Как получить кредит: инструкция для ИП
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для обычного человека
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть какую-то личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Кредиты для бизнеса: для пополнения оборотных средств или инвестиций
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Антикризисные программы льготного кредитования
В начале марта 2022 года правительство решило поддержать предпринимателей и ввело льготные кредиты для бизнеса. Предприниматели могут оформить льготный кредит на развитие бизнеса ИП, пополнение оборотных средств и рефинансирование старых кредитов.
Одно из главных условий для получения кредита — компания или ИП должны быть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, МСП.
В России действуют три основные программы льготного кредитования, по которым малый и средний бизнес могут получить деньги у банка со скидкой:
Программа инвестиционного кредитования.
«ПСК Оборотная».
Собрали всю информацию по кредитам в одну таблицу. Ставки указаны с учетом изменений, которые произошли в сентябре 2022 года.
| Программа инвестиционного кредитования | «ПСК Оборотная» | «1764» | |
|---|---|---|---|
| Ставка | 4% годовых для малого бизнеса, 2,5% — для среднего | 10,5% | 10,25% |
| Срок кредита | До 10 лет | До 1 года | Зависит от цели кредита: |
— на оборотные средства — до 3 лет;
— на инвестиционные цели — до 10 лет;
Кредит не дадут тем, кто производит или продает подакцизные товары. Например, табачные изделия, бензин, моторные масла.
— для предприятий с количеством сотрудников не больше 15 человек и годовой выручкой до 200 млн рублей — до 200 млн рублей;
— для малого бизнеса — до 500 млн рублей;
— на пополнение оборотных средств — от 500 тысяч до 500 млн рублей;
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Налоговая чуть не закрыла бизнес
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Шаг 5. Получить ответ банка
После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.
Кредиты для бизнеса
Кредиты для бизнеса в 2023 году от 0.01% — получите кредит развитие малого и среднего бизнеса и открытие своего дела. Изучите 162 предложения от 61 банка, посмотрите, где выгоднее получить кредит для малого бизнеса, калькулятор поможет вам рассчитать переплаты и выбрать подходящий вариант.
Показать весь
Подобрать кредит
Подать единую заявку
Лучшие кредиты для бизнеса
На любые бизнес-цели без залога
Альфа-Банк Лиц. № 1326
ставка в год
платеж в месяц
Получить кредит
Кредит наличными онлайн
Альфа-Банк Лиц. № 1326
ставка в год
платеж в месяц
Получить кредит
Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)
Тинькофф Банк Лиц. № 2673
ставка в год
платеж в месяц
Получить кредит
Экспресс-кредит онлайн
Банк ВТБ Лиц. № 1000
ставка в год
платеж в месяц
Получить кредит
Кредит на любые цели онлайн
СберБанк Лиц. № 1481
ставка в год
платеж в месяц
Получить кредит
Мы подобрали для вас 162 Кредита для бизнеса в России
Сравнение лучших Кредитов для бизнеса в России
- Все предложения (162)
- Сравнить лучшие (61)
Газпромбанк, Лиц. № 354
платеж в месяц
Возраст от 20 до 62 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка
7 заявок Узнать решение Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
- Единовременный кредит
Аннуитетный
20% от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются. 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются.
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 62 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Стаж работы:
- На последнем месте от 6 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
100 тыс- 7 млн
13 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах
Личное страхование, Без залога
100 тыс- 7 млн
13 месяцев — 5 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Личное страхование, Без залога
Об организации
Организация:
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
gazprombank.ru
Головной офис:
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.
- Отделения Газпромбанк в России
- Банкоматы Газпромбанк в России
Подробнее о кредите Узнать решение
Газпромбанк, Лиц. № 354
платеж в месяц
Возраст от 18 лет
Без поручителей
Преимущества
Газпромбанк, Лиц. № 354
платеж в месяц
Возраст от 18 лет
Без поручителей
Преимущества
Газпромбанк, Лиц. № 354
платеж в месяц
Возраст от 18 лет
Без поручителей
Преимущества
Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
платеж в месяц
Возраст от 25 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
- Единовременный кредит
Аннуитетный
Требования
Возраст заемщика:
От 25 до 65 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Временная в регионе обращения
Стаж работы:
- На последнем месте от 6 месяцев
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
17.95 % — 19.55 %
500 тыс- 5 млн
13 месяцев — 5 лет
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)
Головной офис:
675000, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225
- Отделения Азиатско-Тихоокеанский Банк в России
- Банкоматы Азиатско-Тихоокеанский Банк в России
НС Банк, Лиц. № 3124
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Пеня в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Требования
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
100 тыс- 1 млрд
1 месяц — 7 лет
Об организации
Организация:
Акционерное общество «НС Банк»
Головной офис:
109004, г.Москва, ул.Добровольческая, д.20, стр. 2
- Отделения НС Банк в России
- Банкоматы НС Банк в России
НС Банк, Лиц. № 3124
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
НС Банк, Лиц. № 3124
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
НС Банк, Лиц. № 3124
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
до 360 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
1 месяц — 30 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество РОСБАНК
Головной офис:
107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34
- Отделения Росбанк в России
- Банкоматы Росбанк в России
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Росбанк, Лиц. № 2272
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Просто|Банк, Лиц. № 2584
платеж в месяц
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
от 1 месяцев
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество)
prostobank.online
Головной офис:
455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Гагарина, д. 17
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
платеж в месяц
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
от 1 месяцев
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Норвик Банк»
norvikbank.ru
Головной офис:
610000, г. Киров, ул. Преображенская, д. 4
- Отделения Норвик Банк (Вятка Банк) в России
- Банкоматы Норвик Банк (Вятка Банк) в России
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
от 1 месяцев
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Не требуется
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
от 100 тыс
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
sberbank.ru
Головной офис:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
- Отделения СберБанк в России
- Банкоматы СберБанк в России
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей
Преимущества
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей
Преимущества
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
СберБанк, Лиц. № 1481
платеж в месяц
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Стаж работы:
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
от 100 тыс
6 месяцев — 15 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
Головной офис:
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
- Отделения Россельхозбанк в России
- Банкоматы Россельхозбанк в России
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Россельхозбанк, Лиц. № 3349
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
от 100 тыс
1 месяц — 15 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
Головной офис:
190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
- Отделения Банк ВТБ в России
- Банкоматы Банк ВТБ в России
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Финансист, Лиц. № 3138
платеж в месяц
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 120 месяцев
- Единовременный кредит
Требования
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
500 тыс- 100 млн
1 год — 10 лет
Без залога
Об организации
Организация:
ООО «Финансист»
myfinansist.ru
Головной офис:
г. Москва, ул. Щербаковская 3, оф. 303, этаж – 3
Хатон.ру, Лиц. № —
платеж в месяц
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
согласно условиям кредитного договора
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 65 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
100 тыс- 300 млн
1 год — 30 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Головной офис:
Варшавское шоссе, 42, Москва, Россия, 115230
Третий Рим, Лиц. № —
платеж в месяц
Возраст от 18 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
до 120 месяцев
- на счет заемщика
- на картсчет
- безналичный перевод
Аннуитетный
согласно условиям кредитного договора
Требования
Гражданство РФ:
Регистрация:
Не требуется
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
1 месяц — 10 лет
Без справки о доходах
С плохой КИ
Об организации
Организация:
Общество с ограниченной ответственностью «Третий Рим»
romeinvest.ru
Головной офис:
Москва, Дмитровское шоссе, 71б
МосИнвестФинанс, Лиц. № —
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
- Единовременный кредит
согласно условиям кредитного договора
Требования
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
500 тыс- 50 млн
1 год — 15 лет
Об организации
Организация:
МосИнвестФинанс
mosinvestfinans.ru
Головной офис:
проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331
МосИнвестФинанс, Лиц. № —
платеж в месяц
Возраст от 18 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей
Преимущества
Банк Пермь, Лиц. № 875
платеж в месяц
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 200 тыс
Срок кредитования:
до 120 месяцев
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
от 200 тыс
1 месяц — 10 лет
Об организации
Организация:
Акционерное общество Банк «Пермь»
bankperm.ru
Головной офис:
614000, г. Пермь, ул. Куйбышева, д. 10
Банк Пермь, Лиц. № 875
платеж в месяц
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей
Преимущества
Банк Уралсиб, Лиц. № 30
платеж в месяц
Возраст от 21 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
до 36 месяцев
- Единовременный кредит
Аннуитетный
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 60 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Постоянная
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
1 млн- 80 млн
1 год — 3 года
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
Головной офис:
119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8
- Отделения Банк Уралсиб в России
- Банкоматы Банк Уралсиб в России
Банк Уралсиб, Лиц. № 30
платеж в месяц
Возраст от 21 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Банк Уралсиб, Лиц. № 30
платеж в месяц
Возраст от 21 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Калуга, Лиц. № 1151
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 36 месяцев
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Гражданство РФ:
Регистрация:
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
100 тыс- 60 млн
6 месяцев — 3 года
Об организации
Организация:
общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Калуга»
bankkaluga.ru
Головной офис:
248001, г. Калуга, ул. Суворова, д. 147
Калуга, Лиц. № 1151
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
Калуга, Лиц. № 1151
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
Калуга, Лиц. № 1151
платеж в месяц
Без поручителей
Преимущества
Райффайзенбанк, Лиц. № 3292
платеж в месяц
Возраст от 23 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 24 месяца
- Единовременный кредит
Аннуитетный
Требования
Возраст заемщика:
От 23 до 65 лет
Регистрация:
Не требуется
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
100 тыс- 30 млн
1 месяц — 2 года
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Райффайзенбанк»
raiffeisen.ru
Головной офис:
129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1
- Отделения Райффайзенбанк в России
- Банкоматы Райффайзенбанк в России
Райффайзенбанк, Лиц. № 3292
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 36 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Аннуитетный
Неустойка за наличие пропущенных платежей 20% годовых
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Регистрация:
Не требуется
Стаж работы:
- На последнем месте от 12 месяцев
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
500 тыс- 100 млн
1 месяц — 3 года
Выписка со счёта
Об организации
Организация:
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество)
Головной офис:
420066, г.Казань, ул.Декабристов, д.1
- Отделения Ак Барс Банк в России
- Банкоматы Ак Барс Банк в России
Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
Преимущества
Банк «Санкт-Петербург», Лиц. № 436
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 36 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Аннуитетный
Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам — 20% (Двадцать процентов) годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательст
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Регистрация:
Не требуется
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
100 тыс- 200 млн
1 месяц — 3 года
Об организации
Организация:
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
Головной офис:
195112, г. Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А
- Отделения Банк «Санкт-Петербург» в России
- Банкоматы Банк «Санкт-Петербург» в России
НБД-Банк, Лиц. № 1966
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Сумма кредита:
Срок кредитования:
до 60 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Гражданство РФ:
Регистрация:
Не требуется
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
1 млн- 300 млн
1 год — 5 лет
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «НБД-Банк»
Головной офис:
603950, г. Нижний Новгород, пл. Горького, д. 6
- Отделения НБД-Банк в России
- Банкоматы НБД-Банк в России
НБД-Банк, Лиц. № 1966
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
НБД-Банк, Лиц. № 1966
платеж в месяц
Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей
Преимущества
Платеж в месяц
Кредит Наличными онлайн
100 тыс — 7 млн
13 месяцев — 5 лет
Узнать решение
500 тыс — 5 млн
13 месяцев — 5 лет
Инвестиционное кредитование
100 тыс — 1 млрд
1 месяц — 7 лет
Легквайринг
1 месяц — 30 лет
Просто|Торговый
от 1 месяца
Пакет услуг РКО «XXL»
от 1 месяца
Аккредитивы
от 1 месяца
Льготное кредитование исполнителей СПК
6 месяцев — 15 лет
Льготное кредитовании сельхозпроизводителей
1 месяц — 15 лет
На развитие компании
500 тыс — 100 млн
1 год — 10 лет
Кредит для бизнеса
100 тыс — 300 млн
1 год — 30 лет
Кредит для бизнеса
1 — 300 млн
1 месяц — 10 лет
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
500 тыс — 50 млн
1 год — 15 лет
На приобретение основных средств и инвестиционных целей
1 месяц — 10 лет
Овердрафт для бизнеса
1 млн — 80 млн
1 год — 3 года
100 тыс — 60 млн
6 месяцев — 3 года
100 тыс — 30 млн
1 месяц — 2 года
На пополнение оборотных средств
500 тыс — 100 млн
1 месяц — 3 года
Время-деньги
100 тыс — 200 млн
1 месяц — 3 года
Кредит «Универсальный»
1 млн — 300 млн
1 год — 5 лет
Обновлено 26.05.2023
Онлайн-заявка
Подать единую заявку
Отзывы о кредитах для бизнеса
Оставить отзыв
Лишь бы навязать допуслуги
Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. Читать далее
игорь м. Киров СберБанк
Оформили все быстро
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее
Андрей К. Москва Почта Банк
Кредит для госзакупок
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
Павел Москва Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank)
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее
Габриэль Ю. Москва Банк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее
Максим Д. Москва Развитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее
Андрей К. Москва Развитие-Столица
Персональные советы по кредитам
Сложные финансовые понятия простым языком
- Кредит для малого бизнеса под 2 процента годовых — условия, как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
- Автокредиты в Сбербанке – условия, оформление, тарифы
- Что значит «предварительно одобрен кредит»
Вопросы и ответы
Сервис для решения любых финансовых вопросов
- По каким дням в НБКИ обновляются базы кредитного рейтинга?
- Как перевести акции с брокерского счета на ИИС?
- Как переоформить пенсионный вклад инвалиду на родственников?
Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России
Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
СберБанк, Лиц. № 1481
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
СберБанк, Лиц. № 1481
Какие кредиты для бизнеса выдают банки?
- Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель. - Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения. - Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения кредита может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей. - Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства. - Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.
Условия кредитов для малого бизнеса
Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.
Как найти выгодный кредит для бизнеса
На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Кредиты на открытие бизнеса с нуля
Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.
Сортировка
Цель кредита
Способ получения денег
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 7 000 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 10 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
4% — 12,4% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-12,4 п.п. в зависимости от суммы кредита
Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 7 500 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | 1-5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 2 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% до 32% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис КАСКО, или выписка со счета с суммой от 150 000 руб
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом
Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 3,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 минуты |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
До 10 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3.9% до 40% годовых
Страхование
Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 7 000 000 Р |
| Ставка | От 4,4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 23-75 лет |
| Решение | От 2 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
800 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения
— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
Ставка в первый месяц — 0%
От 4,4% годовых — со второго месяца
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 299 999 Р |
| Ставка | От 9,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 2 мин. |
Онлайн заявка Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
299 999 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
9,9% годовых при целевом использовании средств
Нецелевое использование:
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. — 29,9% годовых
При сумме от 50 000 до 199 999 руб. — 33,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | 2-7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 15 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без залога
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб. для Москвы и МО
50 000 руб. для других регионов
Срок кредита
От 2 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели, кроме предпринимательства
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 15 минут до 2 дней
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
— В офисе, банкоматах, и интернет-банке Зенита
— Через банкоматы Альфа-Банка, МКБ, Открытие
— Элекснет
— Золотая Корона и др.
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,5% до 27,7% годовых
При отказе от личного страхования действует надбавка 7%
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается на 7%
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 4,9% |
| Срок кредита | До 10 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 19-75 лет |
| Решение | 5 мин. |
Онлайн заявка Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВУЗ-Банк Лицензия: №1557
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
3, 5, 7, 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 минут
Способы получения
На карту ВУЗ-банка
Способы погашения
Офисы и банкоматы ВУЗ-банка и УБРиР
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4,9% до 20,1% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается на 5%
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не нужно при сумме до 700 000 руб.
От 19 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 6% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 22-75 лет |
| Решение | 15 мин. |
Онлайн заявка Без залога
Добавить в сравнение
МИнБанк Лицензия: №912
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб. для зарплатных клиентов
3 000 000 руб. для остальных
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по кредиту
15 мин. (в редких случаях — до 5 раб. дней)
Способы получения
Наличными в офисе банка или на карту
Способы погашения
В кассах и банкоматах МИНБАНКА, переводом с карты любого банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
от 5,9-6,9% при оформлении личного страхования
до 13,1-14,1% без оформления страхования
Страхование
Возможно по желанию клиента
Пеня при просрочке
Штраф в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 22 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 300 000 Р |
| Ставка | От 12,5% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 30000 руб. |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | 3 дня |
Онлайн заявка С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
300 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
Цель кредита
Установка газобаллонного оборудования
Подача заявки
Онлайн
В офисе банка
Решение по кредиту
3 рабочих дня
Способы получения
Банковский счет
Перечисление на счет компании-подрядчика напрямую
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
12,5% годовых
плюс 5,9% при отказе от страховки
Страхование
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Один из документов на выбор:
— справка 2-НДФЛ
— справка по форме банка
— выписка из похозяйственной книги (для ведущих ЛПХ)
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 500 000 Р |
| Ставка | От 20% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 21-60 лет |
| Решение | 30 мин. |
Без справок С залогом
Добавить в сравнение
ФОРА-банк Лицензия: №1885
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 500 000 руб. для Москвы
2 000 000 руб. для регионов
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Только в отделении банка
Решение по кредиту
От 30 минут до 3 дней
Способы получения
На бесплатную карту Фора-Банка
Способы погашения
Кассы и банкоматы Фора-Банка, банкоматы Сбербанка, у партнеров
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя для повышения вероятности одобрения
Процентная ставка
От 20% до 22% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества, жизни и здоровья
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 21 до 60 лет (для мужчин) и до 55 лет (Для женщин)
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 5,8% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 10 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Металлинвестбанк Лицензия: №2440
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными в офисе банка
Способы погашения
В кассах и банкоматах Металлинвестбанка, переводом с карты любого банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,8% до 30% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
21 — 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 06.02.23
Категории
- Лучшие кредиты
- На карту
- Без отказа
- Без справок
- По паспорту
- С плохой кред. историей
- Без кредитной истории
- Онлайн через Интернет
- Быстрый
- За 15 минут
- В день обращения
- Для студентов
- Без работы
- Под низкий процент
- С 18 лет
- Заявка во все банки
- На срок от 3 до 15 лет
- Под 10% годовых
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- В Иркутске
- В Перми
- В Красноярске
- В Саратове
- В Ставрополе
- В Челябинске
- В Барнауле
- В Волгограде
- В Воронеже
- В Кемерове
- До 100 000 рублей
- До 200 000 рублей
- До 300 000 рублей
- До 400 000 рублей
- До 500 000 рублей
- До 600 000 рублей
- До 700 000 рублей
- До 800 000 рублей
- До 900 000 рублей
- До 1 000 000 рублей
- До 1 200 000 рублей
- До 1 300 000 рублей
- До 1 400 000 рублей
- До 1 500 000 рублей
- До 1 600 000 рублей
- До 1 700 000 рублей
- До 2 000 000 рублей
- До 2 500 000 рублей
- До 3 000 000 рублей
- До 3 500 000 рублей
- До 4 000 000 рублей
- До 5 000 000 рублей
- Со справками
- Самые выгодные
- На любые цели
- Потребительские
- Кредиты для бизнеса
- На открытие бизнеса
- На строительство дома
- Ремонт квартиры/дома
- Зем. участок и дачу
- На коммерч. недв-ть
- Пенсионерам
- Для иностранцев и СНГ
- На образование и обучение
- Кредиты на 10 лет
- Кредиты на телефон
- Под залог комм. недвиж-ти
- Под маткапитал
- Под залог авто в Москве
- Залог квартиры в Мск
- По двум документам
- Кредиты на отдых
- Для фрилансеров
- Кредиты для ИП
- Под залог недвижимости
- Под залог автомобиля
- Под залог ПТС
- Кредиты в долларах
- Через Госуслуги
- Без обеспечения
- Для госслужащих
- Показать все
Кредиты на открытие бизнеса с нуля — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Мин. сумма | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Газпромбанк кредит | 7 000 000 Р | От 4% | До 7 лет | 300 000 руб. | 3.3 / 5 |
| Альфа-Банк кредит | 7 500 000 Р | От 4% | 1-5 лет | 50 000 руб. | 3.5 / 5 |
| Почта Банк кредит | 5 000 000 Р | От 4% | До 7 лет | 30 000 руб. | 3.3 / 5 |
| Тинькофф Кредит | 5 000 000 Р | От 3,9% | До 5 лет | 50 000 руб. | 3.1 / 5 |
| ВТБ кредит | 7 000 000 Р | От 4,4% | До 7 лет | 100 000 руб. | 3.4 / 5 |
| Кредит Стандартный плюс | 299 999 Р | От 9,9% | До 5 лет | 50 000 руб. | 3.3 / 5 |
| Кредит наличными в банке ЗЕНИТ | 5 000 000 Р | От 5,5% | 2-7 лет | 50 000 руб. | 3.8 / 5 |
| Кредит наличными в ВУЗ-банк | 5 000 000 Р | От 4,9% | До 10 лет | 50 000 руб. | 5.0 / 5 |
| Кредит наличными МИНБАНК | 5 000 000 Р | От 6% | До 7 лет | 50 000 руб. | 4.1 / 5 |
| Кредит Россельхозбанк Газомоторное топливо | 300 000 Р | От 12,5% | До 3 лет | 30000 руб. | 4.3 / 5 |
Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля
Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.
Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.
Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.
Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.
Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля
Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.
Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.
Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.
- Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
- У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
- Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
- Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.
К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.
Предложение банка Тинькофф
Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.
Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.
- можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
- если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
- деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
- ответ по заявке поступает в течение дня;
- оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.
В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.
Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица
Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.
- должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
- если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.
При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.
При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.
В какой банк можно обратиться
- Сбербанк. Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны;
- ВТБ. Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни;
- Райффайзенбанк. Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей;
- Альфа-Банк. Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты;
- Открытие. Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.
На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.
Развернуть
Автор категории
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/kredit-ip/
Источник https://bankiros.ru/business-credits
Источник https://brobank.ru/kredity-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/