Привлечение средств

Содержание

Где взять деньги на развитие малого бизнеса: ТОП-7 безопасных способов

Создание и дальнейшее развитие бизнеса практически невозможно без инвестиций: предпринимателю нужно заняться поиском средств на этапе планирования. Доступно несколько решений, позволяющих получить источники финансирования, и методы, обеспечивающие развитие собственного дела с нуля без солидного стартового капитала. Рассказываем, где искать средства и как предупредить попадание в долговую яму.

С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем

На первых порах необходимо составить бизнес-план, без которого сложно будет планировать траты, невозможно – получить кредит или привлечь инвесторов. Рекомендуется расписать все статьи расходов, определить прогнозируемую окупаемость и риски, способные замедлить процесс выхода на чистую прибыль. Во избежание форс-мажоров и накопления долгов не стоит прибегать к следующим методам:

получать займы у частных лиц под высокий процент на короткий срок с размытыми условиями;
обращаться в микрофинансовые организации: они устанавливают колоссальные процентные ставки при минимальном сроке выплаты долга. В случае просрочки могут перепродать долг коллекторам, которые будут надоедать звонками не только должнику, но и его родственникам, коллегам.

Нужно тщательно взвесить все и за и против, беря деньги под залог недвижимости или автомобиля: самая успешная бизнес-идея может провалиться на старте, в этом случае предприниматель останется ни с чем. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками: рассмотрим ТОП-7 перспективных.

Где искать средства для развития бизнеса

Способ №1. Банковский кредит

Обращение в банк – первый вариант, представляющий интерес для владельца мелкого бизнеса. Средств на открытие и развитие собственного дела нужно немного. Например, создание пункта выдачи заказов или интернет-магазина на платформе электронной коммерции inSales обойдется в среднем в 150-200 тысяч рублей (с учетом рекламы, персонала и других статей расходов). К прогнозируемой сумме нужно добавить около 10% (не стоит планировать финансы впритык): в течение 10-15 месяцев предприниматель сможет закрыть долговые обязательства.

В 2022 году действует большое количество государственных программ и мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: выбрать подходящую с низкими процентными ставками будет просто. Помимо этого, в российских банках постоянно действуют кредитные предложения с выгодными условиями. СберБанк обеспечивает выдачу займов на сумму от 100 тысяч до 200 миллионов рублей сроком на 1-180 месяцев под 12,5-16% годовых (зависит от целей, типа бизнеса и кредита). Аналогичные предложения можно найти в других финансово-кредитных организациях, этот метод имеет ряд плюсов:

быстрая проверка и получение ответа на запрос, особенно при наличии обоснованного бизнес-плана;
широкий выбор кредитных продуктов, которые постоянно обновляются;
в случае финансовых проблем с банком всегда можно договориться об отсрочке, в крайнем случае доступно рефинансирование.

Однако при не успешности бизнеса предприниматель останется один на один с большим долгом. Если бизнес-план указывает на высокий риск невозврата или предприниматель имеет плохую кредитную историю, то шансы на одобрение заявки приближаются к нулю. Кредит станет хорошим решением только в том случае, если на погашение тела и процентов не придется направлять всю выручку. Получить заем могут индивидуальные предприниматели, самозанятые и общества с ограниченной ответственностью.

Варианты кредитных продуктов от СберБанк

Способ №2. Привлечение инвестора

Синергия перспективной бизнес-идеи и финансов может перерасти в прибыльный проект, остается лишь найти инвестора. Привлечение частного инвестора связано с получением финансов под развитие проекта, каждый этап которого зафиксирован в бизнес-плане. Этот формат подразумевает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, условия которого обеспечивают защиту прав и обязанностей всех участников. Для поиска инвесторов можно использовать следующие рекомендации:

посещение тематических выставок и семинаров;
презентация проекта на платформах стартапов;
сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти источник финансирования, но и получать подсказки по ведению и развитию проекта, что предупреждает доминирующее количество ошибок. Для российских предпринимателей доступна национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие организации;
бизнес-инкубаторы и акселераторы, ориентированные преимущественно на поддержку молодых предпринимателей.

Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Стоит приготовиться к тому, что инвесторы будут проверять предпринимателя, поэтому важно отсутствие незакрытых кредитов, проблем с законом и негативной репутации.

Предложение для поиска инвесторов: пример с портала БИБОСС

Способ №3. Взять в долг у друзей

Заем средств у родственников или близких людей – оптимальное решение для предпринимателей, которые получили отказ в выдаче кредита в банке и не могут запустить сбор в рамках поддержки стартапа. Из плюсов стоит выделить отсутствие процентных ставок, а также гибкие сроки: заем друзьям можно отдавать частями, в случае потребности в отсрочке ее будет проще получить, если сравнивать с банковским сектором. Один человек может не располагать суммой, необходимой на открытие бизнеса, поэтому часто приходится обращаться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть скреплены устными договоренностями или нотариально заверенной распиской, которая защищает права лица, предоставляющего средства, и регламентирует обязательства заемщика.

Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства

Предприниматели имеют возможность работать в нишах, не требующих стартовых инвестиций или нуждающихся в минимальных вливаниях. Такой подход позволяет накапливать деньги, которые будут задействованы для раскрутки и масштабирования бизнеса. В качестве приоритетных стоит рассматривать:

дропшиппинг-модель. Для старта предпринимателю понадобится лишь платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере. Он будет выполнять функцию посредника: заключит договоренности с производителем, выставит его товары и начнет принимать заказы, а также оплату. В стоимость продукции включена наценка дропшиппера, которая составляет его прибыль. Логистические процессы обеспечит производитель: он соберет, упакует и отправит заказы;
работа на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями hand made;
предоставление услуг. Можно заниматься уборками, консультированием в той области, в которой предприниматель является экспертом, или выбрать другую сферу.

Этот способ позволяет не брать на себя кредитные обязательства и не зависеть от требований инвесторов, однако процесс накопления средств может затянуться минимум на год. Риски минимальные: если бизнес не окупится или не пойдет, то все можно начать заново, но уже с другой идеей.

Схема функционирования дропшиппинг-модели

Способ №5. Краудфандинг

Метод краудфандинга – перспективное решение для бизнес-проектов, представляющих практическую, социальную или другую ценность. Суть в том, что участники платформы объединяют свои финансовые усилия, направляя их на поддержание понравившегося проекта. Финансовые и другие инициативы – добровольные, сбор ведется через интернет. Существует несколько вариаций это модели, реализующихся на разных условиях:

краудинвестинг: привлекаются профессиональные инвесторы, которые получат ценные бумаги новосозданной компании;
краудлендинг, в рамках которого средства предоставляются в срочном порядке на непродолжительное время, но на существующий бизнес для развития, масштабирования;
гарантированное предоставление нефинансового вознаграждения. Инвесторы получают определенные привилегии от автора проекта, например, фиксированное количество услуг, первый экземпляр книги или настольной игры, переведенной на русский язык;
благотворительные сборы, но они проводятся для социальных проектов и не предполагают получения вознаграждения инвесторами.

Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы: они включены в реестр Центрального Банка России. Если платформы в базе нет, то лучше отказаться от сотрудничества. Для запуска сбора необходимо:

сформировать концепцию будущего проекта;
поставить цели и выполнить бизнес-планирование;
выбрать площадку из реестра, потом – найти отзывы о ней, сведения о сроке работы, закрытых сборах и другую информацию, указывающую на благонадежность;
познакомиться с условиями сотрудничества: какие документы нужно предоставить, какой тип сборов ведется, какой процент площадка взимает за услуги, наличие скрытых комиссий;
составить инвестиционное предложение: конкретизировать свои обязательства, описать цели, указать сроки и сумму (минимальная и максимальная, после достижения которой сбор прекратится), другие.

После запуска сбора инвестиционный договор будет заключаться автоматически между автором проекта и пользователями, которые оказывают финансовую помощь. Аудитория платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса (интернет-магазин одежды или салон красоты) средства могут собирать долго. До старта рекомендуется изучить законодательные нормы, касающиеся краудфандинга и правил взаимодействия между участниками платформ.

Открытый краудфандинговый сбор: портал planeta.ru

Способ №6. Поиск бизнес-партнера

Привлечение бизнес-партнера не стоит путать с инвестированием. В таком формате все затраты разделяют на две и более частей, что зависит от количества партнеров. Все участники имеют равные права и обязательства, возможен вариант, при котором каждый отвечает за свою часть работы: первый ищет поставщиков, второй – курирует маркетинг, а третий анализирует доступные инвестиционные потоки. Сотрудничество с партнерами подразумевает создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью, которое уравнивает права учредителей, позволяет честно делить выручку и продать дело в случае необходимости. Из плюсов открытия совместного дела стоит выделить:

солидарную ответственность;
равномерное распределение финансовых вливаний, возможно сотрудничество в формате «используем то, что есть». Например, один из соучредителей имеет цех, второй – оборудование, а третий – средства на закупку производственного сырья: объединив усилия, они создадут прибыльное дело;
возможность в любой момент продать бизнес, в этом случае все учредители получат равные доли или те, которые соответствуют объему вливаний в раскрутку (оговаривается до запуска проекта).

Из минусов стоит выделить возможные конфликты между партнерами, имеющими разное видение на развитие проекта, и ситуации, при которых учредитель потребует срочно продать бизнес или захочет изъять из него свои деньги. Начать поиск партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных площадках, например, PartnerSearch.RU и аналогичных.

Найти партнера, готового вести равноправное сотрудничество и делиться опытом, можно даже на Avito

Способ №7. Фандрайзинг

Фандрайзинг бывает социальным и коммерческим, последний представляет интерес для предпринимателя. Имеет схожие черты с краудфандингом, но эти понятия не стоит путать. Краудфандинг обеспечивает быстрый коллективный сбор средств, которые инвесторам не нужно возвращать в «чистом виде».

Фандрайзинг связан с привлечением посредника, который занимается поиском инвесторов, обсуждает детали и оказывает содействие по реализации сделки. Он может искать специалистов, оборудование и решать другие вопросы, однако основное направление – инвестиции. Обеспечивает формирование потребностей компании и соблюдение интересов спонсоров, взаимодействует с инвесторами, формирует благоприятную репутацию.

Посредник ищет разных инвесторов, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица, фонды, грантодатели, меценаты и другие организации, что зависит от типа проекта. За свое участие получает процент от сделки или долю в бизнесе – эта часть оговаривается в начале сотрудничества. Из плюсов стоит выделить стабильное финансирование, положительный имидж, четкий план действий и фиксированные обязательства всех сторон. Поиск фандрайзера начинается с формирования идеи, планирования и проверки потенциального посредника. Наиболее охотно инвесторы направляют средства в социальные, технологические и культурные проекты.

Виды коммерческого фандрайзинга

В заключение

Доступно много способов, которые помогают получить средства на развитие бизнеса: различия заключаются в сроках, условиях и требованиях к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, представляющих ценность для общества, стоит использовать краудфандинг или фандрайзинг, обеспечивающие получение денег в относительно сжатые сроки. Если планируется открытие производства, точки общественного питания или интернет-магазина, то лучше обратить внимание на банковские кредитные продукты, получение займа у друзей или ниши, которые не требуют солидных вливаний и дают возможность развивать проект за счет извлекаемой чистой прибыли.

Инвестиции и привлечение партнеров – хорошее решение для глобальных проектов и предпринимателей, которые не боятся коллективной ответственности и готовы разделить бизнес с другими людьми. При выборе способа важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеальном варианте сумма должна составлять не более 20-30% от чистой выручки (после раскрутки), иначе дело считается нерентабельным: предприниматель будет направлять средства на погашение долга, не имея возможностей для продуктивного развития, расширения, маркетинга.

Запустите онлайн-продажи
Создайте интернет-магазин за 1 день и продавайте на
маркетплейсах, в соцсетях и мессенджерах
Запустите онлайн-продажи
Создайте интернет-магазин за 1 день и продавайте на
маркетплейсах, в соцсетях и мессенджерах

Привлечение средств

На открытие бизнеса нужны деньги. Если собственного капитала не хватает, за финансированием можно обратиться к банкам, инвесторам и просто неравнодушным людям. Рассказываем, как найти инвестиции, когда ваш бизнес только на старте.

Инвестиции

Это вложение с целью получения прибыли. Банки, выдавая кредит, тоже инвестируют в ваш бизнес и получают прибыль в виде процентов. В этом случае речь идёт о долговом финансировании, или об инвестировании без участия в собственности. Существует также инвестирование с участием в собственности. Инвестор вкладывает свои деньги и получает либо пакет акций предприятия, либо долю в уставном капитале.

Часто привлечение инвестиций начинают со схемы: 3F ― Friends, Family and Fools ― друзья, семья и безумцы. Именно они обычно готовы поддержать бизнес на ранней стадии развития и обеспечить стартовый капитал.

Классическая схема 3F ― хороший вариант для начинающего предпринимателя. Она позволяет привлечь людей, которые разделяют твои ценности. Они инвестируют именно в тебя и твои идеи, а не просто ищут способ капитализации. Советую присмотреться к ближнему кругу. У меня три инвестора, с двумя из них нас связал спорт, а с третьим пересеклись в рабочем процессе. Это максимально комфортное и результативное сотрудничество.

Алексей Войтов

франчайзи сети парикмахерских «Воображуля», совладелец франшизы суши-баров Kapibara, франчайзи сети Coffee Like в Смоленске

В некоторых случаях компании ищут не просто инвестора, а человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания. В инвестиционном бизнесе таких людей называют бизнес-ангелами: они помогают бизнесу своим опытом и капиталом, а в обмен получают долю в компании. Такая концепция больше интересна технологическим стартапам, но вы можете взять на вооружение идею о том, что к более опытным предпринимателям стоит обращаться не только за деньгами, но и за советами. Используйте любой шанс усовершенствовать бизнес-процессы.

Сфера услуг включает в себя очень разные бизнесы. Если вы открываете агентство с услугами нянечек, то вы можете работать за счёт бюджета клиентов, беря предоплату. Если для старта бизнеса нужно делать какую-то IT-инфраструктуру, например, приложение, то, наверное, нужен инвестор. Но я думаю, не проблема привлечь инвестиции для понятного сервиса, который уже существует на рынке.

Марина Подвигина-Грубер,
Марина Подвигина-Грубер, основательница коммуникационного агентства Podmoga.agency

Как искать инвестора:

Разместить свой проект на сайтах инвестиционных предложений и готового бизнеса, таких как vse-investory.ru и investbaza.ru. Нужно будет описать срок окупаемости, планируемую выручку, доход инвестора и другие нюансы. Однако конкуренция здесь высока, а гарантий подобные сайты обычно не предоставляют.
Разместить объявление на тематических сайтах. Например, Spark — платформа для общения малого бизнеса — где можно вести блог, найти инвесторов и просто единомышленников. Rusbase разработал сервис Pipeline, который позволяет не только привлекать средства, но и вести статистику о качественных и количественных изменениях проекта.
Офлайн-встречи. Поговорите со знакомыми и партнёрами, узнайте, какие мероприятия проходят в вашем городе. В Москве Rusbase и РБК проводят Speed Dating — встречи, где у каждого предпринимателя есть 3 минуты на общение с инвесторами. Даже если сначала не удастся получить инвестиции, соберите контакты — расширяйте круг знакомств.

Чтобы найти инвестора, нужно сформировать соответствующее окружение вокруг себя. Мой знакомый, гендиректор Coffee Like в Ижевске, всегда верил в меня. Это он мне сказал, что пора запускать бизнес. Мы встретились, обсудили детали проекта и сумму инвестиций, которую он был готов вложить. Сейчас он, скорее, партнёр, чем инвестор. Я часто обращаюсь к нему за советом, и он многому меня учит.

Владислав Чайкин,
совладелец химчистки мягкой мебели «ДоПосле»

Помимо инвестора финансирование может предоставить инвестиционный фонд. Он формируется при помощи вкладов участников: частных лиц, банков, коммерческих компаний. Не все фонды выделяют деньги. Часть из них предоставляет гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Я открыто писал о своих ошибках и неудачах, когда искал инвесторов. Если вы покажете картину без недостатков, люди поймут, что картина приукрашена ― доверия будет уже меньше. Стоит честно описать ситуацию и рассказать, на что нужны деньги. Если мне сейчас понадобятся серьёзные инвестиции, скорее всего, я буду искать их через соцсети ― там, где сосредоточен мой ближний круг.

Также могу рекомендовать программу поддержки предпринимательства от центра «Мой бизнес». В рамках программы во многих регионах проходит «Стартап-арена», где ключевые предприниматели города встречаются с новичками. Формат позволяет лично познакомиться с теми, кто презентует свои проекты и ищет деньги. По эффективности я бы поставил его в один ряд со схемой 3F.

Алексей Войтов

Как подать заявку на получение инвестиций

Чтобы привлечь средства, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что фирма способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация. Для инвестора обычно готовят краткое резюме проекта, а для фондов ― расширенный пакет документов.

Вот что он включает:

описание проекта;
презентация;
копии уставных документов (если зарегистрировано юрлицо);
смета расходов;
оценка стоимости проекта;
целевые показатели эффективности;
финансовая модель;
соглашение об основных условиях инвестиционной сделки (term sheet).

В описании укажите владельцев бизнеса и их вклад любого характера: оригинальные идеи, знание секретной технологии и др. Например, рассказывая о расположении салона красоты, дайте характеристику району, где он находится: кто живёт здесь, насколько далеко он от центра города, какая здесь инфраструктура и как она будет развиваться в будущем. Сообщите, насколько помещения оснащены всем необходимым, и спланируйте, что улучшить в будущем.

Для оценки стоимости проекта проведите исследование и соберите как можно больше информации о вашей нише: какое место вы рассчитываете занять на рынке. С этим поможет Общероссийский классификатор деятельности, сайты органов государственной статистики (ФНС, Росстат), тематические СМИ и интернет-порталы.

Чтобы определить целевые показатели эффективности, найдите бизнес, похожий на ваш, в своём городе или регионе. Опросите потенциальных клиентов, а потом зафиксируйте результаты в бизнес-плане. В качестве итога — выделите целевой сегмент аудитории и постарайтесь спрогнозировать выход на другие аудитории.

В описании финансовой модели укажите:

источники финансирования;
объём продаж;
расписание платежей;
прямые и косвенные затраты;
анализ денежных потоков;
чистую прибыль и точку ROI — порог рентабельности;
прогноз роста.

Включите в этот раздел все расходы: постоянные — например, на аренду помещения, и переменные — на оборудование и т. п. Спрогнозируйте выручку, чистую прибыль и валовую маржу — процентную разницу между выручкой и общей стоимостью продаж. Приведите в виде графика данные помесячного анализа денежных потоков: сколько придётся заплатить поставщикам и за аренду, сколько уйдёт на зарплату.

Прогнозируя рост, составьте позитивные и негативные сценарии. Перечислите типичные факторы риска, а также сильные и слабые стороны самой компании, и выработайте стратегии на случаи нежелательного развития событий.

Если вы договорились о сделке с инвестором, её условия будут прописаны в term sheet — соглашении об основных условиях.

Есть три вида инвестирования: долговое (привлекаем деньги инвесторов при помощи простого договора займа), долевое (привлекаем средства стратегических инвесторов, которые получают долю в компании) и гибридное (привлекаем заёмные средства у инвестора, но при наступлении определённых условий кредитор может заменить своё требование и стать совладельцем бизнеса). В каждом свои нюансы, но нужно помнить, что инвестиционная сделка ― это не один документ, а целый пакет.

Например, для долевого инвестирования как минимум нужны: соглашение о неразглашении (для защиты идей и результатов интеллектуальной деятельности), соглашение об основных условиях сделки (для уточнения её главных параметров: цели инвестирования, права и обязанности фаундера и инвестора, порядок выхода из инвестиции и др.), основной договор о вхождении инвестора в бизнес (например, договор купли-продажи доли в ООО).

Алексей Шевердяков,
адвокат, член Адвокатской палаты города Москвы

Государственная и региональная поддержка

Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Варианты господдержки бизнеса:

Субсидии от центра занятости. Центр оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела. Но чтобы на неё рассчитывать, нужно быть официальным безработным. Обычно деньги выделяются на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации и др.
Гранты. Они предоставляются как начинающим, так и опытным предпринимателям в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.
Программы поддержки бизнеса федерального и регионального уровня. Одни предусматривают скидки на аренду помещений, другие ― на программы обучения персонала. Подробности поможет узнать Бизнес-навигатор МСП и сайт Минэкономразвития .
Субсидии на возмещение процентов по кредиту. Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Так выглядят требования к субъектам МСП в Москве.

Коллективное финансирование

Предприниматели обращаются к коллективному, или народному, финансированию для решения разных задач. В частности можно собрать средства на открытие бизнеса. Правила привлечения денег указаны в законе «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ. ».

Есть несколько способов народного финансирования, все они с приставкой «крауд»: crowd в переводе с английского «толпа». Кроме того, все варианты связаны с посредниками ― краудплатформами, среди них: Planeta, Kikstarter, Penenza, OZON.Invest.

Основные принципы привлечения народных средств:

Персональное обращение с просьбой о финансировании к донорам, спонсорам, благотворителям. Для краудфандинга особенно важно транслировать ценности бизнеса, чтобы люди могли оценить, насколько им близки ваши идеи.
Активность: нужно самим выходить на потенциальных спонсоров и доноров. Например, вы можете написать инвестору в соцсетях, сразу приложив презентацию проекта.
Диверсификация: чем разнообразнее источники финансирования, тем стабильнее будет финансирование организации.
Положительный имидж организации: инвесторы и доноры смотрят в том числе на репутацию компании.
Эффективность — соотношение расходов на краудкампании с полученным результатом. Затраты не должны превышать объём и качество полученных ресурсов.

Краудфандинг

Финансирование бизнеса, творческих проектов (выпуск музыкального альбома) или благотворительных инициатив. Частные лица жертвуют свои средства, а в обмен получают вознаграждение: материальное (DVD, книги, купон на скидку, мерч) или нематериальное (видеообращение, «вечный билет» — право бесплатного посещения, благодарность на официальном сайте). В некоторых случаях возможно безвозмездное финансирование. Тех, кто жертвует свои средства, называют донорами.

Собирать деньги может организация или просто человек, в любом случае краудплатформа попросит предоставить документы. Для юрлица это заверенные руководителем или уполномоченным лицом копии свидетельств ОГРН и ИНН. Для индивидуального предпринимателя ― заверенные им копии свидетельств ОГРН ИП и ИНН.

У разных сервисов разные условия размещения проектов. Например, по правилам платформы Planeta вы не можете запускать один и тот же проект одновременно на нескольких краудплощадках. Правила сбора средств тоже различаются. Кто-то работает по принципу «всё или ничего»: если к запланированной дате вы не соберёте нужную сумму, все деньги вернутся инвесторам. А кто-то разрешает забрать любую собранную сумму. Также есть площадки, где нужно собрать минимум 50% для вывода средств.

Но все сервисы объединяет одно ― везде нужно максимально интересно презентовать свою идею. Наибольший отклик среди бизнес-проектов получают те, которые связаны с социально значимыми инициативами. Например, вы можете открыть парикмахерскую для социально незащищённых категорий населения. В качестве вознаграждения донорам можно предложить мерч или сувениры.

Краудлендинг

Это кредитование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами, которые получают прибыль за счёт процентов. Займы оформляются без участия банков и других финансовых институтов ― через краудплатформу. Это онлайн-сервис, где предприниматели подают заявку на получение кредита, а инвесторы выбирают проекты для финансирования.

Платформа при этом занимается скорингом, проверяет документы заёмщиков и инвесторов, сопровождает сделку юридически, распределяет финансы и возвращает кредиторскую задолженность. Сервис берёт за свои услуги фиксированную комиссию или процент от каждого займа. Сумма займа, его срок и другие нюансы регламентируют закон и правила конкретной платформы. Так, Ozon.Invest предоставляет займы от 100 000 до 5 миллионов рублей, Поток ― от 100 000 до 20 миллионов.

Краудинвестинг

Краудинвестинг, или акционерный краудфандинг, ― это финансирование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами в обмен на процент от прибыли или долю в бизнесе. Иногда платформы объединяют краудлендинг и краудинвестинг. Например, сервис StartTrack предлагает инвесторам несколько видов частного финансирования — займы, продажу доли в ООО, выпуск акций и облигаций.

Такой путь финансирования подходит не для любой организации — тут важны и время её существования (обычно минимум год), и оборот, и инвестиционная привлекательность. Поэтому рекомендовать этот вариант привлечения инвестиций начинающим предпринимателям сложно.

Таблица 1. Сравнение способов коллективного финансирования

Подготовить описание своего проекта или его идеи.

Указать необходимую для сбора сумму и вознаграждение.

Разместить на краудфандинговой площадке.

Дождаться перевода средств в случае успешного закрытия сбора.

Зарегистрироваться на краудлендинговой площадке.

Заполнить заявку и предоставить документы о компании.

Подписать кредитный договор онлайн.

Получить деньги на расчётный счёт в любом банке.

Зарегистрироваться на краудинвестинговой площадке.

Заполнить заявку и предоставить документы о компании.

Согласовать инвестиционный меморандум.

Встретиться с инвесторами лично или онлайн.

Получить деньги на расчётный счёт в любом банке.

Скорость: минимальный срок получения инвестиций ― час.

Простота: иногда достаточно банковской выписки.

Можно получить финансирование, даже если вам отказал банк.

Кредиты

Если потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее, то бизнес-кредит выдают предприятиям. Бизнес-кредит ― поддержка недавно созданного бизнеса, но не капитал для его создания. Дело в том, что банки требуют, чтобы с момента регистрации ИП или юрлица прошло минимум 6 месяцев (для сезонных бизнесов — 12 месяцев).

Для открытия агентства мне не нужны были никакие заёмные средства. Думаю, в том числе поэтому агентства всегда были популярным бизнесом: вы можете открыть агентство, не привлекая инвестиции. Первые клиенты приходят на вас, а потом вы нанимаете людей под уже утверждённые проекты. Это специфика SMM- и PR-агентств. Сначала вы работаете с мелкими клиентами, и обычно работа строится так: например, вам нужно провести мероприятие под определённый бюджет ― его оплачивает клиент. Вам не нужно иметь собственные средства, чтобы закупать оборудование, что-то арендовать. Конечно, такие случаи тоже могут быть, но тогда надо взвешивать, насколько вы уверены в этом заказчике. Я бы не советовала молодым предпринимателям влезать в кредиты и долги с клиентами, с которыми вы работаете в первый раз.

Марина Подвигина-Грубер,
Марина Подвигина-Грубер, основательница коммуникационного агентства Podmoga.agency

Разовый кредит: вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия: средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом вправе выкупить. Стоимость изначально указывается в договоре.
Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить задолженность можно переводом с расчётного счёта, наличными в банкомате или кассе банка.
Факторинг.

По мере развития бизнеса вы сможете воспользоваться и другими вариантами финансирования, например, овердрафтом. Он позволяет совершать платежи, когда на расчётном счёте нет собственных средств, ― банк списывает заёмные.

При открытии бизнеса в сфере услуг вы можете взять как целевой кредит, так и нецелевой. В первом случае заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку оборудования. Как правило, выдавая кредит на сумму больше 5 миллионов рублей, банки требуют документы, подтверждающие целевое использование. Нецелевым кредитом вы вправе распорядиться по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки в этом случае обычно выше, а суммы меньше.

Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Этапы оформления кредита

Этапы и пакет документов зависят от банка и конкретного кредитного продукта, но в целом можно ориентироваться на схему ниже.

Открытие счёта

Если у вас есть расчётный счёт, стоит ознакомиться с кредитной линейкой банка, где он открыт. Как правило, к своим клиентам банки относятся лояльнее и могут предложить выгодные условия кредитования, например, сниженные ставки. Если расчётного счёта в банке нет, то его необходимо открыть.

Сбор документов

Список документов зависит от конкретного банка, но вот что точно потребуется:

заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
бухгалтерская отчётность, если движение средств уже есть, и управленческая, если нет.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Ознакомление с условиями

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Подписание документов

Как правило, подать заявку на кредит и загрузить все необходимые документы можно онлайн.

Получение денежных средств

Если заявка одобрена, банк переводит деньги на расчётный счёт. Если нет, причины отказа обычно не раскрываются. Банк может отказать, если у предприятия нет кредитной истории либо она плохая, а также если посчитает бизнес-идею недостаточно перспективной. Чем моложе компания, тем выше риски для банка.

Следить за своей кредитной историей ― правило хорошего тона и для предпринимателей, и для обычных людей. В первую очередь нужно её проверить, сделав запрос в Бюро кредитных историй . Иногда даже в официальных документах бывают ошибки, например, вы не брали кредиты, а в кредитной истории отмечены просрочки.

Кроме того, нужно изучать свои финансовые возможности ― какие есть кредитные продукты, что потребует банк при их оформлении, сколько уйдёт времени на погашение задолженности. Это позволит быстрее сориентироваться в ситуациях, когда деньги понадобятся срочно. Например, человек будет знать, что он может воспользоваться картой с грейс-периодом (льготным периодом уплаты процентов по кредиту). И главное ― никогда не игнорировать платежи по кредитам: на исправление кредитной истории могут уйти годы.

специалист СберБизнеса по кредитованию

Что делать, если банк отказал в бизнес-кредите?

Решение банка ― это всегда результат анализа целого комплекса параметров. Если ваш бизнес не входит в сферу некредитуемых, как например, игорный, попробуйте посмотреть на себя глазами банка. Есть ли у вас неоплаченные штрафы, исполнительные производства, задолженности по другим кредитам. Кредитную историю можно проверить самостоятельно через Бюро кредитных историй .

Если у вас как у заёмщика есть риски, банк не предоставит кредит, пока не поймёт перспективы этих рисков. Это касается и физических, и юридических лиц. Первые полгода предпринимателю проще привлекать средства как физлицо. Бизнес-карта в Сбере будет ограничена лимитом в 50 000 рублей. По карте для физлиц можно получить большую сумму и воспользоваться беспроцентным периодом до 100 дней. В течение этого срока проценты за пользование кредитом начисляться не будут.

Главное

Один из способов привлечения средств для бизнеса ― инвестиции.
Попробуйте найти человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания.

Подайте заявку на привлечение инвестиций. Продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что фирма способна приносить прибыль. В этом помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.
Если вы договорились о сделке с инвестором, пропишите её условия в term sheet — соглашении о намерениях.
Другой способ найти средства на открытие бизнеса — обратиться к коллективному или народному финансированию: краудфандингу, краудлендингу или краудинвестингу.
Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для вашего вида услуг.
Вы можете воспользоваться кредитом на открытие бизнеса при наличии ИП или юрлица. Есть несколько видов кредитов: разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, лизинг или финансовая аренда, кредитные бизнес-карты, факторинг.

Внимательно изучите этапы получения кредита. Если банк отказал в выдаче кредита для вашего личного проекта, попробуйте оформить заём на франшизу.

Как стартапу найти первые инвестиции

Оля Можаренко

Инвестиции нужны стартапам на начальных этапах развития и для масштабирования. Кроме финансовой поддержки бизнес может получить еще и помощь в развитии. Например, некоторые инвесторы делятся опытом, помогают выйти на нужных людей и наладить бизнес-процессы.

Не у всех компаний получается найти инвесторов и заинтересовать их своим проектом, а у кого-то на поиск уходят годы. Разбираемся, как найти инвестора, если только запускаете проект.

Как понять, нужны ли бизнесу инвестиции

Официально оформить отношения с инвестором могут только компании. ИП может заключить с инвестором устную сделку, но впоследствии могут возникнуть споры и будет трудно отстоять свою правоту как инвестору, так и предпринимателю.

Часто можно встретить советы начинать бизнес на свои деньги. Это связано с тем, что за инвестиции придется отдавать долю в компании, которая позже может сильно вырасти в цене.

В классическом бизнесе, например, когда открываете онлайн-школу, магазин или кофейню, это действительно хороший совет: инвесторы чаще всего хотят получить доли по 40%, 50% или даже больше. Опыт показал, если у основателей совокупная доля бизнеса окажется меньше, чем у инвесторов, у них быстро пропадет мотивация продолжать работать. В большинстве случаев это приводит к «смерти» проекта, так как обычно основатели больше всех остальных делают в бизнесе.

Если вы открываете классический бизнес, рекомендуем начинать его на свои деньги: обычно выход на получение выручки и прибыли происходит быстро. Под оборотные средства можно взять кредиты и займы.

Есть другой вид бизнеса — технологический. К нему относятся компании, которые изобретают уникальные продукты. Идеи для создания таких продуктов берут из научных и технических открытий.

В технологических стартапах высокий риск «смерти» самого стартапа и того, что идея не заработает или ее плохо реализуют. Брать кредит на развитие таких проектов очень рискованно, так как его, в отличие от инвестиций, надо отдавать банку, даже если бизнес закроется. Поэтому большинство основателей все же привлекают инвесторов, строят компанию, масштабируют ее, работают над ростом метрик. И, таким образом, их стоимость на рынке растет.

Рекомендуем не начинать поиск инвестиций в ситуациях, когда денег нет совсем. В таком состоянии высок шанс привлечь инвестиции на невыгодных для компании условиях.

Подписка на новое в Бизнес-секретах

Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.

Как подготовиться к привлечению инвестиций

Инвестор хочет понять, насколько проект реалистичен, перспективен и какую выгоду он может принести именно ему. Если вы рассказываете ему только об идее, ваша презентация будет выглядеть неубедительно. Поэтому до того, как задуматься об инвестициях, рекомендуем создать продукт — товар или услугу и протестировать его востребованность. Так можно понять, нужен ли рынку ваш проект.

Создать минимальный продукт. Начать можно с создания минимально жизнеспособного продукта — MVP. Таким способом можно протестировать товар или услугу на первых пользователях и проанализировать результаты. Например, создать сервис и попытаться продать подписку в нем. Важно получить не только одобрение потенциальных клиентов, но и первые оплаты или предварительные контракты.

Если продукт инновационный и надо подробно изучить аудиторию и ее проблемы, можно провести CustDev — опросить потенциальных покупателей товара или услуги об их потребностях и болях, которые может решить ваш продукт. При этом важно спрашивать именно об их опыте, а не рассказывать о той пользе, которую вы сможете принести.

Когда продукт готов, протестирован и получены первые метрики, нужно просчитать юнит-экономику и подготовить питч-презентацию.

Рассчитать юнит-экономику. Юнит-экономика нужна и бизнесу, и инвесторам. Она помогает понять, сколько прибыли приносит каждый клиент или пользователь, какую сумму допустимо тратить на привлечение покупателей, какой канал привлечения наиболее эффективен. Юнит-экономика показывает, способен ли бизнес зарабатывать. Если да — при каких масштабах.

Юнит-экономику можно рассчитать, даже если у вас есть только MVP, главное — провести первые тесты.

Подготовить питч-презентацию. Питч — это короткая презентация проекта. В ней надо ответить на главные вопросы, которые могут возникнуть у инвестора. Например, насколько продукт востребован, может ли он решить проблему клиентов, на что нужны инвестиционные средства, как вы будете их использовать и какие результаты планируете получить.

Какой объем инвестиций нужен и на какое время

Чтобы понять, сколько инвестиций нужно привлечь и на какое время, рекомендуем построить финансовую модель.

Финансовая модель — таблица со связанными показателями и аналитической запиской. Она показывает соотношение всех доходов и расходов и помогает оценить, сколько денег проект будет требовать за месяц, когда он выйдет в ноль и какой у него потенциал развития. А еще — на какой срок хватит первых инвестиций и когда придется привлекать следующие.

На какие показатели смотреть — зависит от ваших целей. Например, если хотите выйти в ноль, смотрите, сколько денег и времени на это понадобится.

Приведем простой пример: у Светланы и Антона появилась идея сделать приложение для нетворкинга. Начали они с бизнес-плана и построения финансовой модели. Чтобы построить финмодель, они выписали все потенциальные источники дохода. У них такой источник один — платная подписка.

Дальше Светлана и Антон расписали потенциальный доход по месяцам. В месяц они планируют привлекать 500 клиентов на подписку за 200 ₽.

Доход с приложения в месяц: 500 × 200 ₽ = 100 000 ₽.

На разработку приложения, по подсчетам Светланы и Антона, уйдет 500 000 ₽, на рекламу — 200 000 ₽. Всего нужно вложить 700 000 ₽. Если у Светланы и Антона получится каждый месяц привлекать по 500 клиентов, вложения окупятся через 7 месяцев. Но это оптимистичный прогноз. Если по 500 клиентов каждый месяц привлекать не получится, сроки выхода в ноль увеличатся.

Помимо продажи подписки, у предпринимателей могут быть дополнительные источники получения дохода — реклама, продажа партнерских и дополнительных услуг. Еще могут возникать дополнительные расходы. Например, аренда серверов, оплата работы сотрудников, налоги. Их обязательно надо предусмотреть в финансовой модели. Когда случаются изменения, финплан нужно корректировать.

На основе финансовой модели можно предположить, на какой срок и какую сумму надо привлекать. Например, если вы планируете выйти в ноль за 7 месяцев, инвестиции надо привлекать на 9—12 месяцев минимум.

Финансовую модель можно составить самостоятельно. А если это кажется сложным или у вас мало свободного времени, рекомендуем обратиться к финансовому консультанту.

Где искать инвесторов

Инвестор — это партнер, поэтому важно внимательно подходить к его выбору. Есть несколько способов привлечь инвестиции. Рассказываем, как привлекать первые инвестиции начинающим предпринимателям.

Нетворкинг. Это создание сети полезных знакомств. Начинать поиск инвестиций в проект можно с семьи, друзей и бывших коллег. Этот круг называют 3 °F или FFF — Family, Friends and Fools, потому что давать деньги на идею или абсолютно сырой продукт могут только родные, друзья или дураки.

Еще рекомендуем ходить на встречи предпринимателей, например бизнес-завтраки или митапы. Искать их можно в социальных сетях, на Timepad или Linkedin, через знакомых.

Поиск в ВК

На мероприятиях с предпринимателями можно рассказать о своей идее и познакомиться с людьми, которые захотят инвестировать в ваш продукт или подскажут, кто может быть заинтересован в этом.

Чтобы выйти на нужных людей, можно писать знакомым и просить их дать контакты нужного человека.

Александр Ларьяновский

Бизнес-акселераторы. Это интенсивная программа для стартапов, в которой организаторы помогают им быстро увеличить прибыль или найти деньги. А иногда и сами финансируют перспективные проекты.

Помимо денег, там можно получить полезные советы от экспертов. Например, научиться строить финмодель или изучать целевую аудиторию. Программы длятся по несколько месяцев: чаще всего два-три.

Перед тем как начать учиться в акселераторе, предприниматель ставит цели. Правильно поставить цели помогает специалист — трекер. После постановки целей куратор встречается с командой проекта и они корректируют действия.

Все время обучения идут тематические и практические вебинары, курсы от экспертов. Еще раз-два за программу проводят сессии консультаций экспертов, на которых можно задать вопросы, попросить советы и найти полезных людей.

Иногда стартапам дают менторов, которые помогают завести полезные связи, посмотреть в новом направлении, скорректировать стратегию и тактику, подготовиться к выступлению на демо-днях. Демо-дни — это офлайн- или онлайн-мероприятия, на которых можно рассказать о продукте, пути в акселераторе, о дальнейших планах и запросе. После выступления акселератор или частные инвесторы могут предложить финансирование или подсказать, что делать дальше.

Акселераторы бывают для разных видов проектов. Технологические проекты могут пойти в акселератор с государственным участием. Например, в «Архипелаг» или ФРИИ.

Если продумать заявку, все просчитать и грамотно составить презентацию, можно по итогам участия в акселераторе получить от государства грант на развитие проекта.

Помимо российских стартапов, можно попробовать попасть в зарубежные. Рекомендуем искать иностранных инвесторов в тех странах, на рынок которых вы хотите выйти. Например, в Азии или Южной Америке.

Крупные технологические компании, например Яндекс, тоже создают свои акселераторы. Чаще всего они инвестируют в те стартапы, которые вписываются в их экосистему. Бывает, что российские акселераторы разрабатывают совместные программы с международными.

Еще есть тематические акселераторы. Например, акселератор, набирающий только те стартапы, которые занимаются медицинскими технологиями.

Искать подходящие акселераторы можно в интернете и в социальных сетях, спрашивать у знакомых предпринимателей и на разных мероприятиях для стартапов. Условия участия в акселераторе описаны на его сайте.

«Московский акселератор»: условия

Главное в статье

Перед тем как найти инвестора для бизнеса, создайте минимально жизнеспособный продукт и попытайтесь продать его потребителям. Так вы проверите, есть ли на него спрос.

Не каждый бизнес может официально оформить отношения с инвестором. В России такая возможность есть только у ООО.

Начинающим предпринимателям советуем начать поиски инвесторов с близкого окружения и бизнес-акселераторов.

Перед началом поиска инвестиций важно подготовиться: просчитать юнит-экономику проекта, составить питч-презентацию, ходить на мероприятия для стартапов, получать обратную связь от потенциальных клиентов. Если результаты неудовлетворительные, нужно скорректировать продукт, бизнес-модель или стоимость и улучшать метрики.

Источник https://www.ekam.ru/blogs/pos/gde-vzyat-dengi-na-razvitie-malogo-biznesa

Источник http://www.sberbank.ru/start/articles/services/fundraising

Источник https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/najti-investora/

Где взять деньги на развитие малого бизнеса: ТОП-7 безопасных способов

С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем

Способ №1. Банковский кредит

Способ №2. Привлечение инвестора

Способ №3. Взять в долг у друзей

Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства

Способ №5. Краудфандинг

Способ №6. Поиск бизнес-партнера

Способ №7. Фандрайзинг

В заключение

Читайте также

Привлечение средств

Инвестиции

Как подать заявку на получение инвестиций

Государственная и региональная поддержка

Коллективное финансирование

Краудфандинг

Краудлендинг

Краудинвестинг

Кредиты

Этапы оформления кредита

Главное

Как стартапу найти первые инвестиции

Как понять, нужны ли бизнесу инвестиции

Подписка на новое в Бизнес-секретах

Как подготовиться к привлечению инвестиций

Какой объем инвестиций нужен и на какое время

Где искать инвесторов

Главное в статье

Похожие записи: