РЖД субсидирует ипотеку молодым сотрудникам

Ипотека для работников РЖД в 2023 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2023 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Поиск ипотеки

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

• ЗАО «Желдорипотека»;
• Абсолют Банк. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки;
• проектные организации ОАО «РЖД».

Абсолют Банк выдает кредит на 15 лет под 8.5% для всех работников РЖД. Субсидии от РЖД покрывают 7.5% для заслуженных работников со стажем на РЖД от 35 лет, 6.5% для молодых специалистов и 4% для всех остальных. В итоге заслуженным работникам достанется кредит под 1%, молодым специалистам – под 2%, а всем остальным – под 4.5%.

При рождении ребенка выплачивается материнский капитал для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 524 527 рублей 90 копеек за первого, 693 144 рубля 10 копеек второго и любого следующего.

Семейная ипотека
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Получить кредит

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

• многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
• ветеранам и участникам ВОВ;
• одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

• необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
• проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Кредит «На покупку квартиры и апартаментов»
Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420

Получить кредит

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2023 году ‒ кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

1. Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Кредит «Залоговый кредит+»
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Получить кредит

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

• документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
• справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
• справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
• документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

• паспорт (не копию, а только оригинал);
• свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
• заверенная копия трудовой книжки;
• дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

РЖД субсидирует ипотеку молодым сотрудникам

Единственный акционер ОАО РЖД — это государство, сама организация была создана на базе Министерства путей сообщения в 2003 году. В ОАО РЖД по данным на 2017 год трудятся 894 000 человек, компания является одним из самых крупных рекрутеров страны. Помощь в решении жилищного вопроса молодым кадрам — важный шаг на пути к увеличению количества грамотных и опытных специалистов в отрасли. К тому же это способствует улучшению демографии, что является приоритетом государственной политики в данный момент.

Также производятся выплаты на рождение и усыновление детей, а также действуют особые первоначальные взносы за жилье. Если железнодорожный работник увольняется из компании или его увольняют, условия по кредиту перестанут быть льготными. Это момент следует иметь в виду.

Условия льготного кредитования

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, и именно туда направляются претенденты на получение ипотеки с низкой ставкой. Условия социальной ипотеки для работников железной дороги:

• полная ставка по кредиту 12%, из них 7,5% банку компенсирует ОАО РЖД, в итоге ставка для работника — 4,5%;
• низкая ставка субсидируется в течение 15 лет;
• первый взнос 10% от цены жилья;
• при покупке квартиры от Желдорипотеки кредит без первоначального взноса.

Условия кредитования молодых специалистов-железнодорожников:

• полная ставка — 10,5%, из них 8,5% оплачивает ОАО РЖД, итого специалист платит 2%;
• первоначального взноса нет.

Стоимость жилья, на которую ОАО РЖД субсидирует процентную ставку, ограничена. Так что купить многокомнатную квартиру под 2% на одного человека скорее всего не удастся. Размеры субсидируемых сумм зависят от состава семьи льготника. Согласно правилам действия программы, к членам семьи относятся супруги, дети до 18 лет, а также совершеннолетние дети, не успевшие завести свою семью. В 2018 году ОАО РЖД установило следующие рамки субсидирования ипотечных кредитов:

• 1 500 000 руб на 1 человека;
• 1 900 000 руб на семью из двух человек;
• 2 500 000 руб на семью из трех человек.

Эти цифры приблизительные, в зависимости от региона могут быть расхождения. Если за время выплаты ипотеки у работника железной дороги рождаются дети, ОАО РЖД выплачивает ему субсидию, размер которой с 1 января 2017 года составляет 200 000 рублей на каждого рожденного или усыновленного ребенка. Ранее железная дорога доплачивала родителям стоимость квадратных метров — от 10 до 18 м² на ребенка. Теперь дополнительная субсидия представляет из себя фиксированную сумму. Нельзя забывать и о том, что от 200 тысяч придется заплатить подоходный налог. В дополнение к помощи от ОАО РЖД родители могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части основного долга по ипотеке.

Субсидии не выделяются на обмен жилья, приобретение комнат в коммунальных квартирах и долей в жилых помещениях. Также нельзя использовать субсидию для покупки жилья у родственников. Новостройки по программе можно купить только через Желдорипотеку, а вторичное жилье можно выбирать на свой вкус.

Новостройки от Желдорипотеки

Дочернее предприятие железной дороги АО Желдорипотека было создано, чтобы железнодорожные работники имели возможность приобретать новое жилье без боязни потерять свои сбережения. Проблема обманутых дольщиков — серьезный тормоз на пути развития ипотеки на первичном рынке. Поэтому собственный застройщик с государственной поддержкой — дальновидный ход со стороны руководства ОАО РЖД.

Желдорипотека много делает для того, чтобы строящиеся дома были рентабельными и востребованными у покупателей. Квартиры в новостройках от дочерней структуры ОАО РЖД могут приобрести все желающие. Сам факт принадлежности к государственным структурам повышает доверие к девелоперу. На счету Желдорипотеки около 300 построенных жилых и коммерческих объектов, география — 50 крупных городов по всей стране. Представительства Желдорипотеки есть в 13 мегаполисах России. Желдорипотека сотрудничает с несколькими банками: ВТБ24, Возрождение, Дельта Кредит, Сбербанк, СМП Банк, Глобэкс, Абсолют банк. Застройщик стабильно выполняет свои обязательства перед инвесторами и льготниками:

• жилье возводится в соответствии со строительными нормами;
• соблюдаются сроки, заявленные девелопером;
• деятельность компании прозрачна;
• есть разрешения на строительство и прочие документы.

В отзывах реальных покупателей о компании можно встретить сведения о том, что на некоторых объектах были задержки и что заявленное качество недвижимости не удовлетворило граждан. Но количество претензий относительно невелико.

Кому положена льготная ипотека

Чтобы получить льготу, работник должен соответствовать определенным требованиям:

• стаж работы по дефицитной специальности в ОАО РЖД от 3-х лет;
• молодой специалист может участвовать в программе без стажа работы;
• возраст на момент оформления ипотеки — от 21 года;
• работник и его семья признаны нуждающимися в жилье: у них отсутствует жилплощадь, они проживают в нестандартном или ветхом жилье, количество м² на человека меньше нормы. Недвижимость родителей при этом не учитывается;
• ежемесячный платеж по жилищному кредиту не должен превышать половины от дохода семьи работника.

Статус молодого специалиста имеет сотрудник, очно окончивший ВУЗ и поступивший на работу в ОАО РЖД в течение 3-х месяцев после получения диплома в рамках соглашения о целевой подготовке. Дефицитные специальности определяет Департамент управления персоналом железнодорожной компании.

Право на безвозмездную льготу по ипотеке имеют сотрудники линейных станций, работники удаленных участков, где не хватает кадров, а также руководители, перемещенные или приглашенные ОАО РЖД. Более подробно обо всех требованиях к претендентам на льготу можно узнать в отделе кадров по месту трудоустройства, там же можно подать пакет документов и заявление об участии. Время ожидания в очереди на субсидию не превышает полутора лет.

Документы для участника программы

Для получения субсидии необходимо собрать много документов:

• справка с места жительства с указаниями характеристики жилой площади, ее собственника, всех прописанных в помещении лиц, родственных отношений между ними;
• техпаспорт жилья;
• справки о прописке всех членов семьи за 5 лет;
• копия документов на право собственности на недвижимость (если есть);
• справка из БТИ по месту регистрации о наличии или отсутствии в собственности жилья на каждого члена семьи;
• выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости по области на всех членов семьи за 5 лет;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• копии паспортов, свидетельства о браке, документов на детей;
• заявление по установленной форме.

Особенности льготного кредитования

Любая льготная программа имеет свои плюсы и минусы. Ипотека для работников железной дороги обладает важными достоинствами:

• доступность — молодой специалист без накоплений или работник с небольшим первоначальным взносом могут получить собственное жилье в начале карьеры;
• значительная экономия на процентной ставке;
• наличие доплат за рождение детей.

Есть у предлагаемой льготной программы и свои недочеты:

• только молодые специалисты имеют право на получение помощи;
• в списке дефицитных специальностей, утвержденном ЦКАДР, присутствуют не все должности в компании;
• субсидия на рождение или усыновление ребенка в размере 200 тысяч выплачивается только нуждающимся семьям;
• новостройки от Желдорипотеки строятся далеко не во всех городах, к тому же часто приходится долго ждать вселения.

Альтернативные варианты

Ставка в 4,5% или в 2% очень привлекательна. Но если работник железной дороги по каким-то причинам не может претендовать на льготу, ему придется искать другие пути решения квартирного вопроса.

Для семей, в которых с 2018 до 2021 год число детей вырастет до двух или трех, действует президентская ипотека под 6%. Государство доплатит банку проценты сверх озвученной льготной ставки. Предложение звучит заманчиво, но у него тоже есть свои нюансы:

• в программе участвуют только новостройки;
• низкая ставка действует ограниченный период. Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка.

Прежде чем участвовать в этой программе, стоит подумать о том, как семья будет строить свой бюджет, когда субсидии от государства закончатся.

Количество возводимых новостроек растет, и девелоперам необходимо продавать больше. Застройщики все чаще устраивают акции, предлагают льготные ставки, снижают первоначальный взнос и прибегают к другим мерам, повышающим привлекательность нового жилья для покупателей. Поэтому стоит провести мониторинг рынка и поискать надежного застройщика с выгодной ипотекой.

Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку с субсидией

Где искать выгодную ипотеку

Разные ипотечные программы есть почти в каждом банке. Число выданных жилищных кредитов и их размеры растут, а ставки уменьшаются. Поэтому подсчитать, где именно выгода реальная, а где за низким процентом скрывается значительная переплата, очень сложно. Верный способ найти оптимальное кредитное предложение — обратиться к опытным ипотечным брокерам с хорошей репутацией.

В Санкт-Петербурге есть компания «Ипотекарь», которая специализируется на подборе оптимального кредита и полном сопровождении ипотечной сделки. Сюда приходят разные клиенты: молодые семьи и начинающие специалисты, бюджетники, госслужащие, работники коммерческих структур, частные предприниматели и юридические лица. Благодаря налаженным связям с кредитными организациями, менеджеры «Ипотекаря» предлагают будущим заемщикам особые условия. Эти предложения более выгодны, чем стандартные программы по ипотеке. Экономия на ставке составляет немалую сумму, при этом клиент получает гарантированное одобрение его заявки в надежном банке. Услуги «Ипотекаря» не нужно оплачивать заранее — это важное условие сотрудничества, подтверждающее добросовестность специалистов компании. Не теряйте свою выгоду — обратитесь в «Ипотекарь» за жилищным кредитом!

Желдорипотека от РЖД

Банки выдающие ипотеку

Автор Максим На чтение 3 мин Просмотров 71 Опубликовано 21.12.2017

Компания «Желдорипотека» в Челябинске – официальный застройщик и реализатор программы по субсидированию работников российских железных дорог в этом регионе. Застройщик прочно укрепился на рынке, при этом во многих проектах он участвует как инвестор.

Информация

АО «Желдорипотека» является дочерней структурой ОАО «РЖД». Компания занимается строительством недвижимости, основным направлением является возведение многоквартирных жилых домов.

Главной задачей «Желдорипотека» декларирует необходимость обеспечения сотрудников РЖД качественным и недорогим жильем. Работникам железной дороги предоставляются субсидии на покупку квартиры, что позволяет существенно снизить процентную ставку по ипотеке.

Компания начала свою деятельность в феврале 2001 года в рамках программы по улучшению жилищных условий работников железнодорожной отрасли. За это время организация успела прочно укрепиться в топе застройщиков и стать компанией федерального уровня.

Условия предоставления ипотеки

Компания субсидирует для сотрудников РЖД выплату процентов по ипотеке. По этой программе они могут позволить себе приобрести квартиру по ипотечной программе на льготных условиях. Процентная ставка для сотрудников, которым была одобрена субсидия, составляет 4,5% годовых, для молодых специалистов – 2%. Остальные проценты оплачивает ОАО «РЖД».

Для получения такого вида поддержки работникам, нуждающимся в жилье, необходимо встать в очередь по месту работы. Есть два условия: наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в том числе в дочерних структурах) от 3-х лет. Молодые специалисты могут встать на учет раньше.

Основанием постановки на учет является необходимость сотрудника в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с установленной нормой площади жилья на каждого члена семьи работника.

Контактная информация

Информация об объектах недвижимости, возводимых компанией, сведения о программе льготного кредитования есть на официальном сайте www.zdi.ru. Единый федеральный номер: 8 495 106-10-73 (звонок по России бесплатный).

Ниже приведена информация о филиалах компании и контактных данных

Город	Адрес	Телефоны
Москва (головной офис)	ул. Кременчугская, д.3	(495) 106-10-81(495) 106-10-76 (отдел продаж)
Санкт – Петербург	ул. Решетникова, д.15, каб. 232	(812) 401-66-11 (отдел продаж) (812) 401-66-12 (приемная)
Екатеринбург	ул. Азина, д. 24	(343) 361-13-41 (отдел продаж)
Иркутск	ул. Ленина, д. 6	(3952) 24-37-66 (3952) 99-66-22
Красноярск	ул. Деповская, д.1, стр.1	(391) 248-47-39 (отдел продаж)
Нижний Новгород	ул. Белинского, д. 32, оф. 110, 111	(831) 439-50-52(831) 439-51-07
Новосибирск	ул. Ивачева, д. 4	(383) 335-88-00(383) 310-13-00 (отдел продаж)
Ростов-на-Дону	Доломановский пер., д. 55 А, 2 этаж, офис 2-15	(863) 303-10-17 (863) 298-54-40
Самара	ул. Садовая, д.280	(846) 270-64-69
Смоленск	ул. Рыленкова, д.29, офис АН «Доминанта»	(4812) 40-70-73
Хабаровск	ул. Калинина, д. 94, оф. №№5-16	(4212) 41-83-02
Челябинск	ул. Воровского, д.15 Г	(351) 281-42-25 (351) 777-73-40(отдел продаж)
Чита	ул. Бутина, д.123	(3022) 31-61-66 (3022) 31-67-17
Ярославль	ул. Свободы, д.2, оф. 411	(4852) 33-25-05 (4852) 79-40-70
Оренбург	ул. Воровского, д.15 Г	(351) 281-42-25(3532) 514-514 (отдел продаж)
Сургут	ул. Мира, д. 42, оф 700	(3462) 64-51-40 (3462) 53-37-06

Отзывы

В интернете большое количество отзывов про «ЖДИ». Но сформировать однозначное мнение по ним нельзя. Кто-то пишет, что компания срывает сроки по передаче объекта строительства дольщикам, другие утверждают, что дома сдаются вовремя, а качество объекта в целом находится на должном уровне.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/ipoteka-dla-rabotnikov-rzd

Источник https://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p598-rzhd_subsidiruet_ipoteku_molodym_sotrudnikam/

Источник https://proipoteku.com/bank/zheldoripoteka-ot-rzhd.html