Как поменять банк при автокредите
На рынке автокредитования регулярно появляются выгодные предложения для заемщиков. Например, заемщик оформил автокредит по ставке 12% на шесть лет, а через год увидел предложение в другом банке по ставке 7%. Рефинансирование автокредита сокращает размер переплаты. А если сохранить сумму ежемесячного платежа, выплатите автокредит быстрее.
Расскажем, в каких банках выгоднее рефинансировать автокредит и какие для этого условия.
Зачем оформлять рефинансирование автокредита?
Главная цель рефинансирования — уменьшить процентную ставку. Благодаря этому инструменту заемщики подбирают выгодные условия обслуживания кредита и меняют график оплаты. Перекредитование разрешается делать в том же банке, где вы оформляли автокредит.На практике банк, где заемщик брал автокредит, неохотно его рефинансирует , поэтому часто обращаются в другие банки.
Для рефинансирования автокредита действует обязательное требование — выплата долга не менее шести месяцев. С просрочками банки обычно отказывают. Если платите по кредиту 4−5 месяцев, но решили рефинансировать автокредит, банк тоже откажет, даже если нет просрочек.
Требования банков к заемщикам для рефинансирования
Одни компании разрешают оформлять услугу, когда заемщику исполнился 21 год, другие одобряют рефинансирование с 18 лет.
Предложения банков по рефинансированию автокредита
Собираетесь рефинансировать автокредит? Предлагаем список популярных банков, которые предлагают заемщикам низкие процентные ставки и лояльные условия для перекредитования. (Актуально на момент публикации статьи.)
Альфа-Банк
- Длительность кредитования — от года до пяти лет.
- Сумма — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.
- Ставка по процентам — от 5,5%.
Чтобы оформить рефинансирование автокредита по минимальной процентной ставке, банк предлагает оформить страховку. В случае отказа ставку по процентам увеличат до 13,9%. Обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. После заключения договора с банком можете внести первую оплату в течение 45 дней, а дальше выплачивать по графику.
ВТБ
- Длительность кредитования — от года до семи лет.
- Сумма от 50 тыс. руб. — до 5 млн руб.
- Ставка по процентам — от 5,4%.
Для перекредитования по ставке 5,4% менеджеры предлагают оформить страховку «Финансовый резерв». Минимальный доход заемщика должен быть не менее 30 тыс. руб. для Москвы и 15 тыс. руб. для регионов. Если получаете зарплату на карту ВТБ, сможете оформить рефинансирование кредита на срок до семи лет. Для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка, максимальный срок кредитования — до пяти лет. Для суммы кредита выше 500 тыс. руб. требуется справка 2-НДФЛ.
УБРиР
- Длительность кредитования — от трех до десяти лет.
- Сумма от 100 тыс. руб. — до 5 млн руб.
- Ставка по процентам — от 6,3%.
Банк предлагает перекредитование заемщикам в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательно наличие гражданства и прописки в РФ. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев. Чтобы снизить ставку по процентам и оформить кредит под 6,3%, придется соглашаться на страхование. Для получения максимального срока рефинансирования сумма автокредита должна превышать 300 тыс. руб. Если сумма превышает 1 млн руб., потребуется справка о подтверждении дохода.
Росбанк
- Длительность кредитования — от года до семи лет.
- Сумма от 50 тыс. руб. — до 3 млн руб.
- Ставка по процентам — от 7,9%.
Если оформляете страховку жизни и подтверждаете доход, ставка по процентам составит 7,9%. Банк разрешает отказаться от страховки жизни, но в этом случае перекредитование будет по ставке 12,9%. На минимальный срок кредитования до 12 месяцев могут рассчитывать только зарплатные клиенты.
Уралсиб
- Длительность кредитования — от года до семи лет.
- Сумма от 100 тыс. руб. — до 2 млн руб.
- Ставка по процентам — от 6,9%.
При оформлении рефинансирования потребуется паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС или водительское удостоверение. Если отказываетесь оформить страховку жизни, ставка по процентам составит 13,9%. Банк помимо рефинансирования кредита предлагает заемщикам оформить кредит вместе с услугой кредитования на сумму до 300 тыс. руб.
Преимущества и недостатки рефинансирования автокредита
Из преимуществ перекредитования автокредита выделим следующее:
- уменьшите ставку по процентам;
- измените под себя график оплаты;
- некоторые банки разрешают поменять валюту кредита;
- сократите размер переплаты.
Но у рефинансирования есть и недостатки:
- чаще всего приходится вновь покупать полис Каско, а это дополнительные затраты;
- приходится оформлять страховку жизни, чтобы получить минимальную ставку по процентам;
- рефинансирование невыгодно, если уже оплатили большую часть кредита.
Как проходит рефинансирование автокредита?
Перекредитование делится на следующие этапы:
- Вы выбираете банк с процентной ставкой ниже, чем платите сейчас.
- Договариваетесь со старым кредитором о том, что будете рефинансировать кредит.
- После получения одобрения старого банка обращаетесь к новому кредитору.
- Предъявляете необходимые документы для оформления рефинансирования.
- Если можете подтвердить доход, у вас положительная КИ и платите по кредиту более шести месяцев, получаете одобрение.
- Банк переводит деньги на счет старого банка, а вы платите по обновленному графику новому кредитору.
Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое рефинансирование автокредита?
Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.
Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.
Возможные причины рефинансирования
Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:
- более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
- покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
- возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
- необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
- желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
- необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
- личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.
Способы рефинансирования
Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.
Рефинансирование с помощью автосалона
Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.
Рефинансирование автокредита в банке
Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.
Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования автокредитов в банках
Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:
- письменное заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- подтверждение доходов за 6 месяцев.
Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:
- договор на автокредит из другого банка;
- распечатку по платежам;
- данные об остатках по кредиту;
- банковские реквизиты для перекредитования.
В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Условия рефинансирования в Сбербанке
В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.
Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.
Рефинансировать автокредит
Если вы купили автомобиль в кредит, присмотритесь к рефинансированию в Тинькофф. Оно позволяет закрыть кредит в другом банке и перевести его к нам с новым сроком или более выгодной ставкой. А чем ниже процент — тем меньше ежемесячная кредитная нагрузка и общая переплата.
В Тинькофф вся процедура рефинансирования проходит онлайн, не требует бумаг, демонстрации автомобиля банку и траты времени на постановку авто в залог.
На этой странице
- Что такое рефинансирование автокредита?
- Какие условия рефинансирования автокредита в Тинькофф?
- Какие требования к заемщику и машине для рефинансирования автокредита?
- Какие документы потребуются для рефинансирования автокредита?
- Как сделать рефинансирование автокредита в Тинькофф?
- Можно ли получить сумму рефинансирования больше, чем необходимо для погашения автокредита в прошлом банке?
- Нужно ли оформлять Каско и страховать жизнь, чтобы рефинансировать автокредит?
- Через сколько можно сделать рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?
- Что происходит с залогом на автомобиль при рефинансировании автокредита?
- Что можно, а чего нельзя делать с автомобилем в залоге?
Что такое рефинансирование автокредита?
Это способ облегчить выплаты по автокредиту в другом банке.
Чтобы провести рефинансирование, Тинькофф выдает вам новый денежный заём, которым вы погашаете свой текущий автокредит в другом банке. В результате у вас остается один действующий кредит с более комфортными условиями выплаты.
Рефинансирование может пригодиться в нескольких случаях
По текущему кредиту высокая ставка. Например, если вы оформили кредит давно и под высокий процент, а сейчас банки предлагают ставки ниже.
Появились новые траты или сократились доходы. Можно уменьшить ежемесячный платеж за счет более низкой ставки или увеличения срока нового автокредита. А освободившиеся деньги направить на другие нужды.
Неудобно платить. К примеру, если вы оформили кредит в автосалоне и не было выбора банков, поэтому вам приходится переводить деньги со счета на счет каждый месяц.
Перевод можно сделать тремя способами:
с помощью приложения Тинькофф перевести средства по банковским реквизитам на счет автокредита ;
перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись специальным сервисом на сайте банка ;
снять наличные с карты Тинькофф в любом банкомате и положить на счет автокредита в прошлом банке. Найти ближайший банкомат
Выплачивайте рефинансированный автокредит. Мы подготовим для вас график, по которому предстоит вносить ежемесячные платежи. Но вы можете закрыть кредит раньше срока — никаких комиссий или штрафов за это не будет.
Вы можете вносить дополнительные платежи, помимо тех, что прописаны в графике. Либо вернуть весь остаток задолженности одним платежом. Как погашать кредит в Тинькофф
Есть ли комиссия за досрочное погашение автокредита в прошлом банке
Нет, никаких комиссий не будет. По закону банки не имеют права брать комиссию за досрочное погашение кредита.
Также комиссию не берут и за перевод по реквизитам со счета Тинькофф на счет вашего автокредита в прошлом банке.
Можно ли получить сумму рефинансирования больше, чем необходимо для погашения автокредита в прошлом банке?
Да, сумма рефинансирования может быть больше вашего первоначального кредита. Но есть важное условие: как минимум половину полученной при рефинансировании суммы нужно потратить на погашение автокредита, оформленного в прошлом банке. Оставшиеся средства можно использовать как считаете нужным — например, купить страховой полис или комплект новых шин.
Если на погашение автокредита уйдет меньше половины полученной суммы, банк расценит это как нецелевое использование кредита. По договору такая ситуация приводит к дополнительным ежемесячным платежам в размере до 1% от первоначальной суммы кредита.
Например, клиент получил 300 000 ₽ для рефинансирования, но на погашение автокредита потратил только 140 000 ₽. В этом случае банк не сможет взять машину в залог (потому что нарушены условия рефинансирования) и назначит клиенту дополнительный ежемесячный платеж.
Допустим, в тарифе клиента такой платеж указан как 0,5% в месяц от суммы, взятой для рефинансирования. Это значит, что каждый месяц на следующий день после регулярного платежа клиенту придется доплачивать еще 1500 ₽ — и так до тех пор, пока он не погасит весь кредит на рефинансирование.
Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе. Найти этот документ можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет рефинансирования → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».
Нужно ли оформлять Каско и страховать жизнь, чтобы рефинансировать автокредит?
Нет, в Тинькофф вы можете оформить рефинансирование автокредита без страховок.
Если вы уже застраховали жизнь и автомобиль, чтобы взять автокредит в прошлом банке, рефинансирование кредита в Тинькофф никак не повлияет на действие полисов.
Через сколько можно сделать рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?
Если ваш автокредит в другом банке старше 5 дней, можете подать заявку на рефинансирование в Тинькофф. Обычно столько времени требуется, чтобы необходимая банкам информация о кредите поступила в бюро кредитных историй.
Например, вы оформили кредит на автомобиль 20 марта. Значит, уже 25 марта можно подавать заявку на рефинансирование в Тинькофф.
Что происходит с залогом на автомобиль при рефинансировании автокредита?
Залог на автомобиль переходит от прошлого банка в Тинькофф. Вам ничего для этого делать не нужно. Мы сами подадим документы в Федеральную нотариальную палату, заплатим пошлину и переоформим машину в залог. Обычно это занимает один рабочий день, иногда требуется до трех дней.
Когда все будет готово, вы получите уведомление о постановке автомобиля в залог.
Что можно, а чего нельзя делать с автомобилем в залоге?
Механизм залога работает одинаково как при автокредите, так и при его рефинансировании. Разберем на примерах возможности и ограничения.
Источник https://www.mbk.ru/blogs/v-kakom-banke-vygodno-refinansirovat-avtokredit
Источник https://credits.ru/publications/avtokredity/chto-takoe-refinansirovanie-avtokredita/
Источник https://www.tinkoff.ru/bank/help/refinance/loans/debt-types-conditions/auto-debt/