Какой лучше брать кредит для малого бизнеса

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.

Расчетные счета в Газпромбанке

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

1. Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
2. Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
3. Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции.
4. Банковские гарантии. Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

1. Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
2. Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
3. Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
4. Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.

После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах;
• бизнес-план;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Кредиты для бизнеса — где взять и какие есть варианты?

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
2. Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
3. Ставка – 14-29,9% годовых.
4. Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
5. Списание с поступлений по контракту – 35%.
6. Залог – не обязательно.
7. Кредитование ИП без поручителей.
8. Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
9. Досрочное погашение – бесплатно.

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
2. Срок – 3-6 месяцев.
3. Залог – не нужен.
4. Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

• бесплатный выпуск бизнес-карты;
• бесплатный доступ в интернет-банк;
• отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

1. Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
2. Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
3. Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

• пополнение оборотных средств;
• отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
• факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
• при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
• срок финансирования – фактическая отсрочка;
• погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

«Дикий лимонопад» в Локо-Банке

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 15 млн рублей на срок до 10 лет по ставке от 15,9% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст в диапазоне 21-70 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Какой лучше брать кредит для малого бизнеса

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления.

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким предложениям обычно выше, а суммы меньше.

Где взять кредит для бизнеса

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Проценты по займам в МФО обычно в разы выше, чем предлагают банки. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью). Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений СберБизнеса.

1

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

2

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

3

Овердрафт . Заём на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

4

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

5

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

6

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трёх лет;
• долгосрочные — больше трёх лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.

Как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

• заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее займам);
• у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает займы на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Статью актуализировали 16 марта 2022.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

• Условия получения кредита для развития бизнеса
• Виды кредитов для малого бизнеса
  • Кредит наличными
  • Овердрафт
  • Банковские гарантии

  Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса

  Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

  Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

  Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет ;
  • официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
  • постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

  Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.

  Виды кредитов для малого бизнеса

  Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.

  Кредит наличными

  Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка — от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
  • Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

  Что такое оборотный кредит для бизнеса

  Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. В рамках льготного кредитования можно получить до 1 млрд рублей на выгодных условиях, а разницу между специальной и среднерыночной ставкой банку компенсирует государство. Итоговая процентная ставка и максимальная сумма зависят от вида деятельности.

  Овердрафт

  Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

  Что такое овердрафт

  Банковские гарантии

  Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

  Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

  Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.

  Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

  Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.

  Статус заемщика

  Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.

  Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.

  Цели кредитования

  Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:

  • закупить товар, оборудование или расходные материалы;
  • открыть новое направление;
  • погасить кассовые разрывы;
  • пополнить капитал (основной или оборотный);
  • использовать как стартовый капитал.

  Потребительский заем выдается на личные цели. Деньги можно использовать следующим образом:

  • потратить на обучение или лечение;
  • приобрести недвижимость;
  • купить дорогой товар;
  • вложить в ремонт или строительство дома;
  • отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
  • погасить кредит в других финансовых организациях.

  Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.

  Процентная ставка

  Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.

  Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.

  Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.

  При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.

  Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику

  Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.

  Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.

  Сумма кредита

  Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.

  Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.

  Порядок погашения

  Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для предпринимателей, банки предлагают специальные условия выплат.

  Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.

  Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

  Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.

  Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).

  Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

  Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредиты для малого бизнеса .

  Как получить льготный кредит

  Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .

  Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:

  • регистрация бизнеса в РФ;
  • отсутствие признаков банкротства ;
  • отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
  • доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
  • штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
  • Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).

  Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.

  Этапы получения кредита

  Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

  Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

  Что делать дальше

  • Составьте грамотный бизнес-план.

  Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

  Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

  Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

  • Подготовьте залог.

  Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

  • Оформите заявку.

  А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

  Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

  Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

  Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

  В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

  Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

  Особенности кредитования бизнеса

  Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

  Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

  Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

  Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

  Советы, которые помогут получить кредит на бизнес

  Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.

  1. Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
  2. «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
  3. Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.

  Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

  Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

  • Найдите инвестора.

  Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

  У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.

  • Заложите имущество.

  Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

  По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

  Источник https://1000bankov.ru/wiki/6-kreditov-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-i-ooo/

  Источник http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa

  Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

  Похожие записи:

  1. Кредит с нулевой процентной ставкой
  2. В каком банке легче получить кредит бизнесу
  3. Кредиты для бизнеса банка СберБанк
  4. Особенности оформления кредита в Пробизнесбанке