Лизинговые программы от Сбербанка

Правила лизинга в Сбербанке для юридических лиц и ИП в 2023 году

Лизинг в Сбербанке позволяет индивидуальным предпринимателям и ООО снизить налоги, так как все выплаты банку зачитываются в себестоимость. В результате уменьшается налог на прибыль.

Сделка заключается в том, что банк покупает транспортное средство и предоставляет его лизингополучателю в аренду на срок договора. Последний сам выбирает, какой транспорт и у кого купить. Постепенно он выплачивает банку стоимость ТС и становится его собственником.

Срок договора позволяет рассчитать оптимальный ежемесячный платеж, что сокращает кредитную нагрузку организации. В течение этого времени предприятие использует транспортное средство для получения прибыли и возвращает долг банку. Такие условия сочетают в себе преимущества аренды и кредита.

• первый платеж — 10%;
• срок лизинга — 12-48 месяцев;
• максимальная сумма — 50 млн. руб.

Рассчитать ежемесячный платеж можно в онлайн калькуляторе на сайте Sberbank. Для этого рекомендуется сначала выбрать транспортное средство.

Особенности лизинга в Сбербанке

В начале своей деятельности Сбербанк Лизинг предпочитал заключать сделки на крупные суммы. Но на сегодняшний день тенденция изменилась. Сейчас индивидуальные предприниматели, малый бизнес имеют возможность воспользоваться услугами лизинга на выгодных условиях.

Кроме этого, в арсенале лизинговых компаний Сбербанка разработано множество привлекательных программ для предоставления клиентам.

Это дает возможность укрепить позиции малого бизнеса во многих отраслях.

Автолизинг от Сбербанка для юридических фирм

Как и во всех прочих банковских организациях, Сбербанк предоставляет некоторые условия при оформлении сделки лизинга. В их число входят:

1. Максимальная сумма – 24 000 000 рублей.
2. Объем первоначального взноса – от 20 до 50 процентов.
3. Освобождение от уплаты дополнительных налогов.
4. Оказание помощи при оформлении на приобретаемое оборудование страхового полиса КАСКО.
5. Увеличение экономии максимум на 18 процентов.

Компании, получающие технику в «Сбербанк лизинг», должны соответствовать некоторым требованиям:

1. Общий стаж деятельности – больше 12 месяцев (1 год).
2. Наличие открытого расчетного счета в одном из отделений банка.
3. Устойчивое финансовое положение, рост капитала и прибыли в стабильных темпах.
4. Отсутствие задолженностей и просрочек по налоговым платежам или кредитам.
5. Отсутствие судебных историй, связанных с компанией.
6. Предъявление документов, подтверждающих платежеспособность.
7. В доле уставного капитала не должно присутствовать больше 25 процентов акций от иностранных, муниципальных, общественных или благотворительных, религиозных, и прочих некоммерческих организаций.

Важно! При оформлении лизинга в Сбербанке для юридического лица выдаются дополнительные скидки от дилеров и производителей.

Чтобы отправить заявку на оформление услуги «лизинг от Сбербанка», пользователям необходимо заполнить специальную анкету, указав в ней следующую информацию:

1. Полное наименование организации, указанное в документах.
2. Фамилия, имя, отчество, номер сотового телефона и адрес электронной почты контактного лица.
3. Полный адрес головного офиса компании.
4. Предмет, который необходимо получить в «Сбербанк лизинг».

Для принятия заявки на рассмотрение потребуется приложить несколько документов:

1. Устав фирмы.
2. Если требуется приобретение специализированной рабочей техники – допуск в СРО.
3. Акт регистрации юр. лица и поставки его на налоговый учет.
4. Приказ об утверждении генерального директора и выписка к нему.

Все копии или оригиналы должны в обязательном порядке заверяться подписью ответственного лица и оригинальной печатью. Существуют случаи, когда банк требует заверения всех файлов через нотариальную контору и внесения соответственной государственной пошлины.

Полный список документов зависит от формы предприятия и выбираемой программы лизинга.

Важно! В «Сбербанк лизинг» возможно оформление через упрощенный путь. Предприятиям не понадобится отправлять документы, подтверждающие финансовое состояние. Минус состоит в том, что компания не предоставит никаких льгот и скидок.

Автолизинг для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Условия покупки объектов в «Сбербанк лизинг» для индивидуальных предпринимателей по большей части схожи с кредитом. Исключение состоит в снижении размера взносов. Причиной тому является то, что объект после разрыва договора не переходит в собственность компании. Помимо прочего, акционерная компания требует соответствия некоторым правилам:

1. Внесение платежей в Пенсионный Фонд РФ.
2. Заработная плата не должна быть ниже получаемой на предприятии чистой прибыли.
3. В случае злоупотребления алкогольными напитками – прохождение полного курса программы «Трезвый водитель».

«Сбербанк лизинг» предоставляет индивидуальным предпринимателям три формы:

1. Финансовый – в этом виде автолизинга проводятся операции по приобретению определенного имущества с последующей передачей в собственность.
2. Возвратный – клиент заключает соглашение двухсторонней формы, в которой поставщик определяется в роли кредитора.
3. Оперативный – отлично подойдет на пользование при малых сроках. В среднем, они будут составлять 3 календарных года. При необходимости его можно продлить, или же возвратить технику обратно. Данный метод используется достаточно редко, так как покупателю приходится нести определенную ответственность за исправность имущества.

Список документов, необходимых для оформления лизинга в Сбербанке для ИП, значительно отличается от того, который выдается большим компаниям. Предпринимателю понадобится отправить в банковское учреждение копии и оригиналы следующих файлов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. В разделе регистрации обязательно должна присутствовать печать и адрес проживания.
2. Копия трудового соглашения и скан всех страниц из трудовой книги.
3. Если приобретается транспортное средство – копия водительского удостоверения.
4. Справка, выдаваемая о регистрации на рабочем месте.
5. ИНН (индивидуальный налоговый номер) покупателя.

Важно! Если клиент просрочил выплаты денежных средств, банк не станет вести разбирательства в суде. По договору, предоставляемый объект просто будет изъят из обращения.

Условия лизинга Сбербанка

Лизинг авто в Сбербанке позволяет приобрести:

• легковые машины;
• грузовой транспорт (спецтехнику);
• специализированные автомобили.

Кроме того, можно использовать лизинг для покупки дорожной и строительной техники, недвижимости, промышленного оборудования. Сделка оформляется в российских рублях. Срок действия договора — от 12 до 48 месяцев, в зависимости от типа автомобиля. Стоимость техники может достигать 24 млн. рублей. По выбору клиента платежи могут быть аннуитетными, дифференцированными или убывающими.

Требуется внесение первоначального взноса. Для автомобилей грузового или легкового типа — 10% от стоимости, для спецтехники — 15%.

Какие модели можно взять в финансовую аренду

В лизинг от Сбербанка можно получить любой транспорт, необходимый юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для выполнения конкретных работ:

1. Легковые авто различных отечественных и зарубежных марок для перевозки пассажиров (до 8 человек) и грузов (до 800 кг).
2. Грузовые автомобили (тягачи, прицепы и полуприцепы, рефрижераторы).
3. Коммерческий транспорт (пикапы, микроавтобусы, фургоны).
4. Спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, катки).
5. Товарные и пассажирские поезда.
6. Сельхозтранспорт (тракторы, комбайны).
7. Самолёты.
8. Водные суда.

Для осуществления деятельности представители крупного, среднего и малого бизнеса получат необходимое количество транспортных единиц согласно условиям договора.

Грузовые авто

По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

• седельные тягачи;
• прицепы и полуприцепы к тягачам;
• самосвалы;
• рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

Условия получения услуги следующие:

Стоимость предмета лизингаРазмер 1-го платежаРазмер последнего платежаСрок договораЛимит финансирования

от 0,5 до 10 млн. рублей

10% — 49%

от 0% до 40%

1-4 года

24 млн. рублей

Спецтехника

«Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

• строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
• дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
• погрузчиков различных конструкций;
• сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

Прочие виды

Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

• лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
• размер аванса – от 15% до 49%;
• имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

Особые программы

Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

Стоимость предмета лизингаРазмер 1-го платежаСрок договораЛимит финансирования

от 0,5 до 10 млн. рублей

20% — 49%

1-4 года

24 млн. рублей

При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

Порядок заключения договора автолизинга

Чтобы получить автомобиль в финансовую аренду, физическое лицо должно соответствовать изложенным ниже требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянное проживание и регистрация в городе, где расположен офис «Сбербанк Лизинг».
3. Возраст от 23 до 60 лет.
4. Передача комплекта документов.

Основным требованием к физическим лицам, не являющимся предпринимателями, является платёжеспособность.

Чтобы заключить договор, лизингополучатель обращается в офис финансовой компании, выбирает подходящее транспортное средство, определяет период действия лизингового соглашения. Служащие проверят представленную документацию, оформят договор. Для каждого клиента разрабатывается индивидуальный график погашения платежей. Согласно графику лицо обязано переводить деньги на счёт «Сбербанк Лизинг» в установленные сроки каждый месяц.

Важно! Если нет возможности прийти в офис для заключения договора, эту процедуру можно пройти на официальном сайте «Сбербанк Лизинг».

Для оформления онлайн-заявки на финансовую аренду авто заполняют поля:

1. Название компании.
2. Номер налогоплательщика.
3. Фамилия, имя и отчество.
4. Регион.
5. Контактные данные: электронная почта и номер телефона.

Для принятия заявки в обработку нажимают кнопку «Отправить».

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Кто принимает участие в сделке?

Согласно правилам предоставления имущества в лизинг АО «Сбербанк Лизинг» в сделке по предоставлению услуг принимают участие следующие стороны:

• Лизингодатель – лизинговая компания АО «Сбербанк Лизинг», которая за собственные или привлеченные денежные средства приобретает в собственность имущество, а затем передает его лизингополучателю в качестве предмета сделки во временное владение и пользование согласно условиям соглашения (в договоре лизинга прописываются условия, сроки, ставки, переход права собственности и другие условия сделки).
• Лизингополучатель – юридическое лицо или ИП, которые в рамках договора лизинга обязаны принять предмет сделки во временное владение и пользование по оговоренным и указанным в договоре условиям.
• Продавец (поставщик) – юридическое лицо или ИП, которое реализует заранее выбранное имущество и передает его в собственность лизингодателя на основании договора купли-продажи (например, автодилеры или риелторские фирмы).
• Страховщик – компания, которая имеет право предоставлять услуги по страхованию имущества согласно действующему российскому законодательству. Предмет лизинга должен быть застрахован в данной компании в соответствии с условиями договора.
• Страхователь – участник сделки, заключающий договор со страховщиком в рамках обязательного страхования лизингового имущества (лизингополучатель или лизингодатель).

Примечание! Все участники сделки должны быть прописаны в договоре лизинга и согласованны всеми сторонами.

Пакет документов

Для оформления договора между кредитной организацией и физическим лицом нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт с отметкой о российском гражданстве и регистрацией. Заемщику необходимо предоставить копию этих страниц;
2. Оригинал и копию ИНН;
3. Копию заполненных страниц трудовой книжки;
4. Копию водительских прав.

Лизинг оформляется не более, чем на 3 года. При этом физическое лицо вправе сократить срок аренды.

Прочие требования

В некоторых случаях может понадобиться нотариальное заверение документов. Здесь нужно будет оплатить государственную пошлину нотариусу. При заключении договора лизинга эти расходы будут учтены.

После того, как имущество будет передано в пользование лизингодержателю, нужно будет получить сведения об НДС, который начисляется на полученное имущество по ставке 18%. Эта сумма подлежит возврату из бюджета на счет юридического лица, получившего имущество в лизинг.

В лизинговой компании Сбербанка можно приобрести технику упрощенным путем. Можно не предоставлять сведения о финансовом состоянии юридического лица. Но в этом случае можно пропустить более выгодные условия.

Оформление заявки

Оформить заявку на лизинг можно через сайт, воспользовавшись специальной формой, которая там представлена. А можно просто позвонить по номеру горячей линии Лизинг Сбербанк и продиктовать оператору свои данные.

Рассмотрим пошагово, как заполнить заявку онлайн на приобретение автомобиля:

• зайдите на сайт Сбербанк Лизинг ;
• вверху выберите «Подобрать автомобиль» и нажмите на нужную вам марку;

• после этого нужно выбрать модель авто;

• далее вы сможете рассчитать размер авансового платежа и срок действия вашего договора;
• после этого вам выдадут итоговую сумму вашей выгоды и все преимущества оформления в Сбербанк Лизинг.

Можно также воспользоваться другой формой заявки:

В этом случае клиент самостоятельно может заполнить данную заявку на сайте или воспользоваться услугой «Обратный звонок». При заполнении заявки нужно вписать следующие сведения:

• ИНН юридического лица или организации;
• полное название предприятия;
• адрес электронной почты;
• модель транспорта, который клиент планирует получить в лизинг;
• личные данные представителя юридического лица.

При использовании обратного звонка оператор поможет заполнить заявку и отправит ее в лизинговую компанию на рассмотрение.

Сумма и сроки лизинга в Сбербанке

Коммерческая спецтехника и автотранспорт, полученный в лизинг может быть передан юридическому лицу в пользование на срок до одного года. Если в лизинг берется оборудование, то сроки будут больше, до 21 месяца.

Оборудование или техника может быть передана в пользование на общую сумму не более 24 млн. рублей.

Плюсы и минусы приобретения изъятой техники

Приобретение изъятой техники в Сбербанк Лизинг имеет ряд положительных и отрицательных сторон для покупателя.

• чистота сделки: так как изначально оборудование приобреталось в собственность Сбербанка, была проведена полная оценка юридической чистоты объекта;
• экономия средств: выкуп изъятой техники требует гораздо меньших затрат, чем покупка нового оборудования;
• возможность выгоднее купить поддержанное оборудование: если покупателя на редкую технику не будет длительное время, то Сбербанк Лизинг будет снижать стоимость, и цена будет гораздо ниже рыночной;
• экономия время – быстрая процедура сделки купли-продажи.

• возможная переплата: Сбербанк Лизинг включает в стоимость имущества все произведенные затраты на оценку изымаемого имущества. Кроме того, первоначальная продажа осуществляется по максимальным уровням рыночных цен;
• сложность участия в торгах на торговой площадке Сбербанк-АСТ – необходимость предварительного получения квалифицированной электронной подписи.

В целом, приобретение изъятой техники – доступный и быстрый способ приобретения имущества по сниженным ценам, но необходимо предварительно оценить предложения на рынке и просчитать возможную выгоду от сделки.

Внесение платежей

Взносы бывают двух видов: аннуитетные (равные) и дифференцированные – увеличивающиеся или убывающие. Сумма равных платежей остаётся неизменной на протяжении всего периода действия договора.

Способы внесения платежей:

• Перевод посредством «Мобильного банка».
• В интернете через официальный сайт, если есть возможность производить оплату системами Visa или MasterCard.
• Через Киви-терминал.
• Наличностью в офисе компании.
• В любом российском банке.

Сумма взносов может снижаться по мере погашения. Чтобы выплатить весь долг в рамках соглашения с целью выкупа транспортного средства у лизингодателя, нужно удостовериться в осуществлении перерасчёта. Чтобы произвести оплату в досрочном порядке, заёмщик заранее направляет письмо с предупреждением. Взносы делают заблаговременно – не дожидаясь крайнего срока.

Важно! Если у лизингополучателя возникли финансовые трудности, он имеет право написать заявление об отсрочке платежа. Никаких бумаг для подтверждения его неплатежеспособности предъявлять не нужно.

Страхование

Согласно договору лизинга, страхование считается обязательным условием на весь период договора.

Автомобили должны быть застрахованы на все время договора по программе ОСАГО и КАСКО.

Преимущества и недостатки лизинга в Сбербанке

Так как компания осуществляет свою деятельность на рынке более 20 лет и является одним из лидеров сектора, условия предоставления услуг постоянно совершенствуются, поэтому можно выделить ряд основных преимуществ сотрудничества с АО:

• надежность, подтверждаемая международными рейтинговыми агентствами и количеством клиентов;
• развитая территориальная сеть: более 40 филиалов в крупнейших городах рф;
• возможность онлайн–подачи заявки;

Онлайн-оформление заявки осуществляется на официальном сайте Сбербанк Лизинг https://www.sberleasing.ru/

• Скорость рассмотрения заявки – до 8 часов по программам лизинга автотранспорта;
• специальные условия и акции для покупки автомобилей от автодилеров-партнеров;
• открытые условия сделки.

• обязательный авансовый платеж от 20%;
• штрафные санкции при нарушении какого-либо условия договора – 1% от суммы сделки;
• обязательное страхование КАСКО на весь срок действия договора (как правило, можно понести большие издержки).

Планы развития на 2021-2023

• 01 дальнейшее развитие digital-процессов
• 02 увеличение доли рынка в сегменте автолизинга
• 03 улучшение уровня сервиса за счет создания уникальной отраслевой экспертизы

• https://bankigid.net/lizing-dlya-ip-i-yuridicheskix-lic-ot-sberbanka-v-2019-godu/
• https://rusind.ru/lizing-dlya-yuridicheskix-lic.html
• https://sbankin.com/uslugi/usloviya-polucheniya-lizinga-v-sberbanke-dlya-yuridicheskih-lits-i-ip.html
• https://MybankPro.ru/sberleasing/sberbank-lizing-dlya-yuridicheskih-lits-i-ip-kakie-preimushhestva-lizinga
• https://sberech.com/uslugi/lizing-ot-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic-i-ip.html
• https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/lizing-v-sberbanke.html
• https://sberech.com/uslugi/daet-li-sberbank-lizing-na-avto-dlya-fizicheskix-lic.html
• https://ekvairing.com/lizing/lizing-avto-dlja-fizicheskih-lic-bez-pervonachalnogo-vznosa-uslovija-pokupki-spisok-dokumentov-i-otzyvy
• https://sber-biznes.com/drugie-uslugi/lizing-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic/
• https://damoney.ru/bank/interesnoe/lizing-dla-fizlic-sberbank.php
• https://rusind.ru/kak-realizuyut-izyatuyu-texniku-v-sberbank-lizing.html
• https://sbankin.com/uslugi/mozhno-li-vzyat-avto-v-lizing-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits.html
• https://www.sberbank.com/ru/eco/leasing

Лизинговые программы от Сбербанка

Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату. Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц. В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.

Особенности лизинга и отличия от кредита

Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность. Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование. Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.

1. Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
2. Собственником является лизингодатель.
3. Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
4. Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
5. В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
6. По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.

Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.

От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:

• Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
• Сроки имеют четкие ограничения.
• При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
• Услуги предоставляются специализированной компанией.
• Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.

Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.

Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:

• Заемщик не становится собственником объекта договора.
• Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
• Страхование может осуществляться лизингодателем.
• Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
• Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
• При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.

Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:

• автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
• промышленное оборудование;
• самолеты и вертолеты;
• железнодорожная техника;
• морские и речные суда;
• недвижимость.

Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.

Автотранспорт для малого и среднего бизнеса

Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:

• авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
• максимальная сумма 24 миллиона рублей;
• срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
• можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
• технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.

Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.

В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%. Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи. Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.

Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт

Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.

В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.

По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.

Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:

1. возвратный;
2. финансовый.

Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.

Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.

Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке

По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:

1. Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
   
2. Указать стоимость и аванс.
3. Определить размер последнего платежа.
4. Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.
   

Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.

Необходимые документы

Чтобы получить имущество в лизинг, предприятие должно предоставить следующий пакет документов:

• учредительные документы (заверенные копии);
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• оригиналы доверенностей;
• протоколы решения об одобрении сделки руководящим органом предприятия;
• копия паспорта директора, лица, подписывающего договор и поручителей;
• бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов;
• налоговые декларации;
• документы по объекту лизинга.

Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:

• учредительные документы;
• справка об имеющихся займах;
• налоговая отчетность;
• справка о наличии расчетного счета;
• копии паспорта предпринимателя, его супруга;
• согласие супруга на сделку;
• документы по объекту лизинга;
• письмо, обосновывающее цель приобретения.

В специальном продукте «Тебе решать» предоставление финансовой и налоговой документации не требуется, но и максимально доступная сумма ограничена пятью миллионами рублей. В остальном условия аналогичные.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

• стоимость имущества;
• компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
• стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
• комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
• амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора. Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.

Как оформить для физических лиц лизинг в Сбербанке?

Лизинг — это понятие, которое часто можно услышать от юридических лиц. Простые же граждане не знают его значение. Лизинг — это письменное соглашение аренды, по которому происходит оплата. То есть изначально транспортное средство или объект недвижимости принадлежит кредитору-лизингодателю. Как только получатель полностью выплачивает долг, право владения переходит к нему.

Сейчас многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком. И тем, кто желает приобрести автомобиль или объект недвижимости, банк предлагает воспользоваться программой лизинга на доступных условиях.

Условия лизинга в Сбербанке

Лизинг от Сбербанка для физических лиц — это аренда по договору, по которому имущество кредитора временно переходит получателю. Как только получатель полностью погасит долг, он становится полноправным владельцем.

1. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на индивидуальную процентную ставку в зависимости от срока и платежеспособности;
2. Как только клиент выполняет условия договора, он получает право выкупа;
3. Оформить лизинг можно с минимальным пакетом документов;
4. Все клиенты имеют право воспользоваться налоговым вычетом на стандартных условиях. Если клиента интересует предложение по субъекту предпринимательской деятельности, то налоговая нагрузка снижается до 20%.

Вас устраивают условия лизинга от Сбербанка?

Отличия лизинга от кредита

Многие граждане путают понятия кредита и лизинга. Эти два вида кредитования давно конкурируют. Они похожи, но между ними есть несколько отличий.

• собственник объекта — лизингодатель;
• кредитная история неважна.

Лизинг — это продолжительная аренда с правом выкупа. Именно поэтому для его оформления не нужен большой пакет документов. Достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. При этом банк принимает решение в течение одного рабочего дня.

Лизингодатель предоставляет широкий выбор:

• транспортное средство может быть как отечественного, так и иностранного производства;
• жилье может быть как вторичное, так и первичное.

Стоит отметить, что лизинг дороже. Нет скрытых комиссий и доплат за ведение банковского счета. Но лизингодатель обязан содержать объект договоренности, поэтому он берет на себя все расходы. И пока он не перешел во владение к получателю, последний не вправе изменять объект.

Госпрограмма

Лизинг для физических лиц от Сбербанка — это выгодное предложение для всех клиентов. Как уже было сказано, финансовое положение заемщика не имеет большого значения.

В Сбербанке можно оформить лизинг по государственной программе. Стоит отметить, что государственная поддержка распространяется не только на автолизинг, но и на автокредит. Это регламентирует Постановление №344 от 23 апреля 2016 года.

Теперь те заемщики, у кого нет возможности платить существенными долями, могут получить скидку 10% на ежемесячный платеж. Программа распространяется не только на банки, но и на лизинговые организации. Также по льготному предложению приобрести объект в лизинг могут и нерезиденты РФ.

Условия по льготному лизингу

Наименование	Условия
Объекты для лизинга	Транспортное средство как отечественного, так и иностранного производства; как новое, так и б/у. Обязательное условие — сборка на территории России.
Субсидия на одного получателя	Сумма не превышает 550 000 на один объект и 10 000 000 на одного приобретателя.
В процентном соотношении	10% на одно транспортное средство.
На какой автомобиль	На все автомобили, даже с прицепами. Сюда также относятся грузовики и специальная техника.
Период действия	2–3 года

Данная государственная программа больше подходит тем, кто привык менять транспортное средство каждые несколько лет и при этом пользоваться гарантией от производителя. Лизинг со скидкой будет интересен и тем, кому отказали в автокредитовании из-за возрастных ограничений.

Особенности льготного лизинга

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Особенности программы льготного лизинга:

1. Проценты будут напрямую зависеть от модельного ряда транспортного средства и возраста;
2. Первоначальный взнос формируется в зависимости от технического и функционального оснащения;
3. Обязательна покупка ОСАГО, КАСКО же остается добровольной покупкой;
4. Ежемесячный платеж будет содержать сумму налогообложения НДС, если клиент планирует выкупить транспортное средство;
5. Платеж также содержит в себе траты на регистрацию в уполномоченном органе, таможню и технический осмотр;
6. Подавать декларацию на покупку или финансовую аренду не нужно.

Как рассчитать платеж?

Рассчитать платеж лизингополучатель может онлайн на сайте кредитора или лизингодателя. Как правило, на сайте есть соответствующий калькулятор.

Все остальные данные уже внесены в калькулятор.

Пакет документов

Для оформления договора между кредитной организацией и физическим лицом нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт с отметкой о российском гражданстве и регистрацией. Заемщику необходимо предоставить копию этих страниц;
2. Оригинал и копию ИНН;
3. Копию заполненных страниц трудовой книжки;
4. Копию водительских прав.

Лизинг оформляется не более, чем на 3 года. При этом физическое лицо вправе сократить срок аренды.

Как оформить заявку?

Требования к получателю:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в населенном пункте, где есть отделение Сбербанка;
3. Возраст 23–60 лет;
4. Возможность предоставить перечисленный пакет документов.

Чтобы оформить лизинг, нужно посетить отделение Сбербанка. Операционисты введут необходимые для оформления договора данные. Для клиента составляется индивидуальный график платежей, которые он должен будет вносить на счет в указанную дату.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбрать транспортное средство и период действия договора аренды.

Преимущества и недостатки

1. Можно заключить договор лизинга без первоначального взноса. Залоговая сумма, которая возвращается по завершении действия договора, может быть использована;
2. Сбербанк предлагает дополнительные скидки на разный вид транспорта до 30% за счет договоренностей с автодилерами;
3. Можно получить скидку 10% по госпрограмме;
4. Условия договора лизинга несколько мягче, чем при автокредитовании. При этом ежемесячный платеж может быть ниже, чем при другом виде кредитования;
5. В договор можно включить стоимость обслуживания со стороны лизингодателя. Он же будет самостоятельно проводить ТО, менять резину и прочее;
6. Заявку рассматривают быстрее, чем при автокредите;
7. Минимальный пакет документов для рассмотрения.

1. Получатель не считается владельцем транспортного средства, а использует его по доверенности;
2. Получатель не можем вносить изменения в автомобиль.

Выгоден лизинг для физических лиц или нет — решать получателю. Но такой вид кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку за счет государственной программы.

Источник https://zarplatto.ru/pravila-lizinga-v-sberbanke-dlya-yuridisheskih-lits-i-ip/

Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/sberbank-lizing.html

Источник https://damoney.ru/bank/interesnoe/lizing-dla-fizlic-sberbank.php