Сбербанк Инвестор — как заработать в приложении, условия, тарифы, плюсы и минусы, инструкция и налоги

Откройте свой путь к богатству с приложением «Сбербанк Инвестор»

Мировая экономика потрясена от пандемии. Цены в магазинах и коммунальные расходы растут, а зарплаты остаются на прежнем уровнем. У многих людей существенную часть доходов «съедают кредиты», а потребности как бы намекают на то, чтобы пора взять новый заём. Когда произойдут изменения в лучшую сторону – неизвестно.

Если у вас ещё остались свободные денежные средства, то вы можете просто растянуть их ещё на несколько месяцев, после чего они исчезнут в небытие, а есть вариант попытаться эти деньги приумножить.

«Прожить сегодняшний день и ладно» или «через год я буду богатым» – пусть каждый сам сделает свой выбор. Первый и обсуждать нечего, а вот у варианта «стать богатым через год» есть вполне конкретная основа, благодаря которой тысячи человек не только сохранили, но и приумножили свой капитал. И называется эта платформа «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор» – что это такое

Уникальную возможность по заработку дополнительных средств даёт приложение «Сбербанк Инвестор». Как не трудно догадаться по названию, речь идёт об официальном приложении от «Сбера». Данная программа доступна для скачивания в приложении «Play Маркет». И сделать это можно совершенно бесплатно. Всё, что вам нужно – это более-менее современный смартфон.

«Сбербанк Инвестиции» даёт возможность покупать и продавать акции, причём с недавнего времени не только российские, но иностранные.

При всей привлекательности данного предложения, стоит помнить, что такая торговля может не только приумножить капитал, но и лишить всего оставшегося. На рынке акций каждый об этом знает и берёт все риски исключительно на себя. Впрочем, лишится всех денег при торговле акциями могут лишь те люди, которые совершают ряд критических ошибок, например, берут непомерные кредитные плечи или решаются доверить торговать акциями на свои деньги посторонним «конторам».

Если соблюдать нехитрые правила, тщательно взвешивать все свои шаги на рынке, то больших потерь удастся избежать, а если обладать терпением и уметь подавлять лишние эмоции, которые, как известно, главный враг на рынке акций, то профит не заставит себя долго ждать.

С помощью приложения «Сбербанк Инвестор» можно не только покупать акции российских и зарубежных компаний, но и совершать операции с иностранной валютой, товарными фьючерсами, облигациями. Впрочем, для начинающего трейдера лучшим инструментом, как наиболее простым и понятным, будет именно торговля акциями.

С чего начинается «Сбербанк Инвестор»

Работа в приложении «Сбербанк Инвестиции» требует первоначальной регистрации, словно вы устраиваетесь где-то на официальную работу. Так, через приложение «Сбербанк Онлайн» нужно подать заявление, в котором указываются все необходимые персональные данные: ИНН, паспортные данные и так далее. Но такой вариант удобен тем, что вам не нужно самостоятельно ходить в банк.

До принятия положительного решения по вашему заявлению придется подождать до 2 рабочих дней (но, обычно всё происходит быстрее). О своём решении банк известит вас в смс-сообщении. Отклонение заявки – явление крайне редкое и может произойти, разве что, из-за неправильного внесения персональных данных.

Если речь идёт о первом опыте работы с акциями, то пользователю предлагается завести ИИС : речь идёт о специальном счете, с которого по прошествии трёх лет будет возможность получить налоговый вычет. Но, существует важное условие – нельзя выводить деньги с ИИС в течение этого периода.

В заявлении на открытие брокерского счета есть несколько подводных камней, пренебрегать которыми не стоит. Речь, например, идёт о пункте, который позволит специалистам «Сбера» самостоятельно торговать на ваши деньги ценными бумагами. Вы можете доверить им ваши средства, поставив в заявлении «да», если вы хотите исключительно самостоятельно распоряжаться своими средствами, то ставьте «нет».

«Сбербанк Инвестор» для компьютера и смартфона

Работа с приложением возможна только со смартфона. Но, есть альтернативные варианты: торговля акциями на ПК возможна с помощью программы Quik. Для работы в ней необходим логин (номер брокерского счета) от «Сбербанк Инвестор» и пароль, который пользователь получит в виде СМС. Пароль будет сгенерирован при авторизации в приложении со смартфона. Для получения пароля нужно будет отказаться от авторизации с помощью отпечатка пальцев.

Quik представляет собой более сложную программу, чем обычное мобильное приложение. Здесь есть множество функций и операций, в которых начинающему инвестору разобраться трудно. Для изучения этой программы может потребоваться некоторое время.

Кредитные плечи в «Сбербанк Инвестор»

Данное приложение позволяет торговать акциями, даже если у инвестора мало денег: на покупку акций можно взять «кредит». Речь идёт не о классическом займе, а о «кредитных плечах». Данная опция безусловно увеличивает возможность как разбогатеть, так и полностью разорится. Возможность взять «кредитное плечо» есть только у тех, кто изначально выразил такое желание ещё при составлении заявления на открытие брокерского счета. Изменение данного пункта в заявлении в дальнейшем будет невозможно.

Начинающему инвестору эксперты не рекомендуют брать кредитное плечо для торговле на бирже.

Комиссии в приложении «Сбербанк Инвестор»

При торговле акциями инвестору придётся уплачивать НДФЛ. Речь идёт исключительно о доходах: если заработать с акций не удалось, то и налог будет брать не с чего.

Также пользователю предстоит платить комиссию при каждой сделке, варьируется которая от 0,018% до 0,060%. Комиссия зависит от того, на какую сумму совершается сделка. Например, 0,018% выплачивается при сделке на сумму более 50 млн. рублей. Стоит обратить внимание, что комиссия всегда взимается и при покупке акции, и при её продаже.

Придётся платить и комиссию за пользование сервиса: при выборе тарифа «самостоятельный» она составляет 140 руб. в месяц, а при покупке акций самого «Сбера» комиссия уменьшается.

Формирование дохода от инвестиций

Процесс формирования дохода достаточно прост: если вы купили акцию, например, за 5 тыс. рублей, то она может вырасти в стоимости на несколько процентов. Соответственно, ваш счёт вырастет на аналогичные проценты (если вы не используете кредитное плечо).

Когда вырастет акция? Это может произойти и через секунду, и через год. К тому же акция может и упасть в цене. Опытные инвесторы не советуют продавать акцию, по которой у вас имеется убыток: лучше дождаться пока она вырастет. А это обязательно должно произойти. На языке трейдеров продажа акции в убыток называется «зарезать лося». Так поступать стоит, если вы окончательно разочаровались в торговле или срочно понадобилось вывести деньги со счета.

Получение дивидендов

При работе с приложением «Сбербанк Инвестор» можно и вовсе не обращать внимания на рост или падение акций, ведь можно просто получать дивиденды. Так, некоторые компании выплачивают своим акционерам своеобразные премии. Это может происходить раз в квартал, раз в полгода или ежегодно.

Размер дивидендов утверждается на собрании акционеров. Есть компании, которые ежегодно выплачивают по 15% дивидендов, что значительно превышает доход от банковских вкладов. Есть компании, выплачивающие десятые доли процентов или не выплачивающие премии вовсе.

Вывод денег со «Сбербанк Инвестор»

Стоит помнить, что если вы продали акцию и получили доход, то получить деньги вы сможете не сразу. Инвесторам приходится работать в режиме «Т+2», что означает, что деньги на счету должны «отлежаться» два рабочих дня. Только после этого можно будет заказать вывод средств со счета.

Как правило, вывод средств с приложения «Сбербанк Инвестор» осуществляется в течение нескольких часов, но не позже следующего рабочего дня. Деньги поступают на счёт, который был указан в заявлении. Не стоит удивляться и спешить строчить жалобы, если вместо заказанных на вывод, скажем, 50 тыс. рублей, на счёт придёт на пару тысяч меньше: не забывайте о выплате налога в размере 13%.

Сбербанк Инвестор — как заработать в приложении, условия, тарифы, плюсы и минусы, инструкция и налоги

Инвестиции и сбережения

Автор Павел Маржинов Обновлено 03.03.2023

Сервис «Сбербанк Инвестор» создан одним из крупнейших российских брокеров – Сбербанком для упрощения доступа клиентов к инвестированию средств в различные инструменты через биржу. Терминал QUIK, предложенный изначально для проведения сделок на бирже, оказался слишком сложен для многих и просто отпугивал клиентов. Процесс настройки этой программы даже опытного инвестора нередко ставил в тупик. В новом сервисе Сбербанк решил сделать все для удобства клиента.

Обзор сервиса позволит подробно узнать обо всех доступных пользователю возможностях, особенности использования приложения, расходах клиентам. А также он поможет разобраться, как стать успешным инвестором со Сбербанком.

Банки, которые дают бонусы в мае

5000 рублей по кредитной карте МТС CASHBACK.
30% кэшбэк на маркетплейсах по кредитной карте Тинькофф Platinum (если оформить до 28.05).
3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка с бесплатным обслуживанием НАВСЕГДА.
3000 ₽ за кредитную карту Росбанка с бесплатными снятиями и переводами.
3000 ₽ и бесплатные наличные на 145 дней по кредитной карте «Разумная».
2000 ₽ или подписка Pro на 1 год в подарок по кредитной карте Тинькофф Платинум.
2000 ₽, 180 дней без % и 5% кэшбэк на ВСЕ по кредитке Открытие.
1000 ₽ + сертификат OZON на 500 ₽ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
1300 ₽ и 5% за ЖКХ и онлайн-покупки по бесплатной дебетовой MY LIFE.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
Бесплатный год обслуживания и 1000 миль в подарок за дебетовую карту Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Что такое «Сбербанк Инвестор» и в чем его суть?

«Сбербанк Инвестор» – это сервис в виде мобильного приложения, предназначенный для инвесторов. Основная его задача – сделать инвестиции более доступными даже для новичков, избавив от необходимости разбираться со сложным программным обеспечением. В приложении можно торговать на бирже через Сбербанк акциями, облигациями российских компаний, валютой и зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг, дивидендах и т. д.

Основные возможности приложения

• Просмотр информации о портфеле. Программа покажет информацию о размере портфеля, сведения об изменении его стоимости за день, доли вложения в ценные бумаги.
• Получение данных о текущих котировках ценных бумаг. Всю информацию «Сбербанк Инвестор» онлайн получает с биржи и в нем можно просматривать актуальные на текущий момент цены.
• Проведение сделок с ценными бумагами. Купить акции, облигации, валюту или, наоборот, продать их можно прямо в приложении без необходимости переходить в терминал QUIK.
• Получение инвестиционных идей. Ведущие аналитики брокера подготавливают идеи, позволяющие увеличить заработок через сервис «Сбербанк Инвестор». Они учитывают профиль конкретного клиента и его модель инвестирования.

Для тех, кто хочет только познакомиться с приложением и его возможностями доступен демо-режим. Он позволяет оценить все возможности системы, не рискуя своими деньгами.

Условия, тарифы и комиссии «Сбербанк Инвестор»

Инвестировать через приложение «Сбербанк Инвестор» можно только при наличии брокерского счета. Открыть его можно в офисе или дистанционно. На выбор клиенту предлагаются 2 тарифа. Они различаются размером комиссий, а также доступными наборами сервисом. Все тарифные планы не предусматривают платы за открытие счета.

В обоих тарифах есть ряд общих условий:

• За совершение сделок с ОФЗ-н, выпущенными до 01 мая 2019, взимается комиссия в 1.5% при объеме до 50 тыс. р., 1% — при объеме сделок 50-300 тыс. р. и 0.5% — если сумма сделок больше 300 тыс. р. По ОФЗ-н, размещенным после 01 мая 2019, сделки проводятся без комиссии.
• По сделкам РЕПО комиссия составляет 0.001-0.0045% от объема первой части сделки. При инвестировании свободных ценных бумаг плата составит 0.001%.
• Стоимость подачи заявки по телефону – 150 р. Комиссия взимается только с 21-го поручения, поданного в течение месяца, первые 20 – 0 р.

Тариф «Самостоятельный»

ТП «Самостоятельный» отличают минимальные издержки инвестора на совершения сделок, но по нему нет доступа к аналитической поддержке. Он подойдет тем, кто привык самостоятельно искать информацию или пользуется независимыми источниками ее получения.

Основные особенности тарифа «Самостоятельный»

• По сделкам с ценными бумагами на ТС МБ (Московской биржи) при обороте за день до 1 млн р. комиссия составит 0.06%, при сумме сделок 1-50 млн р. за день – 0.035%, а свыше 50 млн р. – 0.018%.
• При операциях с валютой на рынке комиссия составит при обороте до 100 млн р. за день – 0.2%, а при больших объемах – 0.02%.
• По сделкам на внебиржевом рынке (ОТС) комиссии составят: по сделкам покупки – 1.5% при объеме до 50 тыс. единиц валюты и 0.17% при большем объеме, по сделкам продажи – всегда 0.17%.

Тариф «Инвестиционный»

Если клиент хочет инвестировать через Сбербанк серьезные суммы или просто нуждается в аналитической поддержке, то он может выбрать тариф «Инвестиционный». В него входит доступ к порталу Sberbank Investment Research, на котором публикуют ежедневные обзоры российского фондового и других рынков.

В ТП «Инвестиционный» включена также подписка на инвестиционный дайджест. Там публикуется информация об основных новостях и тенденциях российских и международных рынков, подборки акций и т. д. Вся эта информация призвана помочь правильно инвестировать и увеличить прибыль инвестора.

Основные особенности ТП «Инвестиционный»

• Если клиент совершает сделку на ценными бумагами на секции МБ, то для него независимо от оборотов будет действовать комиссия в 0.3%.
• При операциях покупки-продажи валюты на бирже независимо от оборота брокер возьмет комиссию в 0.2%.
• По сделкам на внебиржевом рынке комиссия всегда составляет при покупке всегда составит 1.5%, а при продаже – 0.1%.

Трейдер, занимающийся инвестициями активно и профессионально, всего скорее вынужден будет отказаться от этого тарифа, но новичкам он может быть полезен и интересен.

Стоимость обслуживания брокерского счета

Стоимость обслуживания не зависит от выбранного тарифа. Если у клиента не было изменений в остатках ценных бумаг, т. е. он не совершал операций с ними в течение месяца, то никаких комиссий за обслуживание не взимается. При наличии любых изменений в остатках ценных бумаг на счете за месяц необходимо оплатить услуги депозитария. Они стоят 149 р./месяц.

Минимальная сумма для инвестирования

Минимальная сумма для инвестиций не установлена. Клиент может начать торговлю на бирже даже с 1000 рублей. Если клиент открывает счет, то его сразу пополнять необязательно. Это можно сделать в любой момент.

Надо учитывать, что некоторые ограничения действуют на самой бирже. Валюту можно купить минимум лотом из 1000 единиц. Например, купить на бирже меньше 1000 долларов не получится.

Пополнение и вывод средств

Пополнить брокерский счет «Сбербанк Инвестор» позволяет несколькими способами. Если необходимо зачислить на него рубли, то можно воспользоваться Сбербанк-Онлайн и перевести средства с карты или любого другого счета. Комиссии за операцию не будет. Зачислить валюту можно через отделения Сбербанка или переводом из стороннего банка.

Ввести средства можно также без дополнительных расходов. Они поступят на счет клиента в Сбербанке не позднее следующего рабочего дня, но обычно доходят за несколько часов.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный тип брокерского счета. Он был введен для повышения интереса к инвестициям со стороны населения и позволяет увеличить доходность инвестиций за счет экономии на налогах. В нашем блоге есть подробная статья про ИИС Сбербанка.

Преимущества ИИС в Сбербанк-Инвестор

• Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ.
• Клиент получает возможность воспользоваться вычетом по НДФЛ.
• На выбор доступно 2 варианта вычета – освобождение всех доходов от операций по ИИС за весь период или вычет за взнос средств на ИИС в размере до 52 тыс. р. в год.
• Если ИИС закрыт раньше, чем через 3 года, то льгот по НДФЛ не будет.
• Максимальная сумма взноса на ИИС – 1 млн р.
• Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя.

Фактически ИИС позволяет гражданам, работающим официально или имеющим другой доход, облагаемый НДФЛ, получить дополнительную прибыль за счет льгот по НДФЛ. А все остальные могут попробовать себя в роли инвестора и при этом не платить налог с полученного дохода.

Плюсы и минусы сервиса

«Сбербанк Инвестор» открывает возможность делать инвестиции для новичков и начинающих инвесторов. Но он имеет ряд достоинств и недостатков, как и любой финансовый сервис. Их надо обязательно учитывать.

Основные плюсы сервиса от Сбербанка

• Высокая надежность брокера. Сбербанк имеет колоссальную возможность пользоваться поддержкой государства и вероятность его банкротства практически нулевая. Этот плюс особенно важен с учетом того, что деньги на брокерских счетах не страхуются.
• Простое открытие счета. При наличии любой карточки Сбербанка никуда ходить не требуется, а можно все оформить дистанционно.
• Возможность открыть ИИС. Он позволяет увеличить доходы и отказываться от такой возможности нет смысла. Плюсом могут воспользоваться многие российские инвесторы.
• Быстрое пополнение счета. В приложении деньги отображаются обычно уже через несколько минут после отправки перевода из онлайн-банкинга от крупнейшего банка РФ.
• Возможность выводить деньги в Сбербанк без комиссии. В дополнение к этому плюсу поступают средства на банковский счет также достаточно оперативно.

Минусы продукта

• Довольно дорогое обслуживание. Именно с этим минусом связано наибольшее число нареканий к сервису.
• Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже. Сбер не предлагает возможности проводить сделки на этой площадке, и инвестор не сможет купить на ней иностранные акции.
• Нет стакана котировок. Из-за этого минуса инвестор не может оперативно оценить объем спроса и предложения, что особенно актуально для сделок с облигациями.

Инструкция: как пользоваться «Сбербанк Инвестор»

Пользователям системы «Сбербанк Инвестор» предлагает скачать и изучить руководство пользователя с сайта банка. Хотя оно достаточно информативное, уместилось оно всего на 28 страницах и дает информацию лишь по самым общим вопросам.

Разработчики постарались сделать интерфейс сервиса максимально простым. Обычно с его использованием больших проблем не возникает даже у не самых опытных пользователей интернета и инвесторов.

Личный кабинет для работы через компьютер

Отдельный личный кабинет «Сбербанк Инвестор» для компьютера не предлагает. Инвесторам, предпочитающим использовать для работы ПК и ноутбуки, предлагается использовать полноценный терминал QUIK. Он существует в виде отдельной программы, устанавливаемой на компьютер и в виде веб-версии.

Получить логин и пароль можно у менеджера банка. Вход в личный кабинет веб-версии осуществляется с помощью них. Подтверждают сделки и другие операции одноразовыми кодами. При работе с терминалом QUIK в виде отдельной программы доступна авторизация по USB-ключу.

Особенности терминала QUIK

• подходит для опытного пользователя;
• имеет полный набор инструментов для анализа;
• доступны новости, аналитическая информация и т. д.;
• можно проводить все виды сделок (в т. ч. на срочном, внебиржевых рынках).

Мобильное приложение для смартфона на Андроид и Айфона

«Сбербанк Инвестор» – это, прежде всего, мобильное приложение для Андроид и iOS. Скачать его можно бесплатно по ссылкам на сайте банка или через поиск в официальных магазинах программного обеспечения Google и Apple. После загрузки установка приложения произойдет автоматически.

Трейдинг через Сбербанк на Московской бирже доступен также в мобильной версии QUIK, но этот вариант больше подойдет опытным инвесторам.

Для входа в приложение используется номер брокерского счета и пароль. Узнать номер счета можно в договоре, а пароль можно запросить непосредственно на экране входа.

Совершение торговых сделок

Для покупки или продаже акций, валюты и т. д. необходимо создать заявку на бирже. Она исполняется автоматически при наличии встречного предложения, подходящего под заданные условия.

Открыть окно заявки можно в окне просмотра нужного инструмента с помощью кнопок «Купить/Продать» и в окне просмотра предложенной идеи по кнопке «Инвестировать». В окне заявки указываются следующие данные:

• название инструмента и направление операции (покупка или продажа);
• название счета, по которому проводится операция (например, ИИС);
• сумма операции;
• цена и количество лотов.

По умолчанию система предлагает провести операцию с ценой «По рынку», но можно указать ее и самостоятельно. После отправки заявки она поступает в работу. Об изменении ее статуса придет уведомление.

Если средств или ценных бумаг на счетах недостаточно, то придет сообщение: «Превышен лимит по деньгам или по инструменту». Необходимо при составлении заявки обращать внимание на значение в поле «Доступно», а также учитывать некоторый запас средств на оплату комиссии.

В приложении «Сбербанк Инвестор» можно шортить акции, т.е. временно брать их в долг у брокера для быстрой продажи. Для этого необходимо проставить согласие на использование заемных средств.

Открытие и закрытие брокерского счета

Читайте также: Бонусы брокеров за открытие брокерского счета.

Открыть брокерский счет можно в любом офисе Сбербанка, предлагающего данную категорию услуг. На экране входа в приложение «Сбербанк Инвестор» можно воспользоваться кнопкой «Открыть брокерский счет». Но удобней всего открыть брокерский счет через Сбербанк-Онлайн полностью дистанционно.

Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета в Сбербанк-Онлайн включает всего 9 действий:

1. Выполнить вход в систему Сбербанк-Онлайн.
2. Выбрать в меню «Прочее» раздел «Брокерское обслуживание».
3. На открывшейся странице нажать кнопку «Открыть брокерский счет».
4. Выбрать нужные рынки и тарифный план.
5. Указать счета в Сбербанке для вывода средств.
6. Разрешить или запретить банку использование своих ценных бумаг в рамках сделок овернайт.
7. Указать, планируется ли использовать заемные средства для торговли на бирже.
8. Отметить галочку об открытии ИИС при необходимости.
9. Ознакомиться с договором и подтвердить его заключение.

В течение 1-5 дней банк пришлет SMS-уведомление об открытии брокерского счета. В нем также будет содержаться номер счета, нужный для авторизации в приложении.

Читайте также: Подписка Тинькофф Pro на 2 месяца БЕСПЛАТНО.

Пополнение и вывод средств

Пополнить счет можно через раздел «Брокерское обслуживание» в меню «Прочее» веб-версии системы Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении банка деньги можно перевести на брокерский счет, перейдя к разделу «Платежи» и найдя брокерский счет с помощью поисковой строки.

Вывести средства можно в приложении «Сбербанк Инвестор». Для этого надо открыть вкладку «Прочее» и выбрать раздел «Выводы». Деньги будут отправлены на счет, указанный в анкете при заключении договора. Вывод денег с ИИС возможен только при обращении в офис банка, а также подразделение кредитной организации потребуется посетить для вывода средств на произвольные реквизиты.

Как изменить (сменить) тариф

Правильный выбор тарифа позволяет экономить на комиссиях. Если нет необходимости в доступе к аналитической информации Сбера, то рекомендуется пользоваться ТП «Самостоятельный». При необходимости сменить тариф можно через Сбербанк Онлайн, выполнив 5 действий:

1. Выполнить вход в систему онлайн-банкинга.
2. Перейти в раздел «Брокерское обслуживание» через меню «Прочее».
3. Открыть вкладку «Управление счетами» и выбрать нужный счет (обычно основной).
4. Изменить тарифный план.
5. Сохранить и подтвердить изменения.

Решение проблем (служба поддержки)

Довольно часто при начале использования сервиса «Сбербанк Инвестор» появляются различные вопросы. Очень часто они связаны с тем, что клиент забывает о проведении торгов только во время работы биржи (с 10 до 18.45 МСК). Московская биржа также не работает в выходные. При попытке провести операцию в нерабочее время клиент получит сообщение: «Не работает сегодня» или аналогичного содержания.

Еще одна важная деталь – чувствительность приложения к качеству связи. При возникновении проблем рекомендуется сначала проверить подключение к интернету и попробовать снова выполнить операцию. Если ничего не помогло, то придется обращаться за помощью к специалистам банк.

Служба поддержки доступна по телефону: 8-800-55-55-55-1. Но нужно учитывать, что специалисты помогают только по техническим вопросам.

Как заработать через сервис «Сбербанк Инвестор»

Любого потенциального инвестора волнует вопрос, как заработать в «Сбербанк Инвестор». Ведь именно для этого люди приходят на биржу и вкладывают свои финансы. Точной пошаговой инструкции не существует. Каждый самостоятельно может выбирать стратегии торговли, модель поведения и инструменты.

В сервисе «Сбербанк Инвестор» клиенту доступны все основные инструменты для инвесторов. Остается только подобрать оптимальный для себя вариант. Но нужно понимать, что слишком рискованные варианты могут обернуться финансовыми потерями.

Сегодня можно пройти различные курсы для начинающих инвесторов. Они дадут базовые понятия, некоторые идеи для инвестиций. Но все же решение окончательное остается за самим инвестором.

Акции: дивиденды и рост курса

Акции – ценные бумаги, которые фиксируют долю инвестора в компании. Они могут приносить прибыль за счет роста курса и дивидендов. Оба варианта заработка на акциях можно совмещать.

Дивиденды – это часть прибыли компании. Ее выплачивают по результатам работы организации в течение года или другого периода. Для получения дивидендов надо иметь в своем портфели акции на определенную дату, установленную собранием акционеров.

Если курс акций растет, то можно на этом также заработать, просто купив дешевле и продав дороже. Но надо понимать, что курс может не только вырасти, но и упасть.

Облигации и ОФЗ

Облигации – это долговой инструмент. Фактически компании, выпуская такие бумаги, привлекают в долг деньги. По облигациям заранее известна доходность, при этом она часто выше, чем по вкладам. Но если компания вдруг станет банкротом, то вернуть деньги владельцу облигации будет сложно невозможно совсем. Многие виды облигаций предусматривают выплату дохода не только в конце срока, но и периодически – купоны.

Отдельный вид облигаций – ОФЗ. Их выпускает государство. Гарантий в данном случае, что инвестиции вернуться в полном объеме значительно больше, все же дефолт со стороны государства – редкость. Но и доходность по ОФЗ будет не самой высокой.

Покупка долларов и евро

Заработок на разнице курсов валют еще один из вариантов для инвесторов, которые хотят получить прибыль от своих вложений. Пользователей «Сбербанк Инвестор» и других российских инвесторов обычно привлекают доллар и евро. Другими валютами люди интересуются редко.

Но надо учитывать, что за каждую сделку будет взята комиссия и ее надо окупить. Если ее разница курса не покроит, то возникнет убыток. Вариант такого заработка интересен тем, кто готов следить за изменениями курса и строить собственные прогнозы. При снижении курса есть риск и потерять некоторую часть средств. О том, стоит ли покупать доллары или евро сейчас читайте в отдельной статье.

ETF и ПИФы на бирже

Читайте также: Кредитная карта «Разумная»: 145 дней без % и 3000 ₽ бонус от банка.

ETF – это возможность приобрести пай (часть) в портфеле, специализированного фонда. Специалисты фонда самостоятельно собирают и балансируют портфель. За эти услуги в фонде остается определенная комиссия. При этом в портфель могут входить как ценные бумаги, так и инструменты товарного и/или денежного рынков.

Биржевой ПИФ (БПИФ) – относительно новый инструмент. Он похож на ETF, созданный по российскому праву. Фактически приобретаемый на бирже пай – это часть портфеля акций, который управляется фондом. За свои услуги управляющая компания, создавшая фонд, получает определенную комиссию. Она включается в стоимость пая.

В отличие от классических ПИФов БПИФы легко торгуются на бирже. А также у них есть маркет-мейкер – специализированная организация, обязанная продавать и покупать паи по ценам, близким к расчетным (допустимое отклонение – 0.5%).

Фьючерсы и опционы на срочном рынке Московской биржи

Фьючерс – это контракт, который позволяет в будущем на приобретение актив по заранее согласованной цене. Опцион – это уже срочный контракт на продажу или покупку актива в будущем. Это производные инструменты, позволяющие увеличить прибыль. Для торговли фьючерсами и опционами достаточно иметь на счете 10-15% от стоимости актива.

Торгуются фьючерсы и опционы на срочном рынке. Комиссии на нем ниже, а торговый день заканчивается позднее – в 23.50 МСК. На Московской бирже можно найти опционы и фьючерсы на ценные бумаги, валюты, товары, индексы и даже процентные ставки.

В основном интересуют данные инструменты опытных клиентов. Квалифицированного инвестора вполне может иметь понимание, где будет находиться цена актива в будущем. Для минимизации потерь могут применяться также стоп-лосс (заявка, срабатывающая при определенной цене) и т. д. Новичкам все это может показаться сложно и в интерфейсе приложения «Сбербанк Инвестор» возможность работать на срочном рынке не предусмотрена, но она доступна в QUIK.

Налогообложение физических лиц

Доходы, полученные от инвестиций на бирже, по общему правилу облагаются налогом по ставке 13%. В большинстве случаев удержит и уплатит в бюджет налог брокер. Но в некоторых ситуациях это должен сделать клиент (например, если поручение на вывод было сформировано на 2-ой день после продажи актива).

При использовании ИИС у российского налогового резидента также возникает право на использование одного из 2 типов вычета – на весь доход или на сумму взносов.

Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор

«Сбербанк Инвестор» – не единственное приложение на рынке, созданное для упрощения доступа к финансовым инструментам даже новичков. Конкурентов у приложения много, но особенно выделяется Тинькофф Инвестиции. Оно создано изначально в сотрудничестве между БКС и Тинькофф, но сейчас развивается последним полностью самостоятельно. Ознакомьтесь с главным обзором Тинькофф Инвестиции.

Почему Тинькофф Инвестиции лучше Сбербанк Инвестор

Возможности приложения Тинькофф Инвестиции во многом схожи с «Сбербанк Инвестор», но у него можно выделить ряд плюсов:

• Дистанционное заключение договора для всех. Все документы привезет курьер, даже если нет еще действующей карты Тинькофф.
• Более продуманный интерфейс. Традиционно сервисы Тинькофф получают множество наград, как самые удобные для пользователей.
• Улучшенная надежность работы. В отзывах о «Сбербанк Инвестор» часто пользователи сообщают о сбоях, по Тинькофф Инвестиции их значительно меньше.
• Более широкий ассортимент тарифов. У Тинькофф их 3, а не 2 и они более адаптированы под разные категории инвесторов с различными оборотами.
• Возможность бесплатного обслуживания. На всех тарифах Тинькофф депозитарное обслуживание предоставляется бесплатно, а платить за обслуживание счета не надо при отсутствии операции или при выполнении определенных условий.

Открыть счет Тинькофф Инвестиции и получить бонус 1000 рублей

Отзывы клиентов в 2023 году

Многие инвесторы, имеющие опыт работы с приложением «Сбербанк Инвестор», положительно оценивают его. Они отмечают достаточно удобную работу, терпимые комиссии при использовании ТП «Самостоятельный» и наличие под руками с телефона всех основных инструментов. Клиентов также привлекает возможность открытия и работы с ИИС в Сбербанке.

Негативные отзывы по приложению встречаются в небольшом количестве. В основном они связаны с не самой быстрой работой поддержки, а также с техническими проблемами, с которыми столкнулся конкретный пользователь.

Сервис «Сбербанк Инвестор» — отличный вариант для инвестора, который пока не готов разбираться с интерфейсом полноценных терминалов. Он позволяет работать со всеми основными инструментами и имеет достаточно понятный интерфейс. Большим плюсом сервиса также является возможность открыть ИИС и высокая надежность самого Сбербанка.

Сбербанк Инвестор – как пользоваться, регистрация и вход в личный кабинет

Вложение средств в ценные бумаги, игры на фондовой бирже, брокерские сделки – действия, которые простому обывателю кажутся слишком сложными. Чтобы привлечь и опытных, и начинающих инвесторов, «зеленый» запустил приложение «Сбербанк Инвестор» с интуитивно понятным интерфейсом, отсутствием кучи настроек и возможностью получения более высокого дохода, чем на классических вкладах. Неоспоримым достоинством сервиса является демо-режим – перед инвестированием капитала можно зайти и посмотреть, как все устроено, по какому принципу работает (пройти бесплатное базовое обучение).

Обзор возможностей

Приложение для инвестиций стало заменой некогда популярного, но сложного в управлении терминала QUIK. Сервис работает со смартфона (требуется установка программы), является аналогом других продуктов, позволяющих торговать на биржах ценными бумагами, получая доход с дивидендов и разницы котировок. В «Сбербанк Инвестор» можно:

• торговать акциями, облигациями, валютой – продавать и покупать активы;
• просматривать отчет о вложенном капитале, включая наглядные графики;
• узнавать точные курсы валют и ценных бумаг в режиме реального времени;
• советоваться с опытными брокерами, следовать их стратегиям или создавать собственные модели.

Базовые инвестиционные решения доступны и в Сбер Онлайн (личный кабинет для физических лиц), но в отдельном приложении возможности шире, проще управлять активами, контролировать доходы и получать советы от специалистов в сфере брокерского дела.

Условия инвестирования в приложении – комиссии, лимиты, тарифы

Установка программы, работа в сервисе и открытие инвестиционного счета полностью бесплатны. Однако операции в системе проводятся платно на следующих условиях:

• комиссия по сделкам с ценными бумагами – от 0,001% до 1,5% в зависимости от вида актива, суммы, даты выпуска облигаций;
• подача поручения по телефону – 150 руб. за одну заявку (не взимается по первым 20 сделкам в месяц);
• услуги депозитария – 149 руб./в месяц, плата начисляется, если клиент в течение расчетного периода продавал либо покупал ценные бумаги;
• минимальная сумма для начала торговли – не установлена;
• лимит покупки валюты – от 1000 долларов;
• зачисление и вывод средств с брокерского счета – без комиссии.

В приложении существуют два тарифных плана: «Самостоятельный» (минимальные комиссии) и «Инвестиционный» (подходит для новичков, предоставляется доступ к финансовой аналитике и советам профи).

Как зарегистрироваться в Сбербанк Инвестор?

Начать работу в приложении можно, открыв инвестиционный счет – сделать это удастся в отделении, обратившись с паспортом и заключив договор, а также дистанционно через ЛК банка по инструкции:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете и откройте брокерский счет (раздел «Инвестиции», нужно заполнить заявку). Можно оформить обычный счет или ИИС с возможностью получения налогового вычета, но закрыть последний нельзя в течение трех лет.
2. Переведите средства с карточки или счета.
3. Установите мобильное приложение для инвестиций на Android либо iOS.
4. Откройте программу и укажите номер брокерского счета в поле «Логин», нажмите «Получить пароль».
5. Осуществляйте вход по логину и паролю, как и в стандартный интернет-банк.

Также запросить пароль можно в службе поддержки клиентов, назвав номер счета и код из таблицы инвестора (присваивается автоматически). Доступна авторизация по ID, тогда дополнительную регистрацию проходить не нужно.

Скачать мобильное приложение

Как работать в приложении, покупать и продавать активы?

Банк разработал подробную инструкцию для пользователей сервиса – мануал для каждой операционной системы занимает свыше 30 стр. В главном меню предусмотрены вкладки «Мои счета», «Рынок», «Идеи», «Заявки», «Прочее». Чтобы совершить сделку с активом:

1. Перейдите в раздел «Рынок».
2. Выберите нужную категорию – «Акции», «Акции США», «Облигации», «Фонды», «Валюта».
3. Ознакомьтесь с предложениями, ценой и изменением котировок (положительное либо отрицательное значение).
4. Нажмите по интересующей позиции и кликните «Купить» или «Продать».
5. Задайте количество активов и подтвердите сделку.

Если заявка еще не исполнена, а пользователь передумал, можно зайти в раздел «Заявки», коснуться и удерживать пару секунд название операции, а затем нажать «Удалить». По всем операциям доступна аналитика, можно настроить автоматические уведомления при изменении котировок валюты или ценной бумаги.

Преимущества и недостатки

Сервис ориентирован на начинающих инвесторов – людей, которые хотят попробовать свои силы на фондовой бирже, ищут альтернативу банковским депозитам, не располагают крупными суммами. К числу плюсов относятся:

• бесплатное открытие счета;
• надежный и проверенный брокер;
• простое управление с понятным интерфейсом;
• пополнение и снятие средств без комиссии;
• доступен ИИС;
• представлены уникальные обучающие и аналитические материалы.

Недостатки тоже есть – комиссии по операциям довольно высокие, предоставлен доступ не ко всем биржам, поэтому инвестор ограничен при проведении сделок, нет возможности оценить объем спроса и предложения из-за отсутствия стакана котировок.

Заключение

Приложение «Сбербанк Инвестор» – достойная программа, позволяющая получать высокий доход при умелом подходе. Однако вкладчик должен понять, что работа на фондовых биржах – не азартная игра, а кропотливый труд с необходимостью повышения финансовой грамотности и умением держать «руку на пульсе». Конечно, инвестиции могут быть и пассивными по схеме «вложил и забыл», но такой подход нерационален, а результаты зачастую разочаровывают – вместо ожидаемого дохода получается убыток, так как никаких гарантий не предусмотрено.

С мая 2021 года сервис обновил интерфейс, сделав его более понятней, а также сменилось название на СберИнвестор

Источник https://bankivonline.ru/blog/sberbank_investor/2021-06-26-375

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/sberbank-investor-prilozhenie.html

Источник https://onlaine-bank.ru/servisy-sberbanka/224-sberbank-investor.html