Банки которые дают лизинг физическим лицам

Содержание

Банки которые дают лизинг физическим лицам

Вы оставляете заявку на нашем сайте. Наш специалист проводит консультацию. Оценивает выбранный вами автомобиль.

Проводим сделку. Вы уезжаете на своем новом автомобиле 🙂
Подписываем договор на оказание услуг и подыскиваем для вас самый выгодный вариант финансирования.
Другие финансовые продукты

Финансирование под залог
легкового автотранспорта

— одобрение с любой кредитной историей;
— до 10 000 000 р.;
— деньги за 1 час;
— одобрение по 2 документам;
— авто остается у вас;
— иномарка не старше 20 лет;
— российское авто не страше 10 лет;
— без переоформления и записей в ПТС;
— до 5 лет; досрочное погашение;
— оценка авто бесплатно.

Финансирование под залог
грузового автотранспорта

— одобрение с любой кредитной историей;
— до 20 000 000 р.;
— деньги в день обращения;
— одобрение по 2 документам;
— автотранспорт остается у вас, без постановки на стоянку;
— без переоформления и записей в ПТС;
— льготный период, досрочное погашение.

Финансирование под залог
спецтехники

— одобрение с любой кредитной историей;
— до 20 000 000 р.;
— деньги в день обращения;
— одобрение по 2 документам;
— спецтехника остается у вас и продолжает работать;
— без переоформления и записей в ПТС;
— льготный период, досрочное погашение.

Финансирование под залог домов и земельных участков*

— от 100 000 до 20 000 000 р.;
— за 1 день;
— даже с отрицательной кредитной историей;
— без справок о доходах и подтверждения занятости;
— без переоформления (вы остаетесь собственником недвижимости);
— ИЖС, ЛПХ, СНТ, сельхоз назначение;
— бесплатная оценка недвижимости.

Финансирование под залог квартир, комнат, зданий, офисов, машиномест

— от 100 000 до 20 000 000 р.;
— деньги в день сделки;
— одобрение даже с плохой кредитной историей;
— без подтверждения доходов;
-без поручителей;
— вы остаетесь собственником недвижимости;
— бесплатная оценка недвижимости; — есть льготный период.

Рефинансирование
займов и кредитов

— перекредитование под меньшую ставку с довыдачей суммы;
— до 20 000 000 р.;
— рассмотрение и одобрение за 1 день;
— можно рефинансировать любые кредитные продукты/залоговые займы, даже если плохая кредитная история, просрочки или долги на ФССП, и получить сумму сверху.

Почему выбирают нас

Лояльные условия

— Рассматриваем любые виды автотранспорта (в том числе залоговые, кредитные, любой марки и любого производителя).
— Работаем с любой кредитной историей.
— Подбираем самые выгодные программы финансирования для наших клиентов.

Скорость работы

— Вы получаете решение в течение 15 минут!
— Запрашиваем минимум документов.
— Возможно дистанционное оформление.
— Работаем по всей России.

Прозрачность

Организации, осуществляющие финансирование, внесены в государственный реестр и имеют соответствующие лицензии на осуществление финансовой деятельности.

Специалисты MezEx
Вы получаете сервис высшего класса от лучших экспертов своего направления
Анастасия Бузырева
Руководитель направления по работе с клиентами
Вагиз Салихов
Финансовый специалист
Иван Карелин
Финансовый специалист
Кирилл Хлебников
Кирилл Хлебников
Финансовый специалист
Даниил Килин
Руководитель направления по работе с кредиторами
Максим Леденёв
Специалист по работе с кредиторами
Анна Степанова
Специалист по работе с кредиторами
Дарья Азанова
Специалист по работе с кредиторами
Артем Косых
Старший финансовый специалист
Александр Михайлов
Старший финансовый специалист
Анастасия Литвина
HR-специалист
Мария Щербакова
Офис-менеджер
Виталий Гараев
Бизнес-аналитик
Ирина Борейко
Специалист службы заботы о клиентах
Екатерина Мухачева
SMM-специалист
Татьяна Козлова
Стажер в отделе маркетинга

Отзывы наших клиентов

*все отзывы, опубликованные на сайте, реальны и собраны нашим специалистом службы заботы о клиентах

“Выбрала вас, потому что устроила одобренная процентная ставка. При выборе компании обращаю внимание на надежность и присутствие компании на рынке”.

“Рекомендовали знакомые. При выборе организации для меня важней всего условия”.

“Для меня важен положительный опыт раннего сотрудничества. И самое главное, чтобы никто после сделки не звонил и не просил оценить работу специалиста по 5-балльной шкале). Шутка..”

Екатерина Б.

“Только у вас оставлял заявку и очень быстро решили вопрос, что не пришлось обращаться в другие организации, важнее всего для меня в тот момент было скорость решения”.

“В другом месте нас опрокинули, а у вас уже было одобрено, при выборе компании нам очень важны квалифицированные специалисты”.

“Мне сразу одобрили, а раз уже одобрено, то решил не дергаться и через вас оформляться, самое главное при выборе компании, чтобы одобренная ставка устраивала”.

“Специалист сразу расположил к себе, важней всего для меня в сотрудничестве — это оперативность и качество”.

«Очень приятно работать с этой компанией! Во-первых, специалист была всегда на связи и сопровождала до самого конца с момента заключения договора. В компании работают вежливые и грамотные специалисты. Во-вторых, стоит отметить скорость работы — даже со сложными делами вопросы решаются очень быстро. Рекомендую 100%».

«Очень быстро решён мой вопрос. Документы оформили в течение 2 дней, везде электронные подписи, что очень ускоряло процесс. В общении приветливы, открыты и всегда расскажут и подскажут обо всем, что касается сделки».

Вероника Н.

«Профессионалы своего дела, быстро и оперативно помогли в решении мой проблемы, под очень выгодные проценты, рекомендую».

«Обратилась сюда по рекомендации. Специалисты меня успокоили, что даже в такое непростое время я могу получить деньги. У меня свой небольшой бизнес — имею возможность сохранить его сейчас».

«Обратился в мезекс по рекомендации знакомых (рекламе не особо доверяю). Специалисты как и обещали быстро помогли мне получить деньги».

«Данная компания помогла быстро решить мой финансовый вопрос. Огромное спасибо менеджеру Бузыревой Анастасии, профессионал своего дела. Решила мой вопрос в ближайшее время. Огромное спасибо».

«Воспользовался услугами компании — всё быстро и качественно! Большое спасибо специалисту Вагизу Салихову за решение моего вопроса — очень добросовестный и отзывчивый молодой человек».

«Срочно понадобились деньги на закупку материалов для производства. У меня молодое ИП — кредит не одобряют. Увидела рекламу в инстаграм, обратилась в мезекс консалт. Деньги очень быстро получила».

Кристина В.
Еще больше отзывов наших клиентов вы можете прочитать в 2ГИС и Яндекс Картах.
Лицензии и сертификаты
Узнайте свою кредитную историю бесплатно

✔️ Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит или заем.
✔️ Понять причину отказа банков и МФО.
✔️ Узнать причины почему каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
✔️ С помощью кредитной истории вы сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит на ваше имя.

Только полезные новости из мира финансов, недвижимости, IT
Подписывайтесь на наш телеграм-канал

Вы можете подать подробную заявку через нашего телеграм-бота без участия специалиста и получать одобрения кредиторов в своём личном кабинете

Как выгоднее купить автомобиль частному лицу

Если не хватает средств, чтобы купить «машину своей мечты» — решить проблему можно с помощью заемных денег. В статье сравниваем два варианта покупки автомобиля для частного покупателя: автокредит и лизинг.

В чем разница между автокредитом и лизингом

Особенности автокредитования. Когда человек берет автокредит — он полностью или частично покупает машину на деньги банка. Например, у покупателя денег хватает на 10% стоимости автомобиля, оставшиеся 90%, он оформляет в кредит. Как только покупатель с банком подписывают кредитный договор, покупатель сразу оформляет автомобиль в собственность.

Чтобы снизить риск невозврата денег, банк накладывает на автомобиль обременение: владелец может пользоваться автомобилем, но не может его продать без согласия банка. Обременение действует, пока владелец не выплатит всю сумму кредита.

Особенности лизинга. Если денег на покупку не хватает, а оформлять кредит не хочется — машину можно взять в лизинг. Это долгосрочная аренда с последующим выкупом.

Механизм оформления лизинга похож на автокредитование:

покупатель выбирает автомобиль;
часть денег покупатель платит сам, а недостающую сумму вносит лизинговая компания;
покупатель получает автомобиль и может им пользоваться.

Как правило, срок договора и сумма платежа при лизинге подобраны так, что лизингополучатель выплачивает лизингодателю сумму долга с процентами пока действует договор.

По окончании срока действия договора лизингополучатель платит выкупной платеж — остаток стоимости машины — и получает автомобиль в собственность. Сумма и порядок уплаты выкупного платежа стороны прописывают в договоре лизинга. Обычно выкупной платеж для частных клиентов составляет символическую сумму, например, 1000 ₽. Эти деньги лизингополучатель перечисляет вместе с последним текущим платежом по договору.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы автокредита.

Банки не ограничивают заемщика при выборе марки, модели и года выпуска автомобиля. Главное — чтобы ежемесячный платеж был подъемным для заемщика, а автомобиль — ликвидным. Если заемщик станет не платежеспособным, банк продаст автомобиль по оценочной стоимости и закроет долг.
Автомобиль сразу приобретается в собственность.
Можно оформить кредит с небольшим первоначальным взносом или без него.
Банк получает автомобиль в залог, поэтому процентная ставка по автокредиту ниже, чем процент по целевому кредиту или лизингу.

Банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, запрашивает сведения о его доходах.
Заявку могут рассматривать от нескольких часов до суток.
Машина находится в залоге в течение всего срока кредитования.
Заемщик самостоятельно ставит автомобиль на учет в ГИБДД, оплачивает страховку и транспортный налог.
Если автомобиль сломается — на время ремонта заемщик остается без машины.

Плюсы и минусы автолизинга

Плюсы автолизинга.

Заявку на лизинг могут одобрить без подтверждения дохода, потому что автомобиль до полного выкупа остается собственностью лизингодателя.
Срок рассмотрения заявки — около получаса.
Можно приобрести автомобиль со скидкой, если лизинговая компания связана с производителем автомобилей или крупным автодилером. Иногда скидка может компенсировать более высокий процент переплаты по лизингу.
Лизинговая компания может взять на себя регистрацию машины в ГИБДД, страхование и уплату транспортного налога. Конечно, эти расходы войдут в лизинговый платеж, но лизингополучателю не нужно заниматься документами и отслеживать сроки.
Если автомобиль сломается, лизинговая компания предоставит другую машину на время ремонта.

Машина находится в собственности лизингодателя, пока клиент ее полностью не выкупит.
Если лизингодатель обанкротится, кредиторы по суду могут забрать автомобиль в счет погашения долгов.
Высокий первоначальный взнос — для машин бизнес-класса он может доходить до 50% стоимости.
Процент по лизингу, как правило, выше, чем по автокредиту. А если лизинговая компания работает с НДС — уплата налога тоже «ложится» на лизингополучателя.
Некоторые лизинговые компании сотрудничают только с определенными производителями или автодилерами — лизингополучатель может выбрать машину из ограниченного перечня марок.

Стоимость машины по автокредиту и лизингу

Для примера возьмем новый автомобиль стоимостью 1 000 000 ₽. В эту ценовую категорию попадают, например, новые автомобили KIA Rio (123 л. с.) или Ford Focus (125 л. с.).

Чтобы расчеты получились сопоставимыми, сравним одинаковые исходные данные: первоначальный взнос 20%, срок — 48 месяцев. Размер ежемесячного платежа посчитаем на онлайн-калькуляторах автокредита и автолизинга.

Что выбрать: автокредит или автолизинг

Оцените кредитоспособность. Если у вас высокий «белый» доход, стабильная работа и положительная кредитная история — вы можете выбирать любой вариант. Если велика вероятность, что в кредите вам откажут — оформите лизинг.
Определитесь, важно ли стать собственником машины. Если да — воспользуйтесь кредитом, если нет — можете выбрать любой вариант.
Сравните финансовые условия при покупке одного и того же автомобиля: отправьте заявки в банк и лизинговую компанию. Дождитесь ответа и сравните условия.

Лизинг автомобиля для физических лиц в 2023 году: все плюсы и минусы

Кредиты

Автор Анна Зорина На чтение 6 мин Просмотров 5.7к. Обновлено 25.03.2023

В статье подробно разбираем, как взять автомобиль в лизинг физическому лицу в 2023 году, чем отличается лизинг от автокредита, недостатки и преимущества.

Как быть, если жизненные обстоятельства сложились так, что без машины не обойтись, однако денег на покупку собственного авто не хватает? Выход из столь сложной ситуации уже давно придуман – можно приобрести машину в лизинг. Такая услуга довольно распространена серди населения, и многие успешно ей пользуются. Однако прежде, чем брать машину в лизинг физическим лицам, им необходимо понимать, к каким последствиям это может привести.

Что такое лизинг

Суть его состоит следующем: между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (лизингодателем) заключается договор финансовой аренды (лизинга). Согласно его положениям, лизингодатель принимает обязанность приобрести в свою собственность автомобиль, и за определенную плату предоставить его лизингополучателю для использования (в аренду).

В договоре может содержаться ссылка на то, что через определенный промежуток времени имущество может перейти в собственность пользователя. Такое стороны могут договориться о том, что продавца авто указывает лизингополучатель.

Авто в лизинг для использования частными лицами могут предоставлять только специализированные компании и предприниматели. Данный вид деятельности регулируется нормами ФЗ «О финансовой аренде», принятом в 1998 году. На отношения исключительно между физическими лицами, его действие не распространяется.

Чем отличается лизинг от покупки машины в кредит

На первый взгляд может показаться, что лизинг – не что иное, как разновидность кредита. Но два этих финансовых инструмента имеют между собой ряд принципиальных различий. Чтобы понять, какой из них лучше использовать, имеет смысл руководствоваться данной таблицей:

Его условия предусматривают выдачу банком денежной суммы заемщику на установленный промежуток времени и под проценты. Кредитные средства могут быть использованы на любые нужды (например, для приобретения легкового автомобиля в собственность заемщика).

Представляет собой одну из разновидностей долгосрочной аренды индивидуально определенного имущества (автомобиля). Его владельцем является лизингодатель. Вторая сторона пользуется предметом договора, осуществляя периодические платежи до тех пор, пока его стоимость не будет полностью возмещена. Возможность выкупа лизинговых авто возможна только после окончания срока действия договора.

По общему правилу предусматривается. Но возможно заключение договора лизинга без условия о внесении первоначального взноса.

Особенности графика погашения задолженности

Предусмотрены ежемесячные равные платежи. Их внесение начинается со следующего месяца после даты подписания договора. Платежи состоят из основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Их ставки варьируются в пределах от 10 до 30 % годовых.

Платежи состоят из стоимости предмета договора и прибыли лизингодателя. Может быть предусмотрено, что первый платеж подлежит внесению после того, как использование предмета договора начнет приносить доход. Например, если автоарендуется лизингополучателем для работы в службе такси, то первый платеж может быть им внесен после получения первой заработной платы.

Ответственность за несоблюдение условий договора

Могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде определенной денежной суммы сверх очередного платежа. За неоднократное нарушение правил банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения всей суммы кредита.

За нарушение графика платежей, лизингодатель может потребовать от лизингополучателя возврата предмета договора. При этом размер фактически выплаченной стоимости не имеет значения.

Может ли физическое лицо приобрести автомобиль в лизинг

Правовыми нормами, регулирующими деятельность в сфере финансовой аренды, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые могут предоставлять авто в лизинг для частных лиц. Ими могут быть только субъекты экономической деятельности, то есть АО, ООО и ИП. Следовательно, обычный гражданин выступать на стороне лизингодателя не вправе.

Что касается лизингополучателей, то подобных запретов нет. Закон не запрещает брать машину в лизинг физическим лицам. В некоторых случаях, это может быть даже единственным вариантом приобретения авто. Например, когда супруг или супруга лизингополучателя не дают своего согласия на покупку машины (оно необходимо для соответствующей сделки). Для оформления договора лизинга оно не требуется.

Плюсы и минусы покупки машины в лизинг физическому лицу ✅

Как и любая услуга, предоставление автомобиля в пользование по договору финансовой аренды, имеет как положительные стороны, так и хранит в себе «подводные камни».

Ключевые достоинства

При оформлении лизинга, состояние кредитной истории гражданина играет второстепенную роль. При подаче заявки на выдачу займа, она оказывает решающее значение на принятие банком того или иного решения.
Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора лизинга. Обязательным условием выдачи кредита для физического лица является официальное подтверждение доходов. В случае с лизингом, это требование может быть исключено, правда в таком случае, необходимо внесение первоначального взноса (в среднем 30 – 40 % от стоимости авто).
Можно выбрать подходящий период финансирования. В зависимости от материального положения лизингополучателя, ему может быть предоставлен оптимальный срок выплаты лизинговых платежей. В среднем, он составляет от 3 до 5 лет, но может быть изменен по согласованию сторон.
Широкий ассортимент транспортных средств, которые могут быть приобретены по договору финансовой аренды. Это могут быть как новые легковые автомобили из салонов, так и авто б/у от частных продавцов.
Наименьшая переплата, чем при кредитовании. Процентные ставки у лизинговых компаний меньше, чем у кредитных организаций. Это связано с тем, что в случае неплатежеспособности клиента, они понесут меньшие убытки, чем банки. Автомобиль находится в собственности у лизингодателя в течение всего времени действия договора, и при любых нарушениях графика платежей, может быть истребован у пользователя.
В лизинг могут приобретаться любые виды спецтехники, например, самосвалы и грузовые автомобили. Условиями авто кредитования такая возможность не предусмотрена, а средств, предоставленных гражданину на условиях договора потребительского кредитования, как правило, не достаточно для приобретения такого вида транспорта. Поэтому зачастую приобретение спецтехники в лизинг – единственный вариант для физического лица.

Недостатки финансовой аренды транспортного средства

Автомобиль, который является предметом договора, может быть изъят собственником (лизингодателем) при нарушении условий. Фактически выплаченные лизингополучателем денежные средства не возвращаются.
Машиной нельзя распоряжаться. Продажа авто возможна только после окончания срока действия соглашения о лизинге.
Досрочное погашение денежных средств может быть запрещено договором. Также его осуществление может предусматриваться только через определенное количество времени. Лизинговая компания преследует получение оптимальной выгоды от сотрудничества с клиентом, поэтому заинтересована в том, чтобы получать проценты на протяжении максимально возможного срока.
Выезд за рубеж на лизинговом автомобиле может быть осуществлен только с письменного согласия собственника. Его получение может занять у лизингополучателя определенное количество сил и энергии.

Приобретение машины на условиях финансовой аренды – хороший вариант для автолюбителей, которым не хватает собственных средств на покупку транспорта. Зачастую кредитование и лизинг отождествляют, однако это в корне неверно. Финансовая аренда средства автомобиля имеет ряд преимуществ, однако не лишена недостатков.

Перед тем, как брать машину в лизинг физическим лицам, необходимо взвесить все «за» и «против», решив, насколько это оптимально в конкретной ситуации. Перед подписанием договора лизинга авто важно внимательно ознакомиться со всеми условиями, при необходимости вносить поправки и замечания. Это позволит избежать возникновения неприятных сюрпризов в дальнейшем, и без проблем оформить машину в свою собственность.

Банки которые дают лизинг физическим лицам

Банки которые дают лизинг физическим лицам

Финансирование под залог
легкового автотранспорта