10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Как получить кредит за 1 день — онлайн и без поручителей

Предприниматели берут кредит под разные цели — увеличить оборотный капитал, сократить кассовые разрывы, рассчитаться с контрагентами, начать бизнес с нуля или запустить новое направление деятельности. Главное преимущество кредита — он помогает с инвестициями для запуска и расширения.

В статье разбираем, как кредитование помогло нашим клиентам вывести бизнес на новый уровень и какой кредит лучше выбрать предпринимателю. Спойлер — без поручителей и оформления документов. А чек-лист «Выдержит ли бизнес кредитную нагрузку» можно скачать в разделе дополнительных материалов.

Как кредит помогает в развитии предпринимательства

Помогает быстро начать своё дело. Чтобы запустить бизнес, потребуются первоначальные инвестиции — деньги на аренду помещения под офис или производство, ремонт и строительные работы, закупку оборудования, зарплату сотрудникам и продвижение компании.

Копить на бизнес приходится несколько лет, при этом часть денег съедает инфляция. Поэтому если сейчас собственных денег не хватает, кредит покроет недостающую часть.

Алла Макарова — преподаватель танцев в собственной школе M&M Dance Studio. В студенчестве она работала тренером, вела много групп, а затем всё-таки решила открыть свою школу танцев. Кредит помог оплатить залог и аренду помещения, сделать ремонт, нанять сотрудников и быстро запустить работу школы.

Помогает расширить деятельность. Когда выстроены процессы и бизнес генерирует прибыль, можно задуматься о расширении компании. В этом случае кредитные средства помогают открыть новую точку или нарастить объём закупок и продаж.

Алексей Королёв с женой Александрой — поклонники правильного питания и основатели фирмы-производителя мороженого Айскейс. Алексей сам собирает лучшие ингредиенты по всему миру, разрабатывает рецепты и дегустирует каждую партию, а Александра отвечает на наполнители.
Кредит помог выйти им на новый уровень, и сейчас Айскейк — основной поставщик мороженого для магазинов «ВкусВилл».

Главное понять, когда нужен кредит, а когда не стоит его брать — об этом мы говорили в статье «Как найти финансирование для развития бизнеса».

Какой кредит выбрать для развития бизнеса

Банки предлагают кредиты под разные цели. Например, банк «Открытие» выдаёт кредиты на приобретение франшизы или залогового имущества, открытие бизнеса, рефинансирование, кредит для сдачи недвижимости в аренду и не только.

Но для стандартных кредитов нужно готовить много документов, ездить в офис и искать обеспечение — поручителя или залог. Это длительный процесс, особенно когда деньги нужны срочно — например, для расчётов с поставщиками или покрытия кассовых разрывов.

Открытие предлагает кредит за 1 день — размером до 15 млн рублей и сроком до 36 месяцев. Ставка от 11% годовых. Кредит подходит под любые цели, направленные на развитие бизнеса — закупка оборудования и товаров, открытие нового направления деятельности, аренда помещения, расчеты с контрагентами и сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов и погашение других кредитов.

Как получить кредит за 1 день

Получить кредит за 1 день просто и быстро — достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться решения в течение одного рабочего дня. В заявке нужно указать размер кредита и срок, заполнить расширенные данные по компании и информацию о руководителе.

После одобрения кредита в течение одного рабочего дня деньги поступят на расчётный счёт в банке «Открытие» — вы сразу сможете направить их на нужные цели.

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Банковские кредиты для малого бизнеса с каждым годом становятся все популярнее и доступнее. При достаточном уровне финансовой грамотности заемные средства помогут быстро и эффективно развить собственное дело, поднять его на новый уровень успеха. В каком банке условия по кредитам для малого бизнеса самые выгодные – читайте в нашем рейтинге.

Характеристика в рейтинге

Кредиты для малого бизнеса большинство банков готовы выдавать уже действующим предпринимателям, зарегистрированным в качестве ООО или ИП как минимум 6-12 месяцев и уже имеющим тот или иной доход. Получить заем на начало своего дела тоже можно, но это сложнее, доступно далеко не в каждом банке, потребует предоставление залога и поручительства.

Для поддержки развития малого бизнеса в России правительство совместно с кредитными организациями разрабатывает льготные программы кредитования. Как правило, по ним действует самая низкая процентная ставка, доступны большие суммы. Но в большинстве случаев назвать эти программы по праву лучшими сложно, ведь они либо направлены на определенный сегмент рынка, либо имеют строгую региональность.

При подготовке рейтинга лучших банков, предлагающих кредиты на развитие малого бизнеса, мы постарались учесть весь комплекс доступной информации – суммы кредитования, сроки, проценты, дополнительные комиссии, отзывы клиентов и популярность банка в целом. Один из ключевых параметров – процентная ставка, не стал главным определяющим фактором при распределении мест в ТОПе, поскольку практически все банки не имеют фиксированного значения ставки и определяют ее для каждого клиента индивидуально.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Срок выплаты, год

До 2 000 000 000

До 5 000 000 000

10 Райффайзен Банк

★ Экспресс-кредит до 3 млн. руб. за 1 день
Сумма: до 177 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.4

Райффайзен банк готов предложить малому бизнесу кредиты в размере до 177 миллионов рублей, 5 миллионов оформляются без залога. Кредит «Инвестиционный» выдается на срок до 10 лет, «Оборотный» на 3 года. Процентные ставки по этим предложениям банк не афиширует, а лишь говорит о том, что они устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

Одно из привлекательных предложений для небольших ООО и ИП – это «Экспресс-кредит», предлагаемый в сумме от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. По нему не требуется залог и дополнительные поручительства, не взимается комиссия за выдачу. Минимальная ставка – от 17,9%, довольно высокая на фоне рекламных предложений других, но в целом справедливая на данный момент. По этому кредиту можно не только подать заявку онлайн, но и таким же образом подписать договор, все займет не более суток. Предложение доступно как для действующих, так и для новых клиентов банка. Последним в случае одобрение кредита будет открыт расчетный счет в Райффайзен.

9 Росбанк

★ Отсрочка платежей до полугода
Сумма: до 100 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.5

Росбанк – крупный универсальный банк, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 12,25 %. Также малому бизнесу доступны лизинг и банковские гарантии на выгодных условиях.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк

★ Возможность снижения ставки при активном взаимодействии с банком
Сумма: до 200 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.55

Крупнейший банк страны не остался в стороне от кредитования малого бизнеса, хотя и предлагает не слишком большой выбор программ. Здесь можно оформить кредиты «Оборотный», «Инвестиционный» или овердрафт. Минимальная ставка по каждому из них начинается от 12% годовых, но итоговая будет определена уже после утверждения. Одно из интересных предложений банка – это «Кредит на проект», который выдается на развитие нового направления бизнеса, модернизацию и другие бизнес-цели.

Банк предлагает каждому возможность снижения процентной ставки по кредиту на размер до 2%. Для этого потребуется выполнение ряда условий, а именно поддержание оборотов по счету и расходов по бизнес-карте, а также зачисление определенной суммы зарплаты. Кредитная бизнес-карта – это еще одна возможность пользоваться заемными средствами и даже не платить за это процентов в течение 100 дней. Лимит по ней предусмотрен небольшой, до 1 миллиона рублей, но для отдельных категорий малого бизнеса больше и не требуется.

7 Промсвязьбанк

★ Льготное кредитование по программе Минэкомразвития
Сумма: до 2 000 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.6

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найти для себя выгодные тарифы и возможности, а также несколько кредитных программ. Среди них есть варианты с максимальной суммой кредита до 10 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов в рамках льготного кредитования по программе Минэкономразвития. Одно из интересных предложений – это «Кредит Онлайн», который предоставляется в сумме до 2 миллионов на 2 года и оформляется без залога. Доступен он только клиентам ПСБ, пользующимся расчетным счетом в банке не менее 6 месяцев.

Самая выгодная процентная ставка естественно действует по программе льготного кредитования и стартует от 6% годовых. По остальным кредитам минимальный процент от 9% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования.

6 Открытие

★ Большой выбор стандартных и специальных программ кредитования
Сумма: до 999 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.65

Открытие – крупный системообразующий банк, предлагающие разные типы кредитов для представителей малого бизнеса. Помимо универсального кредита в сумме до 999 000 000 рублей сроком на 15 лет под ставку от 11,2% годовых, здесь можно взять деньги для рефинансирования, на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Открытие предлагает одни из лучших экспресс-кредитов для бизнеса, которые можно быстро оформить в режиме онлайн. Это займы до 10 миллионов на 3 года под ставку от 12,3%. Залог, поручительства или какие-то справки для получения такого ссуды не нужны. Достаточно оставить заявку на сайте, указав все данные бизнеса. Решение банка будет в течение 3-х рабочих дней. Заслуживают внимания и специальные кредита для бизнеса. Один из них называется «Молодые предприниматели» и предназначен для тех, кто зарегистрировал ООО или ИП не более года назад, прошел образовательный курс «Ты предприниматель» и имеет возраст от 21 до 30 лет. Тем кто соответствует этим условиям банк готов предоставить от 300 тысяч до 2 миллионов рублей на 3 года под фиксированную ставку 13,7%.

5 Россельхозбанк

★ Льготная ставка от 1%
Сумма: до 20 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.7

Россельхозбанк один из участников государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. В нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу.

Радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на мини-предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

4 ВТБ

★ Льготное кредитование для бизнеса Подмосковья
Сумма: до 500 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.75

ВТБ – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Он предлагает большой выбор программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. В ВТБ можно взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма 10 миллионов рублей, зато без залога. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет. По экспресс-кредитам ставка от 13% годовых, по остальным видам устанавливается индивидуально.

Помимо стандартных программ, ВТБ предлагает и специальные. Так, малый бизнес в Московской области может получить заем в рамках программы льготного кредитования. Сумма по нему составляет от 5 до 500 миллионов рублей, срок до 12 лет, а вот процентная ставка не может превышать показатель «ключевая ставка ЦБ+1,5%». Это весьма выгодное предложение, хоть и действующее лишь в одном регионе.

3 Альфа-Банк

★ Самые крупные беззалоговые кредиты
Сумма: до 150 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.8

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Он предлагает кредиты для любых целей, в том числе на развитие существующего малого бизнеса. Суммы кредитования достигают 150 000 000 рублей, срок 10 лет, ставка начинается от 13,2%. Без залога можно получить до 10 миллионов на 3 года, а до 6 миллионов можно оформить даже без визита в банк, но лишь в том случае, если между Альфа-Банком и бизнесом уже есть клиентские отношения. При сумме до 3 миллионов ИП не потребуется поручительство.

Также малому бизнесу доступны овердрафт, бизнес-ипотека, электронные банковские гарантия, лизинг и кредит на исполнение контракта. Еще одно интересное предложение – кредитная карта «Альфа-Бизнес кредит» с лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом 60 дней и ставкой от 17,5%. Она выпускается и обслуживается бесплатно, доступна как действующим, так и новым клиентам банка, может быть виртуальной (в этом случае получение займет пару минут). Для отдельных категорий малого бизнеса она может стать весьма выгодным финансовым инструментом.

2 Совкомбанк

★ Лучший выбор льготных программ. Самые большие суммы кредитования
Сумма: до 100 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.85

В Совкомбанке для малого и среднего бизнеса доступны как стандартные кредитные программы, так и банковские гарантии, тендерное кредитование, овердрафты, факторинг, кредитные линии, кредитование исполнения контракта. Выбрать есть из чего и условия весьма неплохие. В рамках программы «Легкий кредит» можно получить до 5 миллионов рублей на срок до двух лет. Для этого потребуется минимальный пакет документов, а ответ о возможности кредитования банк даст в течение суток.

Также в Совкомбанке работает несколько программ льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Среди них есть лучшие предложения для предпринимателей Московской области, сельхозпроизводителей, туризма. Условия по каждой из них индивидуальны и подробно представлены на сайте банка. Скажем лишь, что по отдельным программам ставка начинает от 2-3% годовых, а сумма может достигать 5 миллиардов.

1 Тинькофф Банк

★ Лучший сервис для малого бизнеса
Сумма: до 15 000 000 руб.
Рейтинг (2023): 4.9

Тинькофф – один из самых удобных банков для предпринимателей. Здесь можно оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать заем буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Количество кредитных программ расширилось до 7. Среди них есть займы для пополнения оборотных средств, для инвестиционных целей и закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 10 миллионов рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели также могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 8,9%. Ещё один вариант – кредитная линия под залог недвижимости, которая позволяет получить уже 15 миллионов рублей на 5 лет, ставка от 8,9%. В Тинькофф вариант для своего бизнеса, зарегистрированного как в качестве ООО, так и ИП, сможет подобрать каждый.

-4 Понравилась статья?

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.

Открыть бесплатно счёт для бизнеса.

Открыть счёт

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• иметь чистую кредитную историю;
• не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

• Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог;
• получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.

Источник https://academyopen.ru/journal/803

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/3882-luchshie-banki-dlja-kredita-pod-malyj-biznes.html

Источник https://www.lockobank.ru/articles/biznes/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/