Как открыть счет в банке в США
Инструкция, как открыть счет в банке в США иностранцу универсальна для граждан России и Казахстана. Таких заявителей объединяет одно – они нерезиденты (non-resident). Стоит учесть, что не все американские банки работают с иностранными гражданами, поэтому выбор сужается, а также в 2023 году есть особенности открытия счёта для россиян. В список тех организаций, где можно открыть счет без SSN (Social Security Number) и по туристической визе, входят некоторые крупные и надежные компании, на их примере мы разберем, как гражданин России может завести счет в американском банке.
Может ли иностранец открыть счет в банке в США
Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.
Как открыть счет в американском банке гражданину другой страны
Вам не придется вникать в юридические тонкости терминов «гражданин», «резидент», «нерезидент» и других, если вы изначально придете в отделение банка, которое по умолчанию работает с иностранцами. К таким организациям относятся:
Вы можете найти отделение, в котором говорят на русском языке. Позвоните по телефонам горячей службы, или же на карте найдите филиал в русскоязычном районе, например, в Бруклине. Искать специальный филиал не требуется, можно обратиться в любой из вышеперечисленных, если вы свободно говорите на английском. Далее вам предстоит решить 2 задачи:
- Найти адрес в США;
- Подготовить 2 документа;
После этого можно идти в банк для заключения договора. Это подготовительный этап, который не получится миновать, если вы хотите в итоге уйти из банка с открытым вкладом/счетом. Банковскую карту вам в любом случае пришлют чуть позже. В день обращения выдают лишь не именные — Visa Electron или MasterCard Maestro.
Необходимые документы
Сотрудник запросит у вас 2 документа. Это минимальный набор. Один – это ваш заграничный паспорт. Вторым может быть:
- Американская виза;
- Водительское удостоверение;
- Ваш национальный паспорт;
Проблем не возникнет, если во втором документе есть транскрипция на латинице. Это встречается в международных водительских правах. Американскую визу принимают не всегда, но если нет другого варианта, то обязательно попробуйте предоставить ее. Национальный паспорт – один из самых распространенных вариантов. Но если в нем все на кириллице, то вам смогут помочь лишь в том отделении, где есть сотрудники, говорящие на русском языке.
SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.
Адрес в США
При заполнении договора от вас потребуется указать адрес внутри США, он называется Billing address. Это не может быть адрес отеля, в котором вы остановились. Поэтому, придется найти выход из положения. Как правило, прибегают к одному из следующих:
- Использовать друзей/знакомых в США;
- Арендовать PO Box на почте;
Наличие вашей фамилии на ящике, или контракта на аренду жилья не требуют. Вариант с PO Box подходит всем, и стоит около 70 долларов в год. Некоторые банковские организации позволяют указать сразу два адреса: Billing address в Америке и фактический адрес в стране проживания, например, в России. Wells Fargo Bank отправляет готовые карты по любому из них, в том числе и за рубеж.
Нужно ли знать английский язык
Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?
Профессиональный переводчик с лицензией вам не потребуется, но лучше иметь при себе знакомого, кто подскажет и сориентирует, если вашего уровня знаний недостаточно. По возможности, изучите документацию еще дома. Она доступна онлайн на официальных сайтах. Этим вы сэкономите себе время. Подробней обо всех деталях рассказывается в видео:
Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:
- С именем и фамилией;
- С чипом и магнитной летной;
- Поддерживать платежи в Интернете;
- Работать за рубежом;
Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.
Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.
Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет
После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:
| Требование | Ответ |
|---|---|
| Гражданин США | Да |
| Наличие SSN | Да |
| На территории USA | Да |
Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.
Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.
Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.
Андрей Новоселов
Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.
Вам также понравится
Цена бензина в США в 2023 году
Мобильный Интернет в США для туристов
Американский музей естественной истории в Нью-Йорке
Количество комментариев: 6
Антон написал
Спасибо за подробную инструкцию! Стало понятно с чего начатю
Анна написал
Спасибо, очень интересно почитать! Но, к сожалению, ответа на свой вопрос я так пока и не нашла ни в этой статье, ни во многих других. Может кто-то сталкивался. Мне получение иммиграционной визы в США только предстоит. Мое дело сейчас находится в процессе оформления и рассмотрения документов национальным визовым центром. В данный момент в NVC необходимо заплатить пошлину за себя и всех членов моей семьи, и вот собственно вопрос. Произвести оплату может только человек, имеющий открытый счет в американском банке. Во-первых, в моем городе (Воронеж) не могу найти банк США, во-вторых, как я поняла, открыть там счет (даже если бы банк был у нас), у меня бы не получилось, так как у меня нет визы, и я не гражданин США… Я в тупике, как заплатить?
Михаил написал
Сначала переезжаете, потом открываете счёт и оплачиваете.
Анна написал
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Анна написал
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Алина написал
Только что были в Chase и Wells Fargo, им не подходит PO box. Нужна платёжка за свет и тд, для подтверждения адресса
Какие проценты по депозитам в американских банках?
Валютная либерализация открыла финансовые границы для жителей стран СНГ. И сегодня абсолютно каждый желающий может открыть депозит в американском банке без дополнительного предоставления каких-либо разрешений или лицензий. И ниже мы предлагаем узнать, на какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года.
Подбор счетов
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет. по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Какие депозитные счета предлагают американские банки?
Американские банки используют несколько видов депозитных счетов. Естественно, каждый из этих счетов имеет свой режим работы, который лучше всего заранее изучить, например: Сберегательный счет — позволяет хранить деньги на отдельном счете от личных. Такой инструмент предлагает заработать дополнительный доход в виде процентов, также условия договора предусматривают досрочное снятие. Счета денежного рынка (MMA) — этот счет похож на сберегательный и текущий, важным требованием для его открытия выступает обязательное наличие первоначального депозита в размере от $2500 до $25 000. Размер первоначального депозита будет зависеть от выбранного вами американского банка. Депозитный сертификат (CD) — этот тип американского депозита позволяет получить самый высокий доход в обмен на размещение средств без права их снятия в течение определенного срока. Ну а в случае, если вам в срочном порядке понадобятся деньги, придется оплатить штраф за расторжение договора. Под штрафом подразумевается пересчет начисленных процентов, а точнее, полная их потеря. Кстати, в России и в Украине, физическим лицам также предлагают валютные сертификаты с подобными условиями размещения денежных средств. Обратите внимание на то, что проценты, которые вы заработаете по вкладу в американском банке будут выражены в виде годовой процентной доходности (APY), которая включает в себя еще и начисление сложных процентов (проценты на проценты).
Что такое страхование вкладов в США?
- реорганизация банка-банкрота путем поглощения другим банком и принятием им всех обязательств банка-банкрота
- самостоятельная выплата вкладов всем пострадавшим вкладчикам федеральным агентством
Для чего открывать депозит за границей?
Как правило, при открытии депозита за рубежом преследуется две основные цели — это сохранить и диверсифицировать личные или корпоративные средства. Также, такой вклад будет полезным еще и для тех, кто желает инвестировать или уже инвестирует за границу, ведет международный бизнес, желает получить гражданство за инвестиции, приобрести недвижимость или обучает своих детей за границей.
На какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года?
Ставки по сберегательным счетам в иностранных банках постоянно меняются, и поэтому поиск хорошего предложения может вызвать сложности, например, вы можете просто не успеть выгодно разместить свои средства.
Ниже мы предлагаем ознакомиться с актуальными процентными ставками по вкладам в американских банках (процентные ставки представлены по состоянию на 02.09.2020), ну а если вы желаете узнать подробнее о действующих депозитных предложениях, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info.
| Банк | APY | Начальный депозит $ |
| Citi Bank | 0,90% | $0 |
| American Express National Bank | 0,80% | $1 |
| Citibank | 0.08% | $25,000 |
| Vio Bank | 0,91% | $100 |
| Live Oak Bank | 0,85% | $0 |
| Ally Bank | 0,80% | $ 0 (предлагает 2 CD с повышенными %% ставками без штрафов при досрочном расторжении вклада) |
| Marcus by Goldman Sachs | 0,80% | $ 0 (предлагает 3 CD без штрафных санкций при расторжении вклада) |
К слову украинские банки предлагают депозиты в евро со ставками от 0,01% до 3%, российские банки — от 0,01% до 1,25%, а вот европейские банки предлагают — от 0,75 до 2,5%.
Что стоит учитывать при выборе депозита в США?
Выбор иностранного банка с целью открытия вклада в нем стоит выполнять с учетом нескольких очень важных рекомендаций.
Уровень процентных ставок
Безусловно, чем выше APY, тем лучше. Однако, рекомендуем обращать внимание еще и на размер первоначального депозита. Например, банк Н готов заплатить вам высокие проценты, чем банк Н1, но начальный депозит в банке Н1 меньше, чем в банке Н.
Изменение депозитных ставок
При выборе банка учитывайте то, что процентные ставки могут меняться в течение срока действия депозитного договора. Корректировка процентных ставок по сберегательным счетам связана с тем, что банк может в какой-то момент нуждаться в деньгах, предлагая при этом временное акционное предложение по депозитным ставкам. Исключением является CD депозитный сертификат, который фиксирует процентную ставку на весь срок действия вклада.
Минимальный депозит
Размер минимального депозита отличается в зависимости от выбранного иностранного банка. Сумма может варьироваться от $0 до $25 000 и выше. Также, при выборе банка, учитывайте размер вашего бюджета.
Как снимать деньги с иностранного счета?
Вывод денег с иностранного счета — важный момент, который мы рекомендуем сразу для себя выяснить. Узнайте заранее какие существуют варианты снятия денег с иностранного счета, какие комиссии будут списаны, сколько можно за один раз снять денег со своего зарубежного счета.
Личная ответственность
Законодательство России, Украины, Казахстана и Белоруссии не запрещает открывать их гражданам счета в иностранных банках, включая и вклады за рубежом. Однако, вопрос предоставления отчетности и обязательной уплаты налогов с полученных доходов стоит также учитывать при выборе зарубежного вклада.
Возможность удаленного открытия счета
В нынешнее время, когда границы еще закрыты, возможность дистанционного обслуживания играет весомую роль. Уточните заранее возможно ли открыть счет в иностранном банке удаленно, это касается не только американских банков, но и европейских, в том числе.
Таким образом, выбирая иностранный банк, рекомендуем ориентироваться не только на процентные ставки, но еще и на готовность банка сотрудничать с нерезидентами из определенных юрисдикций.
Если вы желаете узнать подробнее о том, как открыть депозит за границей и получить максимальную выгоду от него, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info прямо сейчас.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Деньги на банковском счету: зачем и сколько? Оптимальные способы управления личными финансами Для бытовых целей Для миграционных процедур Для доказательства факта финансовых транзакций Для крупных покупок Для пересечения границ Для защиты сбережений от инфляции …
Европейский центральный банк – проводник монетарной политики Еврозоны и один из ведущих мировых финансовых регуляторов Европейский центральный банк – высший финансовый орган стран-участниц Евросоюза. ЕЦБ (ECB, European Central Bank) разрабатывает и осуществляет денежную политику Еврозоны, а также исполняет роль монетарного…
Еще одна причина открыть банковский счет за границей: Raiffeisen Bank покидает Россию В конце прошлого месяца группа Raiffeisen Bank International (RBI) выпустила пресс-релиз, в рамках которого было объявлено, что RBI окончательно выходит из РФ. Австрийская компания ранее…
Топ-10 наиболее безопасных банков Европы: что определяет их стабильность? Кто в Европе отвечает за надежность банков? Европейский центральный банк Европейское банковское управление Основные критерии надежности и безопасности банков Достаточность капитала Ликвидность Качество…
Отчитываются ли банки Швейцарии о своих клиентах в странах Евросоюза? Ранее в Швейцарии на законодательном уровне была закреплена защита от разглашения личных данных владельцев счетов в местных банках. Поэтому богатые люди всего мира становились клиентами…
Сколько банков в Евросоюзе? Факты и цифры, список крупнейших финансовых учреждений Банковская система Евросоюза из года в год демонстрирует высокую устойчивость. И это несмотря на сокращение общего числа финансовых учреждений в ЕС на протяжении последних 13…
МТС Банк получил банковскую лицензию в ОАЭ Объединенные Арабские Эмираты выдали лицензию МТС Банку России. Этот шаг позволит удовлетворить растущий спрос на финансовые услуги среди российских экспатриантов в ОАЭ. Согласно документам, МТС…
Разновидности оффшорных банковских услуг: что еще доступно клиентам оффшорных банков Что такое оффшорные банковские услуги? Управление капиталом, операции с ценными бумагами, трасты — оффшорные банковские услуги, помогающие увеличить благосостояние Преимущества банковских оффшорных услуг…
Как открыть счет в США с российским паспортом?
Открыть кредитный или депозитный счет в любом американском банке не сложно, если есть грин карта, загранпаспорт, рабочая (студенческая, туристическая) виза или номер социального страхования. Сотрудники банка могут попросить русский паспорт, заверенный нотариально и водительское удостоверение. Специалист уточнит причину, по которой хотите открыть счет.
Общие положения для открытия счета в американском банке
Для открытия счета нужен загранпаспорт, водительские права и личный визит в банк. Вас попросят предоставить данные не только по российскому адресу, но и по почтовому адресу США. Вы обязаны принести доказательства, что проживаете в этом месте, например, покажите копию договора аренды (о том, как искать и снимать жилье в США мы написали статью). Банкиры обычно просят конверт с американским адресом. Например, подойдет тот, в котором пришел номер социального страхования (далее SNN по тексту). Если открываете депозитный счет, то приготовьте 100$.
Вы можете указать адрес знакомых/друзей, если они согласятся принимать письма от банка. Организации запрашивают номер SSN. Если не можете его предоставить, то придется заполнить документ W8-BEN. Это налоговая форма для категории граждан, не являющейся резидентами США. Она действует 3 года. Этот документ подтверждает, что вы налоговой резидент РФ. Еще пункт — наличие американского номера телефона. Для большинства транзакций требуется SMS код.
О чеках
В США граждане расплачиваются чаще не наличными купюрами, а чеками, которые в последствии обналичивают и кладут на банковский счет. Для чего чеки? Ими можно оплатить услуги врача, адвоката, прокат автомобиля или аренду жилья, то есть деньги спишут со счета при обналичивании чека.
Об интернет-банкинге
Специалист настроит счет в мобильном приложении, и вы сможете вести операции удаленно: переводить деньги на любые счета, обналичивать чеки. Для последней транзакции необходимо сфотографировать квиток с двух сторон, прописать сумму в приложении.
После 2017 года открыть счет в американском банке онлайн может резидент с номером социальной страховки. Для подписания документов он должен прийти в отделение банка, предоставив паспорт.
Банки
Ниже приведем несколько банков в пример, где можно открыть счет гражданину РФ и некоторые их особенности.
Банк Чейз (CHASE)
Многие граждане РФ, проживающие в США, предпочитают открывать счет в этом банке. У банка много отделений. Вы можете прийти, предъявить договор аренды, заграничный паспорт. На выбор предложат несколько счетов : платные (взимается плата за обслуживание) и бесплатные.
Ряд ограничений для бесплатного обслуживания счета :
- По счету в месяц должно проходить не менее 10 транзакций. Это не страшно. Американцы пару раз в день оплачивают картой парковку.
- Штрафные санкции в размере 35$. Если захотите воспользоваться счетом, но на нем будет недостаточно средств.
Никаких депозитов нет. Банкир спросит о сумме, которую хотите положить на счет. Далее, документы отксерокопируют, и в течение 5-10 минут выдадут пластиковую карту, чеки (примерно 9 штук). Чтобы заказать целую чековую книжку, придется заплатить около 100$.
Банк Ситибанк (CITIBANK)
Почему стоит открыть счет в этом банке? Он представлен и в РФ. Вы сможете снимать деньги в банкоматах этого банка не только в США, но и в любой точке мира бесплатно, то есть, без комиссии. Вы можете сначала стать клиентом банка в России, чтобы у вас были выписки по счету и письма с российским адресом. Но и с этими документами могут отказать в открытии счета. Вас обяжут предоставить информацию по адресу проживания в Америке. В качестве доказательной базы сотрудники принимают счета за воду и электричество, которые выписаны на ваше имя.
Банк Веллс Фарго (Wells Fargo)
В этом банке дела обстоят не так категорично. Вы можете прийти в отделение и открыть счет, предоставив американский адрес. Не нужно подкреплять сведения счетами и выписками на ваше имя. В качестве удостоверения личности подойдет заграничный паспорт. В этом банке можно открыть сразу 2 счета:
- Checking аккаунт. Этот счет привязывается к карте. Сначала выдают временную карту сроком на месяц, пока изготавливается постоянная. Не нужно идти за готовой картой в отделение. Сотрудники отправят ее по американскому адресу, который вы укажите. Не играет роли арендуете вы жилье или гостите у родственников/друзей.
- Saving аккаунт. Это сберегательный счет.
В этом банке можно получить карту с чипом, что в принципе редкое явление для США. Банкир, кстати, поможет заполнить форму W-8BEN, если у вас нет SSN. В документе будет указано, что вы, например, турист, и гостите у родственников в Америке.
Как и у любого банка, у Wells Fargo своя тарификация. Обязательное условие для всех, чтобы на счетах были средства. Для каждого тарифа установлен определенный лимит. Можно завести карту с бесплатным обслуживанием, но нужно, чтобы деньги проходили по счетам. Подключите автоматический перевод с Checking на Saving и обратно. Укажите сумму.
В отделении банка Wells Fargo можно сразу подключить онлайн — банкинг. Внимание, не требуется наличие американской сим — карты. Все операции со счетов можно проводить в банкоматах. Закачайте мобильное приложение банка на телефон.
Интересная особенность, вы можете сфотографировать чек, выписанный на ваше имя, и через приложение зачислить его сумму на счет. В отделение идти не нужно. У банка есть приложение для Apple Watch.
- За входящий или исходящий межбанк придется заплатить небольшую комиссию около 35$.
Если проживаете в русских районах, то в большинстве банков есть русскоговорящий сотрудник.
Банк оф Америка (Bank of America)
Вы можете прийти в банковское отделение с двумя документами: заграничным паспортом и правами. Процедура открытия счета занимает не больше часа. Сотрудник вносит данные в форму W8-BEN. Вам выдается временная карта. Через 7 дней на указанный почтовый адрес придет постоянный именной пластик.
Через банкомат вы кладете деньги на счет. Минимальная сумма 25$. Следующие 2 месяца вы пользуетесь картой, а по прошествии, вносите 1500$. Если сумма будет на счету, то обслуживание банка останется бесплатным. К карточке выдадут папку банка, где есть инструкции и полезная информация о счете. Пользуйтесь онлайн-банкингом с мобильного приложения.
Источник https://vnewyorke.com/kak_otkrit_schet_v_banke_v_ssha_nerezident_account_viza/
Источник https://internationalwealth.info/offshore-wisdom/kakie-procenty-po-depozitam-v-amerikanskih-bankah/
Источник https://passportforrussians.com/kak-otkryt-schet-v-ssha-s-rossijskim-pasportom/