Кредиты в долларах

Кредиты в долларах

Если вы намерены оформить кредит в долларах или иной валюте, предложение придется поискать. На сегодня все крупные российские банки выдают ссуды только в рублях. Но варианты действий есть, вы все равно можете найти подходящую программу.

Сортировка
Цель кредита
Способ получения денег
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита

От 13 месяцев до 7 лет

Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

4% — 12,4% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-12,4 п.п. в зависимости от суммы кредита

Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% до 32% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе

До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис КАСКО, или выписка со счета с суммой от 150 000 руб

От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения

Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом

Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
До 10 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3.9% до 40% годовых
Страхование

Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
800 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
Ставка в первый месяц — 0%
От 4,4% годовых — со второго месяца
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	299 999 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
299 999 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

9,9% годовых при целевом использовании средств

Нецелевое использование:
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. — 29,9% годовых
При сумме от 50 000 до 199 999 руб. — 33,9% годовых

Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,99%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	От 15 мин.

Онлайн заявка Срочное решение С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
УБРиР Лицензия: №429
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
6 месяцев, 1, 3, 5, 7 или 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На карту в банке или курьером на дом
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы УБРиР, Альфа-Банка, АК Барс, ВУЗ Банка
— В офисаз УБРиР при сумме от 20 000 руб
Платно:
— МТС
— Евросеть
— Золотая корона и др.

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3,99% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 19 до 75 лет
Кредитная история
Любая, без действующих просрочек по кредитам
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 12,5%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	30000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	3 дня

Онлайн заявка С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
300 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
Цель кредита
Установка газобаллонного оборудования
Подача заявки
Онлайн
В офисе банка
Решение по кредиту
3 рабочих дня
Способы получения
Банковский счет
Перечисление на счет компании-подрядчика напрямую
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
12,5% годовых
плюс 5,9% при отказе от страховки
Страхование
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе

Один из документов на выбор:
— справка 2-НДФЛ
— справка по форме банка
— выписка из похозяйственной книги (для ведущих ЛПХ)

Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4.5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Промсвязьбанк Лицензия: №3251
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы ПСБ
Платно: ЮМани, Связной, QIWI и пр. платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
4,5% / 8% / 14% / 18% годовых – со страховкой
14,5% / 16,5% / 22,5% / 24% годовых – без страховки
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке

0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых

Справки о доходе
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	850 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 4 лет
Мин. сумма	3 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	5 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
850 000 руб.
Минимальная сумма кредита
Срок кредита
3 — 48 месяцев
Цель кредита
На покупку товаров в МТС и у партнеров
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 до 15 минут
Способы получения
Получить товар можно курьером или в магазине после оформления всех документов
Способы погашения
Банкоматы Сбербанка и МКБ
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,5% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0.1% в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Под залог автомобиля
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 7,9% до 40% годовых
Страхование

Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	От 2 мин.

Онлайн заявка С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 18 до 60 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

9,9% годовых при целевом использовании средств
Нецелевое использование:
При сумме от 300 тыс. до 3 млн — 27,9% годовых
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. — 29,9% годовых

Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 06.02.23

Категории

• Лучшие кредиты
• На карту
• Без отказа
• Без справок
• По паспорту
• С плохой кред. историей
• Без кредитной истории
• Онлайн через Интернет
• Быстрый
• За 15 минут
• В день обращения
• Для студентов
• Без работы
• Под низкий процент
• С 18 лет
• Заявка во все банки
• На срок от 3 до 15 лет
• Под 10% годовых
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• В Иркутске
• В Перми
• В Красноярске
• В Саратове
• В Ставрополе
• В Челябинске
• В Барнауле
• В Волгограде
• В Воронеже
• В Кемерове
• До 100 000 рублей
• До 200 000 рублей
• До 300 000 рублей
• До 400 000 рублей
• До 500 000 рублей
• До 600 000 рублей
• До 700 000 рублей
• До 800 000 рублей
• До 900 000 рублей
• До 1 000 000 рублей
• До 1 200 000 рублей
• До 1 300 000 рублей
• До 1 400 000 рублей
• До 1 500 000 рублей
• До 1 600 000 рублей
• До 1 700 000 рублей
• До 2 000 000 рублей
• До 2 500 000 рублей
• До 3 000 000 рублей
• До 3 500 000 рублей
• До 4 000 000 рублей
• До 5 000 000 рублей
• Со справками
• Самые выгодные
• На любые цели
• Потребительские
• Кредиты для бизнеса
• На открытие бизнеса
• На строительство дома
• Ремонт квартиры/дома
• Зем. участок и дачу
• На коммерч. недв-ть
• Пенсионерам
• Для иностранцев и СНГ
• На образование и обучение
• Кредиты на 10 лет
• Кредиты на телефон
• Под залог комм. недвиж-ти
• Под маткапитал
• Под залог авто в Москве
• Залог квартиры в Мск
• По двум документам
• Кредиты на отдых
• Для фрилансеров
• Кредиты для ИП
• Под залог недвижимости
• Под залог автомобиля
• Под залог ПТС
• Кредиты в долларах
• Через Госуслуги
• Без обеспечения
• Для госслужащих
• Показать все

Кредиты в долларах — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Газпромбанк кредит	7 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	300 000 руб.	3.3 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000 Р	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.5 / 5
Почта Банк кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	30 000 руб.	3.3 / 5
Тинькофф Кредит	5 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	50 000 руб.	3.1 / 5
ВТБ кредит	7 000 000 Р	От 4,4%	До 7 лет	100 000 руб.	3.4 / 5
Кредит Стандартный плюс	299 999 Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	3.3 / 5
Кредит наличными Уральский Банк	5 000 000 Р	От 3,99%	До 10 лет	30 000 руб.	5.0 / 5
Кредит Россельхозбанк Газомоторное топливо	300 000 Р	От 12,5%	До 3 лет	30000 руб.	4.3 / 5
Кредит наличными ПСБ для зарплатных клиентов	5 000 000 Р	От 4.5%	До 7 лет	50 000 руб.	4.8 / 5
Кредит на покупку товаров в МТС Банк	850 000 Р	От 5,5%	До 4 лет	3 000 руб.	4.7 / 5

Банки отказываются работать с валютой

Какие банки выдают кредиты в долларах, какие альтернативные варианты валютного кредитования существуют. На Бробанк.ру — все особенности сделки и инструкции по оформлению ссуды.

Раньше банки активно выдавали кредиты в валюте, процветала валютная ипотека, потребительские ссуды в евро и долларах. Но с момента кризиса 2014 года, когда курсы валют дали кардинальный скачок, банки пересмотрели свою политику. К слову, в тот момент серьезно пострадали валютные заемщики. Суммы уже оформленных кредитов выросли в несколько раз.

Крупные российские банки стали постепенно убирать из продуктовой линейки долларовые кредиты. Более того, они стали предлагать действующим валютным заемщикам рефинансирование с целью смены валюты ссуды. В итоге из сотен банков на сегодня только единицы дают возможность оформить кредит в долларах или евро.

И валютные вклады тоже постепенно исчезают из продуктовых линеек банков. Они просто не выгодны банкирам. Да и спрос на такие депозиты катится вниз.

Где можно взять кредит в долларах

Кредиты в долларах в России — большая редкость. Если вы начнете поиски банка в интернете, то быстро придет к выводу, что информация устарела, что указанный банк выдает только рублевые ссуды.

Специально для вас мы проверили информацию из разных источников, изучили указанные предложения и определили, реально ли по ним можно получить кредит наличными в валюте.

Сразу начнем с того, что все именитые банки РФ кредиты в долларах США не выдают. Их нет в Сбере, ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Газпромбанке и всех других топовых банках страны.

1. Аресбанк, который работает в Москве и Туле. Указывает, что выдает кредиты на сумму до 300000 рублей или эквивалент в евро или долларах. Ставка — 25% годовых.
2. Земский банк, который работает в Самаре, Тольятти и Октябрьске. Тоже говорит о том, что может выдать кредит в долларах, но только безналичным способом.
3. ЦентроКредит, работает только в Москве. Здесь можно взять в кредит от 10 000 долларов, предельная сумма — 6 млн долларов.
4. Трансстройбанк. Выдает ссуды на сумму до 20 миллионов рублей или эквивалент в евро и долларах.

Как видно, предложений крайне мало. Кроме того, некоторые — совсем не те, за кого себя выдают. Под потребительским кредитом в валюте многие понимают, что получают деньги в тех же долларах, что в долларах будет вестись график, будет установлена соответствующая валюте процентная ставка, которая может быть плавающей и привязанной к курсу.

На деле же банки часто маскируют обычный рублевый кредит под долларовый. Оформление идет в рублях, график составляется в рублях, а деньги после заключения договора заемщик получает в долларах — банк просто проводит конвертацию по своему курсу.

Из всех указанных выше предложений только ЦентроКредит прописывает индивидуальные условия для кредита в долларах, процент по которому находится в рамках 3-22% годовых на усмотрение банка.

Оформление кредита с конвертацией

Если вы хотите взять долларовый кредит, рассмотрите альтернативный вариант — оформление рублевого кредита с последующей конвертацией. Да, это не совсем удобно, если ваш основной доход поступает в долларах — для внесения платежей придется делать обмен, нести некоторые потери на конвертации. Но в текущих реалиях это более актуально, чем чистая долларовая ссуда — чаще всего ее не найти.

1. Выбираете любой банк, выдающий потребительские кредиты.
2. Подаете заявку, получаете решение. Если условия устраивают, заключаете кредитный договор.
3. Банк зачисляет деньги на открытый для вас счет, привязывает к нему бесплатную дебетовую карту.
4. Открываете в этом же банке долларовый счет и путем обмена валюты переводите туда кредитные средства.
5. В итоге деньги у вас будут именно в долларах, но кредит в дальнейшем обслуживается в рублях.

Этот же валютный счет вы сможете использовать для конвертации ежемесячных платежей: вносите на него доллары, делаете обмен с переводом на рублевый счет. После вносите с него ежемесячный платеж (часто списывается банком автоматически).

Какой банк выбрать

Вам нужен банк, в котором можно вести счета в разных валютах, открывать их бесплатно. В целом, это любой крупный российский банк. Все они предлагают открытие рублевых и валютных счетов, все предлагают свой курс конвертации и моментальный обмен через банкинг.

• Тинькофф. Многим будет удобен этот вариант. Банк выдает кредиты без посещения офиса, привозит карточку с деньгами на дом заемщику. Карта бесплатная и мультивалютная, можно тут же открыть долларовый счет и сделать перевод. Сумма — до 2 млн рублей, ставка — от 8,9%. Справки не нужны;
• Газпромбанк. Предлагает одни из лучших условий кредитования на рынке. При оформлении до 1000000 рублей можно обойтись без справок. Ставки — от 5,5%. К кредиту привязывается Умная карта, которая работает по всему миру;
• Альфа-Банк. Выдает до 7,5 млн рублей, до 250000 можно оформить без справок. Озвучивает решение за 1 минут, после привозит карту с деньгами на дом к клиенту;
• Открытие. Выдает до 5 млн рублей под ставку от 5,5%. К кредиту привязывается дебетовая Опенкарт, которая может быть мультивалютной;
• Райффайзенбанк. В этом банке можно получить до 3000000 рублей, при сумме до 600000 можно обойтись без справок. Ставка — от 5,99%.

Обратите внимание, что точная ставка определяется только по итогу рассмотрения. Если заемщик отказывается от страхования жизни, все банки повышают процент.

Порядок оформления кредита наличными в долларах

1. Изучите предложения, выберете банк. Если нужна большая сумма, потребуется справка о доходах.
2. Заполните онлайн-заявку на получение ссуды и ждите ответ. Предварительное решение обычно озвучивают за пару минут.
3. Если пришло одобрение, вы идете в отделение банка, несете все необходимые документы. После банк 1-3 дня анализирует документацию и выносит решение.
4. Банк сообщает сумму выдачи, указывает точную процентную ставку. Если все устраивает, заключается кредитный договор.
5. Заемщику выдается бесплатная дебетовая карта с зачисленными деньгами. Через банкинг можно сразу открыть долларовый счет и выполнить перевод средств с конвертацией.

Таким образом вы получаете кредит в долларах, но обслуживаться он будет в рублях. Для внесения ежемесячных платежей на привязанный к ссуде счет вам нужно класть именно рубли. К сожалению, в текущих реалиях это практически единственная возможность взять кредит в долларах США.

Развернуть

Частые вопросы

Можно ли взять кредит в долларах США в Сбербанке?

Нет, Сбербанк оперирует только рублевыми ссудами. Как вариант, можете воспользоваться кредитом с конвертацией: взять в Сбере ссуду в рублях, а после получения перевести деньги в доллары.

Как получить кредит на 20000 долларов?

Если вы не найдете именно долларового предложения, оформляйте кредит в рублях, а после обменивайте их на доллары. Если вам нужно 20000 долларов, сумма кредита составит около 1,5 млн рублей. Если нужно взять в кредит 10000 долларов, тогда берите 750-800 тысяч рублей и после обменивайте их.

Какая процентная ставка по кредитам в валюте?

На сайте Центрального Банка РФ размещается информация о средневзвешенных ставках по кредитам в стране. При кредите в долларах проценты в среднем составляют 3,14% годовых. Но по статистике практически не выдаются.

Можно ли получить кредит в долларах в Украине?

Ситуация с валютными ссудами на Украине похожа на российскую. На рынке практически нет банков, где можно взять кредит в долларах.

Где взять 50 тысяч долларов в кредит?

Это приличная сумма, в рублевом выражении примерно 3,7 млн рублей. Многие крупные банки РФ выдают такие суммы, но они доступны только клиентам с высоким уровнем платежеспособности или тем, кто предоставит залог недвижимости.

Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Отзывы о кредитах

Совкомбанк
Кредитный доктор мошенники.
Евгений
1 из 5 26.05.2023

По телефону оформили заявку, личные данные и всё такое. Об условиях кратко без подробностей, карту не дали, график платежей не предоставили. Договорились по телефону, что платить свои деньги когда удобно. В результате просрочка, и деньги прощайте. Не компетент. Показать полностью

Металлинвестбанк
Взял потребительский кредит.
Игорь
1 из 5 25.05.2023

Я взял потребительский кредит в банке. По кредиту плачу чётко без задержек. Сейчас звонят и требуют принести в банк какието бумаги куда я потратил деньги,грозят поднять процент если не предоставлю отчёт. ЧТО ЭТО ТАКОЕ?Я О ТАКОМ СЛЫШУ ВПЕРВЫЕ.

Совкомбанк
Рамиль
1 из 5 24.05.2023

Добрый день, как анулировать договор с вашим банком, мне навязали этот грёбанный кредитный доктор, я не воспользовался теперь, с меня трясут эти деньги, хорошо же устроились не дав денег, требовать обратно, буду судится

Совкомбанк
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке
Юлия
1 из 5 24.05.2023

Здравствуйте, в прошлом году рефинансировала ипотеку Сбербанка в Совкомбанке. Сначала предложили выгодные условия- снизить ежемесячный платеж с 50000 до 33000, при условии выкупить проценты по кредиту. Я согласилась. В этом году хочу закрыть ипотеку полностью. Показать полностью

Вопросы про кредиты

25.05.23 в 19:30

При оформлении займа вы подписывали договор. Если оформление происходило в офисе, вам должны были выдать.

23.05.23 в 23:21

В данном случае единственный вариант, что мы можем порекомендовать — это обращение к юристу, который занимается сферой.

18.05.23 в 23:58

На сайте СберМегаМаркет есть пояснения по этому вопросу. Дублируем: проценты за пользование кредитом платит.

Валютная ипотека: под какую процентную ставку можно взять + условия реструктуризации

Если несколько лет назад сложностей с получением ипотеки в валюте не возникало, то сегодня большинство банков выдают ипотеку в рублях. К этому привели глобальные изменения на валютном рынке и обесценивание рубля. Свои программы ипотечного кредитования свернули такие маститые участники рынка, как Сбербанк, ВТБ24, Юникредитбанк и другие. Сегодня оформить ипотеку в иностранной валюте можно только в двух банках: Энерготрансбанке и Москоммерцбанке.

Словакия

Ставка по ипотеке: 1,92%
Словения, небольшое государство в южной части Центральной Европы, вошла в Евросоюз в 2004 году.

Именно с тех пор жилье здесь стало расти в цене, став инвестиционно-привлекательным и перспективным в плане долгосрочных вложений.

Со времени подписания Словенией Шенгенского соглашения, здесь началось строительство современных новостроек, однако кризис немного приостановил темпы их возведения.

Читайте также: Дают ли беременным женщинам ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках в 2021 году

Как и в любом государстве, близость к столице определяет рост цен на жилье.

В столице Словении Любляне средняя стоимость одного квадратного метра жилой недвижимости равна 2000-2500 евро, в зависимости от стадии строительства дома.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы получить ипотеку, нужно заполнить онлайн-анкету на сайте выбранного вами банка. Сведения, которые нужно указать, условно можно разделить на 6 групп:

• ваши личные данные (здесь нужно предоставить всю информацию о себе и ваших ближайших родственниках; рассказать об образовании, указать адрес прописки и фактического проживания, а также контакты, по которым с вами можно связаться);
• данные о работе (нужно не только указать свою должность, стаж работы в компании, название организации и вид ее деятельности, но и рассказать, сколько человек трудится в компании, дать контакты руководителя и отдела кадров);
• информация о ваших доходах (банк интересует уровень вашей зарплаты и доходов других членов семьи, сведения о дополнительных доходах, если таковые есть);
• сведения о вашем имуществе (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль – здесь нужно перечислить все, что представляет ценность и может быть залогом по кредиту);
• все о запрашиваемом кредите (сумма, валюта, размер первоначального взноса, которым вы располагаете, интересующий вас срок кредита);
• дополнительные сведения о себе (например, не вкладывали ли вы свои деньги в бизнес-проекты, не являетесь ли вы или ваши родственники сотрудниками банка и т. д.).

Чехия

Ставка по ипотеке: 1,99%
Сегодня подавляющая часть сделок с недвижимостью Чехии осуществляется при помощи ипотеки.

Даже тем, кто располагает необходимыми средствами для покупки квартиры или дома в Праге, зачастую выгоднее оставить эти деньги в более доходных инструментах (в том числе в собственном бизнесе) и воспользоваться возможностью одолжить деньги в чешском банке.

Условия валютной ипотеки

Первоначальный взнос

Чтобы Москоммерцбанк выдал валютную ипотеку, необходимо иметь первоначальный взнос – не менее 20% от полной стоимости жилья (от величины этой суммы будет зависеть процентная ставка по кредиту). Энерготрансбанк более лоялен в данном вопросе: первоначальный взнос может быть любым или отсутствовать вовсе.

Сумма кредита

Лоялен Энерготрансбанк и в сумме предоставляемого кредита: она может составлять до 30 млн рублей (в валютном эквиваленте). На момент написания статьи эти суммы составляют порядка 450 тыс. долларов и 390 тыс. евро, соответственно. В отличие от Энерготрансбанка, Москоммерцбанк не выдает ипотеку в евро (только в долларах) и ограничивает максимальную сумму отметкой в 300 тыс. долларов.

Обязательные условия

Чтобы получить валютный ипотечный кредит в Москоммерцбанке, вам предстоит выбрать квартиру или дом в базе залогового имущества банка. Любой объект недвижимости, кроме земельного участка, нужно застраховать от потери или повреждения. Сумма страховки должна равняться полной стоимости недвижимости или сумме выданного кредита (если стоимость жилья превышает сумму выданной ипотеки) – это непременное условие банка.

Энерготрансбанк главным условием выдвигает обеспечение в виде залога, но при этом не обязывает вас страховать объект. Пока вы не выплатите ипотеку, купленная вами недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Сроки кредита и процентные ставки

Минимальный срок кредита в обоих банках начинается от одного года. При этом максимальный срок кредитования в Энерготрансбанке составляет 10 лет, в Москоммерцбанке – 15 лет.

Важно! В первом банке процентная ставка не зависит от иных условий, кроме валюты кредита: в долларах – 8,5%; в евро – 8%. В Москоммерцбанке на ее уровень влияют также сумма первоначального взноса и срок, на который вы берете кредит (см. таблицу):

Первоначальный взнос	Срок кредитования до 7 лет	Срок кредитования от 7 до 15 лет
20-30%	11%	11,50%
30-50%	10%	10,50%
более 50%	9,50%	10%

Проценты по валютной ипотеке

Рассматривая проценты по валютной ипотеке, необходимо сразу отметить, что спрос на такие финансовые услуги упал. И связано это с финансовым кризисом в 2008 г., с кризисными колебаниями в 2014-2015 гг, когда произошел значительный скачок роста валюты. Те люди, которые брали кредиты в долларах, оказались в очень затруднительном положении, им пришлось возвращать в разы больше, чем они брали.

Упал спрос, упало и предложение. Необходимо поискать банки, которые работают в данном сегменте. И здесь очень интересный момент: даже финансовые компании с иностранным капиталом, такие как Райффайзен Банк

и
Юникредит Банк
ушли с рынка валютного кредитования.

Читайте также: Калькулятор ипотеки (расчет переплаты по ипотеке)

: где же тогда взять жилищный кредит в долларах или евро, если фактически никто не работает в таком направлении? Валютная ипотека сегодня предлагается только Москоммерцбанком и Владпромбанком. Проценты по валютной ипотеке не маленькие, сейчас они колеблются от 9 до 16% годовых. Срок кредитования по валютной ипотеке банки предоставляют на много ниже, чем по стандартной ипотеке.

Требования к заемщику

Требования, которые обычно предъявляют банки при рассмотрении заявки на ипотечный кредит в долларах или в евро, схожи, но имеют свои особенности.

Посмотрите таблицу, чтобы увидеть, какой вариант вам больше подходит:

Требование	Энерготрансбанк	Москоммерцбанк
Минимальный возраст	25 лет	23 года
Возраст на момент погашения кредита (мужчины)	не более 65 лет	не более 65 лет
Возраст на момент погашения кредита (женщины)	не более 60 лет	не более 60 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы	12 мес.	6 мес.
Минимальный общий стаж	24 мес.	12 мес.
Гражданство РФ	да	да
Постоянная регистрация в регионе обращения в банк	да	да
Наличие подтвержденного постоянного дохода	да	да, если первоначальный взнос менее 40% от общей стоимости жилья

Но не забывайте, что требования к заемщику – это не главное, на что нужно ориентироваться при выборе банка. Все же процентные ставки – одно из определяющих понятий при этом важном жизненном выборе.

Германия

Ставка по ипотеке: 1,99%
Многие иностранные инвесторы рассматривают недвижимость в Германии прежде всего как разумное вложение средств.

Кроме того, рынок недвижимости Германии является одним из самых быстрорастущих и перспективных в Европе.

Низкая процентная ставка по ипотеке также делает его одним из самых привлекательных в мире.

Требования к недвижимости

Каждый банк разрабатывает собственную систему ограничений по ипотечному жилью, однако есть и общие требования. Например, если вы присмотрели квартиру в ветхом или аварийном здании, которое власти планируют сносить в ближайшем времени, кредит на жилье вы не получите.

А также выбранная вами квартира должна иметь собственную кухню и санузел. Проще говоря, банк не примет в качестве ипотечного залога комнату в коммунальной квартире.

Два банка, выдающие валютную ипотеку, указали конкретные виды недвижимости, на которую могут выдать кредит. Энерготрансбанк предложит вам выбрать недвижимость на первичном или вторичном рынке жилья. Москоммерцбанк обязывает выбирать недвижимость из той, что находится у него в залоге, но вы можете выбрать не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость.

Литва

Ставка по ипотеке: 2,03%
Отличительной чертой ипотеки в Литве является наличие системы страхования ипотечных кредитов от риска невозврата.

Кредиты предоставляются гражданам Литвы в возрасте не менее 21 года.

Минимальная сумма кредита в среднем составляет $ 15 тыс., максимальная — $ 60 тыс., обычно банки устанавливают на уровне, не превышающем 70% стоимости жилья.

Какие документы нужны?

Пакет документов – это первое, на что смотрит банк, принимая решения о выдаче ипотечного кредита. Именно документы выступают в роли вашей “визитной карточки”, поэтому нужно ответственно подойти к этому вопросу.

Читайте также: Сколько раз можно оформить ипотеку: банковские требования, повышение шансов на одобрение кредита

Документы, которые нужно предоставить в банк, делятся на две группы: непосредственно касающиеся вас и вашей заявки, а также пакет документов об объекте недвижимости, который вы планируете приобрести.

Документы для Энерготрансбанка

• Анкету.
• Паспорт+копии всех его страниц.
• Свидетельство пенсионного страхования.
• Документ о браке.
• 2-НДФЛ или справку о ваших доходах по форме банка.
• Другие документы, подтверждающие доп. доходы.
• Документы о владении недвижимостью, ценными бумагами и проч.
• Если у вас есть другие кредиты, то документы по ним.

А также нужно собрать всю информацию по жилью (правоустанавливающие документы, паспорт продавца, схему квартиры, характеристику помещения, выписку из ЕГРН, отчет о стоимости).

Документы для Москоммерцбанка

Сбор документов для этого банка будет более простым:

• Во-первых, если у вас крупный первоначальный взнос (более 40%), банк выдаст ипотеку по двум документам – анкете и паспорту.
• Во-вторых, банк не станет требовать подтверждение дохода.
• В-третьих, так как вы выбираете жилье из того, что находится в залоге у банка, вы освобождаетесь от сбора документов по объекту недвижимости, эту функцию также берет на себя Москоммерцбанк.

Если же ваш первоначальный взнос меньше 40%, то нужно будет показать свои доходы, это можно сделать с помощью 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки по форме банка или в произвольной форме. А также нужно принести в банк копию трудовой книжки или трудового договора.

Как получить валютную ипотеку

Если же все-таки человек не испугался и решил, что валютная ипотека идеально подходит для решения его потребностей и может ему помочь купить жильё, с чего ему начинать оформление?

Начинать необходимо с проверки соответствия себя требованиям банка, которые он выдвигает к потенциальным ипотечным заемщикам. И далее представлен список таких требований:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Возраст от 21 до 65 лет. При этом 65 лет – это предельный возраст заемщика на момент совершения последнего платежа по кредиту. Например, если срок займа – 15 лет, то человек сможет его оформить только до 50 лет;
• Наличие официального места работы. Продолжительность работы на нем должны быть не менее полугода;
• Наличие страхового стажа. Здесь каждый банк устанавливает свои требования. Но не менее 1 года за последние 5 лет;
• Хорошая кредитная история. Получить ипотеку любого вида с плохой кредитной историей невозможно;
• Достаточный уровень финансового благополучия. И об этом более подробно.

По поводу материального положения, то ни один банк не скажет точно, сколько должен зарабатывать клиент, чтобы ему одобрили ипотеку. Но есть золотое правило кредитора, который одобряет кредит:

• У заемщика и его семьи ежемесячно на погашение обязательств по ипотеке должно уходить не более половины общего семейного дохода. То есть, если по валютному кредиту платеж составляет 500 долларов, то зарабатывать в общем необходимо, как минимум $1000;
• После оплаты обязательств на каждого члена семьи, в том числе и на несовершеннолетних, должно оставаться не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. На 2021 год – чуть больше 11 000 рублей.

Если гражданин соответствует ряду рассмотренных требований, то он может смело зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку на валютную ипотеку. После чего дождаться звонка и услышать вердикт по кредиту.

В случае положительного ответа необходимо будет прийти на предварительное собеседование к кредитному специалисту учреждения, и уже после этого собрать необходимый пакет документов.

Пакет необходимых документов

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Второй документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, которая утверждена банком;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом. Можно заменить на выписку из трудовой книжки, заверенную на предприятии;
• Предварительный договор купли-продажи. Популярный документ при ипотеке, когда покупатель резервирует выбранное жилье и ждет одобрения займа;
• Справка о составе семьи.

Это основной пакет необходимых документов. Когда ипотека будет одобрена, то тогда будет подписан кредитный договор, договор залога и договор страхования. После этого в банк в течение 90 дней необходимо будет представить документы на квартиру:

• Технический паспорт;
• При покупке земли — кадастровый паспорт;
• Право собственности.

: а можно отказаться от страхования при ипотечном валютном кредитовании?

: нет, страхование залогового имущества – это законодательное требование, которое защищает банк от рисков. Отказаться можно только от добровольного страхования жизни и здоровья, но в таком случае банк всегда повысить ставку по кредиту на 0,5-1,5%.

Банки, которые дают валютную ипотеку

Как уже было сказано ранее, то сейчас на всем финансовом рынке есть всего лишь два банка, которые предлагают валютную ипотеку:

1. Москоммерцбанк
2. Владпромбанк.

Москоммерцбанк предлагает следующие условия кредитования

• Валюта – только доллар;
• Первоначальный взнос при подтверждении официального уровня дохода должен составлять не менее 20%, а без подтверждения официальной заработной платы – 40%
• Процент валютной ипотеки составляет от 9,5 до 11,5%. Ее величина зависит от индивидуальных особенностей клиента: кредитной истории, пакета предоставленных документов и т.д.;
• Срок кредитования – от одного года до 15 лет;
• Максимально допустимая сумма – 300 000 долларов. Минимальная – 20 000 долларов.

Владпромбанк работает на таких условиях ипотечного кредитования

• Валюта – доллар, евро;
• Величина первоначального взноса вне зависимости от того, будет ли подтвержден доход или нет, должна составлять не менее 50%;
• Минимальная процентная ставка – 16%;
• Срок кредитования – до 5 лет;
• Максимальная сумма займа по программе не ограничена стоимостным выражением, а зависит от непосредственной стоимости объекта. Кредитуют до 50% от стоимости недвижимости.
• Примечательным фактом является то, что банк предоставляет возможность клиенту выбрать, какую схему платежей он хочет использовать: классическую, то есть дифференцированную, или аннуитентную. Это большая редкость в практике банков России, поскольку аннуитет намного выгоднее для самого банка.

Последние новости о валютной ипотеке в России

Последние новости по валютной ипотеке таковы, что в 2018-2019 годах валютных заемщиков опять накрывает кризис и необходимо задумываться над тем, как можно будет решить проблему.

Пока каких-то кардинальных мер по решению проблемного вопроса нет. Госдума, в том числе и по инициативе В.Путина, не принимает особо никаких законодательных актов, которые хотя бы как-то решали назревший вопрос. Единственным приятным сюрпризом стал вердикт 2017 года, когда было принято решение о том, что за счет государственных дотаций, валютным ипотечникам могут списать до 30% от остатка по задолженности. Но не более, чем полтора миллиона рублей.

Другое дело, что в бюджете заложена минимальная сумма финансирования, которой хватит плюс минус на 130-150 заемщиков, не более. Также такую государственную помощь могут получить не все, а только льготные категории граждан.

Читайте также: Снижение ставок по ипотеке в 2021 году: то ли еще будет

Обычные среднестатистические заемщики до сих пор остаются один на один с проблемой, находя компромиссные решения с банками.

Решение правительства во время кризиса

Многие клиенты в кризисное время обращаются в банк для того, чтобы им пересчитали валютные кредиты в рублях по курсу национальной валюты на момент оформления займа. Но валютная ипотека в рубли переводится крайне редко, что связано с нежеланием многих банков терять такую прибыль. Хотя есть случаи, когда банки идут на уступки и переводят кредит в национальную валюту.

Решение правительства по валютной ипотеке:

1. Все валютные кредиты рекомендовано банкам перевести в национальную валюту по фиксированному курсу. Другое дело, что ни одного законодательного акта в данном вопросе нет. Фактически банкам рекомендуют, но не обязуют;
2. Правительство должно заложить в бюджеты следующих лет помощь валютным ипотечникам. Но фактически, такая помощь ежегодно позволяет обеспечить помощью не более 100-200 российских семей.

Таким образом, решение валютной ипотеки остается за заемщиками, поскольку четко сказать, что будет дальше, нельзя.

Перекредитование и Рефинансирование валютной ипотеки в банках

Рефинансирование валютное ипотеки – это наиболее часто используемый вариант решения проблемы, который может помочь гражданам хотя бы как-то решить возникшие проблемы. Само понятие рефинансирование буквально означает перекредитование, когда новый кредит оформляется для того, чтобы погасить старый. При этом условия нового займа могут отличаться:

1. По выгодности процентной ставки;
2. По сроку кредитования;
3. По общей величине расходов по кредиту.

За рефинансированием можно обратиться:

1. В свой банк и оформить новый кредит для погашения старого. Но такой метод можно применять только в том случае, если валютная ипотека, выданная в рублях, будет оформлена банком в национальной валюте и по приемлемому курсу. Кредиторы очень редко идут на такой шаг;
2. В АИЖК – Агентство жилищного ипотечного кредитования, которое, занимается рефинансированием проблемных валютных кредитов. Оно может в индивидуальном порядке рассмотреть дело и перекредитовать кредит;
3. В другой банк.

Самым популярным способом является третий, когда клиент обращается в банк, где действуют выгодные условия кредитования, например, низкая процентная ставка и получает новый кредит в том объеме, который соответствует его обязательствам перед первичным кредитором. Погашает валютный кредит и платит теперь заемщик ежемесячно новому банку.

Когда нельзя ни в коем случае прибегнуть к рефинансированию:

1. Если досрочное погашение займа невозможно или за такие действия к заемщику будут применены штрафные санкции. Внимательно нужно читать кредитный договор;
2. Когда процентная ставка по рефинансированию больше, чем ставка по валютному кредиту. В таком случае необходимо правильно рассчитать экономическую эффективность и целесообразность перекредитования.

Реструктуризация валютной ипотеки

Реструктуризация валютной ипотеки – это оптимальный вариант для заемщика, к которому все чаще и чаще прибегают на практике. Что это значит? Реструктуризация может выражаться в следующем:

1. Предоставление льготных каникул для заемщика;
2. Продление возможного срока погашения, за счет чего уменьшается размер общеобязательного ежемесячного платежа;
3. Списание части начисленных штрафов и пени за допущенную просрочку.

Для того, чтобы добиться реструктуризации долга, нужно в обязательном порядке обратиться в банк с письменным заявлением. Без непосредственного обращения банк не имеет права самостоятельно применять какие-либо действия к обязательствам клиента.

Полезные ссылки:

• Ипотечные Каникулы и как их получить, Причины отказов и Примеры
• Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости
• Как и когда выгодно Рефинансировать ипотеку — экспертные советы
• Подводные камни ипотеки на вторичном рынке — Экспертные советы
• 7+ вариантов как взять ипотеку без официальной работы и справок

Что можно сделать с валютной ипотекой (выходы из кризисной ситуации)

Таким образом, как заемщик, оформив однажды ипотечный кредит, может самостоятельно выбраться из трудной ситуации? Вариантов не много, но они есть.

Способ 1. Реструктуризация долга

. О нем было рассказано ранее. Подходит почти всем. Но необходимо иметь в виду, что общий размер переплаты увеличится от первоначального размера переплаты за счет пролонгации срока кредитования;

Способ 2. Рефинансирование

. Можно обратиться за помощью АИЖК, которое ежегодно помогает ипотечникам, попавшим в затруднительную ситуацию. Если АИЖК отказало, то можно попытаться найти выгодный ипотечный заем в другом банке;

Способ 3. Валютная ипотека, банкротство физического лица

. Не так давно изменили законодательство по поводу минимальной суммы задолженности, на основании которой человек может обратиться в суд для признания его банкротом – 300 000 рублей. Но не стоит забывать, что банкротство не лишает должника обязательств, просто по решению суда банк могут обязывать списать часть задолженности, проценты и штрафы.

Способ 4. Обращение ив суд и защита своих прав в судебном порядке

. Суды по валютной ипотеке ежегодно рассматривают множество дел и выносят разные вердикты. Но Верховный суд по валютной ипотеке вынес решение по одному делу в пользу банка, а не в пользу заемщика. Дело состояло в следующем: физическое лицо оформило кредит в японской иене. На момент оформления курс был 0,232, а через пару лет уже 0,623. Клиент хотел аннулировать договор и погасить обязательства по тому курсу, по которому он подписывал соглашение. Верховный суд решил, что это невозможно, такие действия заемщика будут говорить о том, что он не выполнил свои обязательства и погасил долг не в полном объеме.

За и против

Объективных причин, почему брать валютный заем сейчас нет, особенно, когда на рынке происходят такие скачки национального курса.

Почему все против валютной ипотеки:

1. Большие риски остаться без квартиры;
2. Нет государственных программ поддержки валютных ипотечников;
3. Нестабильный курс национальной валюты.

Кому стоит брать валютную ипотеку

Кому же все-таки стоит брать валютную ипотеку в банке и стоит ли вообще? Если честно, сейчас не так много выгодных предложений, чтобы рассматривать этот вариант как наиболее оптимальный. Есть множество выгодных программ в национальной валюте, которые предлагают клиентам более низкие ставки и более долгий срок.

Единственное исключение: оформлять такой кредит могут только те, кто получают заработную плату в долларах или евро. В таком случае они вообще не имеют никаких рисков. Хотя и для такого контингента выгоднее взять кредит в рублях, тогда при скачке курса валют для них платежи по кредиту будут вообще не обременительными.

Советы и помощь

Главный и единственный совет, который необходимо принять во внимание: на данный момент не нужно брать валютные кредиты, поскольку нет ни необходимости, ни выгодных предложений.

Лучше всего ознакомиться с перечнем предложений по ипотеке в национальной валюте от Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и других крупных банков, которые предлагают очень выгодные предложения и сотрудничают с государством в рамках реализации государственных программ. Например, программа «Молодая семья», «Ипотека под 6%», «Ипотека+материнский капитал» и другие.

FAQ

Доступна ли валютная ипотека для юридических лиц?

Да, доступна. Другое дело, что не каждый сейчас решится ее брать.

Можно ли потратить деньги на покупку недвижимости за пределами РФ?

Нет. Сейчас на территории РФ банки выдают ипотечные средства только на покупку недвижимости в РФ.

Есть еще дополнительные способы быстрее закрыть валютную ипотеку, если отказали в реструктуризации и рефинансировании?

Да, как вариант, можно получить налоговый вычет и направить полученную сумму на погашение долга.

Выгодно ли брать валютную ипотеку?

Основной риск валютной ипотеки – возможность изменения курса рубля по отношению к валюте, в которой получен займ, что и произошло.

Для примера: в январе 2014 года кредиты предоставлялись по курсу 32 рубля за доллар, 45 рублей за евро. Годом ранее – по 30 и 40 рублей. С февраля 2014 курс неуклонно рос – +2$ и +2 евро в среднем каждый месяц. К концу года за 1 доллар давали 49 рублей, за евро – 60 рублей.

Несложно посчитать, насколько увеличились переплаты по кредитам и ежемесячный платеж, воспользовавшись калькулятором.

Валютную ипотеку выгодно брать в 2 случаях:

1. Если человек получает зарплату в валюте и уверен в стабильности выплат на годы вперед;
2. Если рубль вырастет по отношению к иностранной валюте.

В ближайшем будущем не ожидается существенный рост рубля, поэтому брать ипотеку не рекомендуется. А после 2008 года и тем более – 2014-го, интерес к такому типу кредитования совсем упал. За 2021 год выдано всего 11 кредитов.

Особенности ипотеки в евро

Банки предлагают пониженные ставки при оформлении кредита в иностранной валюте. При пересчете в рубли оказывается, что ежемесячные платежи получаются меньше. А, значит, и общая переплата по ипотеке получается не такой высокой. Однако не стоит забывать о колебаниях валютного рынка.

По факту, стопроцентно выгодной ипотека в евро окажется только для тех, кто получает стабильный доход в этой же валюте. Остальных заемщиков можно сравнить с игроками в рулетку. Необходимо понимать, что при падении евро они останутся в выгоде, а вот при росте платежи могут оказаться непосильными.

Читайте также: Сколько рассматривается ипотека в банках в 2021 году

С началом кризиса в такую ситуацию попали многие граждане, оформившие кредиты в иностранной валюте. Они столкнулись и с проблемами конвертации, когда в банках не было валюты, и с изменением суммы платежа благодаря повышению курса. Сегодняшний курс евро также остается нестабилен.

Относительно недавно ежемесячные платежи размерами в 20000-30000 рублей превратились в обязательные 35000-45000 по новому курсу. Если вы не имеете дохода в евро, адекватно оценивайте риски. При оформлении ипотеки в рублях в российском банке вы оказываетесь защищенными от колебаний валют, дефолта и, соответственно, сводите свои риски к минимуму.

Банки выдающие ипотеку в долларах

Банки выдающие ипотеку

Автор Максим На чтение 4 мин Просмотров 93 Опубликовано 09.03.2018

Ипотечный кредит – долгосрочный займ на крупную сумму. Чтобы хоть как-то сэкономить на переплатах в условиях колебания иностранной валюты некоторые граждане предпочитают воспользоваться долларовым кредитом. Банки, выдающие ипотеку в долларах, как правило, снижают процентную ставку. У данного вида займа есть как плюсы, так и существенные минусы, которые необходимо учесть перед оформлением кредита.

Процентная ставка по ипотеке в долларах

При стоимости доллара менее 40 рублей кредитные организации предлагали достаточно выгодные ипотечные условия. Процентная ставка была ниже 9%. Ставка рублевой ипотеки была на 2-3% выше. Низкая переплата и приемлемый ежемесячный платеж стимулировали заемщиков оформлять ссуду в валюте. Сегодня ставка по долларовой ипотеки от 9,5 до 16% годовых.

Где оформить ипотеку в долларах

К 2016 году, крупнейшие финансовые организации страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Юникредитбанк убрали программы кредитования в иностранной валюте.

Внимание! Банки, предоставляющие ипотеку в долларах, предлагают рассмотреть квартиры, находящуюся на балансе организации. Иногда покупка залоговой недвижимости обязательное условие.

В Москве, долларовые ипотечные продукты предлагают два банка Владпромбанк и Москоммерцбанк:

Москоммерцбанк	Владпромбанк
Первоначальный взнос	20-40% в зависимости от подтверждения дохода	50% от стоимости недвижимости
Ставка	11,5%	16%
Срок	До 15 лет	До 5 лет
Максимальная сумма кредита	До 300 000$	Не более 50% от стоимости недвижимости

Как взять ипотеку в долларах

Порядок оформления долларового жилищного кредита в долларах не отличается от стандартного процесса рублевой ипотеки. Требования к заемщику:

• Возраст от 18 до 65 лет;
• Положительная кредитная история;
• Стабильный доход;
• Российское гражданство;
• Официальное трудоустройство.

Пакет документов стандартный:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о доходах 2-НДФЛ;
• Отчет оценочной организации о стоимости жилья;
• Технический паспорт и другие документы на приобретаемый объект.

В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Можно предоставить поручителя.

Что делать с ипотекой в долларах

Ипотека в долларах предполагает зависимость суммы ежемесячного платежа от колебаний курса. Чтобы избавится от данного бремени, рекомендуется рефинансировать кредит. Это позволит перевести долг в рубли.

Предложения банков по рефинансированию долларовой ипотеки:

Сбербанк	Перерасчет долга в рубли по внутреннему курсу банка.
ВТБ	Конвертация кредита в рубли и увеличение срока займа.
Банк Москвы	Заключение нового договора по ставке 12,95%.
Собинбанк	Конвертация ипотеки в рубли по действующему курсу. Предоставление “кредитных каникул” (отсрочка до 6 месяцев)
Дельтакредит	Рефинансирование по действующему курсу доллара, кроме просроченных кредитов.

В некоторых случаях подойдет реструктуризация долга:

• Уменьшение ежемесячного платежа;
• Увеличение срока кредита.

Если прошло более 80% кредитного срока, то рекомендуется погасить основной долг. Самым крайним вариантом является продажа квартиры.

Ипотечный кредит в долларах

Займы в долларах приобрели популярность, когда курс иностранной валюты испытывал колебания. В условиях повышения цен на недвижимость и снижении курса валюты долларовые ипотечники могли сэкономить на переплате.

Однако в 2014 году доллар поднялся почти в три раза. Такое изменение рынка поставило валютных заемщиков в сложную ситуацию. Новые экономические условия сделали ежемесячный платеж неподъемным. Наряду с повсеместным сокращением, у многих заемщиков образовались задолженности.

Внимание! Ипотека в долларах подходит только сотрудником внешнеэкономических компаний. При колебании курса, зарплата таких работников меняется пропорционально задолженности по кредиту.

Сегодня курс доллара несколько стабилизировался. При этом наблюдается очевидная тенденция – колебания иностранной валюты происходят только на увеличение. Вероятность, что курс вернется к прежним отметкам, равна нулю. В данной экономической ситуации долларовая ипотека выгодна только, тем, кто получает зарплату в иностранной валюте.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Оформляли ипотеку в долларах еще в 2012 году. После резкого повышения курса ежемесячный платеж увеличился почти в 2 раза. Как выйти из сложившейся ситуации?”]

Попробуйте рефинансировать ипотеку – конвертировать долг в российские рубли. Для этого обратитесь с заявлением в ближайшее отделение банка.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Возможен ли возврат подоходного налога после погашения ипотеки в долларах?”]

Традиционный вычет 13% доступен для всех трудоустроенных ипотечников. Валюта, в которой выплачивалась ипотека, значения не имеет. Компенсация рассчитывается по действующему курсу доллара на момент закрытия кредита.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Могут ли долларовые заемщики рассчитывать на государственную поддержку в 2018 году?”]

В связи с отсутствие спроса на валютные ипотечные продукты, действующие ранее госпрограммы помощи ипотечникам, в настоящее время закрыты.

Источник https://brobank.ru/kredity-v-dollarah/

Источник https://gpn-nastart.ru/voprosy/valyutnaya-ipoteka-procent.html

Источник https://proipoteku.com/bank/banki-vydajushhie-ipoteku-v-dollarah.html