Кредит на развитие бизнеса для ООО
Многим юридическим лицам нужна финансовая поддержка для развития бизнеса, закупки оборудования, товаров и материалов, а также на решение других бизнес-задач. Как быть, если ждать финансирования попросту неоткуда? Выход — оформить кредит для бизнеса для ООО в одном из российских банков. Как и в каких банковских организациях можно это сделать?
Виды кредитов для ООО
Понятие «бизнес-кредит» собирает в себе массу разновидностей кредитных предложений, которые выдаются для целей юридического лица. Наибольшей востребованностью пользуются следующие виды займов:
- единовременный. Сумма выдается заемщику сразу одним платежом, переводится на расчетный счет. Это оптимальный вариант, если деньги нужно сразу пустить на выполнение задач и быстро погасить долг;
- кредитная линия. Такой заем предоставляется постепенно небольшими частями, размер которых описан в договоре кредитования. Существует возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для ООО;
- овердрафт. Кредит перечисляется на расчетный счет юридического лица, погашается автоматически при пополнении заемщиком счета. Овердрафт не дает балансу компании уходить в минус;
- инвестиционный. Деньги в рамках таких займов выдаются на развитие бизнеса, расширение, занятие рынка. Суммы такого плана выдаются бизнесменам с детально проработанным инвестиционным планом.
Учитывайте, что получить кредит на развитие бизнеса для ООО без поручителей или материального обеспечения практически невозможно. Да и такие займы нельзя назвать выгодными: выдаются они на маленькие суммы, непродолжительные сроки и под высокий процент. Поэтому юридическому лицу тоже будет выгодно взять залоговый заем. В роли обеспечения может выступать недвижимость, транспорт, оборудование.
В каком банке взять кредит на развитие бизнеса для ООО?
Однозначно ответить на этот вопрос не получится. При выборе кредитора надо обращать внимание на целый ряд важных факторов. В первую очередь это качество и условия кредитных программ. Особый упор на параметры:
- доступная сумма. Часто банки описывают суммы с преувеличением, а на практике лимиты меньше. Это особенно актуально при оформлении бизнес-займа без залога, когда доступная сумма ниже заявленной;
- срок кредитования. Играет большую роль в формировании процентной ставки, размера платежа и суммы переплаты. Чем больше период выплаты, тем выше переплата, но ниже платеж — возвращать долг легче;
- процентная ставка. Естественно, чем она ниже, тем будет лучше. Но с падением ставки сложнее оформить бизнес-кредит и увеличивается количество требований к клиенту и бизнесу.
Востребованными среди современных организаций считаются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Другие компании также кредитуют действующие фирмы, поэтому изучите и их предложения. Возможно, это понадобится, если один из крупных банков даст отрицательный ответ. Такое происходит нередко, поэтому будьте готовы к получению отказа.
Требования банков к бизнесу и заемщикам
У каждой банковской организации свои требования к кредитуемой фирме. Она должна приносить доход, успешно работать минимум 12 месяцев, иметь полный порядок с налоговыми и бухгалтерскими отчетами. Также банки проверяют кредитную статистику юридических лиц. С плохой кредитной историей, как и с непогашенными долгами в других банках, на деньги можно не рассчитывать.
Кредит для ООО в Сбербанке
Владельцы компаний могут получить кредит на развитие бизнеса для ООО в Сбербанке на сумму вплоть до 600 млн рублей под минимальную ставку от 11% с материальным обеспечением. Срок погашения задолженности составит не более десяти лет. Подробные условия тарифных планов и полный перечень требований представлены на официальном сайте банка.
Кредит для ООО в Россельхозбанке
В этой организации много кредитных предложений для компаний. Например, на покупку коммерческой недвижимости фирма готова выделить до 200 млн рублей на срок вплоть до 8 лет. На проведение сезонных сельскохозяйственных работ можно получить до 50 млн рублей на срок до 1,5 лет.
Кредит для ООО в Тинькофф
Для юридических лиц в этом банке доступно четыре кредитных предложения, описанные далее:
- «Овердрафт». До 300 000 рублей на срок до 15 дней с платой от 490 рублей.
- «Банковские гарантии». До 200 млн рублей на срок до 4 лет, комиссия от 1000 рублей.
- «Оборотный кредит». Сумма до 1 млн рублей под ставку от 1% в месяц, срок до полугода.
- «На любые цели». Выдается до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под ставку 12% годовых.
Оформление кредитов в этом банке осуществляется полностью дистанционно. Курьер кредитной компании приедет по вашему адресу с документами для оформления займа.
Виды кредитов для компаний и ИП
Бизнесу постоянно нужны деньги: иногда перехватить 30 000 ₽ на пару дней, пока не придет оплата от клиента. А в другой раз — несколько миллионов, чтобы купить и оборудовать дополнительный склад. В статье — про виды кредитов для юридических лиц и ИП и какой выгоднее для каждой ситуации.
Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать
Кредиты помогают бизнесу быстрее развиваться. Давайте сразу на примере.
Впереди 1 сентября, большой спрос на букеты для учителей. У магазина «Одуванчик» есть 100 000 ₽ для закупки цветов на продажу. Но хозяин магазина знает, что сейчас сможет продать в четыре раза больше цветов, чем в июне или июле. Есть два варианта: взять кредит или закупиться только на свои деньги. Сравним их в таблице.
В первом случае прибыль 50 000 ₽ , во втором — 191 000 ₽. Магазин заработал в обоих случаях, но прибыль оказалась больше, когда он воспользовался кредитом.
Важно понимать, что кредит не всегда помогает бизнесу. Перед тем как брать заемные деньги, нужно просчитать, пойдет ли кредит на пользу или, наоборот, приведет к еще большим проблемам.
Общий принцип такой: кредит можно брать, если ожидаемая прибыль выше, чем проценты по кредиту.
Кредиты для бизнеса: для пополнения оборотных средств или инвестиций
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Какие бывают кредиты для бизнеса
По цели использования можно выделить три вида кредитов:
для закрытия кассовых разрывов;
для пополнения оборотного капитала;
для пополнения основного капитала.
Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнес прибыльный, но компании временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, но платить налоги или за аренду нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассового разрыва — овердрафт.
Оборотный капитал — все то, что полностью расходуется в процессе бизнеса: сырье, товары для перепродажи, затраты на рекламу и маркетинг.
Например, у магазина одежды это новая коллекция платьев, пиджаков и футболок, бюджет на рекламу в «Инстаграме».
Кредиты для пополнения оборотного капитала: оборотный кредит, оборотная кредитная линия.
Основной капитал — это собственность бизнеса, которая не расходуется за один производственный цикл: недвижимость, транспорт, оборудование.
У магазина одежды в собственности помещение и торговое оборудование — прилавки, кассовая техника и так далее. Это и есть основной капитал магазина.
Примеры кредитов для пополнения основного капитала: инвестиционный кредит, целевой кредит, лизинг, инвестиционная кредитная линия.
Рассмотрим подробнее каждый из видов кредитов.
Овердрафт
Что это. Овердрафт позволяет уходить в минус по счету. Это как запасной кошелек на случай, если нужно занять денег на пару дней или недель.
Обычно банки дают овердрафт на 50—150% месячного оборота. Вернуть деньги нужно в короткий период: обычно не более 2-х месяцев.
Особенности. Пользоваться овердрафтом можно, когда закончились свои деньги на счету. Как только деньги поступают на счет, овердрафт автоматически закрывается.
Когда подойдет. Это удобный способ справиться с кассовым разрывом, при этом не зависеть от инвесторов, друзей или клиентов.
Пример. Деньги от клиента придут через неделю, а уже завтра нужно оплатить аренду. Денег на счете пока нет, зато есть овердрафт: компания может им воспользоваться, чтобы оплатить аренду. А когда на счет поступят деньги от клиента, долг по овердрафту автоматически спишется.
Оборотный кредит
Что это. Оборотный кредит нужен для пополнения оборотного капитала. Это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело.
Особенности. Оборотные кредиты дают на короткий срок, обычно до года. Чтобы кредит был выгодным, доход от использования кредитных денег должен превышать комиссию за пользование кредитом.
Когда подойдет. Оборотный кредит подходит:
для торговли, чтобы закупить товар и продать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы заплатить субподрядчикам;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.
Пример. Магазин смартфонов планирует закупить партию новых Айфонов для перепродажи. Деньги нужны для закупки, магазин быстро отобьет их за счет продаж, вернет кредит банку и останется в плюсе.
Кредитная линия
Что это. Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту для физлиц. Банк одобряет лимит, а компания может брать по чуть-чуть или всю сумму сразу.
Особенности. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на те деньги, которыми компания пользуется. Обычно для открытия кредитной линии банки просят обеспечение — например, залог или контракт с заказчиком.
Бывают кредитные линии с возобновляемым или невозобновляемым лимитом. Возобновляемая кредитная линия означает, что лимит восстанавливается, когда компания возвращает долг. К примеру, у компании открыта линия на 2 млн рублей. Она взяла 500 тысяч, через месяц их вернула. Теперь компания может снова пользоваться всей суммой — тратить 2 млн рублей.
Невозобновляемые кредитные линии не восстанавливаются. Если кредитная линия на 2 млн, а компания взяла 500 тысяч, то даже когда она их вернет, можно будет потратить только оставшиеся 1,5 млн рублей.
Когда подойдет. Кредитная линия с возобновляемым лимитом подходит для пополнения оборотного капитала — если планируете, что деньги быстро вернутся с прибылью, которая покроет проценты по кредиту. Удобно, что сумма лимита восстанавливается и можно снова пользоваться заемными деньгами.
Кредитная линия с невозобновляемым лимитом больше подходит, когда нужно пополнить основной капитал — инвестировать в развитие бизнеса.
Пример. Сеть овощных магазинов открывает в банке возобновляемую кредитную линию. Закупает овощи и продает их в течение месяца. Потом возвращает деньги банку и платит комиссию за их использование. На кредитной линии лимит восстанавливается, и опять можно использовать всю сумму для закупки. При этом не нужно опять подавать заявку в банк и получать одобрение кредита. Деньги уже доступны.
Инвестиционный кредит
Что это. Кредит, который бизнес планирует потратить на пополнение основного капитала: купить складское здание, грузовую машину, оборудование для выпечки в кафе или открыть дополнительную торговую точку.
Особенности. По инвестиционным кредитам банки предлагают более крупные суммы на более длительный срок, чем по оборотным.
Чтобы получить инвестиционный кредит, компания должна показать свою платежеспособность: что она сможет рассчитаться по кредиту. Для этого банк может попросить выписки по счету, бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. Еще часто нужно обеспечение — например, залог в виде недвижимости. Чем больше сумма, тем больше может понадобиться документов для подтверждения надежности.
Когда подойдет. Если хотите купить дополнительное оборудование, расширить торговую сеть или открыть новое направление бизнеса.
Пример. Хозяин пекарни решил расширить торговую точку и сделать мини-кафе. На кредитные деньги он сможет сделать ремонт, закупить мебель в торговый зал и дополнительное оборудование на кухню.
Целевой кредит
Что это. Это кредит, который бизнес обязуется потратить на конкретный товар или услугу.
Особенности. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Но деньги компания может потратить только на то, что прописано в договоре. Часто покупка становится залогом по кредиту: например, компания берет новые машины для производства, и они будут в залоге, пока компания не выплатит кредит. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Классические примеры целевого кредита — ипотека и автокредитование.
Когда подойдет. Если бизнес планирует конкретную крупную покупку.
Пример. Компания хочет купить новое более комфортное помещение для офиса или новый склад. Выгоднее всего будет взять ипотеку для бизнеса под залог помещения.
Лизинг
Что это. Длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупить его через определенный срок.
Особенности. Лизинговая компания или банк покупает товар под запрос клиента и сдает его в аренду на долгий срок — например, на 5 лет. Ежемесячно клиент вносит платеж, который складывается из двух частей: стоимость аренды и стоимость товара. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, товар остается у клиента в собственности.
Обычно в лизинг можно взять ликвидные товары — те, что лизинговая компания сможет легко продать, если клиент перестанет платить.
Товары в лизинг выгодно брать компаниям, которые работают на основном налоговом режиме: можно получить налоговый вычет по НДС.
Когда подойдет. Если нужно купить дорогостоящий транспорт или оборудование.
Пример. Бизнесу нужны тракторы, но вывести деньги из оборота для этой покупки не получается. Компания обращается в банк, который покупает эти тракторы и сдает их ей в аренду. Когда компания выплатит банку всю сумму по договору, тракторы перейдут в ее собственность.
Какой кредит выбрать
Для каждой бизнес-задачи подойдет свой кредит. Схема поможет определиться, что лучше выбрать в вашем варианте.
Как бизнесу получить кредит в банке
Чтобы получить кредит, нужно оставить заявку на кредит на сайте банка. А дальше специалист вам расскажет, какие документы нужно подготовить, — требования у всех разные.
У банков есть ограничения. Например, в Тинькофф они такие:
ИП и глава крестьянско-фермерского хозяйства — граждане РФ. У ООО не менее 50% капитала принадлежит гражданам России или российским компаниям.
Срок регистрации бизнеса — не менее трех месяцев.
Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.
Если у вас нет счета в Тинькофф, для рассмотрения заявки понадобится выписка по счету из другого банка. Ее можно загрузить автоматически в личном кабинете Тинькофф:
Как увеличить шансы на получение кредита
Нет универсального рецепта, как получить одобрение по кредиту. Кроме долгов и ограничений, банки оценивают срок регистрации бизнеса, обороты по счетам, отсутствие долгов по налогам, а еще ряд секретных показателей, о которых не рассказывают.
Скорее всего, банк не одобрит кредит, если:
у бизнеса есть ограничение по счету от налоговой;
компания проходит процедуру банкротства, реорганизации или ликвидации;
руководителю компании запрещено занимать управляющие должности;
у компании или ИП плохая кредитная история;
бизнес зарегистрирован в другой стране.
У каждого банка есть свой список рекомендаций, которые помогут бизнесу увеличить шанс на получение кредита. Например, компаниям, которые хотят получить кредит в Тинькофф на лучших условиях, банк рекомендует:
Перевести бизнес в Тинькофф — так банк сможет увидеть обороты и другие критерии надежности.
Загрузить выписки из всех банков, где открыты счета для бизнеса.
Пользоваться другими кредитами Тинькофф. Чем чаще компания берет кредиты и отдает их без нарушений, тем скорее банк одобряет кредит на более крупную сумму и на более выгодных условиях.
Получение кредита
Большинство полей будут заполнены автоматически из вашего профиля. Вам останется проверить и внести недостающие данные.
Ставка
не изменится
Мы следим, чтобы условия были прозрачными и соблюдались. Вы получите кредит на предложенных банком персональных условиях
Как получить кредит
Авторизуйтесь на платформе, используя логин
и пароль портала Госуслуг для юридического лица
Мы автоматически перенесем ваши данные из Госуслуг в личный кабинет на Платформе
Выберите предложения от банков и заполните заявку онлайн.
Мы поможем сформировать пакет документов и выпустить электронную подпись юридического лица / ИП
Подпишите заявку электронной подписью и отправьте в выбранные банки. Вы получите персональные предложения по кредиту
Подпишите договор с представителем банка
и получите кредит
Кредитные
продукты
Введите параметры кредита, чтобы получить предложения от банков
Форма бизнеса
Сумма кредита
Срок кредита
Ставка по кредиту
О продукте
Смотреть ещё << list.length-3 >> << getTextProduct(list.length-3) >>
Вам будет полезно
Центр поддержки
инвестиционного
кредитования
Проконсультируем, как получить кредит в рамках новой программы льготного кредитования
Законодательный дайджест
Рассказываем о законодательных нововведениях, которые влияют на ваш бизнес
Вопрос — ответ
Кто может получить кредит?
Получить кредит могут субъекты МСП: ИП и ООО.
Как выплачивать проценты по кредиту?
Процедуру погашения устанавливает банк, в котором вы оформляете кредит.
Может ли банк отказать в выдаче кредита?
Вашу заявку могут отклонить, если вы не соответствуете требованиям банка. Список условий зависит от внутренней политики банка.
Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить кредит?
Чтобы подать заявку на кредит, нужно: — входить в реестр Субъектов МСП; — не иметь задолженности по уплате налогов и сборов; — не находиться на стадии ликвидации или банкротства . Остальные требования зависят от внутренней политики конкретного банка.
- Сервисы
- Бизнес-обучение
- Статистика
- База знаний для бизнеса стран СНГ
Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ooo/
Источник https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/prodazhi/kredity-yurlica/
Источник https://xn--l1agf.xn--p1ai/services/loan/promo/