топов, как Финам или БКС .

Кого в итоге лучше выбрать

Решение всегда за Вами. Если Вы ищете брокера с точки зрения удобства пополнения счета, вероятно, Вам подойдет «Сбербанк» с его развитой сетью банкоматов и отделений даже в самых небольших населенных пунктах страны.

Начать инвестировать через Сбербанк удобнее в виду того, что большинство граждан уже имеют личные кабинеты в нем, а плата за обслуживание брокерского счета не взимается.

Но тем же новичкам хорошо подойдет и компания «Тинькофф Инвестиции», предлагающая максимально прозрачные тарифы и удобное мобильное приложение с большим количеством инвестиционных идей.

В отличие от Сбербанка, у брокера Тинькофф — есть выход на Санкт-Петербургскую биржу и, соответственно, возможность покупать определенные бумаги иностранных компаний.

Благодарю Вас за внимание и надеюсь, что статья поможет принять взвешенное решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом в социальных сетях.

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.

Автор статьи

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2023 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2023 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

• в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль),
• в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Проблемы с брокером?

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

• 0,06% (до 1 млн рублей),
• 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей),
• 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

Обратите внимание!
Основные минусы такого тарифного плана – отсутствие аналитической поддержки.

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Важно знать!

С клиентов, оформивших тариф «Инвестор», не взимается ежемесячная плата за обслуживание счета. В остальных случаях она может достигать 290 рублей («Трейдер») или 3000 рублей («Премиум»). Если не будут выполнены условия, предусматривающие бесплатное обслуживание.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Читайте также!

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

• Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня.
• Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке.
• Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно.
• Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов.
• Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена.
• Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

• Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др.
• Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.).
• В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения.
• Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.

Следующее для прочтения!

Видеообзор

Тинькофф инвестиции или Сбербанк инвестор что лучше выбрать

Инвестиции

На чтение 6 мин Просмотров 1.4к.

Сбербанк инвестиции или Тинькофф

Сбербанк инвестиции или Тинькофф. Это два самых популярных российских брокера. Об этом свидетельствуют количество зарегистрированных пользователей и занимают лидирующие позиции. Назревает справедливый вопрос, — Кто лучше? В данной статье постараемся это узнать.

Сбербанк

Начнём с одного из самых крупных банков на территории России. Не удивительно, что одноименный брокер вышел в ТОП-2. Приложение было анонсировано ещё в 2017 году.

До этого момента для обычных граждан инвестиционная деятельность была практически недоступна. Герман Греф презентовал своё детище, которое впоследствии претерпело множество изменений и приобрела популярность.

Преимущества

1. Низкая комиссия за сделки.

Инвестиции Сбербанк минусы брокера

1. Долгое пополнение счета. Занимает несколько часов.
2. Отсутствие доступа к бирже Санкт — Петербурга.
3. Операции с валютами. Доступны для приобретения доллар и евро.
4. Не высшего качества техподдержка. Порой решение возникающих вопросов значительно затягивается.
5. Не показывается комиссия за сделки. Чтобы это узнать надо перейти в личный кабинет и запросить отчёт.
6. Вывод средств на карту в рабочие дни с 09.30 до 7.30.
7. Чтобы открыть брокерский счет Сбербанк инвестиции, необходимо сделать много манипуляций. Для открытия нужна банковская карта, которая выдаётся в отделение банка.
8. Первую сделку надо подтвердить сообщением. На это уходит 15 минут.

Брокер предоставляет возможность инвестирования в различные фонды. Чтобы сохранить средства и по возможности приумножить, предлагается низко рисковый инструмент под названием «Илья Муромец». Он инвестирует в государственные, муниципальные и корпоративные облигации лидирующих российских компаний.

Деньги разбиваются в 13 отраслей и 10 позиций, тем самым отлично диверсифицируя портфель. Инвестировать можно на любой срок. Допускается выводить деньги не теряя накопленного дохода. Также разрешается менять паи фонда на другие. За это не предусмотрено комиссии.

Динамика ценового изменения показывает, что фонд вырос за последние три года на 30%. Вложить деньги можно онлайн, через личный кабинет или обратившись в отделение.

Ещё одним перспективным вложением является фонд от Сбербанка S&P 500. Это пропорциональное распределение денег в американские ведущие организации. Фонд распределён по основным отраслям экономики США и включает 10 крупных позиций.

Российским гражданам предоставляется возможность при минимальных затратах вложить деньги в ведущие компании США, которые не каждый инвестор сможет приобрести по отдельности.

Это доверительное управление, за которое берётся небольшое вознаграждение. В год берётся 1%.

Тинькофф инвестиции

Не так давно к этому банку относились скептически. У многих он ассоциировался исключительно с кредитными картами под высокие проценты. В определенное время так и было, но сегодня это целая экосистема в сфере финансов. Тинькофф это преимущественно интернет — банк и возможно благодаря этому он опередил такой крупный банк, как ВТБ.

Благодаря своей стратегии интернет развития, а сегодня нет человека, который бы не пользовался всемирной сетью, Тинькофф входит в ТОП-2. Он одним из первых в России начал заниматься инвестиционной деятельностью. По числу активных пользователей обходит конкурента в два раза.

Преимущества

1. Открыть брокерский счёт в Тинькофф гораздо проще. Достаточно иметь карту Tinkoff Black и через приложение отправить заявку. Займёт процедура оформления пять минут. Счёт будет открыт в течение двух рабочих дней. Если нет карты, то можно её заказать с доставкой на дом, либо в другое удобное для вас место. Карта на самом деле удобная для повседневных нужд.
2. Удобное приложение с интуитивным интерфейсом.
3. Быстрые переводы. Пополнение брокерского счета и снятия денег осуществляется в считанные секунды.
4. Доступ к Санкт — Петербургской бирже, что открывает возможность покупки и продаже зарубежных активов и еврооблигаций.
5. Качественная техническая поддержка, помогающая оперативно решать возникающие проблемы.
6. Без труда можно получить любой документ, обратившись к технической поддержке через приложение.
7. В приложении имеется подобие социальной сети «Пульс». Можно делиться результатами или следить за успехами других, общаться с инвесторами.
8. Возможность сделок с большим количеством валют (американский доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, юань, иена, гонконгский доллар, турецкая лира).
9. Предоставляется полное описание каждого эмитента.

Недостатки

Высокая комиссия в сравнении с конкурентами на базовом тарифном плане «Инвестор».

Одним из удобных инструментов в приложении является скринер акций. Это сервис позволяющий отбирать активы с помощью фильтров, тем самым упрощая отбор интересующих бумаг.

Брокер предоставляет готовые решения. Посмотреть их можно войдя в личный кабинет. Переходим в раздел «Что купить». Находится в нижней панели инструментов. В открывшемся окне в верхней части выбираем «Отобрать акции».

Брокер предложит создать свой скринер. Кликнув на «Создать скринер», будет представлена широкая линия фильтров. Выбрав параметры, программа отфильтрует лишние эмитенты.

Либо выбрать готовые. На момент написания статьи даются восемь разделов:

• высокий потенциал (компании с высоким уровнем дохода, капитализации и ростом стоимости);
• дивидендные акции (показываются надёжные эмитенты выплачивающие хорошие проценты);
• стабильный рост (компании со стабильным ростом цены акций);
• дивиденды в течение недели (организации, которые будут делать выплаты на текущей неделе);
• отчитаются в течение недели (информация предоставляется по американским компаниям);
• быстрорастущая прибыль;
• кандидаты в шорт;
• волатильные (с резким изменением динамики цен).

Каждый из предложенных фильтраций можно добавить в свой скринер и периодически отслеживать информацию, либо инвестировать в предложенные варианты.

Тинькофф активно продвигает идею инвестиционной деятельности в массы. Идёт массивная рекламная акция, а также подключает новых пользователей через клиентов. За приглашение нового клиента даются бонусы (подарочные акции, деньги на карту). Подробно ознакомиться можно на сайте банка.

Кто же лучше

Каждый инвестор сам принимает решение выбрать сбербанк инвестиции или тинькофф инвестиции. Но постараемся подвести объективный итог.

1. Открытие счёта в Тинькофф на порядок быстрее и удобнее. В некоторых случаях его открывают в течение суток. У Сбербанка с этим немного сложнее, но не критично.
2. Качество тех поддержки. Здесь снова Тинькофф впереди планеты всей.
3. Мобильное приложение. Более информативным является Тинькофф. Конкурент отстаёт по графикам (мало и менее информативны), недостаток информации по купонам (дата, срок погашения, ценовые колебания). Недавно в приложение был интегрирован скринер акций.
4. Тарифы. Здесь Сбербанк обошёл своего конкурента. Оба брокера не взимают плату за обслуживание. Но комиссионный сбор присутствует: Сбербанк — 0,06%, а Тинькофф — 0,3%, что существенно выше. Но при большом объеме торгов можно снизить комиссию.

Пройдя по основным параметрам можно сделать вывод, что Тинькофф уступает лишь по комиссии. Во всех других аспектах имеет преимущество.

Источник https://investbro.ru/brokerskijj-schet-sberbank-ili-tinkoff/

Источник https://ecofinans.ru/investment/sberbank-investor-ili-tinkoff-investiczii/

Источник https://kredit-cmotry-tyt.ru/tinkoff-investicii-ili-sberbank-chto-luchshe/