Лизинг
FAVORIT MOTORS предлагает услугу — лизинг авто для юридических лиц. Вы получаете автомобиль в пользование, сделав за него только первый взнос. Лизинг вмещает в себя преимущества аренды, кредита и рассрочки, позволяя брать автомобиль лишь на время, не тратиться на большой первый взнос и управлять размером платежей ориентируясь на доход компании.
лучших холдингов России*
Ежегодное подтверждение
лидирующих позиций
на автомобильном рынке
Доверие клиентов,
проверенное временем
28 салонов
по всей Москве
Удобное расположение
дилерских центров и сервисов
26 брендов
популярных автомобилей
Проверенные миллионами
довольных клиентов
Как купить автомобиль в лизинг
Выберите определенную марку или желаемую стоимость автомобиля. Сложно определиться? Мы всегда рады помочь.
Оставьте заявку и наш персональный менеджер свяжется с Вами и уточнит детали запроса.
Подготовка коммерческого предложения с учетом всех скидок, ваших предпочтений по ежемесячным платежам и максимальной экономией на налогах.
Заключение договора с учетом всех потребностей Вашего бизнеса и согласованного календаря платежей.
Оплата аванса и пользование максимально выгодной услугой «Лизинг» от ГК Favorit Motors на заключенный срок.
Завершение договора любым удобным для Вас способом: выкуп автопарка, приостановка или продление сотрудничества.
Благодарим Вас
Ваша заявка принята и находится в обработке. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время.
Зарегистрированные пользователи получают возможность копить баллы, которыми можно будет расплачиваться обслуживаясь в наших дилерских центрах
Мы работаем с двумя вариантами лизинга: финансовым и операционным
Финансовый лизинг
- Возможность приобретения автомобиля для бизнеса без изъятия средств из оборота компании;
- Экономия средств компании путем возврата НДС и снижения налога на прибыль в размере лизинговых платежей;
- Специальные скидки до 20% на новые автомобили от производителей и выгодные тарифы на страхование для корпоративных клиентов;
- Подача заявки за 15 минут и 2 часа на заключение договора;
- Подбор программ лизинга: без залога, с удобным графиком платежей, без предоставления налоговой и бухгалтерской отчетности;
- Без авансового платежа срок лизинга составляет до 60 мес., возможно досрочное погашение, не влияющее на кредитную историю;
- Большой выбор автомобилей с пробегом для приобретения в лизинг.
Операционный лизинг
- Возможность обмена автомобиля на новый по окончании договора. Риски, связанные с выкупной стоимостью, берет на себя лизинговая компания;
- Срок эксплуатации автомобиля для реализации бизнес-процессов не ограничен, как при покупке авто;
- Экономия оборотных средств предприятия за счет возврата НДС и уменьшения налога на прибыль на сумму платежей по лизингу;
- Эксклюзивные скидки до 20% от заводов-изготовителей автомобилей;
- Одобрение сделки за 15 минут и 2 часа на оформление и подписание договора;
- Без авансового платежа срок лизинга составляет до 60 мес., возможно досрочное погашение, не влияющее на кредитную историю.
Благодарим Вас
Ваша заявка принята и находится в обработке. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время.
Контакты корпоративных отделов
- Адреса на карте
- Менеджеры по геолокации
ул. Коптевская, д. 69-71
ул. Клары Цеткин, д. 24
ул. Большая Семеновская д. 42/2, стр. 4
г. Люберцы, Рязанское шоссе, д. 46
Дорожный 1-й проезд, д.4, стр.1
Ленинский проспект, д. 146
МКАД, 2-3 км, д.7, д. 11
‘ data-name=»ул. Коптевская улица, 69Ас1″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.830033″ data-y=»37.515488″>
‘ data-name=»ул. Коптевская улица, 69Ас2″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.830599″ data-y=»37.516027″>
‘ data-name=»ул. Коптевская, 69Ас3″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.831716″ data-y=»37.517320″>
‘ data-name=»ул. Коптевская улица, 69Ас5″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.831484″ data-y=»37.516206″>
‘ data-name=»ул. Коптевская, 71″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.831999″ data-y=»37.518452″>
‘ data-name=»ул. Клары Цеткин, д. 24″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.829077″ data-y=»37.513547″>
‘ data-name=»ул. Большая Семеновская д. 42/2, стр. 4″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.779292″ data-y=»37.715354″>
‘ data-name=»г. Люберцы, Рязанское шоссе, д. 46 (п. Томилино, Лит 2С).» data-mobile=’
‘ data-x=»55.6494″ data-y=»37.93″>
‘ data-name=»Дорожный 1-й проезд, д.4, стр.1″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.614″ data-y=»37.617″>
‘ data-name=»Ленинский проспект, д. 146″ data-mobile=’
‘ data-x=»55.6569″ data-y=»37.4962″>
‘ data-name=»МКАД, 2-3 км, д.7, внешний радиус, г. Реутов» data-mobile=’
‘ data-x=»55.7577″ data-y=»37.8433″>
‘ data-name=»МКАД, 2-3 км, д. 11, внешний радиус, г. Реутов» data-mobile=’
‘ data-x=»55.754″ data-y=»37.8432″>
Клишин Борис
Руководитель группы
+7 (495) 786-25-25 доб. 5066
Королёва Елена
Руководитель группы
- Mazda
- Volvo
- Skoda
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 5074
Богомолов Валентин
Руководитель группы
- Chevrolet
- Cadillac
- Citroen
- Haval
- Ford
- Renault
- Peugeot
- Opel
+7 (495) 786-25-25 доб. 5082
Каретников Константин
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 5064
Власенков Максим
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1443
Милевская Анна
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Peugeot
- Citroen
+7 (495) 786-25-25 доб. 5706
Кустов Валерий
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Peugeot
- Citroen
+7 (495) 786-25-25 доб. 5848
Кашков Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Peugeot
- Citroen
+7 (495) 786-25-25 доб. 6014
Агафонов Михаил
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Peugeot
- Citroen
- Haval
+7 (495) 786-25-25 доб. 1514
Харитонов Дмитрий
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1245
Лебедев Алексей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1247
Лазуткин Алексей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1242
Николаев Алексей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1244
Тагиев Фарид
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Cadillac
- Chevrolet
+7 (495) 786-25-25 доб. 1241
Шахов Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Cadillac
- Chevrolet
+7 (495) 786-25-25 доб. 1232
Романов Николай
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 2523
Попов Максим
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 2523
Труш Оксана
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1068
Чекмарев Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1074
Специалист по тендерам
- Kia
- Chevrolet
- Cadillac
- Citroen
- Hyundai
- Haval
- Ford
- Mazda
- Volvo
- Volkswagen
- Renault
- Peugeot
- Opel
+7 (495) 786-25-25 доб. 5072
Додонов Андрей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Hyundai
- Citroen
- Peugeot
- Renault
- Haval
- Chevrolet
- Cadillac
- Ford
+7 (495) 786-25-25 доб. 1412
Шевелева Елена
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Hyundai
- Citroen
- Peugeot
- Renault
- Haval
- Chevrolet
- Cadillac
- Ford
+7 (495) 786-25-25 доб. 1240
Морухов Константин
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 1307
Голубкова Елена
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 1307
Анюхин Андрей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 5063
Лепехов Константин
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 3030
Стасюк Виктор
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 3290
Назаров Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 3289
Мринская Мария
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 3288
Спиридонов Андрей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 3028
Травин Дмитрий
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 3045
Митерев Дмитрий
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Kia
- Skoda
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 3292
Глазова Екатерина
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Kia
- Skoda
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 3291
Копацкий Константин
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 3019
Моисеев Михаил
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 9448
Попов Игорь
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 9248
Василов Виссарион
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 9261
Самонова Марина
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 9460
Евграфов Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 9278
Коломоец Дмитрий
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 6740
Гудков Игорь
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 5219
Буслаев Роман
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 5243
Масленников Сергей
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 6954
Горохивский Александр
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
- Volkswagen
+7 (495) 786-25-25 доб. 5328
Биглари Анастасия
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Kia
- Skoda
- Mazda
- Hyundai
- Volkswagen
- Citroen
- Peugeot
+7 (495) 786-25-25 доб. 5312
Козлова Александра
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
- Kia
- Skoda
- Mazda
- Hyundai
- Volkswagen
- Citroen
- Peugeot
+7 (495) 786-25-25 доб. 5244
Санникова Татьяна
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 6629
Рубцов Игорь
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1844
Пчельникова Алла
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 1842
Оганесян Эдуард
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1846
Семчик Максим
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1924
Бабанин Олег
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами
+7 (495) 786-25-25 доб. 1929
Биглари Анастасия
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 5312
Козлова Александра
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 5244
Менеджер по работе
с корпоративным клиентами сервиса
+7 (495) 786-25-25 доб. 4142
Группа компаний FAVORIT MOTORS предлагает юридическим лицам воспользоваться выгодными лизинговыми программами для приобретения машин для бизнеса. Автолизинг предоставляет широкие возможности для создания и обновления корпоративного автопарка без рискованного заимствования оборотных средств организации.
В зависимости от отрасли предприятия купить в лизинг можно как новое транспортное средство, так и машину с пробегом. Эффективные программы финансирования позволяют приобрести любую модификацию автомобиля из актуального модельного ряда: легковой, грузовой, пассажирский, а также спецтехнику.
Для приобретения автомобиля в лизинг необходимо подать заявку с указанием бюджета покупки или наименованием выбранной модели. Наш сотрудник уточнит детали и сформирует индивидуальное предложение с учетом оптимального размера ежемесячных платежей и с применением возможных скидок. После заключения договора и выдачи авто потребуется вносить ежемесячные платежи согласно условиям сделки. Услуга лизинг авто для юридических лиц позволяет выкупить транспортное средство по окончании срока действия контракта или вернуть машину лизинговой компании.
- Экономия средств компании — получение авто в пользование без единовременного внесения полной стоимости;
- Оптимизация расходов — отсутствие первоначального взноса и индивидуальный график платежей с учетом особенностей оборота финансовых средств предприятия;
- Налоговые льготы — компания, приобретающая автомобиль в лизинг, может вернуть НДС и уменьшить налог на прибыль за счет включения платежей по лизингу в себестоимость продукции. При этом амортизировать новое авто можно в ускоренном порядке;
- Возможность приобретения автомобиля в собственность по незначительной остаточной стоимости по окончании срока действия договора, либо отказ от покупки;
- Юридически прозрачное заключение сделки и минимальный пакет необходимых документов.
Более подробную информацию об условиях финансового и операционного лизинга для корпоративных клиентов можно узнать у менеджеров в автосалонах ГК FAVORIT MOTORS по указанным адресам. Мы сотрудничаем со всеми ведущими лизинговыми компаниями и предоставляем наиболее выгодные варианты приобретения автомобилей для бизнеса и госструктур.
Лизинг авто для физических лиц
Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.
14.07.20 73901 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль
Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.
В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:
- платит налоги и штрафы;
- оплачивает страховку ОСАГО;
- проводит технический осмотр;
- вовремя ремонтирует автомобиль.
Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.
Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу
Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:
- Сбор информации и изучение предложений.
- Подготовка требуемых документов.
- Страхование автомобиля.
- Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.
При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.
Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.
Преимущества и недостатки
Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.
- Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
- Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
- Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
- Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
- Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
- Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
- Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.
- Машину нельзя сдавать в субаренду.
- Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
- Отсутствие вычета на налоговые льготы.
Необходимые документы
- паспорт и водительские права;
- справка о доходах за последние 6 месяцев;
- заверенная копия трудовой книжки;
- подтверждение прописки или временной регистрации.
Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.
Договор лизинга
- Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
- График ежемесячных платежей.
- Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.
Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.
Виды лизинга
- возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
- выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.
На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.
Чем лизинг привлекательнее кредита
Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.
Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Банк авто в лизинг москва
Артем Денисов
судебный юрист
В 2022 году количество заключенных сделок лизинга сократилось на четверть по сравнению с 2021 годом, но сумма на четверть выросла, потому что автомобили стали дороже.
А еще многие клиенты вынуждены были вернуть автомобили, потому что больше не могли вносить платежи.
Я юрист, специализируюсь на разрешении споров, связанных с лизинговыми сделками. Иногда может оказаться, что человек, взявший таким образом машину, в случае расторжения договора может уменьшить потери.
Вы узнаете
- Что такое лизинг и кому он выгоден
- Особенности приобретения автомобилей в лизинг
- Права и обязанности лизингополучателя
- На что обратить внимание при заключении договора
- Что происходит в момент передачи автомобиля
- Что делать, если нужно расторгнуть договор
- Как проводят расчеты при расторжении договора лизинга
Рассылка для автолюбителей и тех, кто подумывает ими стать
Главное о том, сколько стоит владеть машиной, к чему быть готовым и как отстаивать свои права, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Что такое лизинг и кому он выгоден
Лизинг автомобиля — договор, по которому лизингодатель за свой счет приобретает для лизингополучателя автомобиль и передает в пользование. В свою очередь, лизингополучатель вносит платежи и может выкупить автомобиль, если лизинг с выкупом. Есть еще лизинг без выкупа, но мы не будем говорить о нем в этой статье.
Вот основные понятия:
- Лизингополучатель — сторона, которая получает автомобиль и вносит за него платежи. Получателем может быть компания, физлицо со статусом ИП либо без него.
- Лизингодатель — сторона, которая за свой счет покупает автомобиль. И если лизингополучатель своевременно внесет все платежи по договору, передает авто в его собственность.
- Продавец — выбранная сторонами компания или человек, которые передают автомобиль лизингополучателю через лизингодателя.
- Лизинговые платежи — совокупность платежей по договору. Когда получатель вносит последний платеж, он становится собственником автомобиля.
- Финансирование лизинга — закупочная цена предмета лизинга за вычетом авансового платежа лизингополучателя, а также расходы по его доставке, ремонту, передаче лизингополучателю и прочие.
- Предмет договора. В контексте этой статьи — автомобиль.
Еще есть важное понятие — сальдо встречных обязательств. Это расчет, который делают сразу после расторжения договора лизинга. Он необходим, чтобы одна из сторон договора не получила необоснованную выгоду. Об этом я расскажу подробно далее.
Как работает лизинг. В общем случае покупка автомобиля в лизинг выглядит так:
- Лизингополучатель выбирает автомобиль.
- Обращается к лизингодателю и заключает договор.
- Лизингодатель за свой счет покупает автомобиль, который выбрал лизингополучатель.
- Лизингополучатель вносит авансовый платеж, установленный лизингодателем.
- Лизингодатель передает автомобиль лизингополучателю.
В договоре стороны фиксируют предмет лизинга — какой автомобиль будет куплен, график платежей, общую сумму выплат. Также в договор обычно включают ссылку на общие условия, на которых работает лизингодатель. Как правило, их размещают на сайте компании. Такие условия — часть договора, и чаще всего именно в них прописаны штрафы, права и обязанности. Общие условия важно прочитать так же внимательно, как и договор.
После заключения договора лизингополучатель согласно графику каждый месяц выплачивает сумму, согласованную с лизингодателем. Как только поступает последний платеж и стороны подписывают акт приема-передачи, право собственности переходит к лизингополучателю.
В чем различие кредита и лизинга. Кредит — это денежный заем. Его выдают банки и другие финансовые организации. Автокредит подразумевает, что автомобиль будет оформлен на заемщика, но останется в залоге у банка.
Лизинг — это финансовая аренда. Арендодатель — в нашем случае лизингодатель — покупает имущество и за деньги передает его в пользование получателю. Лизингополучатель может лишиться машины. Критерии отбора в лизинге менее строгие, поскольку автомобиль остается в собственности лизингодателя. Вместе с тем ежемесячные платежи обычно выше, потому что в них есть НДС.
Лизингополучателем может быть человек или компания. Про общий и главный минус я упоминал выше: машину оформляют на лизингодателя. Иногда пишут, что это хорошо, потому что не надо платить транспортный налог. К сожалению, это не так: лизингодатель включает налог в отдельный счет, который придется оплатить.
Автомобиль в лизинг для физического лица. Обычному человеку проще получить машину в лизинг, чем в кредит. Сделку одобрят быстрее, хотя тоже спросят про доход и посмотрят на кредитную историю.
На возникшие между сторонами отношения распространяется действие закона о защите прав потребителей, но только если получатель не ИП и автомобиль не берут в лизинг в коммерческих целях. Например, действие закона о защите прав потребителей означает, что получатель лизинга может обратиться в суд с заявлением, что его права ущемляют, и взыскать повышенную неустойку и штраф.
Автомобиль в лизинг для юридического лица. Организация может не забирать большую сумму из оборотных средств, возмещать НДС, если работает на общей системе налогообложения, но главное — получать корпоративные скидки на автомобили. Чем больше машин в лизинге, тем больше скидка.
Закон о защите прав потребителей неприменим к правоотношениям между организациями.
Особенности приобретения автомобилей в лизинг
Вот на что важно обращать внимание и что стоит проверить при заключении договора.
Технические характеристики автомобиля. Лизингополучатель должен сам проверить техническое состояние автомобиля и сверить с данными, которые указаны в договоре. Ведь именно получатель выбирает автомобиль, комплектацию, а в некоторых случаях — и продавца.
Делать это нужно дважды: при заключении договора и при получении автомобиля.
Сторона, которая выбрала продавца, несет дальнейшие риски. Например, если сразу после покупки автомобиль сломается, нужно обратиться к продавцу и разрешить спор с ним.
График платежей. Стороны — лизингодатель и лизингополучатель — заранее договариваются о том, сколько денег нужно платить ежемесячно. Поэтому получателю лизинга нужно до заключения договора понять, сможет ли он платить столько денег, сколько требуется.
Изменить месячный платеж после подписания договора сложно. Когда компания формирует этот платеж, то закладывает в него компенсацию расходов и прибыль. Она вряд ли согласится менять эти условия, чтобы договор стал убыточным.
По закону при просрочке свыше двух месяцев лизингодатель может списать деньги со счета или расторгнуть договор.
Дату, когда нужно вносить платежи, начинают считать от момента передачи автомобиля и фиксируют в графике лизинговых платежей и акте приема-передачи.
За что начисляют неустойки и штрафы. Как только получатель лизинга нарушает условия, например не вовремя вносит очередной платеж, не платит за страховку или не сообщает, где находится автомобиль, лизингодатели обычно сразу начисляют штраф.
Иногда нарушить условия договора можно даже случайно. Поэтому повторю: важно внимательно читать и договор лизинга, и правила конкретной компании.
Случается, что лизингодатель пытается взыскать с лизингополучателя высокую неустойку по договору или изъять автомобиль. Лизингополучатель в такой ситуации имеет право обратиться в суд без расторжения договора лизинга и уменьшить ее размер.
Страхование автомобиля — обязательное положение договора, но ответственность за страховку может ложиться на любую из сторон.
Если страховку оплачивает лизингодатель, ее включат в месячный платеж, поэтому фактически платить все равно будет лизингополучатель.
Если обязанность застраховать автомобиль у лизингополучателя, то в договоре могут быть прописаны ограничения. Например, можно обратиться только в определенную страховую, часто не с самыми лучшими условиями: просто и страховая компания, и лизинговая входят в одну финансовую группу.
Обслуживание автомобиля. Как правило, все расходы по обслуживанию автомобиля оплачивает лизингополучатель, в том числе он несет ответственность за гибель автомобиля.
С согласия лизингодателя владелец автомобиля может улучшить его, например установить дополнительную сигнализацию или заменить аудиосистему. В случае расторжения договора лизингополучатель вправе требовать возврата таких улучшений или денежной компенсации.
Регистрация автомобиля и налоги. Машина в любом случае в собственности лизингодателя, но бывают случаи, когда на лизингополучателя оформляют временную регистрацию.
Транспортный налог все равно платит лизингополучатель. Только в первом случае деньги придется платить не в налоговую, а по отдельному счету лизингодателя.
Досрочный выкуп автомобиля. Договор лизинга предусматривает возможность досрочного выкупа автомобиля: как правило, в графике лизинговых платежей указана выкупная стоимость. Для выкупа автомобиля достаточно обратиться с письмом к лизингодателю и обсудить условия.
Важно все общение по договору вести письменно: либо вручать под подпись в офисе, либо отправлять Почтой России с описью вложения. Так получится доказать, что условия договора изменились и претензии лизингодателя безосновательны. Например, клиент компании может попросить изменить график платежа в переписке. Компания на эту просьбу не реагирует, и после наступления даты очередного платежа просто блокирует клиенту доступ к личному кабинету. В итоге клиент не докажет, что отсрочка платежа согласована.
Права и обязанности лизингополучателя
Исходя из закона и обычных договоров лизинга, с которыми я работал, чаще всего бывают такие права и обязанности.
- Выбирать автомобиль, комплектацию и продавца.
- Пользоваться автомобилем по своему усмотрению.
- Досрочно выкупать автомобиль.
- Становиться полноправным собственником после внесения последнего платежа.
- Потребовать рассчитать и получить сальдо встречных обязательств при расторжении договора.
- Внести за автомобиль аванс при заключении договора.
- Принять автомобиль, который для него приобрел лизингодатель.
- Вносить платежи по графику.
- Поддерживать автомобиль в надлежащем состоянии, оно определяется договором.
- Вернуть автомобиль в случае расторжения договора.
Тем не менее набор прав и обязанностей может различаться в зависимости от положений договора и общих условий лизинга.
На что обратить внимание при заключении договора
Обычно индивидуальные условия отражают в договоре, а стандартные — но не менее важные — в общих условиях лизинга. Как правило, их размещают на сайте компании, а в договоре прописывают пункт, что клиент прочитал эти правила и согласен с ними.
Иногда общие условия намного объемнее, чем договор. Например, я работал с ситуацией, когда договор занимал четыре листа, а общие условия — 35.
Обратите внимание на положения, на которых мы уже останавливались подробно: технические характеристики автомобиля, график лизинговых платежей, неустойки и штрафы, страхование, обслуживание предмета лизинга, транспортный налог, регистрация автомобиля, досрочный выкуп автомобиля и расчеты при расторжении договора.
Рекомендую до заключения договора изучить общие условия работы лизинговой компании. Их можно найти на сайте или вбить в строке поиска что-то вроде «общие условия лизинга автомобилей» и указать лизингодателя.
Что происходит в момент передачи автомобиля
Вы выбрали лизинговую компанию, заключили договор, внесли первоначальный — авансовый — платеж лизингодателю.
Теперь автомобиль можно забрать. Вы подписываете акт приема-передачи и получаете документы на автомобиль.
Дальше — стандартная постановка автомобиля на учет, если договором предусмотрено, что автомобиль регистрируется на вас или вашу организацию. Только к обычному набору документов добавляется договор лизинга.
Что делать, если нужно расторгнуть договор
В 2022 году расторгать договоры лизинга стали чаще. Поэтому хочу рассказать, что может сделать лизингополучатель, чтобы сократить убытки. Например, не потерять уже внесенные платежи, оставить себе автомобиль или договориться о дополнительных выплатах. Приведу пример одного из своих клиентов.
Лизингополучатель в начале 2022 года взял в лизинг автомобиль за 10 млн рублей. Цена договора лизинга — 14 млн. К концу года лизингополучатель уже выплатил 9,5 млн, но допустил несколько просрочек, из-за чего автомобиль изъяли.
Однако рыночная стоимость автомобиля на этот момент была уже не 10, а 12,5 млн. Таким образом, лизингодатель получил выгоду:
- 9,5 млн рублей платежей.
- Автомобиль за 12,5 млн рублей.
В итоге вместо 14 млн, которые предусматривал договор, лизингодатель получил 22 млн. Дальше он может найти нового клиента, сдать ему этот автомобиль и еще раз получить выгоду.
У лизингополучателей, как правило, есть возможность сократить убытки. Вот что можно сделать.
Реструктурировать платежи. Если у лизингополучателя существенно изменились жизненные обстоятельства, что невозможно было предвидеть, он может просить лизинговую компанию уменьшить ежемесячный платеж. Это право закреплено в гражданском кодексе, на него нужно сослаться. Но тогда вырастет срок лизинга. Это возможно, если лизингополучатель по-прежнему способен платить по договору, но меньше.
Выкупить автомобиль досрочно. Чаще всего лизингодатель предлагает такой вариант решения проблемы первым делом — прямо перед тем, как изъять автомобиль. Скорее всего, придется уплатить все неустойки и штрафы.
Это позволит сохранить автомобиль. За последнее время автомобили сильно подорожали: не исключено, что в дальнейшем его можно будет продать с ощутимой выгодой.
Взыскать сальдо. У лизингополучателя есть на это право. Для этого необходимо обратиться с претензией к лизингодателю и подкрепить расчеты актуальной рыночной оценкой автомобиля.
В моей практике мало случаев, когда лизингодатели добровольно соглашаются выплатить сальдо, поэтому приходится идти в суд. Но и там дела идут не гладко. Самая частая ситуация — когда лизингодатель всеми способами занижает стоимость автомобиля и завышает свои расходы: учитывает повышенные неустойки, затраты на хранение автомобиля и другие статьи расходов. С такими ситуациями можно бороться, но лучше с помощью юриста.
Важно учитывать, что иногда сальдо может сложиться и в сторону лизингодателя — в этом случае он будет взыскивать расходы с клиента. Поэтому перед любыми действиями нужно все просчитать и выяснить, кто кому должен. Об этом расскажу дальше.
Как проводят расчеты при расторжении договора лизинга
Как я писал в начале статьи, стороны могут рассчитать сальдо встречных обязательств и выяснить, какая из них понесла убытки и нуждается в компенсации. Например, в примере выше лизингополучатель внес большую часть платежей и вернул автомобиль, то есть понес убытки, которые должен компенсировать лизингодатель.
Есть два подхода к расчету сальдо: в первом берут методику из постановления пленума Высшего арбитражного суда, ВАС, во втором — считают так, как написал лизингодатель в договоре.
Для расчета по методике ВАС необходимо подсчитать плату за финансирование, вот формула:
ПФ, плата за финансирование — компенсация расходов лизингодателя и его прибыль в процентах годовых;
П, общий размер платежей по договору лизинга — цена договора. Например, 14 137 199,54 Р ;
А, сумма аванса по договору лизинга — предоплата по договору. Например, 6 000 000 Р ;
Ф, размер финансирования — затраты лизингодателя на покупку автомобиля. Например, 4 000 000 Р ;
Сдн — первоначальный срок договора лизинга в днях. Например, 457 дней.
Допустим, договор лизинга расторгнут на 251-й день, рыночная стоимость автомобиля в этот момент — 12 532 000 Р , лизингополучатель успел внести 3 579 584,22 Р ежемесячных платежей.
Считаем плату за финансирование: ( 137 199,54 Р − 6 000 000 Р − 4 000 000 Р ) / (4 000 000 Р × 457 дней) × 365 × 100 = 82,6%.
Затем переводим плату за финансирование на дату изъятия предмета лизинга в денежный эквивалент: 4 000 000 Р × 82,6% × 251 день / 365 = 2 272 065,75 Р .
Чтобы подсчитать сальдо, нужно знать расходы сторон. У лизингодателя это сумма из размера финансирования и платы за финансирование, у лизингополучателя — сумма платежей без учета аванса и рыночной стоимости автомобиля на момент расторжения договора лизинга. Сальдо — разница между расходами лизингодателя и лизингополучателя.
Общие затраты лизингодателя: 4 000 000 Р + 2 272 065,75 Р = 6 272 065,75 Р .
Затраты лизингополучателя за вычетом аванса: 3 579 584,22 Р + 12 532 000 Р = 16 111 584,22 Р .
Чтобы подсчитать сальдо, из итоговых затрат лизингодателя отнимем итоговые затраты лизингополучателя за вычетом аванса: 6 272 065,75 Р − 16 111 584,22 Р = −9 839 518,47 Р , отрицательное для лизингодателя сальдо.
Иногда формулу для расчета прописывают в договоре и она отличается от той, что я описал выше. Часто суды ссылаются на свободу договора: стороны вправе использовать свою формулу. И раз лизингополучатель его подписал — значит, он согласен с формулой.
Но можно бороться с явно несправедливым подсчетом сальдо или с отдельными положениями, ущемляющими права лизингополучателя. Например, одна из компаний постоянно включает в акт приема-передачи пункт, что сальдо взыскивать нельзя. Лизингополучатель передает автомобиль лизингодателю, расписывается в акте приема-передачи — который только констатирует, что автомобиль передан от одного лица другому, — и якобы теряет возможность взыскать сальдо встречных обязательств. Можно попытаться оспорить такие условия в суде, но лучше внимательно читать договор и не попадаться на подобные уловки.
На сумму сальдо встречных обязательств можно начислить проценты за пользование чужими деньгами, ведь лизингодатель отказался от возврата необоснованного обогащения.
Ситуация из практики
Расчет сальдо в предыдущем примере связан с ситуацией из моей практики. Клиент просрочил платежи из-за проблем в бизнесе, но успел выплатить 9 579 584,22 Р — 6 000 000 аванса и 3 579 584,22 Р ежемесячных платежей. Машина — Audi Q8 2021 года, ее стоимость по договору — 10 000 000 Р , а стоимость на момент расторжения договора — 12 532 000 Р .
Из ситуации было два выхода:
- Срочно найти 5 млн рублей и выкупать автомобиль, потому что помимо остаточных платежей — 4,5 млн рублей — нужно было компенсировать штрафы за просрочку платежей, примерно 500 тысяч.
- Идти в суд, чтобы взыскать сальдо встречных обязательств — 9 839 518,47 Р .
Спор урегулировали мирным путем. Нам удалось убедить лизингодателя подождать, пока у клиента появятся деньги: направили претензию. В ней мы указали, что если не сможем выкупить автомобиль, то в суде потребуем сальдо встречных обязательств.
Лизингодателю было проще продать автомобиль клиенту и не пускаться в судебные тяжбы с вероятностью потерять 9 839 518,47 Р . Нам удалось согласовать условия выкупа автомобиля, и клиент сохранил предмет лизинга — автомобиль Audi Q8 2021 года, который впоследствии можно было продать за 12,5 млн рублей.
Запомнить
- Внимательно читайте договор и не менее внимательно — общие условия лизинга. Они неотъемлемая часть договора. Требуйте поменять условия, которые вас не устраивают.
- Трезво оцените финансовые возможности на период действия договора лизинга. Если просрочить платеж на два месяца, лизингодатель может расторгнуть договор.
- Если случится, что договор придется расторгнуть и отдать машину лизингодателю, требуйте расчет и возврат сальдо встречных обязательств. Перед этим важно убедиться, что оно складывается в вашу пользу.
Источник https://favorit-motors.ru/services/leasing/
Источник https://brobank.ru/lizing-avto-dlya-fizlic/
Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/car-leasing/