Вклады с процентами вперед в 2023 году

Вклады с процентами вперед в 2023 году

В линейке российских банков несколько лет назад появились вклады, где обещают проценты выплачивать вперед. Такие программы имеют ряд особенностей и преимуществ перед стандартными вкладами. Обсудим, в чем плюсы вкладов с процентами вперед, и где их можно оформить в 2023 году.

27.12.22 1695 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Вклады с процентами вперед: что это такое

В каждом банке, который работает с физическими лицами и имеет лицензию ЦБ РФ, обязательно будет в линейке депозитных продуктов несколько выгодных предложений для размещения денег на счет под проценты. Чаще всего это классические вклады, где вкладчик обращается в банк, подписывает договор, вносит через кассу необходимую денежную сумму, и по окончании действия договора забирает сумму вклада и начисленные на него проценты.

За что банк платит проценты? Пока деньги лежат на его счету, кредитная организация самостоятельно распоряжается деньгами – вкладывает в инвестиционные продукты, предлагает заемщикам в качестве кредита и т.д. Банк получает доход, и делится им с вкладчиком при помощи выплаты процентов.

Какие есть особенности у вкладов, где проценты выплачивают вперед? Самая главная заключается в том, что вкладчик может разместить свои денежные средства на вкладе под проценты, и получить прибыль сразу же, не дожидаясь истечения срока действия договора. Пока деньги лежат в надежном месте, вы сразу же можете тратить полученные проценты по своим потребностям.

Плюсы:

1. Защита от обесценивания денег. Если деньги лежат просто так у вас на карте или дома в сейфе, инфляция постепенно уменьшает их реальную покупательскую способность. Разместив деньги на вкладе, и сразу получив проценты, вы можете зафиксировать их сумму.
2. Фиксация процентной ставки. Проценты в банках постоянно меняются вслед за ставкой Центробанка. Сейчас она находится на одном уровне, но уже в следующем году может начать снижение. Получив доход сейчас, вы получите больше процентов, чем через несколько месяцев.
3. Получение денег на свои нужды. Получить прибыль уже сейчас в период праздников может быть весьма кстати, и вам не придется ждать несколько месяцев или лет, чтобы ими воспользоваться.
4. Полученные проценты можно положить на отдельный вклад, чтобы они также приносили прибыль, и не превышали предельную величину дохода.

Минусы:

1. Отсутствие капитализации. По таким предложениям проценты высчитываются по простой формуле и сразу выплачиваются, увеличиваться в течение срока действия договора они не будут.
2. Не допускается пополнение или частичное снятие. Какую сумму разместили на депозит, такую и забираете по окончания договора.
3. При досрочном расторжении договора выплаченные проценты будут вычтены из суммы вклада. То есть если вы получите проценты, а потом захотите закрыть вклад раньше срока, то вы получите на руки меньше, чем вкладывали изначально.
4. Ставка по вкладу может быть ниже, чем по стандартным программам.

Таким образом, вклады с выплатой процентов вперед – это отличный вариант для долгосрочного вложения денег, который принесет вам прибыль уже сейчас, и поможет защитить деньги от инфляции. У такого предложения есть еще одно важное преимущество, о котором расскажем далее.

Зачем оформлять в 2023 году вклады с процентами вперед

В 2020 году президент нашей страны принял закон о взимании НДФЛ в размере 13% с процентного дохода по вкладам и другим счетам, который превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке ЦБ РФ. Если счет в рублях, то доход будет учитываться в том случае, если ставка превышала 1% годовых. Если счет был открыт в валюте, то процентные ставки по ним в любом случае будут облагаться налогом.

Главный принцип: вкладчик платит налог в том случае, если он получает проценты по ставке больше, чем ключевая ставка Центробанка. В налоговую базу попадают проценты по вкладам и счетам в части превышения процентов, полученных за весь год, над процентами по вкладу 1.000.000 рублей, считаемых по максимальному значению ключевого процента ЦБ РФ.

Кто должен платить? Плательщиком являются налоговые резиденты и нерезиденты, которые получают процентные доходы в России. Налог оплачивается не с самой суммы вклада, а с той прибыли, которую физическое лицо получает по вкладам и другим банковским счетам, если она превышает предельно допустимую.

Как определяется предельный доход: 1.000.000 рублей умножается на ключевую ставку Банка России, установленную на 1 января соответствующего года. И полученная сумма сравнивается с суммой дохода, полученного вкладчиком за год по всем его счетам.

Например: в 2021 году, когда закон начал действовать, ключевая ставка ЦБ РФ составляла 6% годовых, значит предельная необлагаемая налогом сумма прибыли равна 60.000 рублей. Допустим, что в 2021 году гражданин вложил 800 тысяч под 8% годовых, и за год он получил 64.000 рублей. Значит, ему нужно заплатить налог с разницы 4000 рублей по ставке 13% годовых, сумма налога – 520 рублей.

26 марта 2022 года Президент РФ подписал закон N 102-ФЗ, который вносил изменения в налоговое законодательство. Благодаря им, физические лица освобождались от уплаты налога на процентные доходы по вкладам, которые они получили в 2021 и 2022 годах.

Зачем это было сделано? В начале 2022 года ключевая ставка Центробанка составила рекордные 20% годовых, и многие наши сограждане стали массово нести деньги на вклады, желая сберечь свои накопления от инфляции, и немного заработать.

Некоторые банки предлагали доходность 20% или даже 23% годовых, что при большой сумме вложения и длительном сроке давало неплохую прибыль. И в теории, вкладчики должны были бы с этой прибыли заплатить налог, если она превышала установленную предельную величину.

Чтобы поддержать россиян, налог на прибыль временно отменили. Банки все равно были обязаны направлять в налоговые органы информацию о выплаченных процентах, но вот платить налог с этих доходов не нужно (даже если они отображаются в личном кабинете налогоплательщика).

На днях стало известно, что меры поддержки постепенно сокращаются – экономика нашей страны выстояла, и постепенно различные послабления будут убирать. В частности, с 2023 года вновь будет взиматься налог на высокую прибыль с вкладов, и если вы хотите оставить в банке свои накопления, то лучше всего их положить на счет, где проценты выплатят заранее. Таким образом, в 2023 и последующих годах вам с этого дохода не придется платить налог.

В каких банках есть вклады с процентами вперед

Сегодня не так много банковских организаций, которые готовы предложить клиентам подобные программы. В крупных и известных банках, например, в Сбербанке, ВТБ или Россельхозбанке таких программ нет в принципе, и вам смогут открыть только классический вариант вклада с выплатой в конце срока действия договора.

Если вы хотите получить прибыль уже сейчас, то вы можете воспользоваться подборкой, которую сделала наша редакция. Чаще всего для оформления нужно будет обратиться в отделение банка, но если у вас есть онлайн-банкинг или приложение, то открыть вклад можно будет и удаленно.

ФК Открытие

1. «Надежный» – можно оформить при сумме взноса от 50.000 рублей. Срок действия договора – от 3 месяцев до 2 лет. Процентная ставка составляет от 6,75% до 7,07% годовых и +0,2% к ставке для премиальных клиентов.
2. Первый – предложение, выгодное для новых клиентов банка. Они могут получить повышенный доход по ставке до 8,5% годовых. Принимаются суммы от 50.000 до 3 миллионов рублей на 12 месяцев. Можно выбрать ежемесячные выплаты или доход в начале срока.

Оформление доступно в отделении банка, через мобильное приложение или интернет-банк.

Экспобанк

По вкладу «Проценты вперед» вы можете вложить небольшую сумму от 30.000 рублей на удобный срок в 181 или 367 дней, при этом процентная ставка составит 7,3% или 7,8% годовых соответственно. Максимально можно разместить до 30 млн. рублей. Продление, частичный возврат сумму или пополнение не предусмотрены. Открыть вклад можно только в отделениях Экспобанка.

Транскапиталбанк

Здесь вам могут предложить вклад «ТКБ. Опережая время». По нему доступны следующие условия: сумма взноса от 100.000 до 30.000.000 рублей, срок вклада – 150, 370, 720 или 1100 дней на ваш выбор, процентная ставка варьируется от 7% до 8,5% годовых. Пополнение, расходные операции, пролонгация или открытие в пользу третьего лица не предусмотрены. Открытие возможно в отделении банка, мобильном банке или интернет-банке.

Тимер Банк

Здесь есть вклад «Патриот», заявленный как благотворительный. Его можно открыть при внесении суммы от 50.000 рублей, максимально – до 10 миллионов рублей. Срок действия – 181 или 362 дня, процентная ставка составляет 8,5% годовых.

Часть вашего дохода, а именно 1% годовых на сумму вклада, будет перечислена для помощи бойцам батальонов «Алга» и «Тимер». Оформление вклада осуществляется в отделении банка, в интернет-банке или мобильном приложении АО «Тимер Банк».

Банк Акцепт

Здесь действует вклад «Рождественский», по которому принимают суммы от 50.000 рублей на срок 181 или 367 дней. За это время выплатят доход по ставке 7,5% годовых на полгода и 8% годовых за год. Срок действия предложения – до 31 января 2023 года.

Банк Клюква

Тут можно оформить вклад «Проценты сразу» со следующими условиями: минимальная сумма вложения – 400.000 рублей, срок вклада – 366 дней, процент фиксированный – 8% годовых. Опции пополнения и расходования нет. Проценты выплачивают в день открытия вклада. Можно обратиться в офис банка или оставить онлайн-заявку на этой странице.

СДМ Банк

Вкладчикам будет доступна программа «Проценты вперед» с минимальной суммой вложения от 3.000.000 рублей. Деньги размещаются на период от 181 дня до 367 дней, доходность составит от 7,3% до 7,8% в год. Подать заявку можно до конца 2022 года, и получить проценты сразу же. Капитализации, частичного снятия и дополнительных взносов нет.

Абсолют банк

Вклад «Авансовый» очень доступен – можно оформить при небольшой сумме от 10.000 рублей. Срок действия договора – от 31 и не более 1080 дней. Процентная ставка составляет от 3,7% до 7,6% в год. Доступно для всех вкладчиков в отделении банка, управлять вкладом можно будет через мобильное приложение или интернет-банкинг.

О чем важно помнить? Проценты выплачивают на следующий рабочий день после открытия вклада. Поэтому если вы не хотите платить налог на прибыль в следующем году, то заключить договор нужно не позднее, чем 29 декабря.

Частые вопросы

Что такое вклады с процентами вперед?

Это обычный банковский вклад, где прибыль, рассчитанная по процентной ставке, будет выплачиваться не по окончанию договора вклада, а в самом начале его действия.

В чем выгода клиента?

Вкладчик защищает свои деньги от инфляции, может сразу получить доход и направить его на свои нужды – потратить на товары и услуги, либо вложить на другой счет для получения дополнительной прибыли.

Какие есть минусы у вкладов с процентами вперед?

Их нельзя пополнять или частично снимать деньги, капитализация отсутствует, и если клиент захочет закрыть вклад раньше времени, то из вложенной им суммы будут вычтены ранее выплаченные проценты.

В каких банках можно оформить вклад с процентами вперед?

Их не так много: Абсолют Банк, СДМ Банк, Акцепт, Тимер, из крупных — ФК Открытие и др. Условия описаны в статье.

Нужно ли платить налог на прибыль с вклада?

Если вы успеете открыть вклад в 2022 году, то прибыль с дохода в следующем налоговом периоде платить не нужно.

Источники:

Комментарии: 0

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2023 году

Когда мы оформляем депозит в банке, мы надеемся на то, что увидим реальную работу наших денег и получим доход. Если такой результат мы хотим получить быстро, то больше всего подойдут вклады с ежемесячной выплатой процентов. Фактически, в таком случае выплачиваемые проценты становятся источником постоянного дохода, а при их достаточном размере могут стать даже единственным источником.

Особенность вкладов с ежемесячной выплатой процентов

В условиях любого вклада величина процентной ставки, способ начисления и выплаты процентов являются самыми существенными условиями. Кроме этого, на саму ставку может повлиять валюта вклада, а также его срок. В зависимости от сочетания этих факторов банк предлагает или самые выгодные условия, или не совсем выгодные, но позволяющие хоть немного приумножать свой капитал.

Те, кто хотят открыть депозиты с ежемесячной выплатой процентов, как правило, рассчитывают на то, что размер выплачиваемых процентов будет достаточным для того, чтобы покрывать часть или вообще все необходимые расходы. В идеале такая система позволяет обеспечивать достойный уровень жизни и ничего не делать. Н для того, чтобы в действительности так и было, надо учитывать следующие особенности:

Может быть открыт дистанционно!
Вклад «Доходный онлайн»
Россельхозбанк, Лиц. № 3349

до 1460 дн.
Сделать вклад

• банки предлагают лучшие проценты всегда тем, кто размещает вклад на длительный срок и забирает все деньги (в том числе и проценты) только в конце этого срока;
• если для вклада разрешено постоянное пополнение или частичное снятие, то процентная ставка также не будет самой высокой;
• чтобы попасть на более-менее выгодные ставки при ежемесячном начислении и выплате процентов, надо открыть вклад на длительный срок (до 2-х лет, например) и без возможности снятия или пополнения;
• чтобы покрывать большую часть расходов или вообще все ежемесячные расходы, исходная сумма депозита должна быть довольно большой.

Таким образом, вклады под проценты с ежемесячной выплатой процентов надо выбирать только в том случае, если:

• вы хотите жить на проценты от вклада и покрывать ими часть или все свои расходы;
• у вас есть достаточно большая сумма денег для вклада;
• вы готовы отдать эту сумму банку на длительный срок, и не пользоваться ей в течение всего этого срока;
• вы готовы оплачивать обслуживание счета или карты, на которые вам будут выплачиваться проценты.

Во всех остальных случая более выгодным решением будет открытие вклада с выплатой процентов в конце срока, или же в более длительные периоды, чем месяц (квартал, полгода).

Стоит также учитывать такое понятие, как капитализация процентов, когда проценты постоянно прибавляются к сумме вклада, а в следующий период проценты уже рассчитываются относительно этой новой суммы. Это одна из самых выгодных систем депозитов, а при банковском вкладе с ежемесячной выплатой процентов она становится невозможной.

Поэтому перед выбором именно такого типа вклада внимательно просчитайте свои риски и желаемый уровень величины и формы получения дохода от депозита.

Если вы выберите ежемесячную выплату процентов, он они будут начисляться в отчетную дату на ваш счет или на специально открытую банковскую карту, а вы сможете распоряжаться ими в любое время по вашему усмотрению.

Условия открытия вклада с выплатой процентов ежемесячно

Поскольку одним из базовых условий такого депозита является довольно серьезная изначальная сумма для вклада, лучше всего выбирать надежный, проверенный банк. Если банк станет банкротом, или же произойдет резкий скачок курса или рост инфляции, то не каждый банк сможет продолжать выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

• Сбербанк предлагает сделать вклад по ставке до 3,5% годовых на срок до 3-х лет, без возможности пополнения и частичного снятия;
• у ВТБ ставка достигает 4,36%, сумма начинается от 30 000 руб., срок 548 дней, и также без пополнения или снятия части вклада.

Чтобы сделать правильный выбор, можно воспользоваться специальным калькулятором, который по вашим исходным условиям подберет самый лучший вариант из всех предложений на рынке.

Где можно оформить выгодные вклады с ежемесячной выплатой?

Вклады с ежемесячной выплатой процентов на сегодня можно открыть практически в любом банке: в 2023 году данный тип депозитов становится все более популярным, поэтому на рынке постоянно появляются подобные программы.

Минимальная граница средств от 1 000 руб.

Период действия договора от 1 месяца до 3 лет 1 дня.

Есть капитализация, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств.

История успеха

Минимальная граница средств от 30 000 руб.

Период действия договора 548 дней.

Есть капитализация, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств.

Минимальная граница средств от 10 000 руб.

Период действия договора от 92 дней до 1 080 дней.

Есть капитализация, нет пополнения, нельзя снимать часть средств.

Твой выбор PRIME

Минимальная граница средств от 5 000 рублей.

Период действия договора от 181 дня до 1 101 дня.

Есть капитализация, нет пополнения, нельзя снимать часть средств.

Обратите внимание, что максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой не являются гарантом максимального дохода, и учитывать надо совокупность всех условий.

Для оформления любого вклада достаточно паспорта и суммы средств, а также буквально одного визита в банк или одного сеанса работы с онлайн-системой.

Источник https://brobank.ru/vklady-s-protsentami-vpered/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/vklady-s-ezemesacnoj-vyplatoj-procentov

Источник