Высокий кешбэк и дешевые переводы: карты каких казахстанских банков самые выгодные

Высокий кешбэк и дешевые переводы: карты каких казахстанских банков самые выгодные

Платежную карту или даже несколько карточек разных видов можно открыть практически в любом казахстанском банке. На их выбор могут повлиять условия открытия, использования и содержания. С ними ознакомились журналисты Нурфин.

Банковские карты в последние годы уже не являются чем-то редким и уникальным. Их используют не только для получения зарплаты, но и для переводов, хранения денег, накопления кешбэка, покупок в рассрочку и кредит.

Общее количество карт в стране по итогам марта 2021 года достигло 51,5 миллиона, из которых 27,5 миллиона – активные, передает мониторинговое агентство Ranking.kz.

То есть количество платежных карт в несколько раз превышает число казахстанцев, которые ими пользуются. Так происходит потому, что некоторые банковские клиенты открывают по несколько карт для разных целей.

Между тем банки привлекают клиентов выгодными условиями по различным направлениям: повышенными кешбэками, бесплатным обслуживанием, дешевыми межбанковскими переводами и так далее.

В результате, в зависимости от цели, выгодными могут оказаться различные банки.

В каких банках выше кешбэк

Кешбэк – это понятие уже известно многим держателям банковских карт. Этот процесс подразумевает возврат некоторого процента от оплаты картой в виде бонусов или реальных денег.

Клиенты крупнейших казахстанских банков уже гарантировано получают кешбэк в размере около 1% от покупки. Повышенный кешбэк еще в ряде БВУ можно получить, если настроить любимую категорию товаров.

Также на размер возврата могут повлиять специальные акции и покупки в магазинах-партнерах банка.

По любимым категориям лучшие условия, по мнению аналитиков мониторингового агентства, у ForteBank. Здесь можно подключить сразу две любимых категории, кешбэк по которым достигает 15%.

На втором месте по выгоде располагается Банк ЦентрКредит — до 10% возврата с учётом любимой категории. В Евразийском банке, в зависимости от класса карты, кешбэк составит до 5,5%.

У пяти казахстанских банков есть специальные максимально высокие кешбэки, которые можно получить при оплате в партнёрских сетях. Здесь предложения варьируются от 5% у Bank RBK и до 30% у ForteBank и Банка ЦентрКредит.

Кроме того, банки регулярно предлагают специальные акции, по которым также можно получить повышенный кешбэк. Лучшие акционные предложения были зафиксированы у Jusan Bank — до 25%, и у Сбербанк — до 20%.

Стоит отметить, что размер кешбэка может быть ограничен. Например, в некоторых банках за месяц может быть возвращено на счет до 30 тысяч тенге.

Где обслуживание карты будет бесплатным

На выбор карты также может повлиять стоимость ее обслуживания. К слову, все рассматриваемые банки предлагают бесплатное годовое обслуживание в первый год по картам вплоть до класса Gold.

Платное годовое обслуживание в первый год присутствует лишь у Евразийского Банка и Bank RBK по картам класса Platinum.

При этом бесплатное обслуживание во второй год и далее предлагают лишь четыре банка: ForteBank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Altyn Bank. В остальных банках его стоимость за второй и последующие годы составит от 600 тенге до 1995 тенге.

Клиенты каких банков могут совершать дешевые переводы

Для клиентов, которые часто совершают межбанковские переводы, очень важно выбрать банк, где за этот процесс нужно будет отдать как можно меньшие комиссии.

Отметим, что переводы с карты на карту внутри одного банка через его мобильное приложение у всех БВУ бесплатные. На карты других банков без комиссии можно отправить средства в четырёх банках, однако есть определённые ограничения.

Например, клиенты ForteBank могут совершать бесплатные переводы на карты других банков в размере до 1 миллиона тенге в месяц. При превышении этого лимита будет удержана комиссия в размере 0,9%.

В Банке ЦентрКредит этот лимит составляет до 200 тысяч тенге в месяц, свыше – будет комиссия 1%. В Евразийском Банке — лимит до 75 тысяч тенге и комиссия 0,9% при его превышении. У Altyn Bank бесплатны межбанковские переводы по номеру телефона. В остальных случаях комиссия составит 50 тенге.

Фиксированные комиссии за межбанковские переводы, то есть не зависящие от переводимой суммы, также установлены в Halyk Bank – 150 тенге, Jusan Bank – 200 тенге, и Bank RBK – 250 тенге.

В Kaspi и Сбербанке размер комиссии за перевод на карту другого банка составляет 0,95% от суммы.

Учитывая приведенные данные каждый банковский клиент может выбрать себе подходящую платежную карту в зависимости от преследуемых целей.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Как открыть счет в Казахстане в 2023 году: актуальный гайд

Казахстан стал одним из самых популярных направлений для поездок среди россиян: его выбирают для эмиграции или как транзитную страну для релокации в другие государства. После того как 21 сентября президент России Владимир Путин объявил о начале частичной мобилизации в России, число россиян, въезжающих в Казахстан, резко выросло, сообщала погранслужба страны. По данным на 4 октября, со дня объявления частичной мобилизации в Казахстан въехали более 200 тыс., а выехали 147 тыс. россиян, говорил глава МВД Казахстана Марат Ахметжанов. Однако уже к 18 октября число приезжих россиян снизилось и вернулось к показателям, характерным для времени до объявления частичной мобилизации, сказал Ахметжанов.

Россияне сталкиваются с проблемами при попытке расплатиться за рубежом. С 11 марта прошлого года выпущенные в России карты Visa и Mastercard не работают за границей, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи. Расплачиваться картой «Мир» в Казахстане и снимать с нее наличные также можно не везде. «Мир» принимают банкоматы и платежные терминалы ВТБ и Bereke bank (ранее ДБ АО «Сбербанк»). Халык Банк (Народный банк Казахстана) с 21 сентября 2022 года приостановил их прием, банк «ЦентрКредит» принимает карты «Мир» только тех российских банков, которые не находятся под санкциями.

Фото: Shutterstock

Для любых официальных операций в стране иностранцу потребуется местный индивидуальный идентификационный номер (ИИН). ИИН позволяет оформить сим-карту у казахстанского оператора связи, совершать финансовые операции, открывать банковские счета и карты, обращаться в госорганы.

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, которая генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — объяснил финансовый консультант Игорь Файнман.

На случай если вы планируете открыть счет и банковскую карту в Казахстане, собрали гайд: какие документы потребуются, как их оформить и в каких банках чаще всего открывают счета россиянам.

Как получить ИИН

В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН), также его можно оформить в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана. Чтобы оформить ИИН в ЦОН, потребуются загранпаспорт и казахстанский номер. ИИН оформляется один раз на всю жизнь для всех государственных и финансовых операций в Казахстане. В зависимости от степени загруженности ЦОН процедура может занимать различное время, однако ИИН можно сделать даже за один день. Раньше для получения ИИН иностранцы могли обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан. Однако на данный момент услуга недоступна «по техническим причинам», сообщается на сайте платформы.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

Как и где открыть счет и получить карту в Казахстане

Не во всех банках Казахстана нерезиденты могут завести счет. Так, в службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты. Редактор «РБК Инвестиций» поговорил с россиянами, открывшими счета в Казахстане, чтобы выяснить, какие банки Казахстана готовы открыть счета россиянам.

Freedom Bank

Чтобы открыть счет в казахстанском отделении банка Freedom Finance Global, потребуются загранпаспорт и казахстанский ИИН (оформляется в ЦОН). Кроме того, в отличие от других банков можно использовать российскую сим-карту, подтвердили в пресс-службе организации. Нерезидентам доступна мультивалютная карта: по ней открываются четыре счета — в казахстанских тенге, долларах США, евро, рублях. В пресс-службе сообщили, что карта изготавливается в течение десяти рабочих дней, дистанционно открыть счет нельзя, только при личном присутствии, забрать пластиковую карту может только сам заявитель в отделении банка, где была подана заявка.

Kaspi Bank

Нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане при личном присутствии в любом отделении Kaspi Bank. Однако счет нерезиденты могут открыть только в тенге. Для этого потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, сообщили редактору «РБК Инвестиций» россияне, открывавшие счета в Астане, Экибастузе и Шымкенте. Также банк может попросить нерезидента сообщить, где он прописан и где живет в Казахстане в момент открытия карты: существует процедура регистрации иностранцев, ее делают отели и хостелы, реже — хозяева квартир, но это необязательное условие. Для оформления карты подойдет любой из документов, подтверждающий право находиться в Казахстане, отмечает новостной портал Казахстана «Экспресс К». В их числе штамп в паспорте о пересечении границы, уведомление о прибытии иностранца и другие документы. По словам собеседников «РБК Инвестиций», процедура оформления карты происходит в тот же день и занимает менее 30 минут. В будние дни после обеда процедура оформления может длиться дольше, потому что в это время из ЦОН со свежеполученными ИИН приходит большое число иммигрантов, отметили собеседники «РБК Инвестиций». С некоторыми ограничениями счета иностранцам могут открыть Halyk Bank и ForteBank.

Halyk Bank (Народный банк)

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• местный номер телефона;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

ForteBank

Нерезиденту для открытия счета необходимо иметь ИИН, копию регистрационного свидетельства о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

• трудовой договор с казахстанским юрлицом;
• подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
• иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

«После предоставления документов будет проводиться дополнительная проверка, срок рассмотрения до десяти дней», — рассказали в службе поддержки банка.

Фото: Shutterstock

Возможно ли получить казахстанскую карту дистанционно

На фоне ужесточения антироссийских санкций открыть счет и завести карту в Казахстане нерезиденты теперь могут только лично, обратившись в одно из отделений казахстанских банков, сообщает новостной портал Казахстана «Экспресс К». Наличие доверенности в этом случае теперь не поможет. Например, в Halyk Bank на данный момент дистанционно открыть карту по доверенности невозможно, сообщается на его сайте: «Оформить карту или открыть счет в Halyk Bank вы сможете только при личном обращении в отделение банка».

В Forte Bank «РБК Инвестициям» также сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оформление банковской карты Казахстана в 2023 году

После того, как банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, перестали работать за границей, люди стали искать альтернативные варианты.

Одним из них стало оформление банковской карты Казахстана, Узбекистана, Армении, других дружественных стран (список недружественных по ссылке). Такие карты работают за границей, принимаются к оплате на зарубежных сайтах.

Можно получить и оформить банковскую карту Казахстана удаленно с доставкой в Россию – подробности смотрите в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Как оформить банковскую карту в Казахстане в 2023 году

Для оформления банковской карты необходимы документы:

1. ИИН.
2. Казахстанская сим-карта на ваше имя.
3. Загранпаспорт с отметкой о легальном пребывании на территории Казахстана, штамп о пересечении границы.
4. Дополнительные документы: трудовой договор, договор на обучение, регистрация в Казахстане. К концу 2022 года стали требовать многие банки.

Можно ли открыть карту дистанционно самостоятельно

В 2023 году казахстанские банки постоянно ужесточают условия нерезидентам для открытия карт. В службе поддержки любого банка вам скажут что-то вроде:

• «Дистанционно карту нерезидентам не открываем».
• «Требуется личное присутствие».
• «Необходимо дополнительно предоставить регистрацию или трудовой договор».
• «Точные сроки изготовления карты сейчас неизвестны, много заявок».

Дистанционно самостоятельно открыть карту в Казахстане в настоящий момент не получится. Мы можем помочь решить эту проблему, обращайтесь – https://t.me/VisaMasterCardRussia. Поддержка и сопровождение на каждом этапе оформления.

ИИН

ИИН необходимо оформить в Казахстане в центре обслуживания населения или через портал egov.kz. Сделать это можно лично или через посредника – доверенное лицо.

• скан загранпаспорта,
• нотариально заверенная доверенность (если вы оформляете через посредника),
• сим-карта Казахстана,
• заполненное заявление.

Срок выполнения – 1 рабочий день, если заявление подал гражданин Казахстана; до 3 дней для россиян. В базе данных банков ИИН появляется в течение 3 рабочих дней. Готовый ИИН приходит на указанный казахстанский номер телефона в формате pdf.

По мере увеличения обращений россиян правила постоянно изменяются. С середины октября 2022 года можно подать заявку на получение ИИН в отделениях банка ЦентрКредит в г. Алматы и г. Астана.

В ноябре – декабре 2022 года на сайте https://egov.kz/ высвечивается сообщение о невозможности подачи заявлений через портал.

Местная сим-карта

Есть тарифы без абонентской платы. Хорошо, если на вашем телефоне есть eSIM. В противном случае придется получить и использовать пластиковую SIM-карту. Ваш ИИН нужно привязать к этой карте.

В Казахстане 3 крупных оператора сотовой связи: Актив (Kcell), Билайн и Теле2. Купить сим-карту вы можете где угодно, а вот активировать ее лучше в официальном салоне. Их совсем немного. Потребуется загранпаспорт. Не забудьте также зарегистрировать ваше устройство по IMEI. У Билайна и Теле 2 есть услуга «Номер в сейфе». Вы платите 1 тенге за то, чтобы номер оставался активным.

У Билайна обратите внимание на тариф «Простой». К нему можно дополнительно подключить интернет. Роуминг должен быть включен, но лучше еще раз это проверить.

У Теле 2 есть «Зазвони всех». Роуминг необходимо подключить, набрав *125*1#.

Тариф «Простой» у Актива. Подключение роуминга по команде *145*1#. Для того, чтобы сим карту не заблокировали, требуется 1 раз в 6 месяцев совершить звонок или отправить смс.

Регистрация и трудовой договор

В 2022 году многие казахстанские банки стали требовать наличие регистрации или трудового договора с работодателем в Казахстане для оформления карт. Например у популярного БЦК теперь нужен трудовой договор для нерезидентов. Без него счет не откроют. Многое зависит и от конкретного отделения и сотрудника. Правила меняются слишком быстро, не все успевают следить за ними.

Где можно оформить банковскую карту

Есть банки, которые выпускают карту дистанционно. В настоящее время это Евразийский банк и банк Jusan.

Для оформления карты удаленно можно с доставкой в России можете обращаться к нам – подробности в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia

Как происходит процедура оформления и доставки карты в Россию подробно рассказано на личном примере в этом видео.

Необходимо установить банковское приложение на телефон, пройти регистрацию и подтверждение биометрических данных. Карту можно привязать к Apple Pay и можно сразу оплачивать ей покупки за границей или иностранных сервисов. Сама карта будет доставлена в течение 7 дней Вам в Россию.

Получить пластиковую карту самостоятельно можно в картоматах или офисе банка в Казахстане. Для этого нужно будет туда лететь с готовым ИИН и оформленной местной сим-картой.

Чтобы оформить банковскую карту в Казахстане можно:

1. Поехать в Казахстан и оформить карту лично.
2. Обратиться за помощью к проверенной организации.

Удаленное оформление банковской карты Казахстана с доставкой в Россию

Официально удаленное оформление банковской карты Казахстана онлайн с доставкой в России больше не возможно. Для открытия карты нужно лететь в сам Казахстан и идти в офисы местных банков на месте.

Для оформления карты удаленно можно с доставкой в России можете обращаться к нам – подробности в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia

Пополнять карту и переводить на нее деньги можно напрямую с российских банков – Тинькофф, Газпромбанк и других.

Преимущества оформления счета в банке Казахстана:

• Вывод с карты в Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Райффайзен банк и любые банки не под санкциями, Юмани, PAXUM,PAYPAL,PAYSEND, криптовалюту;
• Пополнение с Райффайзен банк, Газпромбанк, Росбанк, Акбарс банк, УралСиб, Фридом Финанс, Зенит и любые другие банки не под санкциями, криптовалюты;
• Можно быстро пополнить карту рублевым переводом по реквизитам с Тинькофф и других банков РФ.
• Все официально;
• Оформляется карта удаленно;
• Нужен только скан загранпаспорта;
• Вся процедура занимает не больше 5 дней;
• Можно выводить деньги на карту в USD, EUR. и других валютах;
• Доступ ко всем приложениям, банкингу, карте 24/7;
• Возможность оплачивать любые сервисы и подписки по всему миру;
• Снимать наличные деньги можно в любой точке мира.

Поддержка и сопровождение на каждом этапе – обращайтесь https://t.me/VisaMasterCardRussia

Затраты при самостоятельной поездке в Казахстан

С 11 апреля 2022 года полностью открыта сухопутная граница Казахстана и России. На машине ехать очень долго, поэтому быстрее добраться до Казахстана на самолете.

• Билет на самолет будет стоить около 17 000 рублей на 1 человека в одну сторону. Цены на билеты можете смотреть на сайте Aviasales.
• Проживание в гостинице Нур–Султана 5 дней – 18 000 рублей.

Для получения и регистрации ИИН понадобится несколько дней. Затем нужно купить SIM-карту и обратиться в банк.

• Средние расходы на питание за 5 дней – 10 000 рублей.

В итоге стоимость поездки выйдет не менее 60-70 тысяч рублей и 4-5 дней проживания там.

Фридом Финанс

Фридом Финанс – один из самых популярных у россиян в 2023 году банков для открытия счета.

• Для получения казахстанской карты Фридом Финанс требуется только загранпаспорт, ИИН, номер телефона (допускается российский).
• С ноября 2022 года нерезидентам предлагают оформить мультивалютную DEPOSIT CARD. Freedom Card не выпускают для россиян.
• Самостоятельное оформление карты в 2023 году может растянуться до 10 рабочих дней (при условии, что уже готов ИИН и он прогрузился в банке), точных сроков вам скорее всего не назовут.
• Преимуществом Фридом Финанс является наличие этого банка в России (Цифра Банк), перевести деньги на карту в Казахстан можно быстро и с минимальными потерями.

DEPOSIT CARD

• Бесплатное обслуживание и смс-оповещение;
• За выпуск придется заплатить 15 000 тенге;
• Перевести деньги между своими счетами можно без комиссий;
• За снятие наличных в банкоматах Казахстана – 1,5%, минимальная сумма 1 500 тенге;
• За снятие наличных в других странах с вас снимут 2% + 1 500 тенге;
• За перевод на любую иностранную карту (не казахстанскую) с вас возьмут 1%, минимальная сумма 250 тенге.

Подробности открытия карты Фридом Финанс cмотрите в этом видео.

https://t.me/VisaMasterCardRussia – все подробности и условия удаленного оформления карты для граждан России

БЦК

БЦК был лидером у россиян, пока не стал требовать для оформления карт трудовой договор, договор на обучение или лечение в Казахстане. В декабре 2022 года нерезидентам не дают картакарта, bccpay стандартная.

Из текущих предложений остались: мультивалютные TravelCard и премиальная IronCard. Пополнить их можно с помощью QIWI, межбанковского перевода в рублях, SWIFT-переводы.

TravelCard

• Выпуск стоит 10 000 тенге + 5 000 тенге в месяц за обслуживание. Бесплатное обслуживание предлагают, если есть приличный расход по карте или большой остаток на ней.
• Перевод без процентов на зарубежные карты до 500 000 тенге в месяц, далее 1% минимально 250 тенге.
• В октябре 2022 года предлагали оформить цифровую карту, а пластиковую позже или IronCard. Пластика просто не было, он закончился.

IronCard

• Выпуск стоит 30 000 тенге + 10 000 тенге ежемесячное обслуживание.
• Перевод на зарубежные карты без комиссии до 1 миллиона тенге в месяц, далее 1% (минимум 250 тенге);
• Страхование не распространяется на нерезидентов.

Казпочта

Казпочта выпускает мультивалютные карты, но средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Доступна к оформлению:

Kazpost E-commerce

• Обслуживается первый год бесплатно, со 2 – 1999 тенге в год;
• Ежемесячное смс-оповещение – 200 тенге в месяц;
• Комиссия за перевод на карту в зарубежный банк 1%, минимально 750 тенге;
• Исходящие SWIFT-переводы в другие банки для физических лиц осуществляются через отделения Казпочты.

Каспи

Карты популярны для использования только в Казахстане. Для других стран практически бесполезна.

• Валютные счета открыть нельзя.
• Отсутствует SWIFT-перевод.
• Apple Pay и Google Pay не привязываются.
• Именную карту Kaspi Gold в тенге открывают быстро. Комиссия за перевод на карты в зарубежные банки 0,95%, минимально 200 тенге. Обслуживание со 2 года стоит 1 995 тенге.

Авиасообщение с Казахстаном

Для туристов въезд открыт. Авиасообщение Казахстана и России восстановлено.

Есть рейсы без пересадок из Москвы:

• в Алматы. Стоимость билетов начинается от 18 300 рублей.
• в Нур–Султан. Билеты от 16 500 рублей.
• в Шымкент. Билеты от 15 500 рублей.
• в Караганду. Билеты от 15 300 рублей.

Правила въезда в Казахстан в 2023 году

• Въезд в Казахстан российским туристам открыт.
• Прямое сообщение России и Казахстана восстановлено.
• Для россиян виза для въезда в Казахстан не нужна (до 90 дней). Через 30 дней необходимо зарегистрироваться в миграционной службе.
• Сухопутная граница России и Казахстана полностью открыта. (30 марта сняла все ограничения Россия, 11 апреля – Казахстан).

Заключение

Для тех кто планирует жить или отдыхать за границей важно наличие рабочей банковской карты.

Оформить её можно в 2023 году в Казахстане дистанционно по доверенности, но многие банки перестали уже давать такую возможность. Понадобится помощь гражданина Казахстана или проверенной организации https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Без них получение карты займет время и потребует личного присутствия в Казахстане на несколько дней для оформления ИИН, местной сим-карты, регистрации и прочих заявлений и документов.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/banks/1915923-vysokiy-keshbek-i-deshevye-perevody-karty-kakih-kazahstanskih-bankov-samye-vygodnye/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/6357cb579a7947bfc9cd5854

Источник https://visasam.ru/samotur/finansy/bankovskaya-karta-kazahstana.html