Деноминация: что это такое и чем она отличается от девальвации

Деноминация: что это такое и чем она отличается от девальвации

В конце июня 2022 года Банк России представил новую купюру номиналом ₽100. На ней изображен фрагмент Спасской башни Кремля, парк «Зарядье», здание МГУ, а на оборотной стороне — Ржевский мемориал советскому солдату.

Модернизированная купюра номиналом 100 рублей, 2022 год (Фото: Андрей Любимов / РБК)

Модернизация купюр не означает деноминации, проведения последней в России не планируется, пояснил в интервью «Известиям» зампред Центробанка Сергей Белов.

«Проводимая нами модернизация банкнот преследует другие цели, мы просто стремимся к тому, чтобы наши купюры были более качественными, более долговечными и защищенными. <. >Сейчас экономических предпосылок для деноминации нет, даже не стоит это обсуждать», — сказал Белов.

Кроме купюры номиналом ₽100 рублей ЦБ также планирует обновить и другие номиналы купюр. Новые банкноты достоинством ₽1000 и ₽5000 должны поступить в обращение в 2023 году, ₽500 — в 2024 году, и ₽10 и ₽50 — в 2025 году.

Что такое деноминация

Деноминация — это изменение нарицательной стоимости финансовых инструментов. Чаще всего термин «деноминация» используется при обмене старых денежных знаков на новые с меньшим номиналом.

Деноминацию также можно провести для акций, облигаций и других финансовых инструментов, имеющих фиксированную номинальную стоимость. Так, например, консолидация (обратный сплит) акций — это разновидность деноминации, и она предполагает увеличение номинальной стоимости ценной бумаги , а дробление (сплит) акций предполагает уменьшение номинальной стоимости акций и, соответственно, также является видом деноминации.

При деноминации старые денежные банкноты и монеты обмениваются в определенной пропорции на новые. Как правило, деноминация национальной валюты проводится с коэффициентами 10, 100, 1000 и т. д. При коэффициенте 10 валютная единица теряет один ноль — ₽1000 превращаются в ₽100, а при коэффициенте 100 «срезаются» два ноля — ₽1000 превращаются в ₽10 и т. д.

Последняя деноминация в России была проведена в 1997–2002 годах, когда деньги были деноминированы в соотношении 1000:1 — банкноты ₽1000 были заменены на ₽1, ₽10 000 — на ₽10, ₽500 000 на ₽500 и т. д.

1 ноября 1997 года. Ценники с новыми и старыми ценами в магазине «Мелодия» на Новом Арбате (Фото: Сергей Джевахашвили / Фотохроника ТАСС)

В мире одной из последних деноминацию провела Венесуэла 1 октября 2021 года: боливар был деноминирован в пропорции 1 000 000:1.

Деноминация с самым высоким коэффициентом за всю историю была проведена в Венгрии в 1946 году: старые деньги меняли на новые в соотношении 400 октиллионов: один октиллион — это единица и 27 нулей.

Суть деноминации

Основная цель проведения денежной деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране.

Благодаря деноминации золотое содержание денежной единицы увеличивается. Например, 1000 г золота стоят ₽1000, а после деноминации те же 1000 г золота стоят уже ₽1.

При деноминации увеличивается масштаб цен. В том же соотношении, что и деноминируются сами деньги, пересчитываются и цены товаров и услуг, тарифы, заработная плата, пенсии, остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений. То есть при деноминации 100:1 ценник на товар, который стоил ₽100, меняется на ₽1, пенсии и зарплаты ₽10 тыс. выплачиваются в размере ₽100 и т. д.

С 1 июля 1998 года все контрольно-кассовые аппараты в России должны работать в новом масштабе цен, определенном деноминацией (Фото: Данилюшин Александр / Фотохроника ТАСС)

В России правом объявить деноминацию обладает президент. Объявление деноминации оформляется специальным указом главы государства. Как свидетельствует последний подобный указ, подписанный 4 августа 1997 года, президент Борис Ельцин принял решение о деноминации на основании предложений правительства и ЦБ РФ. Правительство тем же документом было обязано составить план действий для проведения деноминации. Банк России, в свою очередь, на период деноминации является ответственным за изъятие из оборота старых денежных знаков и выпуск в платежный оборот России денежных знаков нового образца.

4 августа 1997 года. Председатель Центробанка Сергей Дубинин демонстрирует изображение купюры нового образца (Фото: Ираклий Чохонелидзе / Фотохроника ИТАР-ТАСС)

Деноминация может проводиться как постепенно, в течение нескольких лет, так и в сжатые сроки — в течение нескольких дней или недель.

Допускается одновременное использование и старых, и новых банкнот при торговых операциях купли и продажи до определенного момента. В этом случае старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Например, при сдаче магазинами выручки на инкассацию в банки последние их переправляют в ЦБ, который затем их утилизирует или отправляет на переработку. Но известны примеры, когда старые банкноты полностью запрещаются для хождения и населению остается только сдать их в банки или специальные пункты приема. Такой шоковый сценарий применяется для максимального обмена всей массы денег, в том числе сокрытых, полученных на теневом рынке, коррупционным способом и т. п.

Чем деноминация отличается от девальвации

Нередко деноминацию путают с девальвацией. Между этими понятиями может быть причинно-следственная связь, но они обозначают разные процессы.

Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Например, это могут быть доллар и евро.

Решение о деноминации может стать следствием инфляции, гиперинфляции и девальвации валюты. При таком сценарии деноминация будет в самом конце цепочки событий: инфляция — гиперинфляция — девальвация — деноминация.

Также деноминация иногда проводится превентивно: когда инфляция ускоряется неприемлемыми для экономики конкретной страны темпами, то деноминация может быть объявлена, не дожидаясь гиперинфляции и девальвации: инфляция — деноминация.

Деноминация может стать и причиной инфляции, то есть замена денег с изменением номинала может напугать население и вызвать рост инфляционных ожиданий, которые перерастут в реальную инфляцию. Если она, в свою очередь, запустит гиперинфляцию с последующей девальвацией, то цепочка приобретет вид: деноминация — инфляция — гиперинфляция — девальвация.

Одним словом, деноминация — это техническое мероприятие изменения единиц измерения денег, а девальвация — реальное обесценивание денег по сравнению с другими валютами.

Минусы и плюсы деноминации

Основная цель деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране (Фото: Shutterstock)

Фактически ни особых плюсов, ни особых минусов у деноминации нет, говорит директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов и объясняет почему: «Деноминацию применяют, чтобы было проще рассчитываться — чтобы можно было считать не миллионами, а тысячами и даже вернуть, например, копейки в оборот. Решение о деноминации нужно принимать, исключительно исходя из удобства граждан и компаний делать платежи и считать стоимость товаров и услуг».

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал к плюсам деноминации отнес повышение стабильности денежной единицы и качества банкнот, а к минусам — необходимость привыкать к обновленным деньгам.

Плюсы деноминации

• Стабилизация экономики. Практика денежных реформ свидетельствует, что деноминацию эффективнее всего проводить на фоне уже стабильной экономики, тогда процесс проходит спокойно, без сильных потрясений. Тем не менее в мире деноминацию правительства и главы государств зачастую торопятся провести, чтобы визуально снизить порядок цен.
• Окончание гиперинфляции или замедление темпов роста инфляции. При гипер- или просто высокой инфляции деньги, имея высокую нарицательную стоимость, обладают крайне низкой покупательной способностью. Укрупнение денежной единицы при деноминации может повысить ее покупательную способность. «Для преодоления последствий гиперинфляции (инфляции с чрезвычайно высокими темпами, когда рост цен составляет десятки процентов за месяц) проводится деноминация. Она упрощает расчеты и позволяет перейти от раздутых показателей в тысячах и миллионах за повседневные продукты к более привычным и удобным одно- и двузначным значениям», — пояснил эксперт института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов.
• Упрощение расчетов. Кассовые операции и бухгалтерские расчеты, которые осложняются огромным количеством нулей в суммах, становятся легче и проще.
• Укрепление национальной валюты. За счет деноминации курс национальной валюты по отношению к валютам других стран в теории должен вырасти в том же соотношении. То есть если $1 стоит ₽100, то при деноминации 100:1 за $1 должны давать ₽1. Но не всегда все идет по плану. Во время деноминации в России в 1961 году, которая проводилась с коэффициентом 10:1, курс рубля к доллару вырос не в десять раз, а лишь в 4,45 раза. Также не было обеспечено правильное применение коэффициента в золотом содержании рубля. В итоге вместо укрепления произошло ослабление рубля.
• Конфискация денег, полученных незаконным способом. Замена денежных знаков вынуждает всех, у кого есть заначка, в заданные сроки обменять ее содержимое на новые банкноты, чтобы старые не превратились в бесполезные бумажки. Тем не менее властям не всегда удается выявить весь объем незаконных денег в обороте в ходе деноминации, так как граждане используют все возможные способы отмыва денег и обмена их на новые банкноты, не вызывая подозрений. Но некоторая часть полностью исчезает из оборота, так как хозяева так и не решаются их обменять.
• Изъятие фальшивых денег или их полное обесценивание. Массовая сдача старых банкнот неизбежно сопровождается выявлением среди них фальшивых, их изъятие из оборота оздоровляет экономику. Для тех, кто целенаправленно подделывает купюры, деноминация полностью перекрывает незаконный бизнес — печать фальшивок требует полного обновления их производства.

Деноминация позволяет изъять хотя бы частично черный нал и полностью исключить хождение фальшивок на определенное время (Фото: Shutterstock)

Минусы деноминации

• Потеря доверия населения к финансовым институтам. Неправильная, поспешная деноминация, без предшествующей стабилизации экономики, приводит к тому, что население может не успеть вовремя поучаствовать в ней и на руках остается много денежных знаков, утративших ценность.
• Затраты на процедуру деноминации. Печать новых банкнот, их доставка по стране, изъятие, доставка и утилизация старых, замена всех ценников в стране, коррекция прайс-листов, обновление бухгалтерских и других IT-программ, необходимых для проведения расчетов, переписывание или заключение дополнительных соглашений по всем юридическим документам, содержащих сведения о расчетах, — эти и другие последствия деноминации ведут к дополнительным незапланированным тратам как в целом со стороны федерального бюджета, так и любого участника экономики.

Что происходит с кредитами и вкладами при деноминации

При деноминации происходит изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении. Банкноты в обращении в этих условиях организованно меняются на новые с более низким номиналом, рассказал Игорь Сафонов. «Размер кредитов и вкладов при деноминации также автоматически пересчитывается, исходя из коэффициента деноминации. Важно отметить, что данные изменения в чистом виде, то есть при отсутствии каких-либо других решений, затрагивают только нарицательную стоимость денежных средств и не ведут к изменению их реальной покупательной способности, так же как не происходит утраты сбережений на вкладах или списания долгов по кредитам — меняются лишь единицы измерения», — уточнил эксперт.

Пример

В ходе деноминации в соотношении 10:1 банкноты ₽1000 были заменены на банкноты ₽100. При этом зарплата ₽100 000 превратилась в ₽10 000. Соответственно, платеж по ипотеке, который до деноминации равнялся ₽50 000, теперь требует ежемесячного погашения в размере ₽5000, а вклад, который равнялся ₽200 000 теперь значится на счете как ₽20 000.

Когда была деноминация в России

Хранилище московского управления Центробанка, 1992 год (Фото: Александр Неменов / Фотохроника ТАСС)

За последние 100 лет деноминация в нашей стране проводилась четыре раза. В ходе первой из них, в 1921 году, ₽10 000 в старых дензнаках были заменены на ₽1 образца 1922 года. Сразу после этого ₽100 образца 1922 года были деноминированы до ₽1 1923 года, а дензнаки, выпускавшиеся до 1922 года, прошли замену в соотношении 1 000 000:1.

Деноминация 1961 года

Деноминация в 1961 году в СССР проводилась в соотношении 10:1. Примечательна скрытой внутри нее девальвацией. Советский рубль, который имел официальное золотое содержание 0,22 г чистого золота, должен был быть приравнен к 2,2 г чистого золота, но его золотой паритет был установлен на уровне ₽1 = 0,98 г чистого металла. То есть рубль был девальвирован на 45%.

Деноминация 1998 года

Последняя деноминация в России была объявлена в 1997 году в пропорции 1000:1. Об обмене старых денежных знаков было заблаговременно объявлено в средствах массовой информации, он проводился в течение года. Благодаря этой деноминации был закончен период галопирующей инфляции, восстановлено монетное обращение и население вернулось к привычному масштабу цен. Вскоре за деноминацией последовали дефолт России по госдолгу и девальвация рубля в 1998 году.

Фото: Андрей Любимов / РБК

Больше интересных историй о деньгах и инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Ольга Копытина

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Брокерский счет

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Читайте также:

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Брокерский счет

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Читайте также:

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Читайте также:

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Читайте также:

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Брокерский счет

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Читайте также:

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Как сохранить деньги в кризис 2022 — куда вложить, чтобы не потерять

Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

• дефицит государственного бюджета;
• падение объемов производства;
• рост долговой нагрузки государства;
• снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

• Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
• Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
• Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Сегодня к твердым валютам относят американский доллар, евро, британский фунт стерлингов и т. д.

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 80 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 120 рублей.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

• Зарубежные товары выросли в цене.
• При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 50% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

• Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
• Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
• Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
• Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Рост государственных расходов.

В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоила России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

В текущей финансовой ситуации открытие банковского депозита в рублях несет в себе высокие риски.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т. д.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

• Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл.) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансового актива.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены операций.
• Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

В связи с неблагоприятной экономической обстановкой Центральный банк России спрогнозировал рост инфляции до 20% в 2022 году. Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 января 2022 года была равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

• государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
• предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
• количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Популярные вопросы

Куда не стоит вкладывать?

Во время любых кризисов лучше не покупать валюту развивающихся стран, облигации с низким кредитным рейтингом, акции компаний из сегмента развлечений и строительства.

Какая валюта самая надежная на сегодня?

Несмотря на популярность американского доллара в финансовых расчетах по всему миру, сегодня самой надежной валютой считается швейцарский франк.

Снимать ли наличные сейчас?

Инвестиционные аналитики рекомендуют не снимать наличные, так как будет нанесен огромный ущерб финансовой системе страны, высокий уровень инфляции быстрее обесценит часть наличных сбережений.

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/61f265999a79476c1dcf7e43

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-sohranit-dengi-v-krizis-chtoby-ne-poteryat/