Ипотека под залог имеющейся недвижимости — условия и оформление в 2023 году
Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.
Преимущества
При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.
Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.
Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.
Поиск ипотеки
Какая недвижимость может выступать залогом?
Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.
На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:
- Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
- Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
- Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
- Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.
Читайте также:
На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?
За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.
Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.
На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.
| Банк | Программа | Ставка | Соотношение кредит/залог |
| Банк ДОМ.РФ | Под залог квартиры | от 13% | до 65% |
| СберБанк | На любые цели под залог недвижимости | от 11,6% | до 60% |
| Россельхозбанк | Целевая ипотека | от 11,8% | до 70% |
| Банк ВТБ | Нецелевой под залог недвижимости | от 12,2% | до 80% |
| Совкомбанк | Новостройка / Недвижимость на вторичном рынке | от 11,49% | до 90% |
Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 11% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
Кредит берут, когда нужны деньги на решение не слишком тяжелой финансовой задачи — на отпуск, покупку техники, обучение детей. Но нельзя предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. В такой ситуации подумайте о займе под залог недвижимости.
- Отличие от потребительского кредита
- Требования к недвижимости под залог
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
- Какие документы понадобятся
- Как повысить вероятность одобрения
- Можно ли потерять залоговое имущество
Отличие от потребительского кредита
Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.
Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью, и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.
Требования к недвижимости под залог
У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.
Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.
Плюсы займа под залог:
- Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
- Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
- Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
- Есть возможность подать заявку через сайт.
- Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.
Минусы:
- Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3–7 тысяч рублей.
- Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
- В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
- достигли совершеннолетия;
- имеют доход и стаж работы;
- имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту.
Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:
- документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
- документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
- документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
- отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.
В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.
Как повысить вероятность одобрения
Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.
Что такое кредитный рейтинг
Чтобы повысить шансы на одобрение займа:
- по возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
- закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
- проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.
Можно ли потерять залоговое имущество
Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.
Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.
Кредит под залог недвижимости: что это такое? Как это работает?
Если хотите взять кредит, будь то погашение долгов, путешествие или открытие бизнеса, лучше всего искать более выгодные условия и в соответствии с вашим ежемесячным бюджетом. Будет ли кредит в банке под залог недвижимости хорошим вариантом для вас? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понять, как он работает, преимущества и недостатки.
Что такое обеспеченный кредит?
Кредит с имущественной гарантией — это тип кредита, который принимает актив в качестве гарантии выплаты запрашиваемой суммы, в данном случае это имущество. Поскольку существует гарантия известной стоимости платежа, этот тип кредита, как правило, предлагает гораздо более выгодные условия заключения договоров.
Когда вы решаете взять этот вид кредита, вам нужно будет оставить в качестве залога какое-то имущество, жилое или нет — это зависит от критериев финансового учреждения.
В течение всего периода, пока задолженность по кредиту не будет погашена, имущество будет принадлежать финансовому учреждению, предоставившему вам кредит, но будьте уверены, что вы по-прежнему сможете нормально использовать свое имущество, как для собственных нужд, так и для сдачи третьим лицам, включая аренду.
Что не разрешено, так это продавать или обменивать недвижимость в течение срока действия договора, но как только все платежи будут выплачены, вы можете делать с ней все, что захотите. Важно отметить, что в случае дефолта заемщика имущество будет изъято финансовым учреждением и, возможно, продано с аукциона в счет погашения образовавшегося долга.
Преимущества обеспеченного кредита
— более низкая процентная ставка;
— более длительная рассрочка, уменьшающая ежемесячную сумму скидки;
— суммы кредита могут быть выше, до 60% от стоимости имущества, переданного в залог, с установлением максимального потолка каждым финансовым учреждением;
для выдаваемого кредита нет фиксированного назначения, то есть можно использовать деньги для погашения более дорогих расходов, инвестиций в карьеру, путешествий или всего одновременно.
Недостатки кредита под залог
— необходимость подтверждения дохода, даже с указанием недвижимости в качестве залога;
— ограничение одной сделки на недвижимость;
— платеж сторонней компании, ответственной за оценку имущества, предлагаемого в качестве залога.
Таким образом, польза этого вида кредита для тех, кто хочет выйти из минуса, неоспорима. Однако, чтобы обеспечить безопасность операции, ищите качественное финансовое учреждение, чтобы убедиться, что все идет хорошо.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti
Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-
Источник https://spb.aif.ru/money/kredit_pod_zalog_nedvizhimosti_chto_eto_takoe_kak_eto_rabotaet