Кредит с нулевой процентной ставкой

Кредит с нулевой процентной ставкой

Правительство РФ Постановлением от 02.04.2020 № 422 утвердило Правила о предоставлении субъектам малого бизнеса беспроцентных кредитов. Кто может воспользоваться льготными субсидиями, на какой период и в каких суммах они выдаются, читайте в данном обзоре.

Под какие цели можно получить кредит под 0 %

Правилами утверждена единственная цель получения беспроцентного кредита – перечисление зарплаты своим работникам с обязательными начислениями на неё. Главная задача нормативного акта – это максимальное сохранение занятости сотрудников.

Кому выдаётся беспроцентный кредит

Цель беспроцентного кредитования – поддержка бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, работающих в пострадавших от коронавируса отраслях экономики.

Для получения беспроцентного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Кредит под 0% выдаётся всем организациям и ИП, которые работают в отраслях, наиболее пострадавших из-за распространения коронавируса.

Правительство расширило программу выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплаты. Соответствующее Постановление от 24.04.2020 № 575.

1. Кредитополучатель должен работать в одной из пострадавших от коронавируса сфер не менее 1 года. Данные определяются на момент заключения кредитного договора.
2. На момент заключения кредитного договора деятельность кредитополучателя не должна быть приостановлена или прекращена. В отношении заёмщика не начата процедура банкротства.
3. Кредитополучатель должен хотя бы единожды перечислить в казну налоговые платежи.
4. В процессе кредитования численность сотрудников в компании не должна снижаться более, чем на 10% в месяц.

Срок предоставления льготного займа

Кредитный договор согласно нормативному акту может быть заключён с 31 марта по 1 октября 2020 года. Срок предоставления ссуды на неотложные нужды с целью сохранения численности сотрудников и их занятости – до 1 года.

Однако ставка 0% предусмотрена только на первые полгода, затем начинает действовать ставка 4%. Именно под такой процент и в такой последовательности будут кредитовать банковские учреждения ЦБ России.

Воспользоваться ставкой 0% можно только по 31 декабря текущего года. Например:

• если оформить ссуду 12.05.20 г., ставка 0% будет действовать 6 месяцев по 12.11.20 г.;
• если обратиться за кредитом 01.09.20 г., ставка 0% будет действовать всего 4 месяца до конца года.

В каком размере выдают займы под 0% годовых

Сумма беспроцентной субсидии ограничена и рассчитывается по формуле:

• Количество сотрудников по трудовым договорам *( установленный размер МРОТ (с учётом региональных надбавок) + страховые взносы )* срок использования в месяцах (до конца года).

Для максимального кредита срок использования будет равен 6 месяцев.

Где можно оформить кредит под 0%

Как уверяет Минэкономразвития, в программе беспроцентного кредитования будут участвовать многие банки РФ. Некоторые финансовые организации уже приступили к её реализации. К ним относятся:

Какие документы необходимы для оформления кредита под 0%

Контур.Норматив — справочно-правовая система!

Правилами чётко не определён перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для получения беспроцентного кредита. Сказано, что кредитополучатель должен документально подтвердить затраты на выплату зарплаты и перечислению страховых взносов.

Для уточнения подробностей, что входит в пакет для оформления кредита, следует обратиться в банк. Оформить беспроцентный займ можно в электронном виде.

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

• не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
• не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
• количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

• малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
• средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

• численности сотрудников по данным ПФР;
• размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
• периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

1. Количество сотрудников — 20 человек.
2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

1. Заявление на кредит.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
4. Штатное расписание и список сотрудников.
5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Беспроцентный кредит для бизнеса

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.

Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

1. Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам.
2. Максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле: сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев.
3. Период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев.
4. По истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых.
5. Погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?

В любом банке попросят:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Как розничной торговле удержаться «на плаву»?

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

• покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
• курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
• владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?

Узнать подробнее

Быстрый переход возможен благодаря:

• сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
• сервисам для продвижения в Интернете;
• предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.

Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.

Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от Лайтбокс или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение касса Лайтбокс, в котором они будут видеть:

• что и куда им нужно доставить;
• какой из заказов уже оплачен;
• кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.

Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Дата публикации: 16.06.2020

Источник https://kontursverka.ru/news/kredit-s-nulevoj-stavkoj

Источник https://kontur.ru/articles/5755

Источник https://litebox.ru/blog/for-business/besprotsentnyy-kredit-dlya-biznesa/